4.3.1.1 Khách hàng
Huyện Vĩnh Thạnh – TP Cần Thơ là một huyện đang trong quá trình phát triển, với số lƣợng công nhân viên và hộ kinh doanh ngày một tăng. Đối với họ việc có một chiếc thẻ ATM sử dụng khi cần là điều đơn giản, họ khá nhạy cảm với những thay đổi về công nghệ. Nhƣng bên cạnh đó, cũng có không ít những ngƣời lớn tuổi, nông dân,… họ ít chấp nhận rủi ro và ít khi mở thẻ hoặc không mở. Họ có thƣờng có quan niệm cất giữ tiền trong mình là tốt nhất, an toàn nhất; mặt khác với chiếc máy ATM thì họ cho là phức tạp để sử dụng. Do vậy, việc triển khai phát triển thẻ ATM rộng ra gặp nhiều khó khăn.
Bên cạnh đó thì trình độ nhận thức về vai trò của thẻ ATM cũng là một yếu tố quan trọng quyết định đến ý định sử dụng thẻ ATM của khách hàng. Thời gian gần đây, việc nhận thức và chấp nhận sử dụng các dịch vụ thanh toán thẻ của nhiều tầng lớp dân cƣ đã đƣợc cải thiện đáng kể. Hiện nay NHNo&PTNT huyện Vĩnh Thạnh đã tiếp cận đƣợc với các đối tƣợng là nhân
viên tại các doanh nghiệp, nhà trƣờng, học sinh là những đối tƣợng rất nhạy bén trong việc nhận thức và tiếp cận với những loại hình công nghệ mới.
Trình độ và ngành nghề làm việc cũng là một yếu tố quan trọng ảnh hƣởng đến việc chấp nhận mở thẻ ATM. Đa số những ngƣời sử dụng thẻ ATM là cán bộ công nhân viên doanh nghiệp, nhà trƣờng. Họ là những ngƣời có thu nhập ổn định, nhu cầu sử dụng thẻ là lớn do doanh nghiệp, nhà trƣờng sử dụng hình thức trả lƣơng qua thẻ - vừa tiết kiệm đƣợc chi phí và thời gian. Bên cạnh đó cũng có một số lƣợng lớn sinh viên đi học xa nhà có nhu cầu sử dụng thẻ ATM để nhận tiền từ gia đình gửi cho. Sử dụng thẻ ATM giúp họ tiết kiệm đƣợc chi phí, rủi ro và thời gian trong khi những phƣơng thức chuyển tiền khác thƣờng tốn nhiều thời gian và chi phí.
4.3.1.2 Đối thủ cạnh tranh
Thị trƣờng thẻ ATM là một thị trƣờng tiềm năng để phát triển, việc phát hành thẻ sẽ mang lại cho chính ngân hàng một nguồn vốn nhàn rỗi rất lớn từ số dƣ trên các tài khoản thẻ. Từ đó làm tăng nguồn vốn kinh doanh và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Trong những năm gần đây có khá nhiều ngân hàng tham gia phát hành thẻ và cạnh tranh khá quyết liệt với NHNo&PTNT nên thị phần thẻ của NHNo&PTNT ngày càng giảm. Tuy nhiên, với những lợi sẵn có nhƣ: cơ sở vật chất, nguồn vốn và khách hàng truyền thống. Agribank vẫn đang tiếp tục phấn đấy để giữ vị thế của ngân hàng trên thị trƣờng.
Trong thời gian sắp tới, Việt Nam sẽ dần gỡ bỏ các quy định và các ngân hàng có vốn đầu tƣ nƣớc ngoài sẽ vào Việt Nam là điều tất yếu. Môi trƣờng cạnh tranh giữa các ngân hàng sẽ ngày càng trở nên gay gắt trên tất cả các lĩnh vực kinh doanh – đặc biệt là dịch vụ thẻ. Tuy nhiên với sự am hiểu về thị trƣờng và có uy tín cùng với lịch sử phát triển lâu đời cũng là những lợi thế nhất định mà Agribank có đƣợc.
Huyện Vĩnh Thạnh là một huyện đƣợc chia cắt từ huyện Thốt Nốt cũ và đang phát triển nên đây là một thị trƣờng tiềm năng phát triển dịch vụ thẻ ATM. Thị trƣờng thẻ diễn ra hết sức sôi động với sự có mặt của các ngân hàng ở huyện Vĩnh Thạnh nhƣ: ngân hàng Đông Á đã đi đầu và nắm bắt đƣợc các đối tƣợng khách hàng; gần đây Sacombank cũng đã mở thêm phòng giao dịch tại huyện Vĩnh Thạnh và cũng đang chủ động tiếp cận các khách hàng đặc biệt là học sinh - sinh viên, doanh nghiệp,…
Các loại thẻ trên thị trường huyện Vĩnh Thạnh – TP Cần Thơ hiện nay
- Ngân hàng Đông Á: Là một ngân hàng trong khối thƣơng mại cổ phần nhƣng Đông Á đang thực sự là một đối thủ rất lớn đối với các ngân hàng lớn khác trong lĩnh vực thẻ ATM. Sản phẩm thẻ đa năng Đông Á đã có bƣớc phát
trung phát triển và cung cấp rất nhiều dịch vụ tiện ích qua thẻ đa năng với những chức năng và tiện ích nổi trội mà các ngân hàng khác không có nhƣ: gửi tiền trực tiếp tại máy ATM, sử dụng giao dịch bằng máy ATM dễ dàng, hiện đại nhờ sự hỗ trợ của màn hình và giọng nói hƣớng dẫn khách hàng từng bƣớc trong giao dịch, màn của máy đa số là cảm ứng, cho thấu chi rất nhiều đối tƣợng,… Các sản phẩm thẻ ATM của ngân hàng Đông Á: thẻ đa năng Đông Á, thẻ tín dụng DongA Bank, thẻ liên kết sinh viên,…
- Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – Sacombank: là một trong những ngân hàng có hiệu quả hoạt động tốt nhất hiện nay và cũng là một trong những ngân hàng đi đầu trong phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ ATM mà đối tƣợng chính là các cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ. Gần đây Sacombank còn chủ động tiếp cận những học sinh cuối cấp 3 chuẩn bị đi học xa để phát hành thẻ. Hiện nay Sacombank có các loại thẻ nhƣ: thẻ thanh toán Sacombank, Sacombank Visa Credit, Sacombank Visa Debit,…
- Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội – SHB: là một trong những ngân hàng có hiệu quả hoạt động kinh doanh tốt hiện nay. Trong lĩnh vực kinh doanh thẻ ATM thì ngân hàng có những chính sách phát hành thẻ miễn phí, tham gia dự thƣởng - SHB đang tiếp cận đối tƣợng chủ thẻ là cán bộ công nhân viên. Hiện tại SHB có các sản phẩm thẻ: thẻ tín dụng quốc tế Master Card và thẻ ghi nợ nội địa.
4.3.1.3 Ngân hàng
Trong điều kiện chi phí đầu tƣ, lắp đặt cho một máy ATM là khá lớn thì ngân hàng nào có đủ khả năng mang lại sự sẵn sàng cho ngƣời sử dụng thì ngân hàng đó sẽ chiếm ƣu thế trên thị trƣờng. Một khách hàng sử dụng sẽ không chấp nhận tốn nhiều thời gian để đến nơi có máy rút tiền. Thực tế đã chứng minh số lƣợng máy ATM của Agribank nói chung và của huyện Vĩnh Thạnh nói riêng đƣợc đánh giá là nhiều so với các ngân hàng cạnh tranh khác và đã giành đƣợc ƣu thế trong việc khai thác và phát triển thị trƣờng thẻ. Tuy số lƣợng máy ATM có đƣợc nhƣ vậy nhƣng vẫn chƣa thật sự đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng máy của khách hàng. Bên cạnh đó do chi phí mua và lắp đặt máy ATM là khá lớn nên số lƣợng máy ATM không thể tăng phù hợp với số lƣợng thẻ ATM phát hành đƣợc. Mặt khác các máy ATM của chi nhánh chỉ đặt ở ngân hàng nên khách hàng ở xa muốn giao dịch phải đi xa mới rút tiền đƣợc, đó là một trong những nguyên nhân làm số lƣợng thẻ phát hành bị hạn chế. Ngoài ra hệ thống máy POS của ngân hàng sử dụng hiện nay đã tạm ngừng do 2 máy POS đã bị hƣ – không sử dụng đƣợc cũng đã làm doanh số thanh toán của ngân hàng giảm đi.
Thẻ ATM là một loại hình công nghệ mới, hiện đại những ngân hàng phát hành thẻ có càng nhiều tiện ích thì càng có khả năng thu hút đƣợc sự
quan tâm của khách hàng. Bên cạnh những tiện ích nhƣ: rút tiền, chuyển khoản, thấu chi thì thẻ ATM của NHNo&PTNT còn mở rộng thông qua việc cho phép thanh toán tiền hàng hóa, bảo hiểm, học phí, thanh toán trực tuyến,… đã cho phép ngƣời sử dụng thuận tiên hơn trong thanh toán. Tuy nhiên các tiện ích đo còn ít so với thẻ đa năng của ngân hàng Đông Á.
Những tiện ích của thẻ ATM không chỉ tạo ra bởi duy nhất ngân hàng phát hành thẻ mà còn phụ thuộc rất nhiều vào việc ngân hàng có tham gia các liên minh thẻ hay không. Điều đó cho phép một ngƣời nắm giữ thẻ của ngân hàng này có thể rút tiền và thanh toán tại các máy của ngân hàng khác. Hệ thống liên minh thẻ ATM sẽ làm giảm chi phí đầu tƣ lắp đặt máy cho ngân hàng, đặc biệt là việc mang lại sự thuận tiện, dễ dàng trong quá trình sử dụng thẻ của khách hàng.
4.3.1.4 Dịch vụ khách hàng
Trong kinh doanh thẻ ATM bên cạnh công nghệ là yếu tố đi đầu thì một nhân tố nữa ảnh hƣởng rất lớn đến hoạt động này đó là dịch vụ khách hàng. Ở NHNo&PTNT chi nhánh Vĩnh Thạnh không chỉ có cán bộ thẻ mới làm tốt công việc này mà các bộ phận trong lĩnh vực khác đều mong muốn đem lại cho khách hàng sự hài lòng nhất khi sử dụng dịch vụ các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng. Vì vậy, số lƣợng khách hàng đến với Agribank Vĩnh Thạnh đang ngày càng đông, không chỉ riêng lĩnh vực thẻ ATM mà còn các dịch vụ kinh doanh khác của ngân hàng.
Tuy nhiên, do lƣợng khách hàng ngày càng đông, đội ngũ nhân viên hiện tại của ngân hàng không thể phục vụ nhiều khách hàng một lúc đƣợc nên thƣờng xảy ra tình trạng khách hàng phải chờ đợi, mất thời gian của khách hàng. Vì vậy, trong thời gian sắp tới ngân hàng cần tăng cƣờng đội ngũ nhân viên của mình để phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn.