KIỆM CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG Á
Ứng dụng mô hình hồi quy Binary Logistic để xác định các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiết kiệm tại NH Đông Á của ngƣời dân TPLX với sự hỗ trợ của phần mềm SPSS 16.0. Trong quá trình thu thập số liệu, 7 yếu tố đã đƣợc chọn để nghiên cứu. Tuy nhiên, trong quá trình phân tích, chỉ còn 2 yếu tố có ý nghĩa là tuổi và khoảng thời gian dịch.
Bảng 4.10 Kết quả phân tích hồi quy Binary Logistic
Biến giải thích Hệ số B Sig. Hệ số
Exp(B) Tuổi X1 0,048 0,033 1,049 Trình độ học vấn X2 0,186 0,107 1,204 Thu nhập X3 0,000 0,866 1,000 Khoảng cách X4 0,000 0,610 1,000 Chất lƣợng phục vụ X5 1.300 0,263 3,668
Thời gian giao dịch X6 -0,093 0,007 0,911
Khuyến mãi X7 0,129 0,784 1,137
Hằng số -4,723 0,025 0,009
Hệ số Sig. 0,011
-2 Log likelihood 121,156
Overall Percentage 66,700
Nguồn kết quả phân tích từ mẫu điều tra, 2014
Dựa vào kết quả bảng 4.10 ta thấy:
- Kiểm định giả thuyết về độ phù hợp tổng quát của mô hình có mức ý nghĩa quan sát p = 0,011 < 5% nên ta bác bỏ giả thuyết Ho là hệ số hồi quy β của các biến độc lập bằng 0.
- Giá trị -2 Log likehood = 121,156 thể hiện mức độ phù hợp của mô hình tổng thể.
- Mức độ dự báo trúng của toàn bộ mô hình là 66,7%, nghĩa là trong 66 trƣờng hợp đƣợc dự đoán là không gửi tiền vào ngân hàng Đông Á (xem theo
cột) mô hình đã dự đoán đúng 45 trƣờng hợp vậy tỉ lệ đúng là 77,60% còn với 36 trƣờng hợp thực tế họ có gửi tiền vào ngân hàng Đông Á thì mô hình lại dự đoán sai 13 trƣờng hợp (tức cho rằng họ không gửi tiền vào ngân hàng Đông Á) tỷ lệ trúng là 52,30%. Từ đó ta tính đƣợc tỉ lệ dự đoán đúng của toàn bộ mô hình là 66,70%.
- Kiểm định Wald cho thấy : Dựa vào hệ số β , trong 2 biến có ý nghĩa thì có 1 biến tác động cùng chiều với biến phụ thuộc, và 1 biến tác động nghịch chiều với biến phụ thuộc. Cụ thể:
+ Tuổi: Biến tuổi có tác động cùng chiều với biến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào NH Đông Á. Kết quả này cho ta biết, khi các yếu tố khác không đổi, biến tuổi tăng 1 đơn vị thì xác suất gửi tiền vào NH Đông Á sẽ tăng lên, tức là tuổi của cá nhân càng cao thì họ gửi tiền ở NH Đông Á càng nhiều. Kết quả này cùng kết quả nghiên cứu với Phƣơng Hồng Ngân, 2010 và Nguyễn Sĩ Hằng, 2013 cũng cho rằng tuổi càng cao thì xu hƣớng gửi tiết kiệm tăng. Vì khi tuổi càng cao thì nhu cầu đầu tƣ kinh doanh giảm, tâm lý chung là họ thƣờng thích gửi tiền để sinh lãi, để dự phòng cho tƣơng lai, dƣỡng già. Bên cạnh PGD Long Xuyên hiện nay đƣợc thừa hƣởng lƣợng khách hàng quen thuộc từ Chi nhánh để lại nên đa phần là khách hàng thân thiết, gửi tiền nhiều năm. Ngoài ra, NH Đông Á cũng là một trong số NH lớn và đƣợc thành lập nhiều năm, đƣợc xếp vào NH loại A là “Ngân hàng có năng lực cạnh tranh cao, là các tổ chức với sức mạnh thị trường lớn, năng lực tài chính ổn định, hoạt động kinh doanh hiệu quả và tiềm năng phát triển dài hạn” (số liệu thống kê, 2012). KH giao dịch từ rất sớm nên NH Đông Á đã trở thành NH quen thuộc của rất nhiều ngƣời từ rất lâu. Cho đến bây giờ, lƣợng khách quen giao dịch vẫn ổn định và ngày càng gia tăng.
+ Thời gian giao dịch: Thông qua kết quả phân tích thời gian gửi tiền tỷ lệ nghịch với quyết định gửi tiền, khi các yếu tố khác không đổi, thời gian giao dịch tăng 1 đơn vị thì xác suất gửi tiền vào NH Đông Á sẽ giảm. Tức là nếu thời gian xử lý các sản phẩm, dịch vụ mở sổ tiết kiệm diễn ra nhanh chóng sẽ tiết kiệm đƣợc thời gian của khách hàng. NH sẽ làm khách hàng hài lòng và huy động tiền gửi của NH sẽ càng nhiều, ngƣợc lại thời gian giao chiếm quá nhiều thời gian sẽ làm khách hàng suy nghĩ lựa chọn NH khác.
Tóm lại qua kết quả phân tích, các yếu tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền vào NH Đông Á là: Tuổi và thời gian giao dịch, các yếu tố còn lại: Thu nhập, trình độ học vấn, khoảng cách, chất lƣợng phục vụ và khuyến mãi không có ý nghĩa trong mô hình này, nói cách khác không ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền. Xét về yếu tố thu nhập, điều này cho thấy khi khách hàng có thu nhập
cao hay thấp, lƣợng tiền gửi nhiều hay ít, khi họ đã quyết định gửi tiền vào NH thì thu nhập của họ không ảnh hƣởng đến quyết định chọn NH mà họ gửi tiền. Đối với những đối tƣợng không tự tạo ra thu nhập mà nhận thu nhập từ ngƣời khác, họ mong muốn an toàn với số tiền mình có nên họ quyết định gửi tiết kiệm nhằm có thêm thu nhập từ lãi và quyết định gửi ở NH nào cũng nhƣ nhau. Bên cạnh đó, không có sự khác biệt giữa trình độ học vấn giữa các cá nhân khi chọn NH gửi tiền tiết kiệm, dù trình độ học vấn có cao hay thấp, khi có tiền nhàn rỗi, họ vẫn có xu hƣớng gửi tiền tại các NH, tùy vào mục đích gửi tiền khác nhau, tuy nhiên quyết định chọn NH để gửi tiền tiết kiệm không ảnh hƣởng đến họ. Thông thƣờng, mọi ngƣời nghĩ rằng hầu hết khách hàng thích chọn NH có vị trí giao dịch ở gần chỗ ở hoặc cơ quan của mình để gửi tiền, nhƣ vậy sẽ thuận tiện cho viêc đi lại của khách hàng, nhƣng đó chỉ quan điểm của một số ngƣời, bằng chứng là khách hàng trên địa bàn TPLX, khi họ quyết định giao dịch với NH nào, đặc biệt là gửi tiền tiết kiệm, họ thƣờng nhìn vào tiềm lực tài chính của NH đó trƣớc khi quyết định gửi tiền và sẽ có xu hƣớng chọn NH tiềm lực tài chính mạnh, vì vậy nên khoảng cách không ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền, nên dù khoảng cách có hơi xa họ vẫn chọn NH đó để gửi tiền. Sỡ dĩ chất lƣợng phục vụ của nhân viên NH không ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm là vì: Với nhiều NH hoạt động nhƣ hiện nay thì việc huy động vốn của NH luôn gặp khó khăn do phải đối mặt với sự canh tranh gay gắt của NH khác, nên ngoài uy tín tốt thì các NH luôn đề cao chất lƣợng phục vụ khách hàng khi đến giao dịch với NH, đặc biệt là khách hàng đến gửi tiền tiết kiệm làm gia tăng nguồn vốn huy động mà không phải tốn chi phí, do đó khi khách hàng quyết định gửi tiền tiết kiệm ở NH nào thì luôn đƣợc chào đón ân cần chu đáo, nên có thể nói họ không quan tâm đến tác phong phục vụ của nhân viên vì đến NH nào họ cũng đƣợc phục vụ nhƣ thế. Ngoài chất lƣợng phục vụ, thì NH cũng thƣờng xuyên có chƣơng trình khuyến mãi để thu hút khách, tuy nhiên trong khảo sát mục đích gửi tiền của khách hàng, ngoài nhằm mục đích sinh lãi thì đảm bảo an toàn rất đƣợc khách hàng quan tâm, do đó mà khuyến mãi không ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của khách hàng mà họ quan tâm là NH uy tín, NH an toàn.