1. 6.2.2 Phương pháp phân tích số liệu
4.1Giới thiệu tổng quan về SHB CN Huế
4.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Nằm trong kế hoạch phát triển mạng lưới, ngày 28/10/2011, NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) chính thức khai trương đưa vào hoạt động SHB Chi nhánh Huế tại địa chỉ 28 Lý Thường Kiệt – P. Vĩnh Ninh – TP Huế. Đây là điểm giao dịch thứ 136 của SHB trên toàn quốc. Lễ khai trương SHB Chi nhánh Huế được diễn ra trước sự chứng kiến của đại diện lãnh đạo NH Nhà nước tỉnh, đại diện UBND tỉnh, Ban điều hành SHB, các đối tác, khách hàng thân thiết của SHB trên địa bàn thành phố.
Huế là một trong những địa bàn kinh tế du lịch trọng điểm của cả nước, thu hút đông dân cư, khách du lịch, cũng như sự đầu tư mạnh mẽ của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế. Theo đó, các nhu cầu về dịch vụ tiền tệ - NH cũng đòi hỏi phải được nâng cao để đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp và cá nhân. Tại lễ khai trương, ông Nguyễn Văn Lê– Tổng giám đốc SHB cho biết: “SHB Chi nhánh Huế khai trương đi vào hoạt động sẽ đáp ứng được nhu cầu sử dụng dịch vụ NH của đông đảo khách hàng tại cố đô Huế, đồng thời khẳng định sự phát triển bền vững và chuyên nghiệp của hệ thống SHB.”0T
- Tên đầy đủ: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI CHI NHÁNH HUẾ
Địa chỉ: 28 Lý Thường Kiệt – P. Vĩnh Ninh – TP. Huế. Điện thoại:054.3996688 Fax: 0543.944888
Tuy là một NH mới đi vào hoạt động tại thành phố Huế nhưng với sự đồng tâm nổ lực của cán bộ nhân viên, SHB Chi nhánh Huế đã đạt được những thành quả đáng khích lệ, số lượng cán bộ, nguồn vốn cũng như lợi nhuận của chi nhánh đều tăng qua mỗi năm, dần khẳng định thương hiệu của mình trên vùng đất xứ cố đô, đồng thời đã góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế trên địa bàn tỉnh.
Việc mở rộng mạng lưới hoạt động trên địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế là một trong những chiến lược NH TMCP Sài Gòn – Hà Nội.
Học viên: Lê Tiến Sĩ Page 37 Với phương châm hoạt động có hiệu quả, SHB- Huế đã tổ chức bộ máy quản lý theo mô hình trực tuyến - chức năng, nhằm đảm bảo mọi hoạt động trong chi nhánh được thực hiện nhanh chóng, kịp thời, bộ máy linh hoạt, gọn nhẹ, tiết kiệm được chi phí hoạt động để nâng cao lãi suất kinh doanh.
Đứng đầu chi nhánh là Giám đốc, là người chỉ đạo, điều hành chung toàn bộ hoạt
động của chi nhánh, định ra phương hướng kinh doanh và chịu trách nhiệm trực tiếp với SHB Việt Nam và NHNN.
Phòng hành chính tổng hợp: Đầu mối tham mưu, đề xuất, giúp việc Giám đốc về triển khai thực hiện công tác tổ chức nhân sự và phát triển nguồn nhân lực tại chi nhánh; thực hiện các chế độ, chính sách có liên quan đến người lao động; thực hiện công tác hành chính; công tác hậu cần và chịu trách nhiệm đảm bảo điều kiện vật chất…
Phòng tài chính kế toán: Quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp; đề xuất tham mưu với giám đốc chi nhánh về việc hướng dẫn thực hiện chế độ tài chính, kế toán, xây dựng chế độ, biện pháp quản lý tài sản, định mức và quản lý tài chính, tiết kiệm chi tiêu nội bộ và đúng chế độ.
Phòng quan hệ khách hàng cá nhân: Chịu trách nhiệm về các sản phẩm dịch vụ đối với mảng KH cá nhân. Lập kế hoạch kinh doanh, tìm kiếm khách hàng, đánh giá khách hàng.
Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp: Chịu trách nhiệm về các sản phẩm dịch vụ đối với mảng KH doanh nghiệp. Lập kế hoạch kinh doanh, tìm kiếm khách hàng, đánh giá khách hàng. GIÁM ĐỐC PHÒNG HÀNH CHÍNH TỔNG HỢP PHÒNG KẾ TOÁN TÀI CHÍNH PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP PHÒNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG PHÒNG HỖ TRỢ TÍN DỤNG PHÒNG THẨM ĐỊNH TỔ CÔNG NGHỆ THÔNG TIN PHÒNG NGÂN QUỸ
Học viên: Lê Tiến Sĩ Page 38
Phòng dịch vụ khách hàng: Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với KH; thực hiện công tác phòng chống rửa tiền đối với các giao dịch phát sinh theo quy định của Nhà nước và của SHB; thực hiện nhiệm vụ thanh toán quốc tế.
Phòng hỗ trỡ tín dụng: Thực hiện các chức năng hỗ trợ công tác nghiệp vụ chuyên môn cho các bộ phận : Theo dõi hồ sơ vay, quản lý khách hàng, tư vấn sản phẩm cho khách hàng tiền vay và tiền gửi, lập và thực hiện hợp đồng, xử lý nợ quá hạn, ...
Phòng tiền tệ và kho quỹ:Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ về quản lý kho và xuất/ nhập quỹ; tham mưu với giám đốc chi nhánh về các biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho, quỹ an ninh tiền tệ, thực hiện đúng quy chế, quy trình quản lý kho quỹ.
Tổ công nghệ thông tin: Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ công nghệ kỹ thuật thông tin trong NH, xử lý các lỗi mạng và máy tính trong NH, giúp NH bảo mật thông tin mạng.
4.1.3. Thực trạng huy động vốn và tiền gửi tiết kiệm tại SHB CN Huế
Bảng 2: Kết quả huy động vốn (ĐVT: Tỉ đồng) Chỉ tiêu So sánh chênh lệch 6T cuối /2013 6T đầu /2014 6T cuối /2014 6T đầu/2014/ 6T
cuối/2013 6T cuối /2014/ 6T đầu /2014
+/- % +/_ % Số dư Huy động 250 388,2 512 138,2 55% 123,8 32% Huy động TCKT không kỳ hạn 3 4,98 5,12 1,741 54% 0,14 3% Huy động TCKT có kỳ hạn 3 14,57 30,824 11,118 322% 16,254 112% Huy động TG cá nhân không kỳ hạn 0,215 0,72 1,2 0,505 235% 0,48 67% Huy động TG cá nhân có kỳ hạn 124,79 367,9 5 475,09 243,161 195% 107,14 2 29% Tiền gửi tiết kiệm
VNĐ 229,41
352,7
6 492 123,35 54% 139,24 39% Tiền gửi tiết kiệm
ngoại tệ quy đổi 11,03 15,03 20 4 36% 4,97 33%
Tiền gửi ký quỹ
TCKT 0,41 0,58 0,7 0,17 41% 0,12 21%
Học viên: Lê Tiến Sĩ Page 39 Huy động vốn là một trong những nghiệp vụ quan trọng trong hoạt động kinh doanh của NH, giúp NH thực hiện nhiệm vụ “đi vay để cho vay”. Do đó, nó có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động tín dụng của NH. Vốn huy động là nguồn vốn có tính cạnh tranh giữa các NH vì muốn tăng trưởng tín dụng thì các NH phải tăng được nguồn vốn huy động.
Ngay từ khi bắt đầu đi vào hoạt động chi nhánh SHB –Huế đã xác định mục tiêu là tăng trưởng huy động, trong đó điều tiết cơ cấu huy động vốn theo hướng vừa phát triển huy động dân cư để đảm bảo nguồn vốn bền vững, vừa tăng cường khai thác tiền gửi TCKT để lấy về nguồn vốn giá rẻ.Sốdư Huy động toàn Chi nhánh đến thời điểm 31/12/2013 đạt: 250 tỉ đồng. Trong đó (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Huy động TCKT không kỳ hạn đạt: 3,239 tỉ đồng. + Huy động TCKT có kỳ hạn đạt: 3,452 tỉ đồng. + Huy động TG cá nhân không kỳ hạn: 0,215 tỉ đồng. + Huy động TG cá nhân có kỳ hạn: 124,785 tỉ đồng. + Tiền gửi tiết kiệm VNĐ: 229,41 tỉ đồng.
+ Tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ quy đổi: 11,03 tỉ đồng. + Tiền gửi ký quỹ TCKT: 0,41 tỉ đồng.
Sau 6 tháng hoạt động trong năm 2014 NH SHB chi nhánh Huế đã đạt được nhiều kết quả khả quan có thể xem đây một thành tích lớn đối với một NH mới bắt đầu vào hoạt động như thế này.
Số dư Huy động toàn Chi nhánh đến thời điểm 30/06/2014 đạt: 388,2 tỉ đồng, tăng 155% so với đầu năm,đạt 106,5% kế hoạch6 tháng đầu năm
+ Huy động TCKT không kỳ hạn đạt: 4,98 tỉ đồngtăng 53.7% so với đầu năm. + Huy động TCKT có kỳ hạn đạt: 14,57 tỉ đồngtăng 322 % so với đầu năm. + Huy động TG cá nhân không kỳ hạn: 0,72 tỉ đồngtăng 233% so với đầu năm
+ Huy động TG cá nhân có kỳ hạn: 367,946 tỉ đồngđồngtăng 194.8% so với đầu năm + Tiền gửi tiết kiệm VNĐ: 352,76 tỉ đồng tăng 53.7% so với đầu năm
+ Tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ quy đổi: 15,03 tỉ đồngtăng 36% so với đầu năm + Tiền gửi ký quỹ TCKT: 0,58 tỉ đồngtăng 41,46% so với đầu năm
Ta thấy hoạt động, huy động TCKT là chỉ tiêu tăng trưởng lớn nhất và đúng như kế hoạch của ban đầu đề ra là phải tăng huy động TCKT làm trọng tâm. Và chỉ tiêu tăng trưởng
Học viên: Lê Tiến Sĩ Page 40 thấp nhất là tiền gửi tiết kiệm ngoại tệ quy đổinhưng vẫn đạt mức là 36% so với 6 tháng cuối năm 2013.
Nhìn chung hoạt động huy động vốn trong 06 tháng đầu năm 2014 của các NH trên địa bàn không có tăng trưởng đột biến, tỉ trọng huy động dân cư vẫn chiếm tỉ trọng chủ yếu. Mức độ cạnh tranh giữa các NH, đặc biệt là các NH TMCP ngày càng trở nên gay gắt với nhiều hình thức tinh vi, biến hóa. Vì vậy, Chi nhánh đã luôn chú trọng đến các lợi thế hiện có của mình là nhân lực, vật lực để mở rộng thị phần, phấn đấu hoàn thành mục tiêu.
Nhờ chiến lược đúng đắn nên tính đến hết tháng 12/2014 các chỉ tiêu huy động của Chi nhánh đã hoàn thành kế hoạch được giao trong đó có những chỉ tiêu đã vượt kế hoạch 2014 như Huy động bình quân đạt 512 tỉ đồng đạt 109% kế hoạch, huy động tiết kiệm dân cư là 476,288 tỉ đồng,đạt 102 % kế hoạch đạt ra của Chi nhánh và đạt mức tăng trưởng là 29.2%, huy động TCKT là 35,944 tỉ, tăng 83,7% so với tháng 31/6/2014, đạt trên 200% kế hoạch năm.
Trong quá trình hoạt động trên địa bàn, chi nhánh nhận thấy những khó khăn, vướng mắc trong hoạt động huy động vốn TGTK như sau :
a. Thuận lợi
+ Nguồn nhân lực Chi nhánh rất hùng hậu, lực lượng CBNV có kinh nghiệm từ các NH khác về chiếm hơn 60%, nhân viên trẻ trung, nhiệt tình sẵn sàng cạnh tranh ngay cả trong những thời điểm khó khăn nhất, ai cũng được giao chỉ tiêu huy động và cố gắng hoàn thành tốt. Tóm lại yếu tố con người đã được chuẩn bị kỹ lưỡng và vận hành khá tốt.
+ Trụ sở của Chi nhánh đang được xem là lớn nhất tại địa bàn với vị trí đắc địa, thuận lợi trong giao thương, tập trung nhiều cơ quan, ban ngành, trường học, rất thuận lợi để thu hút khách hàng.
+ Quy trình, quy chế về các sản phẩm huy động và các nghiệp vụ liên quan khá đơn giản, dễ vận hành, thao tác luôn đáp ứng được yêu cầu về thời gian cho khách hàng.
+ Trong khủng hoảng là cơ hội để Chi nhánh tìm ra các cơ hội cho riêng mình để gia tăng thị phần huy động, đó là nhắm vào các khách hàng của khối quốc doanh nơi mà họ tuân thủ rất nghiêm ngặt các quy định của NHNN và tác phong giao dịch chưa được thị trường hóa.
b. Khó khăn
Những thành quả Chi nhánh đạt được là không nhỏ, tuy nhiên nó cũng được gây dựng nên bằng cách vượt qua những khó khăn chung của nền kinh tế. Môi trường cạnh tranh rất
Học viên: Lê Tiến Sĩ Page 41 khốc liệt, thị trường vốn nhỏ ngày lại phải đón nhận thêm nhiều NH tham gia kinh doanh. Chính vì thế khó khăn là điều Chi nhánh luôn phải đối mặt.
+ Lãi suất HĐVchỉ đủ sức cạnh tranh với các NH G12 trong khi SHB ra đời ở Huế chỉ mới 1 năm, nên muốn thu hút khách hàng thì chính sách giá phải tốt vì vậy nhiều khi vẫn chưa thể cạnh tranh tốt với các NH cùng quy mô như Vpbank hay luôn thua các NH nhóm dưới như Navibank, Sài gòn bank…vv
+ Hệ thống phần mềm còn nhiều điểm bất cập, đôi khi khó khăn trong quá trình giao dịch ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ.
+ Thông tin về M&A chưa được đón nhận đúng bản chất bởi một bộ phận khách hàng, gây tâm lý xáo động.
+ Hệ thống các sản phẩm gia tăng như thẻ quốc thế, tiết kiệm gửi góp …chậm được triển khai, dẫn đến không có nhiều cơ hội bán chéo.
Khó khăn bên ngoài: Chính sách của NHNN, sự trìtrệ của nền kinh tế, ảnh hưởng của suy thoái, lạm phát…vv ảnh hưởng đến thu nhập của người dân, ảnh hưởng đến tốc độ chi tiêu và sử dụng các dịch vụ, trong đó có dịch vụ NH. Sự giám sát chặt chẽ của các cơ quan chức năng đối với các NH – đặc biệt là NH TMCP ngày càng gắt gao; Thông tin về M&A được người dân hiểu trên nhiều khía cạnh khác nhau dẫn đến có hiện tượng thiếu lòng tin…vv
Khó khăn từ nội tại: Thương hiệu SHB mới có mặt trên thị trường Huế được 18 tháng, phải cần thêm thời gian để định vị; Sản phẩm huy động vốn không nhiều, ít giá trị gia tăng, các sản phẩm dịch vụ đi kèm cón thiếu, yếu dẫn đến sản phẩm huy động chỉ mang tính độc tôn không có sự hỗ trợ từ các sản phẩm khác; Công tác marketing, phát triển thương hiệu trên địa bàn còn rất thiếu và yếu; Hướng phát triển huy động tổ chức kinh tế đang gặp rất nhiều khó khăn vì thị phần nhỏ, khó lôi kéo các khách hàng có tiềm năng khi họ đã có quan hệ với các NH khác từ khá lâu, các chính sách NH khác mang lại sẵn sàng tốt hơn SHB; Mạng lưới kênh phân phối chưa được mở rộng…vv
Học viên: Lê Tiến Sĩ Page 42
Bảng 3: Kết quả lợi nhuận SHB Chi nhánh Huế (Đơn vị: VNĐ)
Chỉ tiêu 6 cuối năm
2013 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
6 đầu năm 2014
6 tháng cuối năm 2014
Thu nhập lãi thuần 1,586,108,150 1,679,648,264 1,870,891,529
Thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ
198,263,519 228,100,382 225,408,618
Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối
79,305,407 103,681,992 90,163,447
Các khoản thu nhập khác 118,958,111 62,209,195 6,762,258,537
Chi phí hoạt động 1,508,923,947 1,247,351,072 1,022,086,179
Tổng lợi nhuân trước thuế 473,711,240 826,288,760 1,232,000,000
(Nguồn: SHB Chi nhánh Huế)
Căn cứ bảng số liệu, có thể thấy thu nhập từ các hoạt động của NH SHB Chi nhánh Huế đã có sự gia tăng đáng kể trong ba kỳ, và sự tăng trưởng này khá ổn định. Đây là một dấu hiệu tốt trong hoàn cảnh nền kinh tế khó khăn, lạm phát tăng mạnh như trong những năm gần đây.
Trong cơ cấu thu nhập của NH thì bộ phận thu nhập từ lãi vay luôn chiếm tỷ trọng lớn (> 80%). Đây là đặc thù của ngành NH, vì hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu của NH. Bên cạnh đó, tỷ trọng của các hoạt động khác khá thấp như hoạt động dịch vụ chỉ chiếm khoảng 10%, hoạt động kinh doanh ngoại tệ chiếm 5%.
Mức tăng trưởng trong hai năm qua giữ đều đặn ở mức cao. Trong bối cảnh kinh tế khó khăn như hiện nay thì việc duy trì khả năng tăng trưởng như vậy cho thấy sự nỗ lực lớn của toàn thể nhân viên NH SHB Chi nhánh Huế.
4.2. Kết quả nghiên cứu và các kiểm định4.2.1.Phân tích thang đo 4.2.1.Phân tích thang đo
Học viên: Lê Tiến Sĩ Page 43
4.2.1.1 Phân tích nhân tố khám khá (Exploratory Factor Analysis – EFA)
a. Phân tích nhân tố khám phá lần 1
Phân tích nhân tố khám phá EFA là kỹ thuật được sử dụng nhằm thu nhỏ và tóm tắt các dữ liệu. Phương pháp này rất có ích cho việc xác định các tập hợp biến cần thiết cho vấn đề nghiên cứu và được sử dụng để tìm mối quan hệ giữa các biến với nhau.
Trong phân tích nhân tố khám phá, trị số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) là chỉ số dùng để xem xét sự thích hợp của phân tích nhân tố. Trị số KMO phải có giá trị trong khoảng từ 0.5 đến 1 thì phân tích này mới thích hợp, còn nếu như trị số này nhỏ hơn 0.5 thì phântích nhân tố có khả năng không thích hợp với các dữ liệu.
Ngoài ra, phân tích nhân tố khám phá còn dựa vào hệ số Eigenvalue để xác định số lượng nhân tố. Chỉ những nhân tố có Eigenvalue lớn hơn 1 thì mới được giữ lại trong mô hình.