Các yêu cầu chung về dự phòng thanh khoản
Ngân hàng đầu tư vào tín phiếu Ngân hàng Nhà nước, trái phiếu Chính phủ tối thiểu 5%/vốn huy động tiền gửi để tạo nguồn thanh khoản dự phòng.
Ngân hàng sẽ nắm giữ một lượng chứng từ có giá của các tổ chức tín dụng khác tối thiểu 5%/vốn huy động tiền gửi để tạo nguồn thanh khoản dự phòng.
Ngân hàng sẽ duy trì các hạn mức vay liên ngân hàng với ít nhất 10 ngân hàng với tổng hạn mức có thể sử dụng tối thiểu 5%/vốn huy động tiền gửi.
Tối thiểu mỗi năm một lần, Ban TGĐ sẽ xem xét danh sách những khách hàng gửi tiền lớn. Đây là những khách hàng cá nhân, công ty hoặc nhóm các khách hàng cá nhân, công ty liên quan có số dư tiền gửi tại ngân hàng > 5 tỷ đồng và 300.000 USD. Đối với mỗi khách hàng gửi tiền lớn, Ban TGĐ phải đảm bảo có một nhân viên ngân hàng phụ trách mối quan hệ với khách hàng đó. Ngân viên phụ trách các khách hàng lớn phải có khả năng quản lý tốt mối quan hệ với khách hàng để giảm thiểu khả năng khách hàng rút vốn ra khỏi ngân hàng trong tình huống khẩn cấp đặc biệt. Yêu cầu về thanh khoản duy trì hàng ngày
Ngân hàng phải đảm bảo tỷ lệ về khả năng chi trả đối với từng loại đồng tiền, vàng theo Theo Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 như sau:
Tỷ lệ tối thiểu 15% giữa giá trị các tài sản có có thể thanh toán ngay và các tài sản nợ sẽ đến hạn thanh toán trong thời gian 1 tháng tiếp theo. Tỷ lệ tối thiểu bằng 1 giữa tổng tài sản có có thể thanh toán ngay trong khoảng thời gian 7 ngày làm việc tiếp theo và tổng tài sản nợ phải thanh toán trong khoảng thời gian 7 ngày làm việc tiếp theo.
Ngân hàng phải duy trì lượng tiền mặt và tiền gửi không kỳ hạn (TG KKH) hàng ngày theo hạn mức như sau:
VND: 2,2%/Số dư huy động tiền gửi (trong đó: tiền mặt: 1,6%; TG KKH, không bao gồm dự trữ bắt buộc: 0,6%).
USD: 5,0%/Số dư huy động tiền gửi (trong đó: tiền mặt: 3,0%; TG KKH, không bao gồm dự trữ bắt buộc: 2,0%).
Trong đó: Vốn huy động tiền gửi: bao gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền ký quỹ của các nhân và tổ chức kinh tế).