Thành l p ngày 26/03/1988, ho t đ ng theo Lu t các T ch c tín d ng Vi t Nam, đ n nay Agribank là NHTM hàng đ u gi vai trò ch đ o và ch l c trong đ u t và phát tri n kinh t nông nghi p, nông thôn c ng nh đ i v i các l nh v c khác c a n n kinh t VN.
Agribank là ngân hàng l n nh t VN c v v n, tài s n, đ i ng Cán b nhân viên, m ng l i ho t đ ng và s l ng KH. V th d n đ u c a Agribank luôn đ c kh ng đ nh trên nhi u ph ng di n. n cu i n m 2012, t ng tài s n c a Agribank x p x 617.859 t đ ng, t ng ngu n v n đ t trên 540.378 t đ ng…, t ng d n cho vay n n kinh t đ t 480.453 t đ ng (t ng 8,2%) so v i n m 2011 trong đó d n cho vay nông nghi p, nông thôn đ t 320.075 t đ ng, t ng 13,1% so v i cu i n m 2011, chi m t l g n g n 70% t ng d n cho vay. M ng l i ho t đ ng g n 2.300 chi nhánh và đi m giao d ch đ c b trí r ng kh p trên toàn qu c và 01 chi nhánh t i Campuchia v i g n 40.000 cán b nhân viên
Agribank luôn chú tr ng đ u t đ i m i và ng d ng công ngh ngân hàng ph c v đ c l c cho công tác qu n tr kinh doanh và phát tri n màng l i d ch v ngân hàng tiên ti n. Agribank là ngân hàng đ u tiên hoàn thành D án Hi n đ i hóa h th ng thanh toán và k toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Th gi i tài tr . V i h th ng IPCAS đã đ c hoàn thi n, Agribank đ n ng l c cung ng các s n ph m, d ch v ngân hàng hi n đ i, v i đ an toàn và chính xác cao đ n m i đ i t ng KH trong và ngoài n c. Hi n nay, Agribank đang có hàng tri u KH là h s n xu t, hàng ch c ngàn KH là doanh nghi p.
V i v th là NHTM – nh ch tài chính l n nh t Vi t Nam, Agribank đã, đang không ng ng n l c, đ t đ c nhi u thành t u đáng khích l , đóng góp to l n vào s nghi p công nghi p hoá, hi n đ i hoá và phát tri n kinh t c a đ t n c.
2.1.2. L ch s hình thành và phát tri n c a Agribank ng Tháp
Agribank ng Tháp đ c thành l p theo Quy t đ nh s 317/NH-TCCB ngày 23/06/1988 c a T ng Giám đ c (nay là Th ng đ c) Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam v i tên g i là “Chi nhánh Ngân hàng Phát tri n Nông nghi p t nh ng Tháp” Ngày 25/03/1990 theo Ngh đ nh 400/H NN đ c đ i tên là “Ngân hàng Nông nghi p t nh ng Tháp”.
Ngày 02/10/1996 theo v n b n s 4942/ MDN c a V n phòng Chính ph , Ngân hàng Nông nghi p ng Tháp đ c đ i tên thành “Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn t nh ng Tháp”
Tính đ n th i đi m hi n nay Agribank ng Tháp có 01 H i s T nh và 11 chi nhánh Agribank Huy n, Th xã tr c thu c Agribank t nh và 10 Phòng giao d ch tr c thu c huy n.
Agribank t nh ng Tháp là m t trong nh ng Ngân hàng th ng m i l n nh t trên đ a bàn t nh ng Tháp, th hi n có: m ng l i ho t đ ng, biên ch , ngu n v n huy đ ng, d n luôn đ ng hàng đ u, đã góp ph n to l n vào s phát tri n kinh t - xã h i t i đ a ph ng.
T cách pháp nhân
Agribank chi nhánh ng Tháp là m t đ n v h ch toán ph thu c, tr c thu c Agribank Vi t Nam. c Agribank Vi t Nam y quy n th c hi n các ho t đ ng kinh doanh, d ch v trong l nh v c ti n t - tín d ng – thanh toán theo quy đ nh c a pháp lu t.
Ch c n ng nhi m v
Ch c n ng nhi m v c a Agribank t nh ng Tháp: Là doanh nghi p c p 1 lo i I, có nhi m v ch đ o các ho t đ ng kinh doanh đ i v i các đ n v tr c thu c và làm nhi m v kinh doanh trên đ a bàn t nh ng Tháp
Ch c n ng nhi m v c a Agribank huy n, th xã, thành ph (c p 2 lo i IV) : T ng s 11 chi nhánh th c hi n nhi m v kinh doanh ti n t , tín d ng, thanh toán trên đ a bàn theo h ng d n c a Agribank t nh.
Phòng giao d ch : Toàn t nh hi n nay có 10 phòng giao d ch, v i nhi m v là huy đ ng v n và cho vay trên đ a bàn đ c phân công
S đ t ch c : S đ t ch c c a Agribank ng Tháp đ c trình bày t i Ph l c 07
2.2. Tình hình ho t đ ng kinh doanh c a Agribank ng Tháp 2.2.1. Tình hình huy đ ng v n 2.2.1. Tình hình huy đ ng v n
Huy đ ng v n là ho t đ ng h t s c quan tr ng đ i v i các NHTM nói chung và Agribank ng Tháp nói riêng hi n nay. V i s c nh tranh gay g t c a các NHTM khác trong b i c nh chính sách ti n t th t ch t, tính thanh kho n c a các NHTM gi m làm cho ho t đ ng huy đ ng v n c a các Ngân hàng luôn đ c đ t lên hàng đ u, nh ng v i quy t tâm cao và n l c ph n đ u t ng tr ng ngu n v n, Agribank ng Tháp luôn đ y m nh công tác huy đ ng v n, nh t là ngu n ti n g i dân c . 2.2.1.1. T c đ t ng tr ng ngu n v n huy đ ng B ng 2.1. Tình hình huy đ ng v n c a Agribank ng Tháp t 2009-2012 VT: T đ ng TT Ch tiêu 2009 2010 N m 2011 2012 1 Ngu n v n huy đ ng 2.383 2.953 3.658 4.575 2 T c đ t ng tr ng 13,40% 23,92% 23,87% 25,07%
Ngu n: Agribank ng Tháp, Báo cáo k t qu ho t đ ng 2009-2012
T i H i s t nh bên c nh vi c đ y m nh huy đ ng v n còn th c hi n giao ch tiêu c th cho t ng chi nhánh, xem đó là công tác tr ng tâm. Agribank ng Tháp tri n khai nhi u s n ph m ti t ki m n i t và ngo i t v i k h n đa d ng, các hình th c huy đ ng v n linh ho t, đáp ng nhu c u c a khách hàng. Nh hình th c huy đ ng h p lý nên ngu n v n huy đ ng c a Agribank ng Tháp luôn t ng qua các n m t 2.383.313 tri u đ ng (n m 2009) lên 4.574.864 tri u đ ng (n m 2012) v i t c đ t ng tr ng bình quân là 24%. Hi n t i Agribank ng Tháp chi m 26,04% th ph n t ng ngu n v n huy đ ng c a các NHTM trên đ a bàn.
2.2.1.2. C c u ngu n v n huy đ ng
B ng 2.2. C c u ngu n v n huy đ ng t i Agribank ng Tháp t 2009-2012 VT: T đ ng VT: T đ ng
TT Ngu n v n huy đ ng 2009 2010 N m 2011 2012
C c u ngu n v n huy đ ng theo k h n
1 Không k h n 346 441 565 775
2 Có k h n d i 12 tháng 1.907 2.399 3.076 3.457
3 T 12 tháng tr lên 130 113 17 343
T ng 2.383 2.953 3.658 4.575
C c u ngu n v n huy đ ng theo hình th c huy đ ng
1 Ti n g i ti t ki m, k phi u Trong đó - N i t 1.877 2.344 3.020 3.795 1.833 2.293 2.974 3.754 - Ngo i t 44 51 46 41 2 Ti n g i các t ch c kinh t Trong đó - N i t 416 415 454 444 463 460 521 517 - Ngo i t 1 10 3 4 3 Ti n g i khác Trong đó - N i t 90 90 155 155 175 175 259 259 - Ngo i t - - - - T ng 2.383 2.953 3.658 4.575
Ngu n: Agribank ng Tháp, Báo cáo k t qu ho t đ ng 2009-2012
Ngu n v n có k h n d i 12 tháng chi m t tr ng cao (trên 75%) so v i các hình th c khác. Nhìn chung t tr ng ti n g i trên 12 tháng luôn có t tr ng th p do tình hình bi n đ ng khó l ng c a n n kinh t và lãi su t thay đ i khi n ng i dân không g i ti n v i k h n dài mà ch g i ng n h n.
Ngu n v n huy đ ng n i t t ng tr ng n đ nh và đ t m c t ng tr ng r t t t (bình quân 25%), chi m t tr ng bình quân 98% t ng ngu n v n huy đ ng. Ngu n v n huy đ ng ngo i t đ n cu i n m 2012 đ t 45 t , gi m so v i n m 2010 và n m 2011, chi m t tr ng 1% t ng ngu n v n huy đ ng. So v i k ho ch kinh doanh ngo i t n m 2012 ch đ t 81,65%
Ngu n v n n đ nh t dân c có t c đ t ng tr ng khá (bình quân 25%) và chi m t tr ng đáng k (bình quân 81%) trong t ng ngu n v n huy đ ng, đã góp
ph n n đ nh ngu n v n t huy đ ng t i đ a ph ng. S li u đ c trình bày t i Ph l c 07) 2.2.2. T ng d n B ng 2.3. T c đ t ng tr ng d n c a Agribank ng Tháp t 2009 – 2012 VT: T đ ng TT Ch tiêu 2009 2010 N m 2011 2012 1 T ng d n 3.871 4.563 5.260 6.160 2 T c đ t ng tr ng 15,47% 17,84% 15,28% 17,12%
Ngu n: Agribank ng Tháp, Báo cáo k t qu ho t đ ng 2009-2012
Bi u đ 2.1. T c đ t ng tr ng tín d ng Agriabank T 2009-2012
T ng d n cho vay t i Agribank ng Tháp t ng đ u qua các n m trong giai đo n 2009-2012 v i t c đ t ng tr ng bình quân giai đo n này là 16,4%, tuy nhiên t c đ t ng tr ng không đ ng đ u. Riêng n m 2011 t c đ t ng tr ng tín d ng gi m nguyên nhân do nh h ng c a cu c kh ng ho ng kinh t tài chính th gi i, nên kinh t VN b l m phát cao, chính ph th t ch t ti n t , lãi su t bi n đ ng và liên t c t ng cao, nên KH r t th n tr ng trong vi c vay v n đ đ u t vào s n xu t kinh doanh. - N m 2009 N m 2010 N m 2011 N m 2012 T ng d n T c đ t ng tr ng
2.2.3. Tình hình phát tri n s n ph m d ch v B ng 2.4. K t qu thu ròng d ch v t i Agribank ng Tháp 2011-2012 VT: Tri u đ ng T T Thu d ch v N m 2012/2011 2009 2010 2011 2012 +/- +/- (%) T l
1 Thanh toán trong n c 5.390 6.530 7.007 7.852 845 12,06
2 Thanh toán qu c t 1.589 1.645 1.703 1.732 29 1,69
3 Kinh doanh ngo i t 497 489 536 427 -109 -20,36
4 D ch v th 1.749 1.848 1.976 998 -978 -49,48
5 D ch v b o lãnh 432 490 540 809 269 49,78
6 D ch v b o hi m 1.320 1.430 1.502 2.107 605 40,26
7 Thu khác 1.597 1.578 1.663 1.583 -80 -4,83
T ng 12.574 14.010 14.927 15.508 581 3,88
Ngu n: Agribank ng Tháp, Báo cáo k t qu ho t đ ng 2009-2012
Thu ròng d ch v n m 2012 đ t 15.508 tri u đ ng, t ng 580 tri u đ ng so v i n m 2011 t ng ng t l t ng là 3,88%, thu ròng gi m nhóm kinh doanh ngo i h i, ch ng khoán và s n ph m th .
Công tác phát tri n s n ph m d ch v n m 2012 tuy g p nhi u khó kh n nh ng v n đ t k t qu kh quan, đ c bi t các nhóm s n ph m thanh toán, b o hi m, s d duy trì trên tài kho n ti n g i ATM t ng m t cách b n v ng, K t qu các ch tiêu v phát tri n s n ph m – d ch v m c dù không đ t ch tiêu đ c giao, nh ng doanh thu và l i nhu n ròng n m sau cao h n n m tr c, b sung cho k ho ch tài chính. 2.2.4. K t qu ho t đ ng kinh doanh B ng 2.5. K t qu ho t đ ng kinh doanh 2009 – 2012 VT: t đ ng TT Ch tiêu 2009 2010 2011 N m 2012 I Doanh thu 593 916 1.295 1.350 1 Thu t ho t đ ng TD 509 882 1.256 1.314 2 Thu khác ngoài ho t đ ng TD 84 34 39 36 II Chi phí 528 843 1.164 1.164
1 Chi t ho t đ ng TD 426 739 1.030 999 2 Chi khác ngoài ho t đ ng TD 102 104 134 165
3 Trong đó chi l ng 31 33 44 52
III Chênh l ch tài chính (I-II) 65 73 131 186 IV Qu thu nh p (III+3) 96 106 175 238
Ngu n: Agribank ng Tháp, Báo cáo k t qu ho t đ ng 2009-2012
Theo b ng s li u th hi n, tình hình t ng tr ng doanh thu l i nhu n c a Agribank ng Tháp r t t t, t ng đ u qua các n m. t đ c k t qu trên là do chi nhánh đã th c hi n t t các gi i pháp đã đ ra trong t t c ho t đ ng c a chi nhánh v công tác ch đ o đi u hành, huy đ ng v n, tín d ng, phát tri n s n ph m d ch v , công tác tài chính. 2.3. Th c tr ng ho t đ ng tín d ng t i Agribank ng Tháp 2.3.1. Th ph n, danh m c s n ph m tín d ng 2.3.1.1. Th ph n tín d ng B ng 2.6. Th ph n tín d ng c a m t s NH t i ng Tháp Ngân hàng đ a bàn t nh ng Tháp N m 2011 N m 2012 % +/- th ph n D n ph n Th (%) D n Th ph n (%) Agribank 5.260 22,91 6.160 22,35 (0,56) Công Th ng 3.854 16,79 5.286 19,22 2,43 Ngo i Th ng 2.078 9,05 3.200 11,63 2,58 u t Phát tri n 1.792 7,80 2.150 7,81 0,01 Phát tri n nhà 1.788 7,79 1.940 7,05 (0,74) Chính sách xã h i 1.595 6,95 1.732 6,29 (0,66)
Ngu n: Agribank ng Tháp, Báo cáo k t qu ho t đ ng 2009-2012
Th ph n c a Agribank ng Tháp n m 2012 gi m 0.56% so v i n m 2011, trong khi các NH Công Th ng, Ngo i Th ng, và u t phát tri n th ph n n m 2012 l i t ng so v i n m 2011. Tr c s c nh tranh gay g t c a vi c xu t hi n ngày càng nhi u TCTD trên đ a bàn (hi n t i là 26 NH và TCTD), th ph n d n c a Agribank trong giai đo n hi n nay đang có s s t gi m trong khi tr c đây vào giai đo n 2000 -2005 th ph n c a Agribank ng Tháp là h n 40%
B ng 2.7. D n , s l ng khách hàng t i Agribank T 2010-2012 N m Cu i D n Khách hàng n m tr ng T ng Cu i n m T ng/gi m 2009 3.871 15,47% 79.848 1.380 2010 4.563 17.84% 81.050 1.202 2011 5.260 15.27% 74.913 (6.137) 2012 6.160 17.11% 76.004 1.091
Ngu n: Agribank ng Tháp, Báo cáo k t qu ho t đ ng 2009-2012
2.3.1.2. Danh m c s n ph m tín d ng
Danh m c tín d ng t i Agribank c a ng Tháp hi n nay ch bao s n ph m cho vay thu c lo i hình cho vay tr c ti p
- Cho vay ng n h n, trung dài h n (th i h n vay)
- Cho vay Doanh nghi p, H p tác xã, cá nhân (thành ph n kinh t )
- Cho vay s n xu t, kinh doanh, tiêu dùng (m c đích)
Trong đó tình hình c p tín d ng đ i v i các ch ng trình ph c v phát tri n kinh t xã h i đ a ph ng bao g m: Cho vay theo Ngh đ nh 41 c a Chính ph ; Cho vay nh m gi m t n th t sau thu ho ch theo Q 63/Q -TTg; Cho vay hi n đ i hóa nông nghi p; Cho vay kinh doanh l ng th c; Cho vay xây d ng nông thôn m i; Cho vay l u v đ i v i bà con nông dân vùng chuyên canh tr ng lúa.
2.3.2. Quy trình cho vay c a Agribank ng Tháp
Quy trình cho vay b t đ u t khi ti p nh n gi y đ ngh vay v n c a khách hàng đ n khi thanh toán h t n g c, lãi, phí và thanh lý h p đ ng tín d ng
Quy trình cho vay đ c th c hi n theo trình t sau:
- Th m đ nh tr c khi cho vay