Trong nh ng n m qua, ngành ngân hàng VN đã có nh ng c i cách đáng k v m t ch t l ng tín d ng theo h ng th tr ng m c a khu v c d ch v tài chính – ngân hàng tr c yêu c u phát tri n kinh t và xu th h i nh p kinh t qu c t , tuy nhiên v n còn m t kho ng cách khá xa v i th tr ng qu c t . N x u c a ngành NH Vi t Nam tính đ n cu i 30/9/2012 là 8,8% nh ng n u tính theo chu n qu c t thì có th cao h n. ây là m t đi u các NHTM VN ph i quan tâm vì ngu n thu t ho t đ ng tín d ng chi m t tr ng r t l n trong thu nh p c a ngân hàng. Vì th vi c
đ a vào áp d ng các chu n m c và thông l qu c t v ho t đ ng ngân mà đ c bi t là ho t đ ng tín d ng t i VN là h t s c c n thi t.
Thông qua kinh nghi m c a m t s n c trên th gi i có th rút ra bài h c cho các NHTM VN nh sau:
- Áp d ng vi c th c hi n quy trình phê duy t tín d ng hi u qu : thu th p thông tin d ng hi u qu : thu th p thông tin khách quan qua nhi u kênh, v n d ng các công c h tr nh h th ng x p h n tín d ng (XHTD) đ đánh giá KH tr c khi ra quy t đ nh cho vay hay không
- Theo dõi các kho n vay th ng xuyên, tích c c: ph i th ng xuyên liên h v i khách hàng (t t nh t là t i đi m s n xu t kinh doanh c a khách hàng) nh m đánh giá kh n ng tr n c ng nh vi c s d ng v n vay đúng m c đích. Thông qua đó, NH s đánh giá đ c tình tr ng kho n n và có nh ng gi i pháp phù h p
- Xây d ng mô hình giám sát RRTD đ ng nh t trong h th ng ngân hàng, l p k ho ch ki m tra, đánh giác các kho n c p tín d ng nh m đ a ra nh ng c nh báo c ng nh r i ro ti m n đ các đ n v có h ng x lý k p th i, tránh đ c t n th t cho ngân hàng.
- Nâng cao công tác ki m tra ki m soát n i b .
- Tuy n ch n, đào t o, nâng cao t cách, ph m ch t đ o đ c c a cán b nhân viên nói chung đ c bi t là CBTD
- Nâng cao công tác giám sát sau khi vay
- T ng c ng h p tác v i các NHTM và Trung tâm thông tin tín d ng - Nâng cao ch t l ng d ch v
- ng d ng công ngh hi n đ i
- Thành l p phòng x lý r i ro tín d ng ho c công ty khai thác và qu n lý tài s n thu c ngân hàng.
- Qu n lý t t danh m c cho vay: Trong tình hình tín d ng đang b h n ch , ngân hàng c n xem xét đ t p trung tín d ng vào các kho n cho vay mang l i hi u qu th c s cho ngân hàng, tránh cho vay dàn tr i v i nhi u danh m c khó qu n lý và d r i ro.
- Hoàn thi n ph ng pháp phân lo i n và h th ng x p h ng tín d ng
. inh Th Thanh Vân (2012) th c hi n so sánh các cách phân lo i n c a m t s qu c gia và quy đ nh c a Vi t Nam hi n t i đã đ a ra nh n đ nh: đ h ng t i s th ng nh t v i các tiêu chu n qu c t , thu n l i cho vi c giám sát và so sánh n x u thì các NHTM c n áp d ng phân lo i n theo i u 7, Quy t đ nh 493/2005/Q - NHNN ngày 22/4/2005 c a NHNN (Q 493). Tr n Chí Chinh (2012) phân tích quy trình r i ro đ c th c hi n qua ba b c: nh n di n r i ro, đo l ng r i ro và ki m soát ho c tài tr r i ro. Tuy nhiên phân lo i n trong ngân hàng đang t p trung cho l p d phòng – khi t n th t đã phát sinh, vì th c n áp d ng ph ng pháp phân lo i n có kh n ng c nh báo r i ro s m.
K T LU N CH NG 1
Qua ch ng 1, tác gi đã làm rõ khái ni m ch t l ng tín d ng ngâng hàng, các ch tiêu đánh giá ch t l ng tín d ng và ý ngh a c a vi c nâng cao ch t l ng tín d ng ngân hàng. Qua đó xác đ nh nh ng nhân t thu c v ngân hàng, khách hàng và môi tr ng kinh doanh có nh h ng ch t l ng tín d ng. Hi u rõ nh ng khái ni m c b n, và đúc k t nh ng bài h c kinh nghi m c a các n c trên th gi i cho các NHTM VN đ th y đ c vi c nâng cao ch t l ng tín d ng luôn là nhi m v và chi n l c quan tr ng c a các NHTM trong vi c đ m b o ho t đ ng an toàn và hi u qu , góp ph n thúc đ y kinh t phát tri n.
CH NG 2. TH C TR NG CH T L NG TÍN D NG T I AGRIBANK NG THÁP
2.1. Gi i thi u t ng quan v Agribank Vi t Nam và Agribank ng Tháp 2.1.1. L ch s hình thành và phát tri n c a Agribank Vi t Nam