Nói chung môi tr ng t nhiên không tác đ ng tr c ti p đ n ho t đ ng tín d ng c a ngân hàng mà nh h ng c a nó th hi n qua vi c tác đ ng tr c ti p đ n tình hình s n xu t kinh doanh c a KH, đ c bi t là các KH ho t đ ng trong l nh v c nông, lâm, ng nghi p. i u ki n t nhiên thu n l i hay b t l i s nh h ng đ n hi u qu s n xu t kinh doanh c a KH và qua đó nh h ng đ n kh n ng tr n cho ngân hàng
1.2.3.2. Môi tr ng kinh t
Các bi n s kinh t v mô nh l m phát, kh ng ho ng s nh h ng r t l n t i ch t l ng tín d ng. Vì khi n n kinh t bi n đ ng thì các doanh nghi p ho t
đ ng kinh doanh c ng th t th ng, nh h ng đ n thu nh p c a doanh nghi p, t đó nh h ng t i kh n ng thu n c a ngân hàng.
Chu k kinh t có tác đ ng không nh t i ho t đ ng tín d ng. Trong th i k suy thoái, s n xu t hàng hóa v t quá nhu c u d n t i hàng t n kho l n, ho t đ ng tín d ng g p nhi u khó kh n do các doanh nghi p không phát tri n đ c. H n n a n u ngân hàng b qua các nguyên t c tín d ng thì l i càng làm gi m ch t l ng tín d ng. Ng c l i trong th i k h ng th nh, t c đ t ng tr ng cao, các doanh nghi p có xu h ng m r ng s n xu t kinh doanh, nhu c u tín d ng t ng và r i ro ít, do đó ch t l ng tín d ng c ng t ng.
1.2.3.3. Môi tr ng chính tr , xã h i
S n đ nh c a môi tr ng chính tr , xã h i là m t tiêu chí quan tr ng đ ra quy t đ nh c a các nhà đ u t . N u môi tr ng này n đ nh thì các nhà đ u t s yên tâm th c hi n vi c m r ng đ u t và do đó nhu c u v n tín d ng c a ngân hàng t ng lên và ng c l i.
1.2.3.4. Môi tr ng pháp lý
Các chính sách c a Nhà n c n đ nh hay không n đ nh c ng tác đ ng đ n ch t l ng tín d ng. Khi các chính sách này không n đ nh s gây khó kh n cho doanh nghi p trong ho t đ ng s n xu t kinh doanh, t đó gây tr ng i cho ngân hàng khi thu h i n và ng c l i.
H th ng pháp lu t là c s đ đi u ti t các ho t đ ng trong n n kinh t . N u h th ng pháp lu t không đ ng b , hay thay đ i s làm cho ho t đ ng kinh doanh g p khó kh n. Ng c l i n u nó phù h p v i th c t khách quan thì s t o m t môi tr ng pháp lý cho m i ho t đ ng s n xu t kinh doanh ti n hành thu n l i và đ t k t qu cao.
1.2.3.5. Môi tr ng c nh tranh
Gi ng nh b t c lo i hình đ n v nào trong n n kinh t th tr ng, các NHTM trong kinh doanh luôn ph i đ i m t v i s c nh tranh gay g t, không ch t các NHTM khác, mà t t t c các t ch c tín d ng đang cùng ho t đ ng kinh doanh
trên th ng tr ng v i m c tiêu là đ giành gi t KH, t ng th ph n tín d ng c ng nh m r ng cung ng s n ph m d ch v ngân hàng cho n n kinh t .
Trên đây là nh ng nhân t chính tác đ ng t i ch t l ng tín d ng c a NHTM và t y theo đi u ki n kinh t xã h i, đi u ki n v pháp lý c a t ng n c, t ng vùng, t ng t nh mà nh ng nhân t này có nh h ng khác nhau đ n ch t l ng tín d ng.
nâng cao ch t l ng tín d ng, chúng ta c n nghiên c u và nh n th c đúng đ n các y u t trên, cùng v i k t qu ho t đ ng th c ti n c a các NHTM, đ t đó đ a ra các bi n pháp kh c ph c có tính kh thi cao.
1.3. Mô hình nghiên c u ch t l ng TDNH
1.3.1. Kh o sát ý ki n c a khách hàng v ch t l ng tín d ng c a Agribank ng Tháp
Trên c s nghiên c u các tiêu chí đ đánh giá ch t l ng d ch v tín d ng, ng i vi t ti n hành ch n m u 300 khách hàng đ g i b ng câu h i kh o sát nh m th m dò ý ki n c a khách hàng đ i v i ch t l ng d ch v t i Agribank ng Tháp. Trong ph m vi bài vi t ch s d ng công c th ng kê mô t nh m tìm hi u nh ng tiêu chí nào c a ch t l ng d ch v tín d ng đ c KH đánh giá cao, và nh ng v n đ nào mà Agribank ng Tháp c n c i thi n đ nâng cao ch t l ng tín d ng