Có thể nói, quy mô nguồn vốn nhƣ là tấm đệm để đảm bảo cho mỗi NH có khả năng chống đỡ trƣơc những rủi ro trong hoạt động của NH cũng nhƣ những rủi ro của môi trƣờng kinh doanh. Nguồn vốn của NH càng lớn thì NH càng có khả năng chống đỡ cao với những cú sốc của môi trƣờng kinh doanh. Đồng thời vốn vừa là phƣơng tiện, vừa là mục đích kinh doanh và cũng là đối tƣợng kinh doanh của NH.
Nhìn chung nguồn vốn của Chi nhánh có sự biến động theo chiều hƣớng tăng giảm không đều. Nguồn vốn giảm mạnh trong năm 2011 và tăng mạnh trở lại trong năm 2012. Để biết đƣợc nguyên nhân của sự biến động này ta hãy xem xét từng khoản mục cấu thành nên tổn nguồn vốn của Chi nhánh. Trƣớc tiên ta hãy xem xét cơ cấu của từng khoản mục này trong tổng nguồn vốn qua biểu đồ sau:
Hình 4.1 Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn của BIDV Hậu Giang giai đoạn từ năm 2010 đến hết 6 tháng đấu năm 2013
Nhìn vào biểu đồ ta thấy cơ cấu nguồn vốn của Chi nhánh còn chƣa thực sự hợp lý, Chi nhánh hoạt động nhờ vào nguồn vốn điều chuyển khá nhiều, chiếm khoảng 80 – 90% trong tổng nguồn vốn. Trong khi đó nguồn vốn huy động là nguồn vốn mang lại lợi nhuận nhiều nhất cho Chi nhánh chỉ chiếm khoảng 12 – 18% trong tổng nguồn vốn. Còn lại nguồn vốn khác chiếm tỷ trọng không đáng kể.
23
Bảng 4.1 Tình hình nguồn vốn của BIDV Hậu Giang giai đoạn từ năm 2010 đến hết 6 tháng đầu năm 2013
Đơn vị tính: triệu đồng
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Hậu Giang)
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 6 th 2012 6th2013 Chênh lệch 2011/2010 2012/2011 6th2013/6th2012 Số tiền % Số tiền % Số tiền % 1. Vốn huy động 473.879 301.044 341.490 425.600 261.333 (172.835) (36,47) 40.446 13,44 (164.267) (38,60) 1.1 Tiền gửi dân cƣ 241.985 176.650 178.682 315.727 172.624 (65.335) (27,00) 2.032 1,15 (143.103) (45.32)
- Không kỳ hạn 11.801 3.468 3.814 10.482 4.274 (8.333) (70,61) 346 9,99 (6.208) (59.23) - Có kỳ hạn 230.184 173.182 174.868 305.245 168.350 (57.002) (24,76) 1.686 0,97 (288.410) (94.48) 1.2 Tiền gửi TCKT 148.210 52.371 76.212 68.599 54.501 (95.839) (64,66) 23.841 45,52 (14.098) (20.55) - Không kỳ hạn 144.089 34.630 63.257 45.745 21.592 (109.459) (75,99) 28.627 82,67 (24.153) (52.80) - Có kỳ hạn 4.121 17.741 12.955 22.854 32.736 13.620 330,50 (4.786) (26,98) 9.882 43.24 1.3 Tiền gửi KBNN 83.684 72.023 86.596 41.274 34.209 (11.661) (13,94) 14.573 20,23 (7.065) (17.12) 2. Vốn điều chuyển 2.237.097 1.788.833 2.447.043 1.994.049 2.525.388 (448.264) (20,04) 658.210 36,79 531.339 26.65 3. Vốn và các quỹ 69.899 62.465 58.530 28 42.787 (7.434) (10,64) (3.935) (6,30) 42.759 152710.71 Tổng nguồn vốn 2.780.875 2.152.342 2.847.063 2.419.677 2.829.508 (628.533) (22,60) 694.721 32,28 409.841 16.94
24 Vốn huy động
Qua bảng 4.1 ta thấy vốn huy động của Chi nhánh có nhiều biến động trong giai đoạn 2010 – 6/2013. Năm 2011 vốn huy động giảm mạnh, giảm 172.835 triệu đồng tức giảm 36,47% so với năm 2010. Nguyên nhân là do năm 2011 giá cả thị trƣờng có sự biến động liên tục, giá vàng liên tục tăng nên làm cho ngƣời dân chuyển sang đầu tƣ kinh doanh vàng có nhiều lợi nhuận hơn và đó cũng là lý do làm cho nguồn vốn huy động của Chi nhánh giảm xuống. Sang năm 2012 NH chính thức hoạt động theo phƣơng thức NH TMCP nên chính sách lãi suất có phần hấp dẫn hơn, kèm theo đó là những chƣơng trình khuyến mãi hấp dẫn nhƣ chƣơng trình “tri ân KH” hay “tiết kiệm dự thƣởng 55 năm BIDV” đã góp phần làm cho nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng 40.446 triệu đồng hay tăng 13,44% so với năm 2011. Đến 6 tháng đầu năm 2013 thì nguồn vốn huy động của Chi nhánh tiếp tục giảm mạnh, giảm 164.267 triệu đồng tức giảm 38,60% so với 6 tháng đầu năm 2012. Nguyên nhân chính cũng là do việc liên tục giảm trần lãi suất huy động của NHNN nhƣ đã nhắc đến ở những phần trƣớc.
Xét một cách tổng quát, ta thấy tình hình huy động vốn của Chi nhánh chƣa thực sự tốt, chƣa thu hút đƣợc nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ, tổ chức kinh tế trong tỉnh Hậu Giang. Nguyên nhân có thể là do tâm lý chung của KH khi gửi tiền vào NH là lựa chọn các NH hoạt động lâu năm trên địa bàn, đa số KH có quan hệ với một số NH khác trên địa bàn trƣớc khi tách tỉnh. Vì vậy việc Chi nhánh không thể huy động đƣợc nhiều là điều không thể tránh khỏi.
Vốn điều chuyển
Nguồn vốn điều chuyển của Chi nhánh cũng tăng giảm theo tình hình huy động vốn của Chi nhánh. Năm 2011 nguồn vốn điều chuyển giảm 448.264 triệu đồng tƣơng đƣơng 20,04% so với năm 2010. Nguyên nhân là do bi ảnh hƣởng bởi nền kinh tế khó khăn nên nhu cầu vay vốn của dân cƣ và tổ chức kinh tế bị sụt giảm. Sang năm 2012 thì lãi suất cho vay giảm xuống nên nhu cầu vay vốn của tổ chức kinh tế và dân cƣ tăng lên, do đó vốn điều chuyển cũng tăng lên 658.210 triệu đồng tức 36,79% so với năm 2011. Đến hết 6 tháng 2013 thì vốn điều chuyển tiếp tục tăng 531.339 triệu đồng tức tăng 26,65% so với cùng kỳ năm 2012. Nguyên nhân là do nguồn vốn huy động giảm mạnh trong khi nhu cầu vay vốn thay đổi không nhiều nên để đáp ứng đƣợc nhu cầu vay vốn của dân cƣ và tổ chức kinh tế thì Chi nhánh cần phải tăng điều chuyển vốn từ hội sở. Bên cạnh đó, từ bảng 4.1 ta dễ dàng thấy tỷ trọng vốn điều chuyển trong tổng nguồn vốn là rất cao, khoảng từ 80 – 90% trong tổng nguồn vốn. Qua đó cho thấy Chi nhánh chƣa thực sự tự chủ về
25
nguồn vốn, công tác huy động vốn nên vốn huy động chiếm tỷ trọng thấp. Mặc khác do chi nhánh sử dụng quá nhiều vốn điều chuyển nên chi phí sử dụng vốn cao do đó ảnh hƣởng không tố đến lợi nhuận của Chi nhánh. Chính vì vậy, Chi nhánh cần cắt giảm nguồn vốn này xuống và nổ lực hết mình để tăng nguồn vốn huy động lên từ đó góp phần cải thiện đƣợc tình hình lợi nhuận của Chi nhánh trong thời gian tới.
Vốn và các quỹ
Vốn và các quỹ chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong cơ cấu nguồn vốn, chỉ chiểm khoảng từ 0 – 3%. Từ bảng 4.1 ta thấy vốn và các quỹ cũng có sự biến động. Năm 2011 vốn và các quỹ giảm 7.434 triệu đồng hay giảm 10,64% so với năm 2010. Sang năm 2012 vốn và các quỹ tiếp tục giảm 3.935 triệu đông hay giảm 6,3%. Nhƣng đến hết 6 tháng đầu năm 2013 vốn và các quỹ tăng rất nhanh, tăng 152710.71% so với cùng kỳ năm 2012. Nguyên nhân là do vốn và các quỹ của 6 tháng đầu năm 2012 quá nhỏ chỉ 28 triệu đồng nên mỗi sự thay đổi cho dù rất nhỏ của vốn và các quỹ 6tháng đầu năm 2013 cũng làm cho con số tƣơng đối của nó tăng rất nhanh. Nếu nhìn vào con số tuyệt đối thì sự gia tăng này không cao, chỉ tăng 42.759 triệu đồng.