NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2011 - THÁNG 06/2014
3.2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2011 – tháng 06/2014 tháng 06/2014
Lợi nhuận là một trong những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh của ngân hàng nói riêng và các doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trường nói chung. Các ngân hàng luôn quan tâm đến vấn đề thực hiện tốt mục tiêu kế hoạch đã đề ra để đạt được mục đích cuối cùng là tối đa hóa lợi nhuận và hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất. Đây cũng là mục tiêu hàng đầu của NHNo&PTNT tỉnh Sóc Trăng trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh của mình. Để thấy rõ được tình hình kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian qua, ta sẽ xem xét bảng số liệu sau:
31
Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng giai đoạn 2011 - tháng 06/2014
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2011 2012 2013 6th/2013 6th/2014
2012/2011 2013/2012 6th/2014 - 6th/2013 Giá trị % Giá trị % Giá trị % I. Tổng doanh thu 1.354.804 1.369.902 1.081.839 534.173 391.692 15.098 1,11 (288.063) (21,03) (142.481) (26,67) 1. Thu nhập lãi 1.233.178 1.306.815 1.021.343 510.884 369.010 73.637 5,97 (285.472) (21,84) (141.874) (27,77) 2. Thu nhập từ DV 14.706 15.847 17.404 7.712 9.198 1.141 7,76 1.557 9,83 1.486 19,27 3. Thu từ HĐKDNH 4.700 5.123 5.464 2.801 2.113 423 9,00 341 6,66 (688) (24,56) 4. Thu nhập khác 102.220 42.117 37.628 12.776 11.371 (60,103) 58,80 (4.489) (10,66) (1.405) (11,00) II. Tổng chi phí 1.266.919 1.276.561 1.120.458 525.689 472.173 9.642 0,76 (156.103) (12,23) (53.516) (10,18) 1. CP lãi 1.070.167 1.081.994 921.213 466.343 401.171 11.827 1,11 (160,781) (14,86) (65.172) (13,98) 2. CPHĐ 138.911 131.472 108.184 52.580 51.186 (7.439) (5,36) (55.604) (42,49) (1.394) (2,65) 3. CPDP RRTD 57.841 63.095 91.061 6.766 19.816 5.254 9,08 27.966 44,32 13.050 192,88
III. Lợi nhuận 87.885 93.341 (38.619) 8.484 (80.481) 5.456 6,21 (131.960) (141,37) (88.965) (1.048,62)
1. LN thuần từ
HĐKD trước CPDP 145.726 156.436 52.442 15.250 (60.665) 10.710 7,35 (103.994) (66,48) (75.915) (497,80)
Nguồn: Phòng Kinh doanh ngoại hối, 2014
32
Qua bảng số liệu trên cho thấy hoạt động kinh doanh của Ngân hàng giai đoạn 2011 - tháng 06/2014 có nhiều sự biến động. Cụ thể năm 2012 lợi nhuận tăng 5.456 triệu đồng, tương đương 6,21% nhưng lại giảm sút đáng kể trong năm 2013. Lợi nhuận 6 tháng đầu năm 2014 cũng giảm xuống so với cùng kỳ. Sở dĩ lợi nhuận có sự thay đổi như trên là do chịu ảnh hưởng của tổng thu nhập và chi phí, cụ thể:
Tổng doanh thu và tổng chi phí năm 2012 đều ở mức cao hơn tổng doanh thu và chi phí năm 2011, trong đó doanh thu tăng 1,11% và chi phí tăng 0,76%). Nguyên nhân doanh thu năm 2012 tăng là do NH đã thực hiện tốt khung lãi suất cho vay và huy động vốn cùng với sự phát triển của sản phẩm dịch vụ, tăng cường hoạt động KDNH nhằm duy trì, mở rộng và đáp ứng nhu cầu khách hàng. Tổng doanh thu tăng là một kết quả khả quan. Việc phân bố vốn tập trung chủ yếu vào cho vay nên hoạt động này tăng 5,97% so với năm 2011 tương đương 73.637 triệu đồng. Bên cạnh đó, việc phát hành thẻ và mở rộng hợp tác làm đại lý cho nhiều doanh nghiệp cũng đã làm tăng nguồn thu tài chính cho các khoản thu từ dịch vụ của ngân hàng, cụ thể tăng 7,76%. Ngoài ra, chi nhánh cũng chú trọng đến việc xây dựng các phương án ngoại tệ tạo thêm nguồn thu đáng kể cho NH (tăng 9% so với năm 2011). Bên cạnh sự tăng lên của doanh thu, chi phí cũng có sự gia tăng nhưng không nhiều (0,76%) nên đã giúp lợi nhuận năm 2012 vẫn đạt mốc cao hơn so với năm 2011.
Bước sang năm 2013, kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh tụt dốc một cách đáng kể. Cả doanh thu và chi phí đều giảm khiến lợi nhuận cũng không giữ được mốc dương như năm 2012. Tổng doanh thu giảm 288.063 triệu đồng, tương đương 21,03%. Nguyên nhân chủ yếu là do thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng giảm mạnh 21,84% so với năm 2012, điều này chứng tỏ kết quả hoạt động của chi nhánh phụ thuộc khá nhiều vào hoạt động này. Cùng với nguồn thu giảm thì chi phí cũng giảm theo nhưng giảm ít hơn so với doanh thu 12,23%. Tổng doanh thu giảm mạnh cùng với sự giảm nhẹ của chi phí đã làm cho lợi nhuận giảm một cách đáng kể (-141,37%) tương đương 131.960 triệu đồng. Sở dĩ có sự tụt dốc như vậy là do tình hình khó khăn chung của các doanh nghiệp, cả lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi đều giảm khiến tâm lý khách hàng dao động, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Điều này cũng diễn ra tương tự với 6 tháng đầu năm 2014. So với cùng kỳ tổng doanh thu, chi phí và lợi nhuận của NH đều giảm xuống trầm trọng.
Chính vì vậy chi nhánh cần phải có những chiến lược thích hợp để khắc phục những khó khăn trước mắt, thúc đẩy hoạt động kinh doanh đạt được kết
33
quả đã đề ra, góp phần làm tăng doanh thu và giảm thiểu chi phí đến mức thấp nhất.