thư ra lệnh cho NH đại lí ở nước ngoài trả tiền cho người nhận.
b. Phương thức thanh toán bằng nhờ thu ( collection of payment-encaissement)Khái niệm: là phương thức thanh toán trong đó người bán sau khi đã hoàn thành Khái niệm: là phương thức thanh toán trong đó người bán sau khi đã hoàn thành
nghiã vụ chuyển giao HHù hoặc cung ứng DV cho gnười mua, ủy thác cho NH phục vụ mình thu hộ tiền của người mua trên cơ sở bộ chứng từ do mình lập ra. mình thu hộ tiền của người mua trên cơ sở bộ chứng từ do mình lập ra.
* chỉ thị nhờ thu là văn bản pháp lí để điều chỉnh quan hệ NH với người nhờ thu. Các
NH tham gia nghiệp vụ nhờ thu chỉ được thực hiện theo đúng chỉ thị này.
Hình thức:
* * * Nhờ thu phiếu trơn( clean collection):
Khái niệm: là phương thức thanh toán, trong đó bên bán ủy nhiệm cho NH phục vụ mình thu hộ tiền của người mua chỉ căn cứ vào hối phiếu do mình lập ra. Các chứng từ mình thu hộ tiền của người mua chỉ căn cứ vào hối phiếu do mình lập ra. Các chứng từ thương mại do bên bán chuyển giao trực tiếp cho bên mua không qua tay NH.
Quy trình:
Bước 1: Căn cứ vào hợp đồng mua bán ngoại thương, chủ thể xuất khẩu chuyển giao
HH, bộ chứng từ cho chủ thể nhập khẩu
Bước 2: Chủ thể xuất khẩu ký phát hối phiếu ủy quyền NH phục vụ mình để nhờ thu
hộ tiền.
Bước 3: Ngân hàng nhờ thu gởi thư uỷ nhiệm kèm theo hối phiếu của chủ thể xuất
khẩu, sang NH đại lý tại nước nhập khẩu để nhờ thu hộ.
Bước 4: NH đại lý gởi hối phiếu cho chủ thể nhập khẩu yêu cầu thanh toán
Bước 5: Sau khi kiểm tra, đối chiếu hối phiếu với bộ chứng từ hợp đồng và nếu đồng ý
thì chủ thể nhập khẩu uỷ quyền cho NH đại lý thanh toán tiền
Trường hợp đối chiếu thấy không hợp lý, chủ thể nhập khẩu sẽ không thanh toán.
Bước 6: NH đại lý chuyển tiền đã thanh toán về NH nhờ thu bên xuất khẩu hoặc thông
báo về sự từ chối thanh toán bên nhập khẩu
Bước 7: NH nhờ thu thanh toán cho chủ thể nhập khẩu Ưu điểm: chưa có gì đáng kể Ưu điểm: chưa có gì đáng kể
(1 1 ) ( 2 ) ( 3 ) ( 5 ) (4 )
Ngân hàng nhờ thu Ngân hàng đại lý
Chủ thể nhập khẩu Chủ thể xuất khẩu
(6)
Nhược điểm : Không đảm bảo quyền lợi cho bên bán vì giữa việc nhận hàng và thanh
toán của người mua không có sự ràng buộc lẫn nhau (người mua có thể nhận hàng rồi không chịu trả tiền hay chậm trễ trong thanh toán). NH chỉ đóng vai trò trung gian thu không chịu trả tiền hay chậm trễ trong thanh toán). NH chỉ đóng vai trò trung gian thu thủ tục phí không chịu trách nhiệm nếu bên mua không thanh toán ⇒ chỉ sử dụng phương thức thanh toán nhờ thu trơn khi tín nhiệm hoàn toàn người mua, hay giá trị xuất khẩu nhỏ, HH ứ đọng khó tiêu thụ…
* * * Nhờ thu nhờ chứng từ:
Khaí niệm: là phương thức thanh toán trong đó uỷ nhiệm cho NH phục vụ mình thu hộ
tiền ở người mua, không chỉ là hối phiếu mà còn căn cứ vào bộ chứng từ gửi kèm theo, với yêu cầu là NH chỉ trao bộ chứng từ HH cho người mua sau khi họ đã thanh toán tiền với yêu cầu là NH chỉ trao bộ chứng từ HH cho người mua sau khi họ đã thanh toán tiền hoặc kí chấp nhận trả tiền trên hối phiếu có kì hạn.
Quy trình:
Bước 1: Căn cứ vào hợp đồng ngoại thương đã ký kết, chủ thể xuất khẩu chuyển giao
HH cho chủ thể nhập khẩu (không kèm bộ chứng từ)
Bước 2: Chủ thể xuất khẩu ký phát hối phiếu, gởi kèm bộ chứng từ và ủy quyền cho
NH phục vụ mình thu tiền ghi trên hối phiếu với điều kiện nhà nhập khẩu đồng ý thanh toán thì mới giao bộ chứng từ. toán thì mới giao bộ chứng từ.
Bước 3: NH nhờ thu gởi hối phiếu, bộ chứng từ và uỷ quyền cho NH đại lý nước nhập
khẩu nhờ thu hộ.
Bước 4: NH đại lý gởi hối phiếu và bản sao bộ chứng từ HH cho chủ thể nhập khẩu
yêu cầu thanh toán
Bước 5a: Chủ thể nhập khẩu xem xét hối phíêu, bản sao bộ chứng từ HH với hợp đồng
ngoại thương đã ký trước đó, nếu phù hợp và đồng ý thanh toán thì uỷ quyền thanh toán hoặc ký kết thanh toán lên hối phiếu, gởi cho NH đại lý. hoặc ký kết thanh toán lên hối phiếu, gởi cho NH đại lý.
Bước 5b: NH đại lý nhận được sự thanh toán hoặc đảm bảo thanh toán thì chuyển giao
bộ chứng từ (bản gốc) cho chủ thể nhập khẩu đi nhận hàng.
Bước 6: NH đại lý chuyển tiền thanh toán cho NH nhờ thu bên xuất khẩu Bước 7: NH nhờ thu bên xuất khẩu thanh toán cho chủ thể xuất khẩu Bước 7: NH nhờ thu bên xuất khẩu thanh toán cho chủ thể xuất khẩu
Ưu điểm: đảm bảo quyền lợi cho bên bán hơn vì đã có sự ràng buộc chặt chẽ giữa việc thanh toán tiền với việc nhận hàng của bên mua . thanh toán tiền với việc nhận hàng của bên mua .
(1 1 ) ( 2 ) ( 3 ) (5a ) (4)
Ngân hàng nhờ thu Ngân hàng đại lý
Chủ thể nhập khẩu Chủ thể xuất khẩu
(6)
(7) (5
Nhược điểm: chưa khống chế được việc trả tiền của bên mua ⇒ trong chừng mực nhất
định quyền lợi của bên bán vẫn chưa được đảm bảo.
c. Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ (documentary credit):
Khái niệm: Phương thức tín dụng chứng từ là một sự thoả thuận mà trong đó một NH
đáp ứng những nhu cầu của NH cam kết trả tiền cho người thụ hưởng nếu người này quá trình xuất trình đầy đủ bộ chứng từ thanh toán, phù hợp với knách hàng cam kết hay cho trình xuất trình đầy đủ bộ chứng từ thanh toán, phù hợp với knách hàng cam kết hay cho phép những điều kiện trong thư TD được thực hiện đúng và đầy đủ.
_ Thư TD là một bức thư do NH lập ra trên cơ sở yêu cầu của khách hàng trong đó nội dung được đề ra trong thư dung được đề ra trong thư
Thành phần tham gia quá trình thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ
_ Người xin mở L/C (thường là người mua, tổ chức nhập khẩu)_ Người hưởng lợi (người xuất khẩu HH, người bán) _ Người hưởng lợi (người xuất khẩu HH, người bán)
_ NH mở thư TD (NH phát hành) là NH phục vụ người xuất khẩu: cấp TD cho người nhập khẩu do 2 bên qui định lựa chọn nhập khẩu do 2 bên qui định lựa chọn
_ NH thông báo thư TD là NH phục vụ ngừơi xuất khẩu thông báo cho người bán biết thư TD đã được mở thư TD đã được mở
Quy trình:
Bước 1: Chủ thể nhập khẩu căn cứ vào hợp đồng ngoại thương đã ký, gởi đơn xin mở
L/C cho NH phục vụ mình, người thụ hưởng là chủ thể xuất khẩu
Bước 2: Ngân hàng mở L/C nếu chấp thuận thì mở L/C theo đúng nội dung được đề cập
trong đơn xin mở L/C và gởi cho NH thông báo ở quốc gia xuất khẩu
Bước 3: NH thông báo gới tiếp L/C cho chủ thể xuất khẩu xem xét.
Bước 4: Chủ thể xuất khẩu đối chiếu nội dung của L/C với hợp đồng mua bán ngoại
thương đã ký trước đây, nếu thấy đúng và phù hợp thì chuyển giao HH cho chủ thể nhập khẩu, nếu thấy chưa phù hợp thì thông báo yêu cầu chỉnh sửa L/C hoặc tuyên bố huỷ bỏ khẩu, nếu thấy chưa phù hợp thì thông báo yêu cầu chỉnh sửa L/C hoặc tuyên bố huỷ bỏ
Bước 5: Chủ thể xuất khẩu gởi hối phiếu và bộ chứng từ HH theo yêu cầu của L/C cho
NH thông báo yêu cầu thanh toán
Bước 6: NH thông báo gởi tiếp hối phiếu và bộ chứng từ HH cho NH mở L/C để kiểm
tra ( ( 1 ) ( 2 ) ( 3 ) (5) (4)
Chủ thể nhập khẩu Chủ thể xuất khẩu
(6)
(8)
Ngân hàng mở L/C Ngân hàng thông báo
Hợp đồng ngoại thương
(9a) (9
b)
Bước 7: NH mở L/C so sánh hối phiếu, bộ chứng từ HH với các bội dung trong L/C nếu
thấy đúng và phù hợp thì chuyển tiền thanh toán hoặc ký chấp nhận thanh toán lên hối phiếu phiếu
Bước 8: NH thông báo thanh toán cho chủ thể xuất khẩu
Bước 9a: NH mở L/C gởi bộ chứng từ HH cho nhà nhập khẩu và yêu cầu thanh toán Bước 9b: Chủ thể nhập khẩu thanh toán cho NH Bước 9b: Chủ thể nhập khẩu thanh toán cho NH
Ưu điểm: