Thanh toán bằng thẻ là một phƣơng thức thanh toán hiện đại, văn minh, mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng. Tuy nhiên lợi nhuận kỳ vọng càng cao thì khả năng gặp rủi ro càng lớn. Vì thanh toán bằng thẻ là một phuơng thức chứa đựng hàm lƣợng công nghệ cao nên những rủi ro của nó cũng thƣờng đến bằng những phƣơng thức áp dụng công nghệ cao. Dù đã có nhiều biện pháp phòng ngừa, nhƣng NHNT vẫn không tránh khỏi những rủi ro, gây tổn thất không nhỏ. Thông thƣờng những rủi ro này có những nguyên nhân sau:
Về rủi ro tín dụng, thƣờng xảy ra ở các loại thẻ tín dụng khi chủ thẻ không có khả năng thanh toán hoặc không thanh toán đầy đủ các khoản chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Khi ngân hàng đồng ý phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng, tức là ngân hàng đã cam kết cho chủ thẻ đƣợc vay một số tiền, vì vậy nếu chủ thẻ không thanh toán hoặc không thanh toán đầy đủ các khoản đã sử dụng ngân hàng sẽ bị mất vốn. Nguyên nhân gây ra rủi ro này chủ yếu là do khâu thẩm định khách hàng không cẩn thận, không nắm bắt đầy đủ các thông tin về khách hàng, không sử dụng các biện pháp đảm bảo cần thiết.
Về rủi ro kỹ thuật, đây là loại rủi ro liên quan đến hệ thống quản lý thẻ, các sự cố về kẹt mạng, các trục trặc về xử lý thông tin, bảo mật,… Đây là loại rủi ro cần đƣợc quan tâm vì khi sự cố xảy ra tác hại của nó rất lớn, nó không chỉ ảnh hƣởng đến một khách hàng, một ngân hàng mà là cả hệ thống hoạt động thẻ. Nguyên nhân chủ yếu là do sự cố bất khả kháng hay do sự chủ quan là hệ thống không đƣợc đầu tƣ đúng mức, công tác cập nhật, bảo quản không đƣợc quan tâm một cách nghiêm túc để những hacker xâm nhập lấy cấp dữ liệu và thông tin.
Về rủi ro quản lý, là loại rủi ro do cố tình của chủ thẻ để lấy tiền của ngân hàng bằng cách báo cho ngân hàng phát hành là thẻ bị thất lạc hoặc mất cắp, nhƣng sau đó lại lấy thẻ để sử dụng trong thời gian thẻ chƣa kịp đƣa vào danh sách đen. Chủ thẻ thay băng chữ ký bằng băng chữ ký trắng và ký lại chữ ký hoàn toàn khác nhằm thoát khỏi trách nhiệm các thanh toán do chính mình thực hiện. Nguyên nhân có thể chủ thẻ mất khả năng thanh toán hoặc do thông đồng với ĐVCNT khi thanh toán.
Ngoài ra, còn có rủi ro nhƣ những đối tƣợng cố tình sử dụng thẻ tín dụng giả để rút tiền mặt và thanh toán khi mua hàng hóa, gần đây có nhiều ngƣời
54
nƣớc ngoài sử dụng thẻ giả để rút tiền mặt tại các máy ATM, mua hàng hiệu nhƣ iPhone, iPad, túi xách hàng hiệu,… có tổng giá trị lên đến trăm triệu đồng4
làm ảnh hƣởng đến lợi nhuận của ngân hàng và ĐVCNT khi chấp nhận thanh toán cũng nhƣ rút tiền qua ATM của ngân hàng.
55
CHƢƠNG 5
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM
CHI NHÁNH CẦN THƠ