KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN

QUỐC TẾ

Trong thời kỳ khó khăn của hoạt động tín dụng thì phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ là hƣớng đi tối ƣu nhất, và đó cũng là xu hƣớng tất yếu cho bƣớc phát triển mới. Trong đó, hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ nói chung, thẻ quốc tế nói riêng đang rất phát triển bởi đƣợc sự quan tâm của chính phủ và các NHTM trong việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt. Một mặt tạo thói quen cho ngƣời tiêu dùng thanh toán qua thẻ thay vì sử dụng tiền mặt, một mặt có thể giúp cho NHNN có thể dễ dàng kiểm soát lƣợng tiền mặt lƣu thông trong nền kinh tế để có thể đƣa ra những chính sách vĩ mô hợp lý và hiệu quả và giúp cho các NHTM tạo thêm thu nhập từ hoạt động này. Hiện nay hoạt động kinh doanh thẻ ngày càng có nhiều ngân hàng tập trung đầu tƣ phát triển, nhƣng nó có thật sự mang lại hiệu quả nếu thị phần thẻ ngày

48

càng bị chia nhỏ, cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng. Để xét xem tính hiệu quả trong hoạt động kinh doanh thẻ nói chúng thẻ thanh toán quốc tế nói riêng của Vietcombank Cần Thơ ta quan sát bảng sau:

Bảng 4.11 Kết quả hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán quốc tế của Vietcombank Cần Thơ giai đoạn 2010 – 2012

Chỉ tiêu

Năm Chênh lệch

2010 2011 2012 2011 - 2011 2012 - 2011

Số tiền (triệu đồng) Số tiền

(triệu đồng) % Số tiền (triệu đồng) % Thu nhập thẻ QT 1.693 1.910 2.924 217 12,82 1.014 53,09 Chi phí thẻ QT 1.437 1.419 2.332 (18) (1,25) 913 64,34 Lợi nhuận thẻ QT 256 491 592 235 91,80 101 20,57

Nguồn: Phòng kinh doanh dịch vụ - Vietcombank Cần Thơ, 2010, 2011, 2012

Bảng 4.11 tổng hợp kết quả hoạt động kinh doanh thẻ của Vietcombank Cần Thơ qua các năm 2010, 2011, 2012. Với nhiều tiện ích mà ngân hàng đem lại cho khách hàng, cho ĐVCNT,… từ dịch vụ thẻ thanh toán quốc tế thì ngân hàng xứng đáng với công sức và tâm huyết khi cố gắng làm cho dịch vụ thẻ ngày càng tốt hơn với thu nhập từ dịch vụ thẻ quốc tế tăng dần qua các năm. Nhìn chung thu nhập từ hai loại thẻ thanh toán quốc tế và thẻ thanh toán nội địa đều tăng qua các năm, cụ thể giai đoạn 2010 – 2011 tốc độ tăng trƣởng là 12,82% nhƣng con số này đã tăng lên hơn 50% vào giai đoạn 2011 – 2012. Nguyên nhân chủ yếu là do số lƣợng ngƣời sử dụng thẻ thanh toán quốc tế gia tăng qua các năm đặc biệt tăng mạnh vào năm 2012, cùng với số lƣợt và doanh số sử dụng cũng nhƣ doanh số thanh toán thẻ quốc tế tăng lên đáng kể, bên cạnh đó Vietcombank Cần Thơ không ngừng mở rộng mạng lƣới chấp nhận thẻ nên thu nhập cũng tăng lên đáng kể và đạt hơn 5.000 triệu đồng từ tổng thu nhập thẻ, cho thấy việc phát hành thêm thẻ và mở rộng mạng lƣới thanh toán khá đạt hiệu quả khi thu nhập từ dịch vụ thẻ tăng dần qua các năm với tốc độ tăng trƣởng cao.

Trong tổng thu nhập từ thẻ, thì thu nhập từ thẻ thanh toán quốc tế luôn chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu thu nhập từ thẻ và luôn chiếm hơn 57% (chiếm tỷ trọng cao nhất vào năm 2010 với tỷ trọng thu nhập chiếm hơn 78%). Mặc dù luôn chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu thu nhập thẻ nhƣng đã có sự chuyển dịch cơ cấu qua giai đoạn 2010 – 2012 và theo ngân hàng vào đầu năm 2013 với chính sách thu phí từ thanh toán và khi rút tiền mặt thì thu nhập từ thẻ thanh toán nội địa đã tăng lên cao và đã có sự chuyển dịch tỷ trọng rõ rệt hơn.

49

Bất cứ hoạt động đầu tƣ nào cũng cần phải tốn các khoản phí ban đầu và các phí phát sinh trong qua trình kinh doanh, kinh doanh dịch vụ thẻ cũng vậy. Nhìn chung, giai đoạn 2010 – 2012, chi phí từ hoạt động kinh doanh thẻ tăng liên tục. Cụ thể, giai đoạn 2010 – 2011 chí phí cho hoạt động này có sự tăng nhẹ chỉ tăng hơn 2% nhƣng đến giai đoạn 2011 – 2012 thì chi phí thẻ tăng mạnh và tăng hơn 100%. Cho thấy những năm gần đây hoạt động kinh doanh thẻ đƣợc chú trọng phát triển đặc biệt là năm 2012 do hoạt động tín dụng gặp không ít khó khăn làm giảm thu nhập của ngân hàng, vì vậy phát triển dịch vụ nói chung dịch vụ kinh doanh thẻ nói riêng lúc này là lựa chọn tối ƣu để gia tăng thu nhập cho ngân hàng.

Đối với thẻ quốc tế, chi phí cho hoạt động này có tăng nhƣng không đều qua các năm. Đặc biệt, năm 2011 chi phí kinh doanh thẻ quốc tế có giảm nhƣng không đáng kể và chỉ giảm hơn 1% do số lƣợng thẻ quốc tế phát hành thêm giảm (chỉ 909 thẻ), thị trƣờng thẻ bị chia nhỏ bởi sự ra đời của ngân hàng HSBC và cạnh tranh chạy đua phát hành thẻ của các NHTM,… Nhƣng đến năm 2012, để tăng trƣởng trở lại Vietcombank Cần Thơ đã chú trọng đầu tƣ hơn vào các trang thiết bị phục vụ cho hoạt động thanh toán thẻ nhƣ mở rộng mạng lƣới máy POS, tăng cƣờng bảo dƣỡng máy ATM,… Và liên kết với các đối tác của Vietcombank để đƣa ra các chƣơng trình khuyến mãi, ƣu đãi hoc khách hàng nên đã làm cho chi phí tăng cao và tăng gần 65% so với năm 2011.

Ngoài ra, Vietcombank Cần Thơ còn phải chịu các khoản phí nhƣ phí phát hành thẻ miễn phí khi có chƣơng trình ƣu đãi, phí chiết khấu cho các tổ chức thẻ quốc tế và các khoản phí thƣờng niên nhƣ tu dƣỡng các loại máy thanh toán nhƣ POS/ATM,… Để tạo dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.

Mặt dù chi phí từ hoạt động kinh doanh thẻ quốc tế tăng dần qua các năm nhƣng thu nhập có sự tăng trƣởng cao hơn và mang lại lợi nhuận cho ngân hàng.

Nhìn chung, thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ quốc tế tăng dần qua các năm. Đặt biệt là năm 2011 mặt dù số lƣợng thẻ phát hành thêm giảm xuống (chỉ 909 thẻ) nhƣng số lƣợt thanh toán, doanh số thanh toán lại tăng lên nên đã làm cho lợi nhuận thẻ quốc tế tăng nhanh và tăng hơn 90% so với năm 2010, ngoài ra vào năm 2011 thị trƣờng thẻ mới bắt đầu có sự cạnh tranh giữa các ngân hàng nhằm gia tăng thị phần thẻ quốc tế nên Vietcombank Cần Thơ vẫn là ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực thẻ do chất lƣợng dịch vụ và sức mạnh thƣơng hiệu.

50

Vào năm 2012 tuy lợi nhuận thẻ quốc tế có tăng nhƣng không cao chỉ tăng hơn 20% so với năm 2011 do năm 2012 để phát triển thị phần thẻ Vietcombank Cần Thơ tăng cƣờng trang bị các thiết bị nhƣ máy POS, mở rộng mạng lƣới thanh toán, bảo dƣỡng tăng cƣờng chất lƣợng máy ATM nên đã tốn khoản lớn chi phí và làm cho lợi nhuận tăng trƣởng nhẹ.

Tóm lại, hoạt động kinh doanh thẻ quốc tế của Vietcombank Cần Thơ giai đoạn 2010 – 2012 khá hiệu quả, nó là nguồn thu khá ổn định và an toàn của ngân hàng nhƣng lợi nhuận chƣa cao bởi các khoản chi phí tăng khá cao cho các hoạt động đầu tƣ mở rộng. Ngân hàng cần đa dạng hóa tiện ích, nâng cao chất lƣợng dịch vụ để tăng nguồn thu nhập từ hoạt động này. Ngoài ra, ngân hàng cần đầu tƣ phát triển hệ thống máy cũng nhƣ mở rộng mạng lƣới giao dịch hợp lý để tiết kiệm các khoản chi phí đầu tƣ.