Tạo thêm nhiều tiện ích về sản phầm thẻ cho khách hàng Vietcombank Cần Thơ không chỉ nâng cao đƣợc vị thế của mình trong lĩnh vực thẻ mà còn có thể thú hút thêm nhiều khách hàng hơn cũng nhƣ có thể giữ chân những khách hàng đã và đang sử dụng dịch vụ thẻ của Vietcombank Cần Thơ, mở rộng thêm thu nhập từ dịch vụ thẻ và có thể thu hút lƣợng tiền nhàn rỗi trong dân cƣ,…chất lƣợng của khách hàng sử dụng thẻ đƣợc đánh giá thông qua số lƣợt và doanh số sử dụng của thẻ, bên cạnh số lƣợt thanh toán tăng cao thì doanh số thanh toán cũng có nhiều biến động và đƣợc thể hiện qua bảng sau: Bảng 4.9 Doanh số sử dụng thẻ thanh toán quốc tế của Vietcombank giai đoạn 2010 – 2012
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 2011-2010 2012-2011
Số tiền (triệu đồng) Số tiền
(triệu đồng) % Số tiền (triệu đồng) % Thẻ TDQT 16.464 18.216 29.180 1.752 10,64 10.964 60,19 Thẻ GNQT 139.679 109.913 97.495 (29.766) (21,31) (12.418) (11,30) Tổng 156.143 128.129 126.675 (28.014) (17,94) (1.454) (1,13)
Nguồn: Phòng kinh doanh dịch vụ - Vietcombank Cần Thơ, 2010, 2011, 2012
Thẻ TDQT: thẻ tín dụng quốc tế; Thẻ GNQT: thẻ ghi nợ quốc tế
Bảng 4.9 tổng hợp doanh số sử dụng thẻ thanh toán quốc tế của Vietcombank Cần Thơ qua các năm 2010, 2011, 2012. Nhìn chung, doanh số sử dụng thẻ quốc tế của Vietcombank Cần Thơ giảm dần qua các năm, giảm mạnh nhất vào năm 2011 với số tiền trên 28 tỷ đồng tƣơng đƣơng với giảm gần 18% so với năm 2010 và tiếp tục giảm vào năm 2012 nhƣng không đáng kể so với năm 2011 (giảm 1,13%), nguyên nhân chủ yếu là do giai đoạn 2010 – 2012 tình hình kinh tế chung khá bất ổn và gặp không ít khó khăn nhƣ lạm phát tăng cao, tình trạng bất động sản bị đóng băng, nợ xấu tăng cao đi kèm với các doanh nghiệp phá sản hàng loạt làm cho nhiều lao động phải mất việc làm. Vì vậy, tình hình chi tiêu của hầu hết mọi ngƣời không ngừng bị cắt giảm, “thắt lƣng buộc bụng” để tiết kiệm trong tình trạng kinh tế đầy khó khăn này, do đó dù là những khách hàng sử dụng thẻ thanh toán quốc tế có tình hình tài chính và thu nhập ổn định cũng tiết kiệm và chi tiêu ít lại, làm cho doanh số sử dụng thẻ thanh toán quốc tế của Vietcombank Cần Thơ có sự giảm sụt qua các năm.
43
Mặc dù thẻ ghi nợ quốc tế có doanh số sử dụng giảm dần qua các năm do ảnh hƣởng của tình hình chung, giai đoạn 2010 - 2011, doanh số sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế giảm hơn 20%; ở giai đoạn 2011 - 2012, doanh số này giảm hơn 10%. Do là sản phẩm thẻ ra đời trễ nhất (từ sau năm 2006) nên loại thẻ này đƣợc ít ngƣời sử dụng hơn 2 loại thẻ kia. Trong bối cảnh thị trƣờng thẻ đang có sự cạnh tranh quyết liệt, sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế của Vietcombank Cần Thơ khó đạt đƣợc sự tăng trƣởng nhƣ các sản phẩm thẻ khác. Tuy nhiên chúng ta có thể thấy đƣợc thẻ ghi nợ quốc tế chiếm tỷ trọng khá cao trong doanh số thanh toán (chiếm hơn 75% qua các năm) do nó có ƣu điểm giúp khách hàng quản lý việc chi tiêu của mình hiệu quả nên doanh số sử dụng cao hơn dù là ra đời sau thẻ tín dụng quốc tế.
Số lƣợng thẻ tín dụng quốc tế đƣợc Vietcombank Cần Thơ phát hành khá ít vì lƣợng khách hàng sử dụng không nhiều, đa phần chỉ có du học sinh, khách du lịch nƣớc ngoài hoặc ngƣời nƣớc ngoài làm việc, sinh sống trên địa bàn TP. Cần Thơ. Thẻ tín dụng quốc tế yêu cầu khách hàng phải có năng lực tài chính và có nhu cầu sử dụng thẻ trong các giao dịch quốc tế, khi thanh toán thì cần tốn một khoản phí nhất định, vì vậy tỷ lệ khách hàng sử dụng là rất thấp. Tuy nhiên, đối với thẻ tín dụng quốc tế doanh số sử dụng thẻ tăng dần qua các năm, năm 2011 doanh số sử dụng thẻ là 18.216 triệu đồng đến năm 2012 con số này là 29.180 triệu đồng tăng hơn 60% là do để khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ quốc tế, ngân hàng triển khai các chƣơng trình khuyến mãi dành cho chủ thẻ khi thanh toán trực tuyến. Lƣớt qua các trang web hoặc bản tin tài chính ngân hàng, khách hàng có thể dễ dàng nhận đƣợc những thong tin về các chƣơng trình mua sắm, thanh toán trực tuyến với nhiều ƣu đãi hấp dẫn từ việc mua sắm hàng tiêu dùng, thanh toán các dịch vụ tiện ích cho đến việc tham gia các chƣơng trình hoặc dịch vụ cao cấp trong và ngoài nƣớc và nhiều chƣơng trình khuyến mãi đa dạng nhƣ khách hàng có thể tận dụng các khoản vây không lãi suất với điều kiện chủ thẻ trả toàn bộ dƣ nợ trong thời hạn, mua hàng đƣợc ƣu đãi giảm giá, tích lũy điểm thƣởng,… Vì vậy thẻ tín dụng quốc tế vẫn có lƣợng khách hàng ổn định và doanh số sử dụng tăng đều qua các năm.
Theo thống kê gần đây của Vietcombank Cần Thơ thì doanh số sử dụng thẻ thanh toán quốc tế của 6 tháng đầu năm 2013 tăng 3% so với giai đoạn cùng kỳ năm 2012 cho thấy Vietcombank không ngừng cải thiện chất lƣợng dịch vụ thẻ cũng nhƣ gia tăng số lƣợng và loại thẻ phát hành thêm, đi cùng với những tiện ích ƣu đãi khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế của Vietcombank Cần Thơ để thanh toán. Hiện nay ngân hàng đang đƣa ra nhiều dịch vụ hấp dẫn trên thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế nhƣ tăng hạn mức, mở rộng
44
mạng lƣới giao dịch, đa dạng các thẻ thanh toán quốc tế để giúp cho doanh số sử dụng của hai loại thẻ này tăng cao hơn.
Nguồn: Phụ lục I
Hình 4.3 Tỷ trọng doanh số sử dụng của thẻ thanh toán quốc tế tại Vietcombank giai đoạn 2010 – 2012
Bên cạnh phát triển doanh số sử dụng thẻ do chính Vietcombank Cần Thơ phát hành, ngân hàng còn chấp nhận thanh toán các loại thẻ thanh toán quốc tế tại các ĐVCNT của Vietcombank Cần Thơ nhƣ Visa, MasterCard, JCB, Amex, UnionPay nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng khi thanh toán thông qua gia tăng số lƣợng ĐVCNT cũng nhƣ đa dạng số loại thẻ chấp nhận thanh toán, và có thể gia tăng thu nhập cho ngân hàng khi tăng cƣờng mở rộng và nâng cao dịch vụ thanh toán, để có cái nhìn chi tiết hơn về tình hình thanh toán của Vietcombank Cần Thơ, ta quan sát bảng sau:
45
Bảng 4.10 Doanh số thanh toán thẻ quốc tế của Vietcombank Cần Thơ giai đoạn 2010 – 2012
Chỉ tiêu
Năm Chênh lệch
2010 2011 2012 2011-2010 2012-2011
Số tiền (triệu đồng) (triệu đồng) Số tiền % Số tiền
(triệu đồng) %
Tiền mặt 31.749 32.090 35.324 341 1,07 3.234 10,08
HH - DV 37.940 44.168 72.211 6.228 16,42 28.043 63,49
Tổng 69.689 76.258 107.535 6.569 9,43 31.277 41,01
Nguồn: Phòng kinh doanh dịch vụ - Vietcombank Cần Thơ, 2010, 2011, 2012
HH – DV: hàng hóa – dịch vụ
Bảng 4.10 tổng hợp doanh số thanh toán thẻ quốc tế của Vietcombank Cần Thơ qua các năm 2010, 2011, 2012. Doanh số thanh toán thẻ quốc tế của Vietcombank Cần Thơ qua các năm 2010, 2011, 2012 không ngừng tăng, ở giai đoạn 2010 – 2011 doanh số thanh toán có sự tăng nhẹ và chỉ tăng hơn 9% tuy nhiên đến giai đoạn 2011 – 2012, doanh số thanh toán thẻ quốc tế có sự gia tăng đột biến và tăng 41,01%. nguyên nhân chủ yếu là do dịch vụ thẻ quốc tế của Vietcombank Cần Thơ có mạng lƣới ĐVCNT thanh toán rộng, chấp nhận thanh toán nhiều loại thẻ của các tổ chức thẻ quốc tế (5 loại thẻ có thƣơng hiệu lớn trên thế giới), dịch vụ thanh toán qua thẻ khá nhanh chóng, doanh số tăng cao cũng cho thấy ngƣời tiêu dùng đang dần thích sử dụng thẻ thanh toán để mua hàng hơn là mang theo tiền mặt và khi sử dụng thẻ thì khách hàng sẽ cảm thấy an toàn hơn do không phải lo mất cắp, hay tiền giả,…Cùng với sức mạnh của thƣơng hiệu của Vietcombank nên đã làm cho doanh số thanh toán không ngừng tăng cao qua các năm.
Qua bảng, ta thấy doanh số rút tiền mặt qua thẻ tại quầy của Vietcombank tăng dần qua các năm. Tuy nhiên, các giao dịch thanh toán quốc tế thƣờng tính bằng đơn vị USD, mà trong giai đoạn 2011 - 2012, tỷ giá USD/VNĐ lại tăng từ 18.932 đồng/USD lên 20.828 đồng/USD. Vì vậy, doanh số rút tiền mặt hầu nhƣ không tăng. Bên cạnh đó, doanh số thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại hệ thống máy POS của Vietcombank lại có bƣớc tăng trƣởng tốt. Giai đoạn 2010 - 2011, doanh số thanh toán hàng hóa - dịch vụ tăng khoảng 16%, sau đó tăng lên hơn 60% ở giai đoạn 2011 – 2012.
Doanh số thanh toán bao gồm rút tiền mặt và thanh toán khi mua hàng hóa dịch vụ, trong đó thanh toán qua thẻ khi mua hàng hóa dịch vụ chiếm tỷ trọng ngày càng tăng qua các năm và chiếm tỷ trọng cao nhất vào năm 2012 chiếm trên 67% (Hình 4.4) trong tổng doanh số thanh toán do nhận thức và
46
thói quen thanh toán qua thẻ của khách hàng dần đƣợc đƣợc nâng cao cùng với Vietcombank Cần Thơ thƣờng xuyên có các chƣơng trình khuyến mãi kích cầu sử dụng thẻ bằng cách tặng quà thanh toán cho khách hàng khi sử dụng thẻ thanh toán đến 100% giá trị thanh toán, giảm giá ƣu đãi khi sử dụng thanh toán tại siêu thị Big C, Nguyễn Kim,… Đặc biệt là chƣơng trình “Home and Away” giảm giá từ 10 – 40% tại 19.000 địa điểm trung tâm mua sắm, ăn uống, khách sạn, spa và các hãng hàng không trong và ngoài nƣớc vì vậy doanh số thanh toán qua thẻ quốc tế có sự tăng trƣởng cao về số tuyệt đối lẫn số tƣơng đối, vào năm 2011 doanh số thanh toán qua thẻ đạt 44.168 triệu đồng tăng 16,42% so với năm 2010 và doanh số thanh toán qua thẻ đã đƣợc nâng lên 72.211 triệu đồng vào năm 2012 tăng gần 65% so với năm trƣớc. Ngoài ra, số lƣợng máy POS của Vietcombank nhiều nhất so với số máy POS của các ngân hàng khác, lại phân bố ở những địa điểm tập trung đông khách hàng nhƣ siêu thị, địa điểm ăn uống,... nên khách hàng - kể cả khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ của các ngân hàng khác không gặp khó khăn khi thanh toán qua POS. Nhờ tính thuận lợi, thanh toán đƣợc nhiều dịch vụ, hệ thống máy POS của VCB Cần Thơ đang thu hút đƣợc nhiều khách hàng chƣa sử dụng sản phẩm thẻ của Vietcombank.
Theo thông tin từ Vietcombank Cần Thơ 6 tháng đầu năm 2013 doanh số thanh toán lại tiếp tục tăng và tăng 12% so với giai đoạn cùng kỳ năm 2012 cho thấy ngân hàng đã có những chính sách đúng đắn để thu hút thanh toán tại các ĐVCNT của Vietcombank Cần Thơ, bên cạnh đó tỷ trọng doanh số thanh toán bằng tiền mặt giảm dần qua các năm nhƣng vẫn còn khá cao chiếm hơn 30% vào năm 2012, Vietcombank Cần Thơ cần có chính sách thu hút thanh toán qua thẻ thay vì sử dụng tiền mặt.
Khi sử dụng thẻ, khách hàng cũng rất quan tâm đến phí dịch vụ đi kèm, nhƣ phí phát hành thẻ, phí sử dụng thẻ, phí thanh toán thẻ,... Những loại phí thu từ khách hàng này chính là nguồn thu chính cho dịch vụ thẻ của ngân hàng. Trong những loại phí thu của khách hàng, phí sử dụng thẻ, phí phát hành thẻ và phí thanh toán thẻ là những loại phí quan trọng nhất.
47
Nguồn: Phụ lục I
Hình 4.4 Tỷ trọng doanh số thanh toán của thẻ thanh toán quốc tế tại Vietcombank giai đoạn 2010 – 2012