Chỉ tiêu này cho thấy khả năng sử dụng vốn huy động vào cho vay của Ngân hàng, chỉ tiêu này quá lớn hay quá nhỏ đều không tốt. Bởi vì nếu chỉ tiêu này quá lớn thì có thể khả năng huy động vốn của Ngân hàng quá thấp, ngược lại nếu chỉ tiêu này quá nhỏ thì thể hiện Ngân hàng sử dụng vốn chưa hiệu quả.
62 Giai đoạn 2011 – 2013
Qua 3 năm tình hình huy động vốn của Ngân hàng còn thấp được thể hiện qua tỷ lệ tham gia của vốn huy động vào dư nợ. Năm 2011 bình quân 2,75 đồng dư nợ mới có 1 đồng vốn huy động tham gia. Sang năm 2012 và năm 2013 chỉ số này có phần giảm nhưng vẫn lớn hơn 2. Trong hoạt động của Ngân hàng huyện Thanh Bình thì nghiệp vụ tín dụng là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu, mang lại nguồn thu chính cho Ngân hàng. Dấu hiệu đáng mừng là chỉ số này ngày càng giảm qua các năm. Tuy nguồn vốn huy động đã có sự tăng trưởng đáng kể nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu vốn của khách hàng. Ngân hàng vẫn còn phụ thuộc nhiều vào vốn điều chuyển từ NHNo & PTNT tỉnh Đồng Tháp. Điều này đã làm ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận của Ngân hàng vì chi phí sử dụng vốn điều chuyển cao hơn chi phí phải trả cho vốn huy động. Vì vậy, vấn đề đặt ra là Ngân hàng phải hết sức nổ lực trong công tác huy động vốn trong thời gian tới để vừa có thể nâng cao lợi nhuận, vừa chủ động được nguồn cung tín dụng, tránh dựa vào nguồn vốn điều chuyển của Ngân hàng cấp trên.
Giai đoạn 6 tháng đầu năm 2013 và 6 tháng đầu năm 2014
Chính sách nới lỏng tiền tệ của NHNN nhằm tháo gỡ những khó khăn cho doanh nghiệp, góp phần tăng trưởng tín dụng và hạn chế sự gia tăng của nợ xấu. Thời gian qua NHNN đã liên tiếp ban hành những thông tư, quyết định về giảm lãi suất để kích cầu vốn cho nền kinh tế, gần đây nhất là thông tư 499/2014/TT-NHNN quy định về việc giảm lãi suất cho vay ngắn hạn trong lĩnh vực Nông nghiệp, Nông thôn xuống còn 8,00%. Kết quả là 6 tháng đầu năm 2014, doanh số cho vay của Ngân hàng tăng 43,55% làm cho tốc độ tăng trưởng tín dụng tăng 20,65% so với cùng kỳ. Lãi suất giảm sẽ thúc dục nhiều người đi vay hơn là người gửi tiên nên việc huy động vốn 6 tháng đầu năm 2014 tăng trưởng thấp hơn nhiều so với doanh số cho vay. Chính vì vậy mà chỉ tiêu tổng dư nợ/nguồn vốn huy động 6 tháng đầu năm 2014 lên tới 2,89 lần, tuy nhiên thì con số này vẫn thấp hơn so với 6 tháng đầu năm trước. Trong các trường hợp doanh số cho vay tăng cao đột ngột như vậy thì để đáp ứng được nhu cầu vay vốn của khách hàng, Ngân hàng chỉ còn cách là xin vốn điều chuyển từ NHNo Tỉnh thì mới có thể giải quyết được.