Cũng giống nhƣ sự biến động của chi phí lãi, thu nhập lãi tăng liên tục trong ba năm qua, 6 tháng đầu năm 2013 cũng tăng so với 6 tháng năm trƣớc. Thu nhập lãi của Đông Á chi nhánh Sóc Trăng bao gồm thu nhập lãi tiền gửi tại NHNN, lãi tiền gửi tại các TCTD khác và thu nhập lãi cho vay. Trong đó, thu nhập lãi tiền gửi chiếm tỉ trọng rất thấp. Vì vậy, sự biến động của thu nhập lãi cho vay là nhân tố chính làm cho thu nhập lãi thay đổi. Đâu là nguyên nhân dẫn đến sự tăng trƣởng của chỉ tiêu này, do chi nhánh tăng lãi suất cho vay hay do tăng trƣởng tín dụng? Để có những hiểu biết chính xác hơn về tình hình thu nhập lãi của chi nhánh và nguyên nhân của sự thay đổi, ta xem xét tốc độ tăng trƣởng tổng dƣ nợ và thu nhập lãi.
Dựa vào bảng số liệu ta thấy tổng dƣ nợ của DongA Bank Sóc Trăng tăng liên tục qua các năm, năm 2011 tăng 69,11% so với năm 2010. Nguyên nhân là do với sự nổ lực của chi nhánh cùng với mức lãi suất cho vay khá hợp lý, tốc độ tăng trƣởng tín dụng là khá cao, vì vậy dƣ nợ năm 2011 tăng mạnh. Nhờ vào việc sử dụng vốn huy động cho vay hiệu quả, thu nhập lãi của chi nhánh năm 2011 đạt 54 tỷ đồng, tăng hơn 22 tỷ đồng so với năm 2010, tƣơng ứng tốc độ tăng khoảng 71,94%. Đồng thời, lãi suất cho vay cũng cao hơn mặt
bằng lãi suất năm trƣớc. Sự tăng cao của lãi suất cũng góp phần làm cho thu nhập lãi tăng lên. Mặc dù lãi suất tăng nhƣng chi nhánh vẫn cho vay rất hiệu quả, đạt đƣợc thành tựu này không thể không kể đến chính sách đúng đắn của ban lãnh đạo và sự tận tâm của toàn thể nhân viên. Sau đây là một ví dụ điển hình về xu hƣớng biến đổi lãi suất cho vay của chi nhánh:
Nguồn: Phòng Kinh doanh DongA Bank Sóc Trăng
Hình 4.2Diễn biến lãi suất cho vay kỳ hạn 12 tháng của DongA Bank Sóc Trăng giai đoạn 2010-6/2013
Đến năm 2012, với mặt bằng lãi suất giảm, các cá nhân và doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hơn so với năm trƣớc. Thêm vào đó, với việc áp dụng các chính sách linh hoạt, tổng dƣ nợ tăng 57,27% so với năm trƣớc. Vì vậy, mặc dù lãi suất cho vay giảm xuống, thu nhập lãi của chi nhánh vẫn tăng khá cao, tăng 32,09% so với năm trƣớc. Nếu năm 2011 tốc độ tăng của thu nhập lãi nhanh hơn tổng dƣ nợ nhờ vào tăng trƣởng tín dụng và lãi suất tăng cao thì năm 2012, thu nhập lãi tăng chậm hơn tốc độ tăng của tổng dƣ nợ vì lãi suất cho vay giảm mạnh. Tuy nhiên, đây không phải là một dấu hiệu đáng ngại vì chi nhánh vẫn tăng trƣởng thu nhập ổn định trƣớc sự biến động của lãi suất thị trƣờng. Điều này càng khẳng định DongA Bank Sóc Trăng đã có chiến lƣợc kinh doanh hợp lý và đem lại hiệu quả cao. Đến 6 tháng đầu năm 2013, thu nhập lãi tăng gần 7 tỷ đồng so với 6 tháng đầu năm 2012. Đồng thời, tổng dƣ nợ của chi nhánh vẫn tăng, cụ thể tăng 9,83% so với 6 tháng đầu năm 2012, đây là nguyên nhân chính làm cho thu nhập lãi tăng lên. Bên cạnh đó, do đáp ứng nhu cầu thanh toán nhƣ đã phân tích, tiền gửi tại NHNN và các TCTD khác của Đông Á Sóc Trăng cao hơn so với giữa năm trƣớc, vì vậy thu nhập lãi tiền gửi cũng tăng lên.
Nhƣ vậy, từ những phân tích trên càng có thể khẳng định rằng kết quả hoạt động kinh doanh của DongA Bank Sóc Trăng khá tốt. Biểu hiện chính là thu nhập lãi- nguồn thu quan trọng và chủ yếu của các ngân hàng không ngừng tăng lên. Bên cạnh đó, chi phí lãi cũng tăng khá cao. Hai nhân tố này và trạng thái nhạy cảm lãi suất của chi nhánh đã tác động đến thu nhập lãi thuần thời
gian qua nhƣ thế nào? Để trả lời nghi vấn trên, ta tìm hiểu về chỉ tiêu này của DongA Bank Sóc Trăng trong giai đoạn qua.