2013
4.2.1 Doanh số cho vay
Doanh số cho vay là chỉ tiêu tài chính cơ bản thể hiện quy mô hoạt động tín dụng của ngân hàng. Nó thể hiện thực trạng nhu cầu vốn của nền kinh tế trong một khoảng thời gian nhất định. Chỉ tiêu này càng cao cho thấy nhu cầu vốn của các thành phần kinh tế và quy mô về hoạt động tín dụng của Ngân hàng càng cao.
45
Bảng 4.2 Tình hình tín dụng theo thời hạn của Sacombank - CN Trà Vinh giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị tính : Triệu đồng
Nguồn: Phòng kế toán và quỹ Sacombank - CN Trà Vinh, giai đoạn 2011 - 2013 Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền % Số tiền % Doanh số cho vay 3.242.786 100 3.575.526 100 5.589.427 100 332.740 10,26 2.013.901 56,32
Ngắn hạn 2.183.848 67,34 2.742.501 76,70 3.459.959 61,90 558.653 25,58 717.458 26,16 Trung và dài hạn 1.058.938 32,66 833.025 23,30 2.129.468 38,10 (225.913) (21,33) 1.296.443 155,63 Doanh số thu nợ 3.178.905 100 2.816.938 100 5.286.228 100 (361.967) (11,39) 2.469.290 87,66 Ngắn hạn 2.143.761 67,44 1.973.138 70,05 4.235.947 79,73 (170.623) (7,96) 2.262.809 114,68 Trung và dài hạn 1.035.145 32,56 843.800 29,95 1.050.281 20,27 (191.345) (18,48) 206.481 24,47 Dƣ nợ 352.800 100 1.111.388 100 1.414.588 100 759.588 215,91 303.200 27,28 Ngắn hạn 213.333 60,47 982.697 88,42 206.709 14,61 769.364 360,64 (775.988) (78,97) Trung và dài hạn 139.467 39,53 128.692 11,58 1.207.879 85,39 (10.775) (7,73) 1.079.187 838,58 Nợ xấu 553 100 725 100 2.621 100 172 31,10 1.896 261,52 Ngắn hạn 54 9,76 8 1,10 305 11,64 (46) (85,19) 297 3.712,5 Trung và dài hạn 499 90,24 717 98,90 2.316 88,36 218 43,69 1.599 223,01
46
Trong cơ cấu cho vay của Sacombank - CN Trà Vinh giai đoạn từ 2011 đến 2013, cho vay ngắn hạn luôn chiếm trên 60% tổng doanh số cho vay, và có biến động qua các năm. Cho vay ngắn hạn thƣờng nhằm bổ sung vốn kinh doanh ngắn hạn, hoạt động theo mùa vụ, có chu kỳ sản xuất kinh doanh ngắn, để tiện lợi cho việc xoay vòng nguồn vốn, mất thời gian trong việc làm hồ sơ cho vay mới, Sacombank - CN Trà Vinh thƣờng cấp theo hạn mức cho vay, còn tín dụng trung dài hạn thì ngƣợc lại, thƣờng là các khoản cho vay từng lầnvà nhằm mục đích đầu tƣ cho các phƣơng án kinh doanh. Việc Trà Vinh là một tỉnh có tỷ trọng nông nghiệp cao nhất trong cơ cấu ngành, cùng sự tăng trƣởng không ngừng của nhóm ngành thƣơng mại - dịch vụ, các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh hầu hết đều có quy mô vừa và nhỏ, các ngành nghề thƣờng có vòng quay vốn ngắn, thời gian thu hồi vốn nhanh, nên cho vay ngắn hạn là mảng có nhiều tiềm năng cũng nhƣ giữ vai trò đặc biệt trong cơ cấu cho vay của không riêng Sacombank - CN Trà Vinh mà hầu hết các NHTM khác trên địa bàn.
Doanh số cho vay tại Sacombank - CN Trà Vinh luôn ổn định và tăng trƣởng qua các năm, năm 2012 tăng 10,26% so với năm 2011, năm 2013 tăng mạnh lên đến 56,32% so với năm 2012. Điều đó khẳng định nhu cầu vốn của khách hàng trong tỉnh là luôn rất lớn, và quy mô tín dụng của Ngân hàng không ngừng đƣợc nâng lên do những chính sách tăng trƣởng tín dụng của Ngân hàng, đặc biệt là mô hình cho vay phân tán. Với nhu cầu nhƣ vậy, năm 2012 và năm 2013, vốn huy động không thể đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn vay của khách hàng, Sacombank - CN Trà Vinh đã phải vay vốn từ Hội sở để đáp ứng kịp thời cho khách hàng. Không chỉ riêng Sacombank - CN Trà Vinh, mà các NHTM khác trên địa bàn thƣờng “vƣớng” phải cảnh này do đặc thù của vùng, tiêu biểu nhƣ MHB – CN Trà Vinh (Quang Anh, 2013).
Trong cơ cấu doanh số cho vay ta thấy, trong khi doanh số cho ngắn hạn tăng trƣởng ổn định thì doanh số cho vay trung và dài hạn năm 2012 giảm 21,33% do những ảnh hƣởng từ nền kinh tế, làm các doanh nghiệp gặp không ít khó khăn, khâu nguyên nhiên liệu đầu vào giá cả trở nên đắt đỏ hơn, đầu ra lại không ổn định nên phần nào không kích thích các doanh nghiệp sản xuất cùng nhƣ mạnh dạn đầu tƣ. Mặc dù từ năm 2011, Chính phủ đã ban hành Nghị quyết 11, cùng với đó là Chỉ thị 01 của NHNN và liên tục nhiều chính sách khác để các NHTM đồng hành, thực hiện cho vay ƣu đãi, hỗ trợ các doanh nghiệp gặp khó khăn, cùng một số ngành nghề trong cơ chế của NHNN nhƣng với chính sách kinh doanh và phát triển của mình, lãi suất cho vay của Sacombank - CN Trà Vinh vẫn không ở mức đủ thấp để cùng chung tay hỗ trợ các doanh nghiệp này. Ngân hàng không ƣu tiên cho vay các doanh nghiệp đang gặp khó, tuy nhiên theo tinh thần Quyết định 780 của NHNN về cơ cấu lại nhóm nợ hỗ trợ các doanh nghiệp đang vay trong quá trình gặp khó và có khả năng hồi phục, Ngân hàng cũng tiến hành cơ cấu lại và tạo điều kiện để doanh nghiệp có thể trả nợ cho mình. Năm 2013, nhƣ đã phân tích, nhiều doanh nghiệp đƣợc thành lập mới theo xu hƣớng của nền kinh tế. Vì vậy, những phƣơng án kinh doanh có tiềm năng này luôn cần một nguồn vốn lớn và dài hạn cho sự đầu tƣ và phát triển của mình. Đó là nguyên nhân mà doanh số cho vay trung và dài hạn năm 2013 tăng đến 155,63% so với năm 2012.
47