− Với nguồn vốn chủ sở hữu lớn, doanh nghiệp có thể tự chủ và chuyên nghiệp hơn trong việc ký kết các hợp ñồng ngoại thương, giảm ñược chi phí ñầu tư khi mua hàng với số lượng lớn. Hiện nay, nếu doanh nghiệp thực sự hoạt ñộng kinh doanh có hiệu quả thì việc tăng vốn chủ sở hữu không phải là một vấn ñề quá khó vì thị
75
trường tài chính Việt Nam hiên nay ñang trên ñà phát triển, có rất nhiều lựa chọn giúp doanh nghiệp tăng vốn như thông qua thì trường chứng khoán doanh nghiệp có thể huy
ñộng vốn từ các cổñông, từ nhà ñầu tư trong và ngoài nước.
− Mặt khác với năng lực tài chính mạnh và hoạt ñộng có uy tín trên thị trường, doanh nghiệp cũng có thể tranh thủ ñược sự tín nhiệm của ngân hàng, việc mở TDCT thanh toán dễ dàng hơn, giảm tối ña ñọng vốn do mức ký quỹ thấp.
− Doanh nghiệp phải thường xuyên nghiên cứu và xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh hợp lý, ñầu tư ñổi mới khoa học kỹ thuật công nghệ hiện ñại nhằm nâng cao chất lượng và khả năng cạnh tranh không những ở thị trường trong nước mà còn trên thị trường quốc tế. Trong xu thế hội nhập hiện nay, doanh nghiệp phải không ngừng khai thác các thị trường tiềm năng trong và ngoài nước. Đặc biệt, thương hiệu ngày càng có vai trò quan trọng ñối với sự phát triển của doanh nghiệp, vì vậy doanh nghiệp cần phải xây dựng cho mình một thương hiệu, ñồng thời không ngừng củng cố
và phát triển ñể có thể trở thành một thương hiệu mạnh.
− Các doanh nghiệp cần hợp tác giúp ñỡ lẫn nhau cùng phát triển trong một thị
trường cạnh tranh ngày càng gay gắt. Doanh nghiệp không nên chỉ dựa vào sự hỗ trợ
của Nhà nước, các tổ chức quốc tế mà cần có những bước ñi riêng của mình. Các doanh nghiệp cùng hoạt ñộng trong một ngành nghề hay trên một ñịa bàn sản xuất kinh doanh có thể kết hợp với nhau, tạo thành các câu lạc bộ, hội doanh nghiệp ñể hỗ trợ, giúp ñỡ lẫn nhau. Các doanh nghiệp cũng nên tích cực tham gia vào các hiệp hội DN,
ñồng thời phát huy tích cực vai trò hội viên của mình trong hiệp hội.
− Các doanh nghiệp ñầu tư ñổi mới công nghệ sản xuất, tăng cường công tác có chiến lược quảng cáo, tiếp thị hợp lý ñể người tiêu dùng có thể biết ñến sản phẩm của doanh nghiệp nhiều hơn; thường xuyên củng cố uy tín thương hiệu, niềm tin của khách hàng vào chất lượng sản phẩm của doanh nghiệp.
− Doanh nghiệp phải hiểu rõ các văn bản luật, các TCTD, chính sách của Nhà nước ñể có thể tận dụng ñược những lợi thế từ các văn bản ñó vào trong hoạt ñộng sản
76
xuất kinh doanh cũng như trong quá trình tiếp cận với ngân hàng như chính sách ưu ñãi
ñầu tư của nhà nước, chính sách và ñiều kiện cho vay hỗ trợ lãi suất, quy trình về việc TTQT cũng như tín nhiệm của ngân hàng. Với sự hiểu biết của doanh nghiệp sẽ tạo thuận lợi trong quá trìnhh thực hiện phương thức TDCT ký quỹ dưới 100% cũng như
ngân hàng sẽñánh giá vị thế của doanh nghiệp trong sự am hiểu pháp luật Nhà nước. 3.2.3.3. Tranh thủ khả năng tín nhiệm của ngân hàng và lựa chọn tổ
chức tín dụng phù hợp.
− Một trong những khó khăn hiện nay của doanh nghiệp khi thực hiện phương thức TDCT là mức ký quỹ bao nhiêu phần trăm so với giá trị bộ chứng từ vì doanh nghiệp bao giờ cũng mong muốn ký quỹ càng thấp càng tốt. Để tăng mức tín dụng của ngân hàng ñối với doanh nghiệp nhằm giảm tỷ lệ ký quỹ, tăng tỷ lệ chiết khấu bộ
chứng từ và giảm tỷ lệ phí trong nghiệp vụ TTQT, doanh nghiệp cần tạo mối quan hệ
tốt và uy tín ñối với ngân hàng trong quá trình giao dịch trước nay, thong hiệu, tài chính của doanh nghiệp hiện tại thông qua các báo cáo tài chính, sự trung thực trong quá trình cung cấp thông tin, số liệu trung thực, chính xác.
− Khi tiếp xúc với nhân viên TTQT, doanh nghiệp cần thể hiện thái ñộ hợp tác, tạo ñiều kiện thuận lợi cho nhân viên tín dụng tiến hành nhanh các thủ tục, quy trình nghiệp vụñáp ứng nhu cầu vay của doanh nghiệp một cách nhanh nhất, phải luôn giữ uy tín cho ngân hàng trong quá trình giao dịch.
− Doanh nghiệp nên có mối quan hệ toàn diện với NH thông qua việc sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ khác như thanh toán, tiền gửi, mua bán ngoại tệ, tín dụng… Nếu doanh nghiệp có quan hệ tốt với ngân hàng, sử dụng nhiều dịch vụ của NH thì trong quá trình ngân hàng xem xét giảm tỷ lệ ký quỹ, tăng tỷ lệ chiết khấu bộ chứng từ, giảm tỷ lệ phí dịch vụñược hưởng lãi suất ưu ñãi…
− Trong tình hình cạnh tranh ngày càng cao của các tổ chức tín dụng hiện nay, thì các TCTD ñều có những chính sách, chiến lược khách hàng, lĩnh vực ngành nghề ưu tiên ñầu tư riêng biệt, do ñó mỗi doanh nghiệp phải xem xét tiếp xúc với TCTD nào
77
phù hợp và thuận lợi ñể hỗ trợ vốn ñối với ngành nghề, lĩnh vực mà mình ñang sản xuất kinh doanh ñể có những chính sách phù hợp và thuận lợi cho hoạt ñộng kinh doanh của doanh nghiệp.
3.2.4. Các giải pháp hỗ trợ của cơ quan quản lý nhà nước.
3.2.4.1. Hoàn thiện hành lang pháp luật cho phương thức TDCT. Vấn ñề tạo lập và hoàn thiện môi trường pháp lý rất quan trọng ñối với hoạt ñộng Vấn ñề tạo lập và hoàn thiện môi trường pháp lý rất quan trọng ñối với hoạt ñộng kinh tế nói chung và ñặc biệt càng có ý nghĩa ñối với hoạt ñộng kinh tếñối ngoại, trong
ñó có công tác TTQT.
Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế như hiện nay, kim ngạch XNK của cả nước không ngừng tăng lên cả về quy mô lẫn chất lượng. Nhưng mặt trái của nó là tranh chấp phát sinh ngày càng nhiều và phức tạp. Hiện nay, trên thế giới, ñể tối ña hoá lợi ích và giảm thiểu rủi ro, các quốc gia ñều phải ñiều chỉnh chính sách và củng cố hệ
thống tài chính- ngân hàng một cách tích cực. Đặc biệt là những nước có nền kinh tế ñang phát triển và ở giai ñoạn ñầu của quá trình hội nhập như Việt Nam, thì việc hoàn thiện hệ thống pháp lý về hoạt ñộng tài chính- ngân hàng là hết sức cần thiết. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
TTQT mặc dù chỉ là một nghiệp vụ ngân hàng nhưng lại liên quan trực tiếp tới quyền lợi, trách nhiệm, uy tín của nhiều ngành, nhiều lĩnh vực và nhiều quốc gia. Hiện nay, việc thanh toán XNK bằng phương thức TDCT ñược các ngân hàng trên thế giới thực hiện trên cơ sở UCP do phòng thương mại quốc tế ban hành. Tuy nhiên, UCP không phải là văn bản luật, mà chỉ là tập hợp các tập quán, quy ước và thực tiễn ngân hàng trong hoạt ñộng TTQT, mang tính chất pháp lý tuỳ ý. Vì vậy, nếu có mâu thuẫn giữa các qui tắc quốc tế và luật pháp quốc gia thì lựa chọn áp dụng là tuỳ theo pháp luật của từng nước.
Cho ñến nay ở Việt Nam vẫn chưa có luật hay pháp lệnh riêng về hoạt ñộng TTQT. Thực tiễn các doanh nghiệp và các NHTM khi tham gia thanh toán tín dụng chứng từ
hay gặp nhiều rủi ro, tranh chấp và xung ñột pháp luật, mặc dù họñã tìm mọi cách bảo vệ mình. Vì vậy, việc soạn thảo, hoàn chỉnh các văn bản pháp luật cho hoạt ñộng
78
TTQT là rất cần thiết cho các NHTM Việt Nam, ñồng thời còn là cơ sởñể toà án, trọng tài áp dụng khi xét xử các vụ tranh chấp giữa các ñối tác trong quan hệ TTQT.
Bên cạnh ñó, cần có những văn bản dưới luật (pháp lệnh, nghị ñịnh) qui ñịnh rõ ràng, cụ thể trách nhiệm, nghĩa vụ, quyền lợi của các bên tham gia cũng như các giải pháp xử lý trong trường hợp có tranh chấp, xung ñột pháp luật giữa qui tắc quốc tế và luật pháp quốc gia trong TTQT nói chung và phương thức TDCT nói riêng (vì TDCT
ñang và chắc chắn vẫn là phương thức chủ yếu trong TTQT). Việc này ñòi hỏi sự tham gia của nhiều bộ ngành liên quan như Bộ Thương mại, Tổng cục hải quan… nhằm tạo sự nhất quán trong việc ban hành và áp dụng các ñiều luật ñó sau này.
3.2.4.2. Xây dựng và hoàn thiện chính sách hỗ trợ phương thức TDCT
ñối với doanh nghiệp.
Trong xu thế mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán giữa các nước phát triển mạnh, hoạt ñộng thanh toán qua ngân hàng ngày càng mở rộng cả về quy mô và chất lượng giao dịch. Đây cũng là những ñiều kiện thuận lợi ñể NHTM có thể phát triển các hoạt
ñộng kinh doanh nói chung cũng như hoạt ñộng thanh toán hàng xuất khẩu nói riêng. Tuy nhiên, ñể có thể làm tốt việc này, cần có những biện pháp cụ thể sau:
− Sớm nghiên cứu, soạn thảo và áp dụng hệ thống văn bản pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế và ñặc ñiểm của Việt Nam làm cơ sở ñiều chỉnh và tạo môi trường pháp lý cho hoạt ñộng TTQTcủa NHTM nói chung và hoạt ñộng thanh toán hàng hóa XNK nói riêng, ñặc biệt là luật thuế xuất khẩu, thuế nhập khẩu
− Hoạt ñộng TTQTcó liên quan ñến mối quan hệ quốc nội cũng như quốc tế, liên quan ñến luật pháp các quốc gia tham gia vào hoạt ñộng này và thông lệ quốc tế. Do vây, luật pháp mỗi nước cần phải có những quy ñịnh cụ thểñểñiều chỉnh mối quan hệ này trong sự tương quan với thông lệ quốc tế. Ở Việt nam, cần có văn bản quy ñịnh quy chế về giao dịch thanh toán XNK, trong ñó nêu rõ quyền hạn, trách nhiệm, nghĩa vụ của nhà nhập khẩu, nhà xuất khẩu và các ngân hàng khi tham gia vào quan hệ thanh toán hàng xuất khẩu.
79
− Chính phủ cần chỉñạo Bộ Thương mại thực hiện có hiệu quả hơn chính sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích ñẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ
nhập khẩu nhằm cải thiện cán cân TTQT. Bên cạnh ñó cần có các văn bản liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt ñộng của ngân hàng và hoạt ñộng của các Bộ, ngành có liên quan như Bộ Thương mại, Tư pháp, Hải quan, Thuế ... nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên liên quan, chỉ ñạo các ngành hữu quan thống nhất thực hiện các văn bản ñã ban hành về nghiệp vụ thanh toán XNK, tránh mâu thuẫn lẫn nhau trong quá trình hướng dẫn thực hiện.
− Mở rộng và nâng cao hiệu quả kinh tế ñối ngoại: Tiếp tục mở rộng quan hệ
kinh tế ñối ngoại theo hướng ña phương hoá, ña dạng hoá, duy trì mở rộng thị phần trên các thị trường quen thuộc, tranh thủ mọi cơ hội phát triển và xâm nhập các thị
trường có tiềm năng như các nước ASEAN, Trung quốc, Nhật bản, Mỹ và các nước thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ. Chủñộng hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với ñiều kiện của nước ta và ñảm bảo thực hiện các cam kết trong quan hệ song phương và ña phương như AFTA, APEC, hiệp ñịnh thương mại Việt - Mỹ. Đẩy mạnh xúc tiến thương mại, thông tin thị trường bằng nhiều phương tiện và tổ chức thích hợp kể cả các cơ quan ñại diện ngoaị giao ở nước ngoài.
− Có chính sách khuyến khích mạnh mẽ mọi thành phần kinh tế tham gia sản xuất, XNK hàng hoá và dịch vụ. Khai thác triệt ñể và có hiệu quả những tiềm năng sẵn có về tài nguyên, sức lao ñộng, phấn ñấu giảm giá thành, nâng cao năng lực cạnh tranh, phát triển mạnh sản phẩm hàng hoá và dịch vụ có khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất khẩu sản phẩm thô và sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội ñịa hoá trong sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, công nghệ cao.
− Tiếp tục cải thiện môi trường ñầu tư, hoàn thiện các hình thức ñầu tư, tranh thủ nguồn tài trợ của các tổ chức tài chính, các tổ chức chính phủ và phi chính phủ, khuyến khích người Việt Nam ở nước ngoài vềñầu tư kinh doanh.
80
− Cải cách mạnh mẽ và triệt ñể các thủ tục hành chính, tạo hành lang thông thoáng cho hoạt ñộng XNK. Có sự phối hợp giữa các Bộ, Ngành như Hải quan, Thuế, tạo ñiều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia hoạt ñộng XNK theo một chu trình tuần tự khép kín, giảm bớt các thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian và chi phí.
− Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước trong việc thực hiện các chính sách quản lý ngoại hối, tiến tới xoá bỏ quản lý hạn ngạch nhập khẩu mà thay thế bằng việc áp dụng các biện pháp về thuế. Kịp thời phát hiện các lệch lạc trong thực thi song cần mềm dẻo linh hoạt tạo ñiều kiện cho các doanh nghiệp ñược chủ ñộng trong hoạt
ñộng kinh doanh nhưng vẫn ñảm bảo ổn ñịnh kinh tếñất nước.
− Tăng cưòng vai trò giám sát của các cơ quan chủ quản nhà nước trong lĩnh vực XNK lao ñộng.
− Hạn chế việc hình sự hoá các vụ án kinh tế gây nên những thiệt hại nghiêm trọng cho các doanh nghiệp XNK, nhiều khi dẫn tới phá sản hoặc nếu có khắc phục
ñược thì cũng vô cùng khó khăn và mất rất nhiều thời gian.
− Sớm triển khung pháp pháp lý cho việc sử dụng chữ ký số, chứng từñiện tử, chứng chỉ số làm cơ sở triển khai các ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện ñại.
3.2.4.3. Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát các TCTD (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
− Trong bối cảnh hội nhập quốc tế về lĩnh vực ngân hàng hiện nay, hoạt ñộng TTQT nói chung hoạt ñộng thanh toán hàng xuất khẩu nói riêng ngày càng ña dạng và phức tạp hơn, rủi ro ngày càng nhiều hơn. Yêu cầu ñặt ra là phải nâng cao chất lượng, hiệu quả kiểm tra kiểm toán nội bộñể phòng ngừa rủi ro.
− NHNN kết hợp với các bộ, ngành có liên quan hoàn thiện quy trình, quy
ñịnh cho hoạt ñộng TTQT, xây dựng các phương pháp kiểm tra, giám sát hoạt ñộng TTQT của các NHTM theo luật pháp Việt Nam và các chuẩn mực quốc tế. Từñó tăng cường hoạt ñộng thanh tra giám sát và ñánh giá an toàn ñối với hệ thống NHTM trong nghiệp vụ TTQT cũng như nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ.
81
− Bên cạnh ñó, NHNN cần tăng cường hỗ trợ thông tin, nhất là các thông tin giúp phòng ngừa rủi ro cho các NHTM. Hiện nay, trung tâm CIC chủ yếu là nơi cung cấp thông tin tín dụng trong nước cho các NHTM. CIC cần cập nhật thông tin nhiều hơn, không những về tín dụng mà còn về nhiều những lĩnh vực khác, ñặc biệt là TTQT như: thu thập thông tin, cảnh báo về các tổ chức lừa ñảo, rửa tiền trong và ngoài nước
ñể lưu ý các ngân hàng. Ngoài ra, CIC cũng cần phải cập nhật các trường hợp rủi ro ñã xảy ra cùng hướng giải quyết và cách phòng ngừa. Đồng thời dự báo những rủi ro có thể xảy ra, ñặc biệt là những biến ñộng về tỷ giá, giúp các NHTM có phương pháp