Những thành quả ñạt ñược trong nghiệp vụ thanh toán XNK nói chung và thanh toán bằng phương thức TDCT nói riêng ñã tạo ra một nền tảng cơ bản, hình thành các lợi thế so sánh riêng của CN 11 TPHCM - Vietinbank. Vì vậy, ñịnh hướng ñối với nghiệp vụ thanh toán XNK bằng phương thức TDCT cho những năm tới là tiếp tục ñưa chi nhánh phát triển với phương châm hoạt ñộng của Vietinbank là: "An toàn - Hiệu quả - Hiện ñại - Tăng trưởng bền vững". Mục tiêu là nâng cao thu nhập từ hoạt ñộng thanh toán XNK nói chung và bằng phương thức TDCT nói riêng trên tổng thu nhập của chi nhánh. Cụ thể:
Một, ña dạng hóa sản phẩm dịch vụ. Đẩy mạnh công tác tư vấn ñể có thể cung cấp ñến khách hàng nhiều loại TDCT hơn, cho khách hàng có nhiều sự lựa chọn hơn trong các hình thức TDCT.
− Tiếp tục ñưa vào hợp ñồng tín dụng các nội dung: cam kết tỷ lệ thanh toán xuất khấu, thanh toán nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, tỷ lệ chuyển doanh thu qua CN 11 TPHCM – Vietinbank.
− Đối với các doanh nghiệp mới, khi ñặt quan hệ chính thức với CN 11 TPHCM – Vietinbank, ñiều kiện hợp tác là phải quan hệ toàn diện với chi nhánh.
− Tiếp tục vận ñộng các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng thực hiện thanh toán XNK qua CN 11 TPHCM – Vietinbank và tăng doanh số, số dư tiền gửi tại chi nhánh bằng các chính sách ưu ñãi tiền gửi, tiền vay ñáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng, ñảm bảo giữ ñược khách hàng truyền thống và thu hút ñược khách hàng mới.
55
− Định kỳ tiến hành rà soát các doanh nghiệp có hoạt ñộng thanh toán XNK lớn, chưa quan hệ toàn diện tại CN 11 TPHCM – Vietinbank ñể vận ñộng doanh nghiệp tập trung giao dịch với chi nhánh.
− Phòng khách hàng nghiên cứu trình Vietinbank về những vấn ñề còn vướng mắc trong cơ chế thanh toán XNK như: tỷ lệ ký quỹ, quy trình thực hiện mở TDCT trả
ngay, trả chậm, quy trình chiết khấu… nhằm tạo thuận lợi cho doanh nghiệp trong quan hệ toàn diện với CN 11 TPHCM – Vietinbank.
− Rà soát doanh nghiệp ñang quan hệ tín dụng, ñánh giá mức ñộ quan hệ toàn diện ñểñề xuất ưu ñãi hợp lý về lãi suất vay, phí thanh toán, tỷ lệ ký quỹ mở TDCT…
ñối với từng doanh nghiệp.
Hai, tiếp tục củng cố, phát triển, tăng trưởng quy mô, hệ thống mạng lưới phòng giao dịch trên ñịa bàn, mở rộng tầm hoạt ñộng của chi nhánh nhằm ñưa dịch vụ ngân hàng ñến với từng doanh nghiệp XNK. Nâng cao chất lượng hoạt ñộng và hiệu quả
kinh doanh, tiếp tục khẳng ñịnh Vietinbank là ngân hàng thương mại hàng ñầu trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Ba, chuẩn hoá mô hình tổ chức, cơ chế quản trị, ñiều hành hệ thống phù hợp với xu hướng phát triển của thị trường và chuẩn mực quốc tế bằng cách lựa chọn và áp dụng các thông lệ quốc tế tốt nhất. Hoàn thiện hệ thống cơ chế, chính sách về quản trị,
ñiều hành kinh doanh, quản lý và kiểm soát rủi ro, quy trình kỹ thuật nghiệp vụ, ñánh giá hiệu quả kinh doanh theo thông lệ quản trị hiện ñại trong hoạt ñộng thanh toán quốc tế của các ngân hàng trên thế giới. Quản lý chất lượng sản phẩm theo tiêu chuẩn ISO,
ñảm bảo công khai - tính minh bạch và yêu cầu quản lý tập trung thống nhất trên phạm vi toàn hệ thống.
Bốn, tiếp tục cải thiện căn bản chất lượng nguồn nhân lực. Tổ chức lại bộ phận thanh toán quốc tế tại CN 11 TPHCM – Vietinbank. Từ nay ñến 2015, sẽ tiếp tục cơ
cấu lại nguồn nhân lực một cách mạnh mẽ, xây dựng ñội ngũ cán bộ có trình ñộ và năng lực chuyên môn cao, ñào tạo nhiều hơn các kiến thức nghiệp vụ, ngoại ngữ, tin
56
học, tuyển dụng thêm nhiều cán bộ có trình ñộ chuyên môn cao ở các nghiệp vụ, có khả năng tạo doanh số, lợi nhuận nhiều cho chi nhánh. Tiếp tục hoàn thiện thực hiện cơ
chế ñộng lực tiền lương, tiền thưởng theo nguyên tắc gắn lợi ích với trách nhiệm, kết quả, năng suất, hiệu quả công việc của từng cán bộ nhân viên chi nhánh.
Năm, ưu tiên tập trung ñầu tư phát triển mạnh công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thống công nghệ thông tin ñồng bộ, hiện ñại, an toàn và hiệu quả, ñẩy mạnh ứng dụng công nghệ mới, hiện ñại trong lĩnh vực kiểm soát rủi ro, phát triển sản phẩm dịch vụ mới. Coi công nghệ ngân hàng là yếu tố then chốt, là cơ sở nền tảng ñể
phát triển, hội nhập tích cực với khu vực, quốc tế.
Sáu, ñề ra những chính sách tiếp thị, chăm sóc khách hàng cụ thể, chi tiết ñể thu hút khách hàng mới. Hướng tới khách hàng là các doanh nghiệp quốc doanh lớn, các doanh nghiệp hoạt ñộng ở những ngành nghề, lĩnh vực làm ăn có hiệu quả.
Bảy, quán triệt và thực hiện nghiêm túc ñường lối, chủ trương, chính sách, pháp luật và sự lãnh ñạo, chỉ ñạo của Đảng, Nhà nước, Chính phủ, ngân hàng Nhà nước trong hoạt ñộng kinh doanh ñối ngoại.
3.2. Các giải pháp hoàn thiện phương thức TDCT tại Chi nhánh 11 TPHCM - NH TMCP Công thương Việt Nam.
3.2.1. Nhóm giải pháp hoàn thiện phương thức TDCT tại Chi nhánh 11 TPHCM – NH TMCP Công thương Việt Nam. TPHCM – NH TMCP Công thương Việt Nam.
3.2.1.1. Nâng cao công tác quản trịñiều hành
− CN 11 TPHCM – Vietinbank phải chấp hành các chủ trương, chính sách
ñiều hành theo quy ñịnh của Vietinbank và của Ngân hàng Nhà nước, ñồng thời có những phản ánh tích cực những phát sinh thực tế tại CN 11 TPHCM – Vietinbank làm cơ sở cho trụ sở chính có những sửa ñổi, chấn chỉnh kịp thời phù hợp với tình hình diễn biến phức tạp, cạnh tranh tại TPHCM.
− Cần phát huy hơn nữa tính chủ ñộng, sáng tạo của CN 11 TPHCM - Vietinbank trong việc triển khai thực hiện quy trình nghiệp vụ TTQT nói chung và
57
phương thức TDCT nói riêng theo quy ñịnh ñồng thời phù hợp với diễn biến tình hình tại chi nhánh. Tăng cường công tác kiểm tra giám sát, hậu kiểm quá trình thực hiện nghiệp vụ tại chi nhánh nhằm phòng ngừa và hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất trong triển khai nghiệp vụ.
− Ngoài thực hiện các chính sách chiến lược khách hàng theo ñịnh hướng của Vietinbank, ngay tại CN 11 TPHCM - Vietinbank phải tự trang bị kiến thức kinh nghiệm trong chính sách khách hàng riêng phù hợp với ñặc thù của chi nhánh cũng như
xây dựng danh mục ñầu hợp lý, phân tán rủi ro, tránh phụ thuộc vào một nhóm khách hàng hay một lĩnh vực ngành nghề nào ñó, ưu tư ñầu tư doanh nghiệp XNK, doanh nghiệp trong các khu công nghiệp, doanh nghiệp có quy mô lớn tìm lực tài chính và tham gia các hoạt ñộng dịch vụ khác như tín dụng, tiền gửi, thanh toán…
− CN 11 TPHCM - Vietinbank cần tăng cường công tác dự báo tình hình kinh tế xã hội, xây dựng danh mục tín dụng hợp lý ñặc thù tại chi nhánh ñể có những chính sách khách hàng phù hợp với diễn biến phức tạp của nền kinh tế nhằm hạn chế rủi ro. Trong công tác quản trị ñiều hành chi nhánh phải thực hiện theo kế hoạch, quy ñịnh từ
trụ sở chính về TTQT, doanh số thanh toán XNK, phí,…
3.2.1.2. Tuân thủ quy trình, nghiệp vụ trong phương thức TDCT
− CN 11 TPHCM - Vietinbank cần chuyên môn hóa trong công tác bố trí phòng ban, tổ thực hiện nghiệp vụ TTQT nhằm tạo ñiều kiện thuận lợi cho khách hàng trong quá trình giao dịch tại chi nhánh vì hiện nay mức ñộ cạnh tranh của các NHTM rất cao. Ngoài ra khi thực hiện phân công nhiệm vụ rõ ràng cho cán bộ phụ trách bộ
phận TTQT sẽ tạo ñiều kiện thuận lợi tăng cường trình ñộ chuyên môn, trong thực hiện nghiệp vụ hướng dẫn khách hàng theo ñúng quy ñịnh của NHNN và Vietinbank. Tránh tình trạng một số cán bộ TTQT kiêm nhiệm luôn công tác tín dụng, dẫn ñến tình trạng quá tải, không nắm bắt ñược tình hình tài chính thực tế của khách hàng, không có thời gian tìm hiểu ñể hạn chế những rủi ro có thể xảy ra ñể khách hàng lợi dụng hoặc người
58
cán bộ không phát hiện những tìm ẩn rủi ro, những sai sót trong quá trình thực hiện nghiệp vụ dẫn ñến những tổn thất gây hậu quả nghiêm trọng.
− Nhằm hướng tới phục vụ tốt nhất cho khách hàng, các ngân hàng ñều xem nghiệp vụ TTQT là dịch vụ mang tính cạnh tranh thể hiện vị thế, thương hiệu của ngân hàng trên thị trường tài chính. Các khách hàng thực hiện thanh toán XNK vẫn luôn là những khách hàng tìm năng và ñược hưởng những chính sách ưu ñãi riêng vì bên cạnh thực hiện dịch vụ TTQT nói chung, và phương thức TDCT nói riêng, các NHTM còn có thể bán chéo thêm các sản phẩm dịch vụ khác. CN 11 TPHCM - Vietinbank bên cạnh tuân thủ theo ñúng các quy ñịnh nghiệp vụ về phuơng thức TDCT của NHNN và hướng dẫn của Vietinbank ñể ñánh giá, thẩm ñịnh khách hàng ñược chính xác, ñảm bảo ñủ các ñiều kiện vay thanh toán TDCT theo ñúng quy ñịnh, giải quyết nhu cầu của khách hàng nhanh chóng, tiện lợi nhưng ñảm bảo hội ñủ ñiều kiện theo quy ñịnh nhằm
ñảm bảo an toàn, hiệu quả cho CN 11 TPHCM -Vietinbank. Theo kết quả khảo sát ý kiến của 74 doanh nghiệp ñánh giá về thủ tục, trình tự tiến hành thẩm ñịnh cho vay thanh toán TDCT thì có 29.7% nhận xét rất khó, 44.6% nhận xét khó, 16.2% nhận xét trung bình và chỉ có 9.5% nhận xét ở mức dễ và rất dễ.
3.2.1.3. Phát triển dịch vụ tư vấn, hỗ trợ khách hàng
− Một trong những chính sách mang tính cạnh tranh giữa các NHTM với nhau trong quá trình thực hiện nghiệp vụ TTQT là khả năng tư vấn hỗ trợ khách hàng. Hiện nay trình ñộ của các doanh nghiệp am hiểu về các luật, quy trình nghiệp vụ trong quá trình thực hiện XNK là rất thấp, ña phần doanh nghiệp cần sự hỗ trợ của ngân hàng trong quá trình thực hiện thực. Khi CN 11 TPHCM – Vietinbank thực hiện nghiệp vụ
TTQT cho doanh nghiệp thì việc tư vấn thêm các dịch vụ khác như ký kết hợp ñồng kinh tế, XNK, thanh toán, bảo lãnh, tư vấn tài chính cần ñược thúc ñẩy và chú trọng. Theo kết quả khảo sát về việc sự giúp ñỡ, hỗ trợ và tư vấn trong quá trình thực hiện phương thức TDCT của CN 11 TPHCM – Vietinbank thì có 12.2% khách hàng cho
59
rằng không nhận ñược sự hỗ trợ, giúp ñỡ và tư vấn từ phía chi nhánh; 39.2% ý kiến nhận xét có, nhưng ít; còn lại 48.6% khách hàng nêu ý kiến là có và có nhiều.
− Đối với một doanh nghiệp trong quá trình hoạt ñộng kinh doanh sẽ phát sinh rất nhiều nghiệp vụ khác nhau, do ñó doanh nghiệp rất cần sự hỗ trợ tư vấn trong quá trình kinh doanh. CN 11 TPHCM – Vietinbank cần thực hiện nhiều dịch vụ tư vấn hỗ
trợ khác nhau cho doanh nghiệp, sẽ tạo thuận lợi trong quá trình tiếp cận doanh nghiệp hơn là chỉ thực hiện một nghiệp vụ TTQT ñơn thuần. Khi doanh nghiệp ñã có sự tin tưởng tín nhiệm các dịch vụ của chi nhánh thì sẽ tiếp tục giao dịch và sử dụng các dịch vụ khách của ngân hàng.
3.2.1.4. Tăng cường chính sách ưu ñãi, tiếp thị khách hàng:
− Một trong những nguyên nhân vẫn còn hạn chế trong nghiệp vụ TDCT tại CN 11 TPHCM - Vietinbank là chính sách chăm sóc, ưu ñãi ñối với những khách hàng hiện tại. Theo ñánh giá thì chi phí ñể giữ chân một khách hàng hiện tại vẫn rẽ hơn chi phí thu hút một khách hàng mới, cùng với việc hiểu biết và nắm rõ tình hình tài chính hoạt ñộng của doanh nghiệp cũ sẽ dễ dàng hơn doanh nghiệp mới, sẽ là ñiều kiện tiền ñề giúp công tác thẩm ñịnh ñạt hiệu quả và hạn chế ñược những rủi ro có thể xảy ra. Do ñó, công tác chăm sóc khách hàng hiện tại cần ñược quan tâm chăm sóc và có những chính sách ưu ñãi riêng cho những khách hàng truyền thống này như giảm tỷ lệ
phí, giảm tỷ lệ ký quỹ, hỗ trợ tư vấn.
− Ngoài ra, CN 11 TPHCM – Vietinbank cần tiếp tục ñẩy mạnh công tác tìm kiếm khách hàng mới, mở rộng thị trường tăng doanh số thanh toán, tăng phí dịch vụ, lợi nhuận từ hoạt ñộng TTQT. Thực hiện khai thác những khách hàng ñang có giao dịch tại CN 11 TPHCM - Vietinbank nhưng chưa tham gia các dịch vụ về TTQT, ñây là những khách hàng tiềm năng hiện tại khi tiếp thị chi phí sẽ thấp hơn nhiều, bên cạnh
ñó chi nhánh cần có những chiến lược tiếp thị marketing trong việc quảng bá thương hiệu tiếp cận những doanh nghiệp lớn, có tiềm năng tài chính, doanh số hoạt ñộng cao và hoạt ñộng trong nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác nhau ñể phân tán rủi ro chuyển
60
dịch cơ cấu ngành tránh lệ thuộc vào một lượng khách hàng hay một số ngành nghề
lĩnh vực ñầu tư nhất ñịnh.
− Để thực hiện thành công chiến lược marketing thì ngoài các phương thức truyền thống là quảng cáo, tài trợ, trực tiếp gặp khách hàng, thực hiện các dịch vụ, chính sách ưu ñãi ñể lôi kéo khách hàng thì việc chăm sóc các khách hàng hiện tại tốt
ñể họ giới thiệu cho ngân hàng những khách hàng là ñối tác, bạn bè của họ. Theo kết quả khảo sát về mức ñộñánh giá của doanh nghiệp ñối với chính sách theo dõi, chăm sóc khách hàng tại CN 11 TPHCM - Vietinbank thì chỉ có 10.8% nhận xét là rất thường xuyên và 21.6% là thường xuyên; tuy nhiên có ñến 24.3% ý kiến cho rằng thờ ơ và rất thờơ.
3.2.1.5. Đa dạng các hình thức áp dụng phương thức TDCT
Thương mại quốc tế ñã ñưa ra nhiều loại TDCT, mỗi loại TDCT ñều có những ñặc tính riêng; tùy thuộc vào loại hình, cách thức XNK mà từng loại TDCT sẽ ñược áp dụng. Tuy nhiên hình thức TDCT do CN 11 TPHCM – Veitinbank chi nhánh phát hành trong giai ñoạn hiện tại hầu hết là TDCT trả ngay. Do ñó, ñể ñáp ứng ñược nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và phù hợp với tốc ñộ phát triển của kinh tế Việt Nam và thế giới, CN 11 TPHCM - Vietinbank cần thông qua kênh tư vấn, chủñộng ña dạng hóa các loại TDCT như TDCT trả sau, TDCT xác nhận, TDCT ñối ứng, TDCT tuần hoàn…
− Đối với khách hàng giao dịch thường xuyên, tin cậy ñối tác nước ngoài, có chu kì kinh doanh ổn ñịnh, thường xuyên nhập hàng với số lượng lớn, ñều ñặn theo kì, thì CN 11 TPHCM - Vietinbank nên tư vấn khách hàng mở TDCT tuần hoàn ñể có thể
thuận tiện nhất trong giao dịch thanh toán . Với loại TDCT này, nhà nhập khẩu sẽ nhận
ñược rất nhiều lợi thế như giảm ñược chi phí mở TDCT (chỉ mở 1 lần cho nhiều chuyến hàng), không bị ñọng vốn do ký quỹ cao, có thể mua ñược hàng hóa trong suốt một thời gian dài .
61
− Đối với các doanh nghiệp nhập khẩu vừa và nhỏ muốn ñưa ra nhiều ñiều