GIAI ĐOẠN NĂM 2011 ĐẾN 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2014
Kết quả hoạt động kinh doanh là một thành quả của quá trình đầu tƣ của tất cả các ngành nghề kinh doanh, Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Thới Lai cũng không ngoại lệ. Mục tiêu cao nhất của ngân hàng là tối đa hóa giá trị của ngân hàng để thu đƣợc lợi nhuận cao và rủi ro thấp nhất trong quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Khi lợi nhuận tăng cao ngân hàng sẽ bổ sung nguồn vốn tự có, mở rộng tín dụng, cung cấp nhiều dịch vụ đa dạng hóa sản phẩm,... đƣa nền kinh tế của huyện phát triển. Trong thời gian qua với sự nổ lực phấn đấu, luôn ý thức đƣợc chức năng và nhiệm vụ của mình, NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thới Lai đã đạt đƣợc nhiều thành tựu đáng kể. Đơn vị đạt đƣợc kết quả nhƣ sau:
Bảng 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Thới Lai giai đoạn 2011 - 2013
Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2012 – 2011 Chênh lệch 2013 - 2012 2011 2012 2013 Số tiền % Số tiền % Thu nhập từ lãi 33.708 40.786 38.293 7.078 21,00 (2.493) (6,11) Thu nhập ngoài lãi 1.830 1.727 2.081 (103) (5,63) 354 20,50
Tổng thu nhập 35.538 42.513 40.374 6.975 19,63 (2.139) (5,03)
Chi phí trả lãi 23.673 29.642 28.912 5.969 25,21 (730) (2,46) Chi phí ngoài lãi 9.289 10.032 9.301 743 8,00 (731) (7,29)
Tổng chi phí 32.962 39.674 38.213 6.712 20,36 (1.461) (3,68)
Lợi nhuận 2.576 2.839 2.161 263 10,21 (678) (23,88)
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thới Lai)
-Về thu nhập: Thu nhập là khoản tiền mà ngân hàng thu từ các hoạt động
kinh doanh nhƣ cho vay, đầu tƣ, cung cấp các dịch vụ cà các khoản khác. Qua bảng số liệu trên cho biết, thu nhập qua các năm của ngân hàng biến động không ổn định và trong đó nguồn thu từ lãi chiếm tỉ trọng cao (chiếm trên 95%) và là nhân tố quyết định sự gia tăng của tổng thu nhập. Trong năm 2011, đối mặt với 2 thách thức lớn là lạm phát tăng cao và bất ổn tỷ giá, NHNN ra chủ trƣơng thắt chặt chính sách tiền tệ thông qua áp dụng trần tăng trƣởng tín dụng. Tình hình huy động vốn gặp nhiều khó khăn khiến lãi suất tăng cao. Kể từ tháng 03/2011, NHNN ban hành thông tƣ 02/2011 TT - NHNN quy định mức trần lãi suất huy động là 14% năm. Lãi suất huy động tăng đẩy lãi suất cho vay tăng theo làm thu từ lãi tăng cho đến năm 2012 đạt 40.786 triệu đồng, tăng 21% tƣơng đƣơng với số tiền là 7.078 triệu
21
đồng. Đến năm 2013, mặt bằng chung lãi suất cho vay và huy động đồng loạt giảm nhằm giúp các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn vay để vƣợt qua khó khăn nên thu từ lãi đã giảm chỉ đạt 38.293 triệu đồng giảm hơn năm trƣớc 2.493 triệu đồng với tỷ lệ là 5,03%.
Giống nhƣ những vùng kinh tế nông thôn khác, kinh tế - xã hội của huyện Thới Lai sản xuất nông nghiệp là chủ yếu, ngƣời dân chƣa có điều kiện và thói quen sử dụng các dịch vụ của ngân hàng cung cấp nên khoản thu nhập ngoài lãi của chi nhánh (bao gồm hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại hối, hoạt động kinh doanh khác, thu nhập khác) chiếm phần nhỏ (khoảng 5%) trong tổng số thu nhập. Ngoài cung cấp các dịch vụ truyền thống: mở tài khoản thẻ ATM, thanh toán tiền trong nƣớc, chuyển tiền trong nƣớc,…Với sự nổ lực đa dạng hóa các gói sản phẩm dịch vụ, tận thu các khoản phí, nguồn thu nhập ngoài lãi của chi nhánh tuy có giảm vào năm 2012 nhƣng sau đó đã tăng trƣởng trở lại ở mức 20,5% vào năm 2013 tƣơng ứng với số tiền 354 triệu đồng.
-Về chi phí: Thu nhập qua các năm của chi nhánh biến động, thì việc
chi phí biến động theo cũng là điều không tránh khỏi. Nhƣ ta đã biết, chi phí là một chỉ tiêu có ảnh hƣởng trực tiếp đến kết quả hoạt động kinh doanh của bất cứ một tổ chức kinh tế nào, phân tích chi phí có ý nghĩa quan trọng vì ta có thể biết quy mô tín dụng, chi phí nào là chi phí chính trong hoạt động kinh doanh, đồng thời sẽ có biện pháp tiết kiệm những loại chi phí không hợp lý. Cũng giống thu nhập, chi phí về lãi cũng chiếm tỷ trọng cao hơn so với chi phí ngoài lãi. Việc chi phí lãi biến động phụ thuộc rất nhiều vào lãi suất huy động và lãi phải trả cho các khoản vay của TCTD khác. Năm 2012, ngành ngân hàng gặp nhiều khó khăn với tác động bất lợi của kinh tế vĩ mô trong và ngoài nƣớc. Trƣớc thực trạng đó, NHNN đã triển khai quyết liệt, đồng bộ các giải pháp chỉ đạo, điều hành nhằm đảm bảo thanh khoản ổn định thị trƣờng tiền tệ, giảm nhanh mặt bằng lãi suất cho vay, tái cơ cấu hệ thống ngân hàng. Cụ thể mặt bằng lãi suất huy động và cho vay đã giảm mạnh so với cuối năm 2011. Đến cuối năm 2012, mặt bằng lãi suất huy động VND giảm 3-6%/năm. Tuy nhiên, trong năm 2012 hoạt động huy động vốn tăng so với năm 2011 nên chi phí lãi tăng 25,21% tƣơng ứng 5.969 triệu đồng. Đến năm 2013, mặt bằng lãi suất huy động và cho vay tiếp tục giảm mạnh nên chi phí lãi của ngân hàng giảm nhẹ so với năm 2012 và ở mức 28.912 triệu đồng tức giảm 730 triệu đồng tƣơng đƣơng 2,46%.
Chi phí ngoài lãi (bao gồm các khoản chi phí cho hoạt động dịch vụ, chi kinh doanh ngoại tệ, chi trả tiền lƣơng,…) của chi nhánh biến động qua các năm. Cụ thể, năm 2012 tăng 8% so với năm 2011. Sự gia tăng này chủ yếu là do tình hình lạm phát đã kéo chi phí hoạt động tăng lên cao thông qua chi phí
22
lƣơng và chi phí khuyến mãi, các chi phí khác. Đồng thời dƣới sự canh tranh của các đối thủ và việc trần lãi suất huy động khiến lãi suất huy động giảm xuống nên để giữ đƣợc khách hàng, chi nhánh đã thực hiện nhiều chính sách khuyến mãi nhằm giữ chân và mở rộng nguồn khách hàng. Đến năm 2013 giảm 7,29% so với năm 2012 do ngân hàng đã cắt giảm bớt một số chi phí không cần thiết khi hoạt dộng của ngân hàng đã dần đi vào quỹ đạo hoạt động trở lại.
- Về lợi nhuận: Trên một phƣơng diện nào đó thì lợi nhuận đánh giá đƣợc quá trình hoạt động và quy mô của ngân hàng. Năm 2012 chi nhánh đã thành công trong việc duy trì tốc độ gia tăng của thu nhập lớn hơn chi phí nên lợi nhuận tăng, đạt ở mức 2.839 triệu đồng và tăng 263 triệu đồng tƣơng đƣơng 10,2% so với năm 2011. Sang năm 2013, lợi nhuận là 2.161 triệu đồng giảm 678 triệu đồng tƣơng đƣơng 23,9% so với năm 2012 nhƣng so với 2011 thì lợi nhuận vẫn thấp hơn 415 triệu đồng, đây là một dấu hiệu không tốt đối với hoạt động của ngân hàng. Nguyên nhân của việc giảm lợi nhuận là do ngân hàng thực hiện điều chỉnh giảm lãi suất đối với các khoản vay cũ 14,8% cho vay mới với lãi suất 11,4%/năm đối với hộ gia đình, hợp tác xã, doanh nghiệp chăn nuôi gia cầm và cá tra. Bên cạnh đó do ảnh hƣởng bởi thiên tai, nền kinh tế không ổn định, giá cả tăng cao, tình hình kinh tế của ngƣời dân khó khăn nên ảnh hƣởng rất lớn đến kết quả kinh doanh của ngân hàng.
Bảng 3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT huyện Thới Lai 6 tháng đầu năm 2013, 2014 Chỉ tiêu Thời gian So sánh 6 tháng đầu năm 2013 6 tháng đầu năm 2014 Số tiền % Thu nhập từ lãi 19.341 19.043 (298) (1,54) Thu nhập ngoài lãi 1.229 1.614 385 3133
Tổng Thu nhập 20.570 20.657 87 0,42
Chi phí trả lãi 14.574 13.847 (727) (4,99) Chi phí ngoài lãi 4.920 5.706 786 15,98
Tổng chi phí 19.494 19.553 59 0,30
Lợi nhuận 1.076 1.104 28 2,60
(Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thới Lai)
Sang đầu năm 2014, tình hình hoạt động của chi nhánh đạt kết quả khả quan. Để đạt đƣợc kết quả đó, ngân hàng đã rất nổ lực kiểm soát cắt giảm chi phí rất nhiều khi thu nhập lãi cũng giảm. Tình hình kinh tế địa phƣơng dần phục hồi, sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả, bên cạnh đó mặt bằng lãi suất giảm giúp ngƣời dân dễ tiếp cận với nguồn vốn của ngân hàng, thu nhập từ
23
lãi của chi nhánh giảm 298 triệu đồng so với đầu năm 2013 tƣơng ứng 1,54%. Trong khi đó các hoạt động dịch vụ và kinh doanh ngoại tệ lại tăng 385 triệu đồng, tăng 31.33% từ đó làm tăng nguồn thu nhập ngoài lãi nói riêng và tổng thu nhập nói chung. Tốc độ tăng chi phí (gồm chi phí lãi và chi phí ngoài lãi) nhỏ hơn thu nhập nên lợi nhuận của ngân hàng có tăng truởng dƣơng đạt 28 triệu đồng tƣơng ứng 2,6%.