5. Kết cấu của khoá luận
3.2.6 Giám sát chặt chẽ quá trình mở thẻnhằm hạn chế những rủi ro
Cơ sở: Hiện nay, một số chủ thẻ sau khi sử dụng hết hạn mức trong thẻ tín dụng có ý định trốn nợ bằng cách cắt đứt hết liên lạc hoặc dựa trên sự tín nhiệm của ngân hàng mà khai thông tin sai sự thật, địa chỉ ảo,… Một số khác thực hiện hành vi gian lận lừa đảo bằng cách ăn trộm thông tin của chủ thẻ sau đó rút tiền hay làm thẻ giả nhằm thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật
Mục tiêu: Nhằm tránh những rủi ro cho khách hàng cũng như về phía ngân hàng
Nội dung thực hiện: Để đảm bảo an toàn cho khách hàng khi mua hàng hoá - dịch vụ bằng thẻ tín dụng trên mạng cũng như để thực hiện có hiệu quả chiến lược phát triển thẻ tín dụng trên Internet của mình, Techcombank cần phối hợp với các Tổ chức Thẻ Quốc tế và các công ty cung cấp phần mềm để xây dựng những chương trình quản lý và bảo mật thông tin cho khách hàng khi tham gia vào TMĐT. Hiện nay, có rất nhiều chương trình bảo mật thông tin như phần mềm xác nhận người thanh toán thẻ tín dụng (do Tổ chức Thẻ VISA cung cấp) giúp các công ty cung cấp hàng hoá - dịch vụ trên mạng có thể xác nhận đúng người mua có phải là chủ thẻ tín dụng hay không và người mua cũng không phải cung cấp thông tin về số thẻ tín dụng của mình; hay chương trình liên kết giữa ngân hàng HSBC và Yahoo cung cấp cho khách hàng khi thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng.
Hạn chế rủi ro trong phát hành và thanh toán thẻ tín dụng:
Kiểm tra, xác minh kỹ lưỡng mọi thông tin liên quan đến chủ thẻ trước khi phát hành thẻ cho khách hàng nhất là đối với trường hợp tín chấp. Đồng thời theo dõi thường xuyên hoạt động sử dụng thẻ và chi tiêu của chủ thẻ.
Bộ phận Quản lý rủi ro phải thường xuyên cập nhật tin tức trên chương trình quản lý rủi ro của các Tổ chức Thẻ Quốc tế: SAFE (Mastercard), GFIS, CRIS (Visa)…
Cập nhật các thông tin về thẻ bị mất cắp, thất lạc, thẻ cấm lưu hành…và phổ biến kịp thời các thông tin này cho các chi nhánh, phòng giao dịch, các ĐVCNT
Tổ chức các khoá học về các biện pháp hạn chế và quản lý rủi ro cho các chi nhánh và ĐVCNT; hướng dẫn các ĐVCNT sử dụng và bảo quản các thiết bị thanh toán thẻ, thực hiện đúng quá trình thanh toán thẻ.
Kiểm tra hoạt động thanh toán thẻ của các ĐVCNT để kịp thời phát hiện những hành vi gian trá của họ
Phối hợp với các Tổ chức Thẻ Quốc tế, Hội các ngân hàng thanh toán thẻ và các cơ quan bảo vệ pháp luật trong nước và quốc tế trong việc phát hiện, xử lý và đưa ra các biện pháp ngăn chặn các hành vi gian lận trong sử dụng và thanh toán thẻ tín dụng.
Hoàn thiện hệ thống vi tính trong điều hành và thanh toán thẻ nhằm tránh những rủi ro hệ thống
Lợi ích đạt được: Với cam kết bảo mật thông tin khách hàng, chắc chắn đây là một điểm của Techcombank với các ngân hàng bạn mà các khách hàng truyền thống và tiềm năng đang mong đợi.