5. Kết cấu của khoá luận
2.2.1 Các loại thẻ do Techcombank phát hành
Hệ thống thẻ tín dụng của Techcombank rất phong phú và phát triển, trải qua nhiều năm nghiên cứu tìm tòi thâm nhập thị thường và để thỏa mãn nhu cầu tiêu
dùng của khách hàng. Techcombank đã cho ra mắt các sản phẩm thẻ tín dụng liên kết với các đối tác lớn như: VN airlines, Mercedes – Benz…
Hiện tại Techcombank có các dòng sản phẩm thẻ tín dụng như sau:
Thẻ tín dụng quốc tế Techcombank Visa
Hạng Chuẩn (Classic)
Hạng Vàng (Gold)
Hạng Bạch Kim (Platinum)
Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu
Vietnam Airlines Techcombank Visa
Mercedes – Benz Techcombank Visa
2.2.1.1 Khách hàng mục tiêu
Tuổi: 22 - 58 tuổi (đối với nam) và 22 - 53 tuổi (đối với nữ).
Trình độ: Tốt nghiệp cao đẳng trở lên.
Thu nhập: Thu nhập hàng tháng từ 6.5 triệu trở lên.
Nghề nghiệp:
Chủ doanh nghiệp tư nhân, quản lý trung và cao cấp, chuyên viên, nhân viên văn phòng,
Khách hàng quen với các dịch vụ cao cấp của ngân hàng, thường xuyên đi công tác hoặc du lịch
Thích việc tiêu dùng hàng hóa & dịch vụ mua sắm hiện đại (đặc biệt ở nước ngoài và các trung tâm mua sắm) tạo hình ảnh tiêu dùng chuyên nghiệp, sang trọng
2.2.1.2 Đặc điểm và lợi ích Đặc điểm và tính năng
Thanh toán hàng hóa/dịch vụ tại và rút tiền mặt tại hàng chục triệu điểm chấp nhận thẻ VISA trong và ngoài nước.
An toàn, thuận tiện khi giao dịch.
Không phải trả lãi tối đa tới 45
Thủ tục đơn giản, linh hoạt
Thời hạn hiệu lực: 03 năm kể từ ngày phát hành.
Hạng thẻ: 03 hạng thẻ (hạng Chuẩn, hạng Vàng và hạng Bạch Kim). Lợi ích
Tặng bảo hiểm tai nạn 24/24 trên phạm vi toàn cầu của Bảo Việt Nhân Thọ (số tiền bảo hiểm tối đa 20 triệu VNĐ).
Tham gia nhiều chương trình khuyến mại được thực hiện quanh năm, nhận nhiều phần quà hấp dẫn khi chi tiêu bằng thẻ Techcombank Visa.
Gửi sao kê thông báo nợ bằng mọi hình thức: SMS, email, chuyển phát đảm bảo (miễn phí).
Dịch vụ cảnh báo khi giao dịch của chủ thẻ có dấu hiệu bị giả mạo; Dịch vụ nhắc nợ - thông báo để chủ thẻ tránh rơi vào tình trạng quá nợ quá hạn.
Dịch vụ Internet banking (Fast I-Bank) cho phép chủ thẻ theo dõi sao kê và thanh toán nợ thẻ tín dụng thuận tiện qua Internet.
Đa dạng phương thức trả nợ:
Nộp tiền mặt tại điểm giao dịch
Chuyển khoản
Thanh toán dư nợ online qua Fast I-Bank
Đăng kí thanh toán dư nợ sao kê tự động.
Xem giao dịch hàng ngày trên Fast I-Bank mà không cần chờ đến kỳ sao kê.
2.2.1.3 Điều kiện phát hành
Phát hành thẻ diện tín chấp
Điều kiện đối với cá nhân chủ thẻ chính:
Trong độ tuổi: 22 - 58 tuổi (đối với nam) và 22 - 53 tuổi (đối với nữ).
Có lương/thu nhập thường xuyên cố định hàng tháng tối thiểu là 6.500.000 đồng.
Xếp hạng năng lực tín dụng từ B trở lên theo quy định của Techcombank.
Thời gian làm việc tại đơn vị công tác hiện tại tối thiểu 3 tháng (tính từ thời điểm HĐLĐ có hiệu lực).
Cá nhân người nước ngoài: thời hạn còn lại trên HĐLĐ tối thiểu 1 năm.
Là hội viên của chương trình Bông Sen Vàng hạng Bạc trở lên tại thời điểm đề nghị phát hành thẻ (khách hàng VIP/Priority chỉ cần là hội viên hạng Đăng ký trở
lên.
Từ đủ 18 tới 60 tuổi.
Chưa từng phát sinh nợ xấu tại Techcombank và/hoặc tại ngân hàng khác.
Nằm trong danh sách KH được phê duyệt trước đang còn hiệu lực, bao gồm :
Khách hàng thân thiết.
KH tiết kiệm được phê duyệt trước
Hội viên Bông Sen Vàng được phê duyệt trước.
Với nhóm KH có Hợp đồng lao động xác định thời hạn, phải đáp ứng yêu cầu sau:
KH trả lương qua tài khoản: không xét điều kiện đơn vị công tác
Đơn vị HCSN, đại sứ quán, VPĐD tổ chức nước ngoài
Doanh nghiệp (VĐL từ 10 tỷ, thời gian hoạt động tối thiểu 1 năm)
Đơn vị có quan hệ giao dịch với TCB (vay vốn, TKTG, trả lương…)
Đối với chủ thẻ phụ:
Đủ 18 tuổi trở lên.
Hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vị dân sự và được người đại diện theo pháp luật của người đó chấp nhận về việc sử dụng thẻ.
Được chủ thẻ chính cam kết thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ
Phát hành thẻ diện cầm cố sổ tiết kiệm
Là hội viên Bông Sen Vàng hạng Bạc trở lên tại thới điểm đề nghị phát hành thẻ
Từ đủ 18 tuổi trở lên, có sổ tiết kiệm hợp lệ phát hành tại Techcombank (tối thiểu 12 triệu VNĐ).
Chưa từng phát sinh nợ xấu tại Techcombank hoặc tại ngân hàng khác.
2.2.1.4 Hạn mức tín dụng
Hạng Chuẩn (hạn mức tín dụng từ 10.000.000 – 70.000.000).
Hạng Vàng (hạn mức tín dụng từ 70.000.000 – 100.000.000).
Hạng Bạch Kim (hạn mức tín dụng từ 60 triệu – 1 tỷ đồng).
Đối với chủ thẻ phụ: hạn mức do chủ thẻ chính yêu cầu và nằm trong hạn mức tín dụng của chủ thẻ chính
2.2.1.5 Hạn mức giao dịch
Bảng 2.5: Hạn mức giao dịch của các loại thẻ Techcombank Visa
Hạng Chuẩn Hạng Vàng Hạng Bạch Kim Tổng hạn mức
sử dụng tối đa/ngày.
Không hạn chế. Không hạn chế. Không hạn chế.
Tổng hạn mức rút tiền trong ngày. 7.500.000VNĐ. 15.000.000VNĐ. 80.000.000VNĐ. Tổng hạn mức rút tiền/1 chu kỳ TD. 50% hạn mức, <=20.000.000 VNĐ 50% hạn mức, <=40.000.000 VNĐ. 50% hạn mức Hạn mức
thanh toán trên Internet tối đa ngày.
20.000.000VNĐ 40.000.000VNĐ. 50.000.000VNĐ.
Hạn mức
thanh toán trên Internet không cần nhập mã số bảo mật trên thẻ Từ 10.000.000VNĐ /giao dịch trở xuống. Từ 10.000.000VNĐ/ giao dịch trở xuống. Từ 20.000.000VNĐ/giao dịch trở xuống.
2.2.1.6 Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu
Ngoài các loại thẻ tín dụng như trên, Techcombank còn liên kết với VietnamAirlines và Mercedes - Benz phát hành 2 loại thẻ tín dụng đồng thương hiệu là VietnamAirlines Techcombank Visa và Mercedes – Benz Techcombank Visa. Hai loại thẻ này có những điểm khác biệt so với các loại thẻ tín dụng quốc tế không có liên kết như sau:
Từ những sản phẩm liên kết kể trên ta có thể thấy Techcombank đã không ngừng đa dạng hóa các sản phẩm thẻ để phù hợp với từng nhóm khách hàng và gia tăng sức cạnh tranh trên thị thường, nhờ đó Techcombank đã thu hút được một lượng lớn khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng, khai thác dựa trên số khách hàng đã gắn bó với ngân hàng, đồng thời tạo lòng tin vững chắc đối với nhóm khách hàng cũ để dựa trên mối quan hệ của nhóm khách hàng này thu hút thêm nhiều khách hàng mới sử dụng thẻ ngân hàng. Đặc biệt thẻ tín dụng của Techcombank đều được gắn 1 con chip điện tử nhằm bảo mật thông tin khách hàng cũng như đảm bảo an toàn trong giao dịch đồng thời cũng để khách hàng cảm nhận được rằng: Techcombank luôn không ngừng đầu tư công nghệ để phục vụ nhu cầu khách hàng, để trở thành người bạn thân thiết của mọi nhà.
Các tiêu chí phân biệt Mercedes–Benz Techcombank Visa VietnamAirlines Techcombank Visa Điều kiện mở thẻ Chỉ mở thẻ cho người sở hữu
xe ô tô được phân phối bởi đại lý chính thức của Mercedes Benz Vietnam(MBV)
Là hội viên của Bông Sen Vàng từ hạng Bạc trở lên tại thời điểm đề nghị phát hành thẻ.
Hạng +Xe trị giá <2,5 tỷ: 100 triệu +Xe trị giá >2,5 tỷ: 200 triệu và có thể đăng kí phát hành thẻ Platinum
Chuẩn: 10-70 triệu Vàng: 70-300 triệu Platinum: 100 triệu – 1 tỷ
Ưu đãi -Được hưởng những ưu đãi đặc biệt từ MBV dành cho những khách hàng sở hữu xe Mercedes Benz được phân phối bởi đại lý chính thức của MBV.
-Được hưởng bảo hiểm rủi ro tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn xảy ra tại Việt Nam và trên toàn thế giới từ 80-200 triệu.
-Tích lũy dặm thưởng khi giao dịch thanh toán hàng hóa bằng thẻ để đổi dặm lấy những quà tặng hoặc ưu đãi từ chương trình Bông Sen Vàng
-Được hưởng chế độ bảo hiểm riêng từ Vietnam Airlines và nhiều ưu đãi khác.
2.2.2 Thực trạng phát hành thẻ tín dụng của Techcombank 2.2.2.1 Doanh số phát hành thẻ tín dụng của TCB – Bạch Đằng từ 2011 - 2013