chung và bảo lónh thanh toỏn ngõn hàng núi riờng trong giai đoạn hiện nay
3.1.2.1. Đối với bảo lónh thanh toỏn ngõn hàng thương mại núi chung
Một hành lang phỏp lý thụng thoỏng, chặt chẽ sẽ là điều kiện thuận lợi cho mọi hoạt động kinh tế - xó hội phỏt triển tốt. Hoạt động bảo lónh núi chung và bảo lónh thanh toỏn núi riờng cũng cần cú một hệ thống văn bản phỏp quy đồng bộ và ổn định. Hiện nay vẫn chưa cú một luật nào cú những quy định đầy đủ về hoạt động bảo lónh ngõn hàng mà hoạt động này được thực hiện qua cỏc văn bản phỏp quy và văn bản dưới luật do Ngõn hàng Nhà nước ban hành. Hệ thống văn bản đú vẫn chưa mang tớnh chuẩn mực và thường xuyờn bị thay đổi gõy khú khăn trong việc thực hiện.
Hiện nay hoạt động ngõn hàng ngoài Luật Cỏc tổ chức tớn dụng cũn cú nghị định về giao dịch bảo đảm, nghị định về bảo đảm tiền vay, nghị định qui định về chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu của Ngõn hàng Nhà nước Việt Nam. Chớnh vỡ vậy mà Chớnh phủ cũng như cỏc ban ngành cú chức năng cần nghiờn cứu để cú thể đưa ra một hệ thống văn bản phỏp quy đồng bộ và ổn định cho hoạt động bảo lónh ngõn hàng núi chung và bảo lónh thanh toỏn ngõn hàng núi riờng, cú thể bàn hành nghị định qui định về hoạt động bảo lónh ngõn hàng, giỳp hoạt động bảo lónh nõng cao được hiệu quả, tạo thuận lợi cho cỏc bờn tham gia bảo lónh.
Ban hành nghị định bảo lónh ngõn hàng với một số nội dung sau:
Thứ nhất, nhằm nõng cao trỏch nhiệm trong việc thực hiện nghĩa vụ của bờn được bảo lónh và hạn chế rủi ro cho bờn bảo lónh, kiến nghị sửa đổi khỏi niệm bảo lónh ngõn hàng như sau: Bảo lónh ngõn hàng là cam kết bằng văn bản của tổ chức tớn dụng (bờn bảo lónh) với bờn cú quyền (bờn nhận bảo lónh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chớnh thay cho khỏch hàng (bờn được bảo lónh) khi đến hạn khỏch hàng khụng cú khả năng thực hiện hoặc thực hiện khụng đỳng nghĩa vụ cam kết với bờn nhận bảo lónh. Khỏch hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tớn dụng số tiền đó được trả thay.
Thứ hai, nờn bổ sung cỏc qui định sau về quyền và nghĩa vụ của cỏc chủ thể tham gia quan hệ bảo lónh ngõn hàng ngoài những quyền và nghĩa vụ hiện nay được qui định trong Quy chế bảo lónh ngõn hàng hiện hành:
- Điều khoản về Quyền và nghĩa vụ của bờn nhận bảo lónh: Bờn nhận bảo lónh cú quyền:
+ Khởi kiện theo qui định của phỏp luật khi bờn bảo lónh, bờn được bảo lónh vi phạm nghĩa vụ đó cam kết;
+ Thực hiện đỳng nghĩa vụ như đó cam kết trong hợp đồng chớnh được ký kết với bờn được bảo lónh;
- Điều khoản về nguyờn tắc xử lý vi phạm:
Trong quan hệ bảo lónh ngõn hàng, thường xảy ra ba vi phạm chủ yếu: + Tổ chức tớn dụng khụng thực hiện nghĩa vụ thay cho bờn được bảo lónh khi được bảo lónh khụng thực hiện hoặc thực hiện khụng đỳng nghĩa vụ của mỡnh;
+ Bờn nhận bảo lónh vi phạm hợp đồng chớnh được ký kết với bờn được bảo lónh;
+ Bờn được bảo lónh khụng thực hiện việc hoàn trả cho bờn bảo lónh do khụng cú khả năng thanh toỏn.
Vấn đề về xử lý cỏc vi phạm này nờn được qui định cụ thể hơn. Mặc dự bản chất của bảo lónh ngõn hàng là một giao dịch bảo đảm, hợp đồng bảo lónh là hợp đồng dõn sự nờn việc xử lý vi phạm và giải quyết tranh chấp phải tuõn theo cỏc qui định của Bộ luật Dõn sự, Bộ luật Tố tụng dõn sự và Luật Thi hành ỏn dõn sự sửa đổi. Tuy nhiờn để cú tớnh thực thi cao hơn, quy chế bảo lónh ngõn hàng cần cụ thể húa việc ỏp dụng cỏc qui định này bằng cỏch tổng hợp cỏc qui định đú thành một mục về việc giải quyết tranh chấp trong quan hệ bảo lónh ngõn hàng gồm cỏc điều khoản về thẩm quyền xử lý vi phạm, hỡnh thức xử lý vi phạm, xử lý tài sản bảo đảm trong trường hợp bờn được bảo lónh cú tài sản bảo đảm.
- Điều khoản về bảo hiểm cho nghĩa vụ phỏt sinh từ hợp đồng bảo lónh ngõn hàng núi chung và bảo lónh thanh toỏn ngõn hàng núi riờng. Để tăng tớnh an toàn trong hoạt động dịch vụ ngõn hàng, cụ thể là hoạt động bảo lónh ngõn hàng, cũng như để bảo vệ tối đa quyền lợi của cỏc bờn tham gia quan hệ bảo lónh ngõn hàng, phỏp luật nờn bổ sung qui định bắt buộc mua bảo hiểm cho hợp đồng bảo lónh. Trong trường hợp bờn bảo lónh khụng cú khả
năng thực hiện nghĩa vụ thỡ bờn bảo hiểm sẽ đứng ra bồi thường cho bờn nhận bảo lónh, như vậy quyền lợi của bờn nhận bảo lónh sẽ khụng bị ảnh hưởng. Bởi đối với bờn nhận bảo lónh, việc xử lý vi phạm của bờn cú nghĩa vụ nhiều lỳc khụng quan trọng bằng việc đạt được lợi nhuận trong kinh doanh.