Việc đi vay của cỏc doanh nghiệp XNK nhằm mua nguyờn vật liệu đỏp ứng nhu cầu sản xuất theo cỏc hợp đồng đó ký kết, ngoài ra cũn cú thể mua tư liệu lao động để mở rộng sản xuất, cải tiến trang thiết bị nõng cao năng suất.
Chớnh vỡ vậy, với vai trũ là một trong những ngõn hàng đứng đầu trong lĩnh vực tài trợ xuất nhập khẩu, nhiều năm qua EIB Cần Thơ đó và đang mở rộng tớn dụng tài trợ xuất nhập khẩu.Bờn cạnh đú, doanh nghiệp cũn được EIB hỗ trợ kịp thời trong quỏ trỡnh nhập khẩu nguyờn vật liệu phục vụ sản xuất giỏ ưu đói, được tư vấn cỏc vấn đề liờn quan đến thanh toỏn quốc tế với một quy trỡnh thủ tục đơn giản nhất và hoạt động thu mua nguyờn vật liệu trong nước để chế biến xuất khẩu (gạo, thủy sản v.v...). Nhiều năm trước đõy hầu hết cỏc doanh nghiệp đều nhận sự tài trợ bằng nội tệ, để hoàn thiện hơn nhu cầu sử dụng và đa dạng húa loại hỡnh tài trợ. Ngõn hàng đó mở rộng hỡnh thức tài trợ như ngoại tệ, chiết khấu bộ chứng từ đối với DN xuất khẩu. Qua bảng số liệu ta thấy tỡnh hỡnh tài trợ cho lĩnh vực xuất nhập khẩu luụn cú sự biến động. Cụ thể như sau:
lvii Đơn vị tớnh : triệu đồng Chỉ tiờu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Chờnh lệch 2012/2011 Chờnh lệch 2013/2012 Số tiền % Số tiền % VNĐ 751.828 238.336 178.304 (513.492) (68,30) (60.032) (25,19) Ngoại tệ (quy VNĐ) 704.078 1.235.606 427.402 531.528 75,49 (808.204) (-65,41) CKBCT 576.064 131.911 56.681 (444.153) (77,14) (75.230) (57,03) Tổng cộng 2.031.970 1.605.853 662.387 (426.117) (20,97) (943.466) (58,75)
Nguồn: phũng khỏch hàng doanh nghiệp EIB Cần Thơ
Tài trợ xuất nhập khẩu bằng VNĐ:
Đõy là hỡnh thức tài trợ chỉ thực hiện đối với cỏc doanh nghiệp cú hoạt động xuất khẩu với mục đớch chớnh là hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp mua nguyờn vật liệu trong nước và cỏc chi phớ liờn quan đến chế biến hàng xuất khẩu như: thuờ mướn nhõn cụng, bảo quản, vận chuyển,… Doanh nghiệp thường khụng cú vốn lớn, vốn hoạt động chủ yếu là đi vay của ngõn hàng. Đặc biệt đối với cỏc doanh nghiệp xuất khẩu, để thực hiện một hợp đồng xuất khẩu doanh nghiệp cần ngõn hàng tài trợ từ 60-70% tổng giỏ trị của hợp đồng trong đú tài trợ bằng cho vay VNĐ chiếm hơn 1/3. Để được ngõn hàng tài trợ bằng hỡnh thức này doanh nghiệp phải thế chấp tài sản để làm sở đảm bảo cho khoản nợ vay của mỡnh. Đối EIB-CT thỡ khõu này đuợc thực hiện rất nghiờm ngặt và thận trọng nờn hầu như 100% cỏc khoản vay đối với hỡnh thức này đều được đảm bảo bằng tài sản của doanh nghiệp. Năm 2011 DSCV bằng nội tệ đạt 751.828 triờu đồng chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng DSCV năm 2011. Sang năm 2012 DSCV giảm mạnh xuống cũn 238.336 triệu đồng giảm 513.492 triệu đồng tương đương với 68,03% so với năm 2012. Kể từ ngày 1/2/2011 Bộ tài chớnh quy định mức lói suất cho vay tớn dụng XNK của nhà nước bằng đồng Việt Nam với mức 11,4%. Quy định này được ỏp dụng theo thụng tư số 203/2010/TT-BTC với quy định này lói suất tương đối cao ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn của khỏch hàng. Tỡnh hỡnh xuất nhập khẩu khỏ khú khăn đặc biệt đối với hai nhúm ngành thủy sàn và lương thực chiếm tỷ trọng cho vay cao nhưng nhu cầu tài trợ lại giảm kộo theo nhu cầu cho vay VND cũng giảm. Năm 2013 DSCV nội tệ tiếp tục giảm xuống cũn 178.304 triệu đồng giảm 60.032 triệu đồng so với năm 2012 do nền kinh tế cuối năm 2012 vẫn cũn tiếp diễn ảnh hưởng đến năm 2013. Thờm vào đú DSCV bằng nội tệ tớnh đến thời điểm hiện tại chủ yếu vào cỏc mặt hàng may mặc, giày dộp và cỏc hợp đồng gạo cú giỏ trị thấp.
lviii
Tài trợ xuất nhập khẩu bằng ngoại tệ
Thụng thường ngõn hàng cho vay bằng ngoại tệ để nhập nguyờn vật liệu, vật tư, hàng hoỏ mỏy múc thiết bị, cụng nghệ… hoặc cho vay bằng VND, trường hợp này rất hiếm vỡ khi vay VND đổi sang ngoại tệ để thanh toỏn hàng nhập khẩu, khỏch hàng phải mất một khoản tiền do chờnh lệch tỷ giỏ mua, bỏn của ngõn hàng. Tuy nhiờn khi cho vay bằng ngoại tệ ngõn hàng cú thể gặp rủi ro về tỷ giỏ.
Qua bảng số liệu ta thấy tỷ trọng DSCV bằng ngoại tệ chiếm phần lớn trong tổng DSCV. Đõy là nguồn tài trợ chớnh cho cỏc DN XNK. Năm 2011 DSCV đạt 704.078 triệu đồng, sang năm 2012 tăng cao đạt mức 1.235.606 triệu đồng tăng 531.528 triệu đồng so với năm 2011. Nguyờn nhõn là do năm 2011 thị trường ngoại hối căng thẳng trước tỡnh hỡnh lạm phỏt và lói suất tăng cao kết hợp NHNN phỏ giỏ đồng tiến với biờn độ 9,3% đó khiến tỷ giỏ trờn thị trường tăng mạnh với tỡnh hỡnh biến động tỷ giỏ như vậy làm cho doanh nghiệp hạn chế vay ngoại tệ, năm 2012 tỡnh hỡnh tỷ giỏ ổn định hơn nhờ cỏc quyết định và kế sỏch rừ ràng của NHNN cựng với diễn biến khả quan hơn của cung cầu ngoại tệ nờn DSCV được cải thiện. Nhưng sang đến năm 2013 DSCV bằng ngoại tệ lại giảm xuống cũn 427.402 triệu đồng giảm 808.204 triệu đồng so với năm 2012. Do NHNN siết cho vay ngoại tệ bằng ban hành Thụng tư 29/2013/TT-NHNN quy định cho vay bằng ngoại tệ của tổ chức tớn dụng, chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài đối với khỏch hàng vay là người cư trỳ nờn phần nào làm giảm DSCV năm này. Cú thể núi năm 2013 là một năm kinh tế khú khăn của nhiều ngành và nhiều lĩnh vực nhất là nhu cầu XNK đối với ngành thủy sản với những khắt khe về nguyờn liệu và giả cả. Hai mặt hàng chủ lực xuất sang thị trường Mỹ và EU là cỏ tra và tụm đụng lạnh đều giảm mạnh dẫn đến làm ăn thua lỗ. Một số doanh nghiệp cú khả năng tiếp tục vay vốn nhưng khụng muốn vay vỡ lói suất cao mà chỉ sử dụng vốn tự cú, vốn của cỏc cổ đụng, một số doanh nghiệp thỡ khụng đủ điều kiện để vay.
Tài trợ xuất nhập khẩu theo phương thức chiết khấu bộ chứng từ
Đõy là hỡnh thức tớn dụng NH cấp cho DNXK trờn cơ sở chiết khấu bộ chứng từ hàng húa XK trước khi đến hạn thanh toỏn. Như vậy, NH tạo điều kiện cho DNXK cú thể thu hồi được vốn nhanh tương tự như phương thức cho vay trờn cơ sở hối phiếu. Cú 2 phương thức chiết khấu: (1) Chiết khấu bảo lưu quyền truy đũi là việc NH chiết khấu sẽ quay lại truy đũi DNXK nếu đến hết thời hạn chiết khấu vẫn khụng nhận được tiền thanh toỏn cho bộ chứng từ XK. Lói suất chiết khấu trong trường hợp này thấp hơn so với phương thức chiết khấu miễn truy đũi; (2) Chiết khấu miễn truy đũi là việc NH mua đứt bộ chứng từ, NH chiết khấu chịu rủi ro, khụng được truy đũi lại khỏch hàng khi
lix
đến hết thời hạn chiết khấu vẫn khụng nhận được tiền thanh toỏn cho bộ chứng từ XK. Đối với EIBCT thỡ ngõn hàng chỉ ỏp dụng hỡnh thức chiết khấu bảo lưu quyền truy đũi để đảm bảo sự an toàn và ớt rủi ro cho ngõn hàng.
Nhỡn chung thỡ DSCV thuộc phương thức này chiếm tỷ trọng khỏ nhỏ trong tổng tài trợ và giảm qua cỏc năm trong giai đoạn 2011 – 2013. Do kinh tế ngày càng khú khăn cũng như ảnh hưởng chung từ phương thức tài trợ bằng nội tệ và ngoại tệ