- Qua 3 năm hoạt động do gặp rủi ro khi lãi suất giảm nghĩa là Ngân hàng huy động ít mà cho vay quá nhiều. Vì vậy, Ngân hàng nên gia tăng nguồn vốn huy động để đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay vốn ngắn hạn hoặc là giảm bớt việc cho vay ngắn hạn để đảm bảo cân đối giữa TSNCLS với NVNCLS.
- Ngân hàng nên thường xuyên thực hiện dự báo lãi suất để có những chính sách đi đầu nhằm ngăn ngừa rủi ro cũng như điều chỉnh lại danh mục tài sản và nguồn vốn hợp lý.
65
KẾT LUẬN
Qua số liệu phân tích ta rút ra được một số kết luận sau:
- Về kết quả hoạt động kinh doanh: trước những biến động phức tạp của nền kinh tế lợi nhuận của Ngân hàng tăng giảm thất thường nhưng Ngân hàng vẫn duy trì lợi nhuận của mình luôn dương cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng tương đối tốt.
- Về tình hình huy động vốn: Nguồn vốn huy động được tăng lên đáng kể, vượt cả chỉ tiêu đề ra và luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng cơ cấu nguồn vốn. Chủ yếu là do sự tăng trưởng của loại tiền gửi dân cư và tiền gửi của các tổ chức kinh tế. Trong đó nguồn vốn huy động có kỳ hạn luôn chiếm tỷ trọng cao thể hiện được sự ổn định của nguồn vốn. Tuy nhiên, Ngân hàng cũng còn gặp nhiều hạn chế: nguồn vốn huy động trung - dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ, vốn điều chuyển vẫn còn tương đối lớn nằm trong khoảng 30% - 40% trong cơ cấu nguồn vốn.
- Về kết quả sử dụng vốn: Qua 3 năm hoạt động, Ngân hàng luôn duy trì lãi suất BQ đầu ra lớn hơn lãi suất BQ đầu vào. Tuy nhiên, tổng chi phí trên tổng thu nhập của Ngân hàng ở mức rất cao, đều trên 85%. Chính vì vậy mà lợi nhuận trước thuế trên tổng nguồn vốn qua 3 năm đều nhỏ cho thấy khả năng sinh lời của nguồn vốn tại Ngân hàng còn rất thấp.
- Về rủi ro thanh khoản: Ngân hàng gặp phải rủi ro về thanh khoản do dự trữ tiền mặt quá ít và phân bổ tài sản vào loại tài sản có tính thanh khoản thấp quá nhiều. Khi xảy ra nhu cầu thanh khoản Ngân hàng vẫn còn phụ thuộc vào nguồn vốn từ Hội sở.
- Về rủi ro lãi suất: Ngân hàng gặp phải rủi ro về lãi suất khi lãi suất giảm do không có sự phù hợp về khối lượng giữa nguồn vốn huy động được với việc sử dụng nguồn vốn để cho vay: huy động được ít nhưng cho vay thì nhiều.
66
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Thái Văn Đại, 2012. Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng. Tủ sách Đại Học Cần Thơ.
2. Thái Văn Đại, Nguyễn Thanh Nguyệt, 2010. Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại. Tủ sách Đại Học Cần Thơ.
3. Thái Văn Đại, Bùi Văn Trịnh, 2010. Tài liệu hướng dẫn học tập tiền tệ ngân hàng. Tủ sách Đại Học Cần Thơ.
4. Nguyễn Minh Kiều, 2011. Tài chính doanh nghiệp căn bản. Nhà xuất bản Lao Động Xã Hội.
5. Bảng báo cáo hoạt động kinh doanh của Agribank tỉnh Hậu Giang giai đoạn 2011 – 2013.
6. Báo Tài chính vàng, số 19 tháng 9 năm 2011 7. Báo Tài chính vàng, số 24 tháng 2 năm 2012
8. Nghị định số 41/2010/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn.
9. Trang Web:
- Minh Đăng (07/02/2012). Ba được của nông nghiệp Hậu Giang,
http://www.baomoi.com/Ba-duoc-cua-nong-nghiep-Hau-Giang/45/782986.epi - Huỳnh Sử (24/10/2013). Hậu Giang tập trung phát triển tam nông,
http://www.thanhnien.com.vn/pages/20131024/hau-giang-tap-trung-phat- trien-tam-nong.aspx
- Hoàng Hải (18/11/2013). Hậu Giang mưa lớn, triều cường gây ngập nhiều phố, http://www.baomoi.com/Hau-Giang-Mua-lon-trieu-cuong-gay- ngap-nhieu-pho/144/12450484.epi
- Lan Nguyễn (07/01/2013). Giảm lãi suất sẽ ảnh hưởng đến nhiều lĩnh vực, http://infonet.vn/giam-lai-suat-se-anh-huong-toi-nhieu-linh-vuc-
post50670.info
- Quang Tùng (27/04/2012). Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thăm và làm việc với Agribank chi nhánh Hậu Giang,
http://www.agribank.com.vn/Layout/Pages/Print.aspx?contentId=5273&lang= 1&strMonth=04&strYear=2012
- Lê Văn Tường (09/04/2013). Agribank Hậu Giang tổ chức Đại hội Cán bộ Viên chức 2013, tổng kết hoạt động kinh doanh 2012,
http://agribank.com.vn/Layout/Pages/Print.aspx?contentId=6494&lang=1&str Month=04&strYear=2013
- Nguyên Khôi (20/12/2012). Sự xuống dốc của ngân hàng qua các con số và sự kiện, http://m.vietnamnet.vn/vn/kinh-te/101784/su-xuong-doc-cua- ngan-hang-qua-con-so-va-su-kien.html
67
- Duy Phương (18/04/2013). Hạ lãi suất và những ảnh hưởng đối với tâm lý người gửi tiền,
http://www.div.gov.vn/Default.aspx?tabid=120&News=3689&CategoryID=3 - Bùi Hữu Long (25/11/2013). Các hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại, http://doanhnhanhanoi.net/39634/cac-hinh-thuc-huy-dong- von-cua-ngan-hang-thuong-mai.html
- Đức Nghiêm (05/10/2012). Huy động vốn: Ngân hàng vẫn “khát” vốn dài hạn, http://finance.tvsi.com.vn/News/2012105/220640/huy-dong-von- ngan-hang-van-khat-von-dai-han.aspx