Để vươn lên và phát triển đúng đắn thì phải nhìn nhận được những khiếm khuyết mà mình chưa làm được. Qua 3 năm hoạt động, Agribank tỉnh Hậu Giang mặc dù đã cố gắng rất nhiều nhưng bên cạnh những mặt làm được thì vẫn còn tồn tại những mặt hạn chế sau:
61
- Mặc dù nguồn vốn mà Ngân hàng huy động được ngày càng tăng và khả năng cho vay ngày càng tốt nhưng nguồn vốn huy động vẫn không đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của khách hàng. Ngân hàng phải sử dụng đến nguồn vốn điều chuyển từ Hội sở chính. Nguồn vốn này tăng dần qua từng năm và chiếm khoảng 30% - 40% trong cơ cấu nguồn vốn. Chi phí cho nguồn vốn này rất lớn làm cho tổng chi phí của Ngân hàng tăng đáng kể.
- Ngân hàng chỉ huy động được các loại tiền gửi có kỳ hạn ngắn trong khi đó tiền gửi trung và dài hạn lại chiếm một tỷ lệ khá khiêm tốn chỉ nằm trong khoảng 1% - 5% trong tổng cơ cấu nguồn vốn huy động được. Nếu ngân hàng huy động được nguồn vốn này nhiều có nghĩa là việc cho vay khách hàng trong dài hạn tăng, theo đó lợi nhuận của Ngân hàng tăng theo.
- Kết quả sử dụng vốn huy động tại Agribank Hậu Giang vẫn còn nhiều hạn chế tồn tại. Qua 3 năm hoạt động, tổng chi phí trên tổng thu nhập của Ngân hàng ở mức rất cao, đều trên 85%. Chính vì vậy mà lợi nhuận trước thuế trên tổng nguồn vốn qua 3 năm đều nhỏ cho thấy khả năng sinh lời của nguồn vốn tại Ngân hàng còn rất thấp.
- Vấn đề thanh khoản tại Agribank Hậu Giang đáng báo động khi mà Ngân hàng phân bổ tỷ lệ tài sản vào loại tài sản có tính thanh khoản thấp nhất rất cao và luôn cho vay vượt quá số tiền gửi của khách hàng. Trong khi đó, Ngân hàng chỉ có duy nhất khoản mục tiền mặt tại quỹ để đáp ứng nhu cầu thanh khoản tại Ngân hàng. Hệ số trạng thái tiền mặt lại tăng giảm bất thường, chưa đủ lớn (3,00% – 3,38%) khó mà đáp ứng đủ nhu cầu thanh khoản trong bối cảnh lãi suất giảm mạnh gây ảnh hưởng đến tâm lý của người gửi tiền cũng như việc họ ồ ạt rút vốn đầu tư vào những kênh sinh lời khác.
- Ngân hàng đang trong tình trạng rủi ro về lãi suất khi lãi suất giảm. Điều này có nghĩa là Ngân hàng huy động không nhiều nhưng cho vay rất lớn. Đặc biệt là sự gia tăng của những khoản cho vay ngắn hạn. Nếu Ngân hàng không đảm bảo được cân đối giữa TSNCLS và NVNCLS thì rủi ro lãi suất mà Ngân hàng gặp phải có nguy cơ rất lớn, nhất là trong những năm gần đây khi mà chủ trương của NHNN là hạ lãi suất để điều chỉnh những bất ổn trong nền kinh tế thị trường.