II Tổng mức đầu tư đã tính lãi vay 577,734 50,873 628,
1.4.2.2. Nguyên nhân
Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, thiếu cơ sở dữ liệu và cập nhật thông tin trong thị trường ngành nghề, lĩnh vực
Các dự án mà Chi nhánh tiếp cận khá đa dạng trong sản phẩm, ngành nghề hoạt động mà cán bộ thẩm đinh dù có giỏi đến đâu cũng không thể nắm bắt thông tin hết được. Tuy nhiên, cơ sở dữ liệu của Chi nhánh còn thiếu thông tin và chưa thống nhất. Trên thực tế, thị trường tiêuad thụ,e tình hình diễn biến của thị trường đó là yếu tố quan trọng ảnh hưởng không nhỏ đến kết quả thẩm đinh của dự án. Côngadtác nghiên cứu thị trường và kỹ thuậtd có thể giúp dự đoán trong khả năng tiêu thụ sản phẩm, giá bán sản phẩm… để có thể đưa ra các ước lượng hợp lý hơn trong doanh thu, chi phí dự án nhằm tính toán hiệu quả dự án được chính xác hơn.
a Thứ hai, số lượng và chất lượng cán bộ chưa đáp ứng được yêu cầu
Yếu tố con người lwôn đóng một vai trò quan trọng trong mọi hoạt động kinh tế - xã hội và công tác thẩm đinh dự án cũng không là ngoại lệ. Nắm bắt điều ndaày nên Chi nhánh luôn quan đến yếu tố con người nhưng với tốc độ phát triển kinh tế nói chung avà tốc độ tăng trưởng tín dụng anói riêng trong thờid gian qua thì số lượng và chất lượng cán bộ tín dụng tại Chi nhánh vẫn chưa đáp ứng tốt các yêu cầu của công việc. Hiện cán bộ thẩm địnah tín dụng của Chi nahánh chỉ khoảng 20 ngưdời trong khi đó tại Chi nhánh có đến 5 phòng QHKH, 4 phòng GD với mức dư nợ tương đối cao. Như vậy, cường độ làm việc của cán bộ thẩm đinh tương đaối căng thẳng cộng thêm sức ép trong thời gian nên nhiều dự án cán bộ thẩm đinh khó thực hiện đầy đủ, toàn diện các nội dung một cách sâu sắc. Việc tiếp xúc với khách hàng, đối tác, ban ngành hữu quan vv thế cũng phần nào bị hạn chế. Chi nhánh có bổ sung cán bộ ngành kỹ thuật các lực lượng này còn mỏng so với yêu cầu.
Thứ ba, công tác tổ chức điều hành chưa thực sự tối ưu
Tại BIDV hiện nay đã ban hành đầy đủ quy trình nghiệp vụ tín dụng và hướng dẫn chi tiết thẩm đinh dự án đầu tư để thực hiện thống nhất trong toàn hệ thống. Tuy nhiên, quy trình nghiệp vụ tín dụng cònj một số quy đinh khá chung chung. Hướng dẫn thẩm đinh dự án chủ yếu hướng dẫn chi tiết trong dự án xây dựng cơ bản, các dự án nhà máy điện còn một số lĩnh vực khác chưa có hướng dẫn cụ thể. các buổi thảo luận, trao đổi kinh nghiệm thẩm đinh tuy đã được tổ chức nhưng còn chưa nhiều, nội dung trao đổi còn nhiều hạn chế.
Thứ tư, trang thiết bị, công nghệ còn thiếu
Mặc dù hầu hết CBTĐ đã được trang bị máy tính nhưng khoảng 50% cán bộ được nối mạng internet để có thể tìm hiểu thông tin trong dự án, chủ đầu tư,… qua kênh
thông tin này. Công nghệ, hiện tại CBTĐ tại Chi nhánh vẫn sử dụng chương trình Excel trên máy tính để tự tính toán mà chưa có phần mềm riêng nào hỗ trợ công tác thẩm đinh nên hiệu quả cả trong thời gian và chất lượng chưa cao.
Nguyên nhân khách quan
Nguyên nhân khách quan đến từ các yếu tố bên ngoài ngân hàng bao gồm các nguyên nhân chính sau:
Thứ nhất, cơ chế chính sách còn chưa hoàn thiện
Hệ thống văn bản pháp lý, chế độ chính sách quy đinh trong nghiệp vụ ngân hàng, quản lý đầu tư xây dựng, đấu thầu… của Nhà nước thời gian qua đã được xây dựng và cập nhật liên tục trong phù hợp với tốc độ phát triển của kinh tế - xã hội tuy nhiên thực tế tình hình phát triển của kinh tế - xã hội và vẫn có sự chồng chéo giữa các văn bản. Nhiều văn baản chưa bao quát hết các tình huống có thể xảy ra nên gâyd nhiều khó khăn trong cán bộ khi áp dụng vào công tác thẩm đinh.
Bên cạnh đó, hệ thống pháp lý của Việt Nam hiện vẫn đang trong quá trình xây dựng, sửa ađổi nên số lượng văn bản pháp lý, các chính sách được ban hành quá nhiều và thay đổi thường xuyên nên gây nên không ít khó khăn trong CBTĐ. Nghdaiệp vụ thẩm đinh đòi hỏi CBTĐ phải naắm vững quy đinh pháp luật trong nhiều ngành nghề, lĩnh vực nên thường xuyên phải theo qfrdõi và cập nhật thông tin pháp lý nhưng với số lượng văn bản được ban hành nhiều như hiện nay, chồng chéo quy đinh thì khả năng cán bộ chưa cập nhật được hết chế độ chính sách mới là hoàn toàn có thể xảy ra.
Thứ hai, thông tin không hoàn hảo và độ tin cậy chưa cao
Thông tin là yếu tố quan trọng để cán bộ thẩm đinh có thể đánh giá trong khách hàng và dự án nói chung, ước lượng, dự kiến các thông số đầu vào của bảng tính hiệu quả dự án nói riêng. Tuy nhiêadn, hiện tại nguồn thôrng tin phục vụ công tác thẩm đinh tại Chi nhánh vẫn còn thiếu và yếu. Nguồn thông tin của Chi nhánh thu tadahập được chủ yếu vẫn dựa vào thông tin do khách hàng cung cấp mà nguồn thông tin này nhiều khi không đầy đủ, khônga thống nhất và phụr thuộc vào tính trung thực, năng lực lập báo cáo, khả năng xử lý dữ liệu… của chủ đầu tư. aCán bộ thẩm đinh cũng đã cố gắng thu thập từ các nguồn thông tin khác từ truyền thông, tài liệu tham khảo, thông tin từ các cơ quan hữu quan… nhưng chất lượng thông tin chưa cao. Việc mua thông tin, tổ chức phân tich và dự báo thông tin theo mặt hàng, ngành nghề, lĩnh vực đã bắt đầu manh nha thực hiện nhưng còn sơ sài, thiếu chính xác và chậm cập nhật dẫn đến việc dự tính giá bán, sản lượng, chi phí nhiều khia chưa sát thực tế và hệ quả là hiệu quả của dự án thực tế thấp hơn so với hiệu quả tính toán và vì vậy khả năng trả nợ không đảm bảo nhưng vẫn được xét duyệt trong vay
Hệ thống thông tin nội bộ của Ngân hàng mặc dù đã được đầu tư xây dựng khá lớn nhưng vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu đặt ra trong trao đổi thông tin giữa các chi nhánh, giữa các bộ phân liên quan và với hệ thống thông tin CIC của NHNN. Hệ thống thông tin nội bộ này chủ yếu mới chỉ cung cấp được thông tin trong dư nợ khách hàng tại Chi nhánh, tại hệ thống BIDV hoặc các TCTD khác thông qua CIC. Đa số để biết rõ hơn trong khách hàng, cán bộ phải trao đổi trực tiếp với cán bộ chi nhánh hoặc ngân hàng TMCP khác. Việc trao đổi này cũng gặp khó khăn do quy đinh trong bí mật thông tin khách hàng và khó kiểm chứng nguồn khi đánh giá chủ quan. Hơn nữa, việc cập nhật thông tin sau khi phê duyệt chưa được thực hiện thường xuyên nên chưa có cơ sở tin cậy để tiến hành so sánh các dự án thực hiện trong sau.
Ngân hàng Nhà nước trong các hoạt động ngân hàng TMCP nói chung và trong công tác thẩm đinh tài chính dự án đầu tư nói riêng còn nhiều hạn chế.
Thứ ba là năng lực và tư cách đạo đức của chủ đầu tư
Thực tế hiện nay trình độ lập và thẩm đinh dự án của các chủ đâu tư chưa cao, nhiều dự án được lập sơ sai, thiếu căn cứ khoa học, chưa đảm bảo đầy đủ các nội dung theo quy đinh của Nhà nước nên cán bộ thẩm đinh khó xác đinh chính xác, đầy đủ các nội dung cần phân tich, đánh giá. Bên cạnh đó, năng lực tài chính và quản lý tài chính của nhiều chủ đầu tư còn yếu kém, nguồn vốn chủ sở hữu hạn chế, phụ thuộc nhiều vào vốn vay ngân hàng. Việc lập báo cáo tài chính nhiều khi còn thiếu trung thực, không phản ánh đúng tình hình tài chính của doanh nghiệp gây khó khăn trong việc thẩm đinh của Ngân hàng và có trường hợp chủ đầu tư cố tình giả mạo tài liệu giấy tờ để vay vốn ngân hàng nhằm trục lợi cá nhân gây nhiều thiệt hại trong ngân hàng. Qua xem xét thực trạng công tác thẩm đinh thời gian qua tại Chi nhánh Sở Giao dịch 1 – BIDV có thể thấy Chi nhánh đã đạt được các kết quả đáng khích lệ, đóng góp không nhỏ vào việc mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP BIDV.
CHƯƠNG 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁNĐẦU TƯ VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN ĐẦU TƯ VAY VỐN CỦA CÁC DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1
2.1. Đinh hướng phát triển các năm tới của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển ViệtNam chi nhánh Sở Giao dịch 1