Thẩm đinh khách hàng vay vốn.

Đánh giá tư cách và năng lực pháp lý và quản lý sản xuất kinh doanh của chủ đầu tư

Đánh giá về lịch sử hoạt động của khách hàng:

Sau đây là những thông tin chung cần tìm hiểu: - Lịch sử công ty.

- Những thay đổi về vốn góp.

- Những thay đổi trong cơ chế quản lý. - Những thay đổi về công nghệ hoặc thiết bị. - Những thay đổi về ssản phẩm.

- Lịch sử về các quá trình liên kết, hợp tác, giải thể. - Loại hình kinh doanh của công ty hiện nay là gì.

- Khía cạnh chính trị và xã hội đằng sau các hoạt động kinh doanh này - Điều kiện địa lý

Những thông tin này được dùng để đánh giá chung về khả năng hiện tại cũng như tính cạnh tranh của công ty trong tương lai. Đây là điều kiện cần thiết để biết liệu công tu có thể đứng vững trước những thay đổi bên ngoài cũng như khả năng mở rộng hoạt động

Ví dụ: Dự án Đầu tư xây dựng Tòa Tháp VCCI của Công ty TNHH Santurn

- Lịch sử công ty:

Công ty TNHH Saturn được thành lập và đi vào hoạt động từ khi được Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 00104706093 ngày 25/05/2010;

Công ty được thành lập trên cơ sở góp vốn của 04 thành viên là các Công ty, cá nhân gồm:

+ Công ty cổ phần đầu tư Nhật Anh

Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0104908910 do Phòng đăng ký kinh doanh – Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp

Đại diện theo pháp luật của Công ty: Bà Đặng Thị Thanh Hằng – Chức vụ Giám đốc

Địa chỉ: Số 169 Bùi Thị Xuân, Hai Bà Trưng, HN/Số 39 ngõ Tức Mạc, Cừa Nam, Hoàn Kiếm, Hà Nội

+ Bà Vũ Thúy Lan

Địa chỉ: Phòng 212 B2 TT Hồ Ngọc Khánh, Ba Đình, Hà Nội Chứng minh nhân dân số: 011619572

+ Ông Trần Quốc Hùng

Địa chỉ: Số 148 phố Lò Đúc, Đông Mác, Hai Bà Trưng, Hà Nội Chứng minh nhân dân số 011617592

+ Ông Ngô Tuấn Vinh

Địa chỉ: Số 12, tổ 3, Khương Thượng, Đống Đa, Hà Nội. Chứng minh thư nhân dân số 011214841

- Những thay đổi về vốn góp

Vốn góp của Công ty được hình thành từ vốn góp của 4 thành viên, cụ thể như sau:

ST

T Tên thànhviên Địa chỉ

Giá trị phần góp vốn (VND) Tỷ lệ (%) Số giấy CMND hoặc ĐKKD 1 Công ty CP ĐT Nhật Anh “Đại diện- Đặng Thanh Hằng- 011423822” Số 169 Bùi Thị Xuân, HBT, HN/Số 39 ngõ Tức Mạc, Cửa Nam, Hoàn Kiếm, HN 30.000.000.000 30,00 0104908910 2 Vũ ThúyLan Phòng 212 B2 TT Hồ Ngọc Khánh, Ba Đình, HN 10.000.000.000 10,00 011617592 3 Trần Quốc Hùng Số 148 phố Lò Đúc, Đông Mác, HBT, HN 50.000.000.000 50,00 011657903

4 Ngô TuấnVinh

Số 12, tổ 3, Khương Thượng, Đống Đa, HN

10.000.000.000 10,00 011214841

Ngày 04/01/2011 công ty thay đổi đăng ký lần 2 và có sự thay đổi về vốn góp như sau:

ST T Tên thành viên Địa chỉ Giá trị phần góp vốn (VND) Tỷ lệ (%) Số giấy CMND hoặc ĐKKD 1 Công ty CP ĐT Nhật Anh “Đại diện- Đặng Thanh Hằng- 011423822” Số 169 Bùi Thị Xuân, HBT, HN/Số 39 ngõ Tức Mạc, Cửa Nam, Hoàn Kiếm, HN 45.000.000.000 30,00 0104908910 2 Vũ ThúyLan Phòng 212 B2 TT Hồ Ngọc Khánh, Ba Đình, HN 15.000.000.000 10,00 011617592 3 Trần QuốcHùng Số 148 phố Lò Đúc, Đông Mác, HBT, HN 75.000.000.000 50,00 011657903 4 Ngô Tuấn Vinh Số 12, tổ 3, Khương Thượng, Đống Đa, HN 15.000.000.000 10,00 011214841

-Những thay đổi khác

Những thay đổi về cơ chế quản lý, công nghệ hoặc thiết bị, sản phẩm, quá trình liên kết, hợp tác, giải thể… công ty mới thành lập nên chưa có thay đổi nhiều

- Loại hình kinh doanh chính của công ty hiện nay:

Công ty được thành lập với hoạt động kinh doanh chính là xây dựng công trình dân dụng đô thị và kinh doanh bất động sản…hiện nay, Công ty đang tập trung trong xây dựng dự án “Tòa thápVCCI”, vì vậy hầu như chưa có doanh thu

Đánh giá tư cách và năng lực pháp lý:

- Khách hàng vay vốn là pháp nhân có năng lực phápad luật dân sự không? (Pháp nhân Việt Nam phải được công nhận theo Điều 84, 86..Bộ luật dân sự và các quy địadnh khác của Pháp luật Việt Nam).

- Khách hàng là doanh nghiệp có vốn nhà nước có thẩm quyền vay vốn theo quy âịnh của pháp luật, các giới hạn về huy động vốn (đi vay) của doanh nghiêoh di Nhà nưfớc nắm giữ cổ phần/vốn góp chi phối.

- Khách hàng vay vốn là doanh nghiệp tư nhân, chủ doanh nghiệp có đủ ndăng lực hành vi dân sự, năng lực pháp luật dân sự , hoạt động theo luật doanh nghiệp?

- Khách hàng vay vốn là công ty hợp danh có hoạt độang theo luật doanh nghiệp? thàdnh viên công ty có đue năng lực pháp luật dan sự và năng lực hành vi dân sự?

- Điều lệ, quy chế tổ chức của khách hàng vay vốn có thể dhiện rõ về phươdng thức tổ chức, quản trị, điều dhành?

- Giấy phép đầu dtư, chứng nhận đăng ký doandh nghiệp, giấy phépd hành nghề, giấđ phép xuất nhập khẩu còn có hiệu lựdc trong thời hạn trong vay ?

- Khách hàng vay vốn là đơdn vị hạch toán phụ thuộc có giấy ủy quyền vay vốn của pháp nhân trực tiếp?

- Mẫu dấu, chữ ký.

Ví dụ: Dự án Đầu tư xây dựng Tòa Tháp VCCI của Công ty TNHH Santurn

- Công ty TNHH Saturn được thành lập và đi vào hoạt động từ khi được cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Số 0104706093 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP Hà Nội cấp ngày 25/05/2010 và thay đổi lần thứ 2 ngày 04/01/2011

- Công ty được Công an TP.Hà Nội cấp giấy chứng nhận đã đăng ký mẫu dấu số 165337/ĐKMD-PC13 ngày 26/05/2010 và chữ ký của người đại diện theo pháp luật của công ty đã được đăng ký tại Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh của công ty

Quản trị điều hành của Ban lãnh đạo:

Một doanh nghiệp cần có ban lãnh đạo có trình độ, kinh nghiệm để đưa ra những chiến lược kế hoạch nhạy bén, linh hoạt trước những biến động thị trường thì dự án mới thành công được

Năng lực điều hành được thể hiện qua trình độ chuyên môn, kinh nghiệm, đạo đức, khả năng nắm bắt thị trường, cách thức quản lý và uy tín của ban lãnh đạo. Bên cạnh đó, CBTĐ phải xem xét các vấn đề như ai là người quyết định thực sự trong DN, quyết định đó có dựa vào các thông tin tài chính hay không? sự đoàn kết trong lãnh đạo và sự biến động về nhân sự lãnh đạo

Ví dụ: Dự án Đầu tư xây dựng Tòa Tháp VCCCI của Công ty TNHH Santurn

- Hội đồng thành viên của công ty bao gồm: Ông Trần Quốc Hùng – Chủ tịch HDTV Ông Ngô Tuần Vinh – Thành viên Bà Đặng Thị Thanh Hằng – Thành viên Bà Vũ Thúy Lan – Thành viên

- Lãnh đạo cao nhất trong công ty là hội đồng thành viên, ban điều hành của công ty là các giám đốc và phó giámd đốc. Các thành viên trong hội đồng thành viên hiện đang là các lãnh đạo của các công ty kinh doanh hiệu quả, có uy tín trên thị trường trong lĩnh vực đầu tư xây dựng. Qua đó trong thấy lãnh đạo là những người có kinh nghiệm trong lĩnh vực hoạt động của công ty, có uy tín lãnh đạo trong và ngoài công ty.

-Người ra quyết định chính là các thành viên của công ty, mọi hoạt động đều được thông qua các cổ đông

-Những biến động về nhân sự lãnh đạo của công ty: trong đến nay, công ty chưa có sự biến động nào về nhân sự lãnh đạo, qua đó trong thấy đội ngũ lãnh đạo của công ty làm việc rất hiệu quả

Quá trình công tác của Giám đốc công ty và kế toán trưởng của công ty:

Giám đốc của công ty: Ông Trần Quốc Hùng

•Sinh năm: 1963

•Trình độ học vấn: Tiến sỹ

•Lý lịch tư pháp: Luôn chấp hành tốt đường lối chính sách của Đảng và Nhà nước, chưa vi phạm bất kỳ kỷ luật nào trong quá trình công tác

•Tóm tắt quá trình công tác:

 Từ năm 1987 – 1996: Công tác tại Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam giữ chức vụ Chánh văn phòng

 Từ năm 1996 đến nay Công tác tại phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam giữ chức vụ Phó tổng thư ký VCCI

Giám đôc Công ty TNHH Sao Bắc Giám đôc Công ty TNHH Sao Mai

Giám đôc Công ty dịch vụ kỹ thuật và xuất nhập khẩu Kế toán trưởng của công ty: Bà Lê Thị Thu Hằng

•Sinh năm: 1972

•Trình độ học vấn: Đại Học

•Lý lịch tư pháp: Luôn chấp hành tốt đường lối chính sách của Đảng và Nhà nước, chưa vi phạm bất kỳ kỷ luật nào trong quá trình công tác

•Tóm tắt quá trình công tác:

 Từ năm 1991 – 1995: học trường đại học Xây dựng

 Từ năm 1995 – 1999: học trường đại học Kinh tế Quốc Dân

 Từ năm 1996 – 2005: kế toán viên – kiểm toán viên Công ty Dịch vụ tư vấn Tài chính kế toán và Kiểm toán (AASC)

 Từ năm 2005 – 2010 Giám sát tài chính công ty TNHH Sao Mai

 Từ năm 2010 đến nay kế toán trưởng công ty TNHH Saturn

Sau khi phân tích CBTĐ sẽ kết luận về tư cách, năng lực điều hành, năng lực quản lý kinh doanh của khách hàng. Nếu đủ tư cách năng lực điều hành và hoàn thiện hồ sơ pháp lý theo đúng quy định thì CBTĐ sẽ chuyển sang nội dung tiếp theo

Đánh giá, phân tich tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh và khả năng tài chính của doanh nghiệp

Đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp hiện tại hoạt động ra sao có ảnh hưởng tới doanh thu và lợi nhuận kỳ vọng, khả năng trả nợ trong tương lai, Trước hết CBTĐ kiểm tra dự án dự kiến vay vốn có phù hợp với ngành nghề kinh doanh ghi trong giấy đăng ký kinh doanh và sự phù hợp của sản phẩm dự án với quy hoạch và xu hướng phát triển của ngành của vùng.. tiếp theo sẽ tiến hành đánh giá về:

Năng lực sản xuất và các vấn đề liên quan:

Đánh giá năng lực sản xuất là đánh giá về thực trạng của máy móc thiết bị và khoa học công nghệ cũng như xem xét các thay đổi về khả năng sản xuất và những yếu tố tác động ảnh hưởng đến đầu vào,đầu ra, các thay đổi về hiệu quả sản xuất; chất lượng sản phẩm. Bên cạnh đó cần đánh giá về tình hình cung cấp nguyên vật liệu và các yếu tố đầu vào, chính sách bán hàng, quảng cáo, khuyến mãi…để thấy được tính khả quan về tình hình sản xuất kinh doanh của DN

Sản lượng và doanh thu

Tình hình sản xuất và kinh doanh của DN được thể hiện rõ nhất qua sản lượng và doanh thu, nên để đánh giá được tình hình sản xuất và kinh doanh của DN cần phải tìm hiểu về sản lượng doanh thu của các sản phẩm, dịch vụ đầu ra của dự án.

Phân tích tình hình quan hệ với các TCTD

Tình hình quan hệ với các TCTD của DN rất quan trọng, giúp trong ngân hàng đánh giá mức độ tin tưởng đối với DN. Cũng cóad những ngân hàng hoạtdđộng tốt, có lãi nhdưng lại trả nợ không đúng hạn mà ưu tiêns trong những mục đích khác đã tạo mối quan hệ xấu vdới ngân hàng. Vì vậy cần phải xem xét kỹ lưỡng và có những quay định khắt khe hơn khadi trong vay đối với những DN này.

Nội dung đánh giá dtình hình quan hệđvới các TCTD bao gồm tìnhư hình quan hệ với BIDV, với các TCTD khác và đánh giá tình hình quan hệ của nhóm khách hàng liên qưuan. Đối

với tình hdình quan hệ với BIDV, CBTĐ xem xét quá trình giao dịdch của DN với BIDV trong mức độ sử dụng HMTD, số dư và doanh số bình quâdn so với HMTD, số dư hiện tại ….tiếp đến đánh giá lợi ích của mối quan hệ này và lợi nhuận của BIDV thu được, cuối cùng là cơ hộim tiềm năng trong thời gian tới với khách hàng

Sau khi thẩm định khádch hàng mà đạt yêu cầu thì sẽ tiến hành thẩm định dự án để đưa ra ý kiến cuối cùng.

Ví dụ: Dự án Đầu tư xây dựng Tòa Tháp VCCCI của Công ty TNHH Santurn

- Quan hệ giao dịch với BIDV:

Khách hàng đã thiết lập quan hệ và mở tài khoản thanh toán tại BIDV Hà Thành từ ngày 10/06/2010. Doanh số chuyển tiền của công ty từ khi thành lập đến nay tương đối lớn ghi nợ tài khoản là 154.948 triệu đồng, ghi có là 154.941 triệu đồng

Hiện tại khách hàng không có ghi nợ tín dụng tại BIDV

- Quan hệ giao dịch với các tổ chức tín dụng khác:

Theo báo cáo của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC), đến thời điểm 26/01/2011, khách hàng không có dư nợ tín dụng tại tổ chức tín dụng nào

 Trong quá trình thẩm đinh khách hàng vưy vốn, CBTĐ đã sửư dụng các phương pháp so sáneh, đối chiếu. Đối với DAĐT nội dung thẩm đinh ưkhách hàng vay vốn được chi nhánh chú trọng vì nó ảnh hưởng rấưet lớn đến khả năng thực hiện DAĐT