Trảng Bom
Kết quả đạt được trong hoạt động tín dụng cá nhân tại HDBank Trảng Bom
- Về hiệu quả kinh tế:
Tổng vốn huy động tại HDBank Trảng Bom không ngừng tăng trưởng trong những năm gần đây, đáp ứng nhu cầu vay vốn ngày càng cao của nhiều khách hàng trên địa bàn huyện Trảng Bom.
Từ nguồn vay của HDBank Trảng Bom, với số dư nợ năm 2014 đạt trên 354 tỷ đồng đã giúp cho các cá nhân, hộ gia đình trên địa bàn huyện có thêm vốn kinh doanh, tiêu dùng... Nhiều KHCN sử dụng nguồn vốn vay có hiệu quả, mở rộng quy mô sản xuất, thu nhập tăng cao, đời sống kinh tế xã hội được cải thiện rõ rệt.
Qua phân tích kết quả thực tiễn chất lượng hoạt động tín dụng cá nhân tại HDBank Trảng Bom cho thấy đây chính là nền tảng vững chắc đóng góp vào sự phát triển ngày một lớn mạnh ngân hàng, tạo niềm tin cho khách hàng, góp phần mở rộng mạng lưới hoạt động trong cả nước, đóng góp tích cực cho hoạt động an sinh xã hội trên địa bàn huyện.
- Về hiệu quả xã hội:
Thông qua hoạt động tín dụng cá nhân đã góp phần tăng cường mối quan hệ giữa người dân và ngân hàng cũng như các cấp chính quyền, hạn chế tệ nạn cho vay nặng lãi, góp phần ổn định an ninh trật tự xã hội.
Quá trình cho vay cá nhân giúp cho đội ngũ cán bộ của HDBank Trảng Bom hiểu rõ thêm quy trình nghiệp vụ cho vay, đồng thời cũng nắm rõ được tình hình đời sống, tình hình sản xuất, kinh doanh buôn bán của cá nhân, hộ kinh doanh trên địa bàn huyện. Từ đó, HDBank Trảng Bom có thể đưa ra những biện pháp triển khai đồng bộ để cải thiện các phương án, thủ tục vay vốn, vừa tạo thuận lợi cho khách hàng vay vốn, vừa đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Những hạn chế trong hoạt động tín dụng cá nhân tại HDBank Trảng Bom
- Thị trường khách hàng còn chưa được khai thác triệt để, trong đó Trảng Bom gồm 17 đơn vị hành chính nhưng Ngân hàng chỉ khai thác được các xã lân cận như Bình Minh, Quảng Tiến, Xã Đồi 61, Sông Trầu, Bắc Sơn, Thị Trấn Trảng Bom.
- Hoạt động tín dụng cá nhân ở HDBank Trảng Bom còn mang tính bị động, khách hàng tìm đến ngân hàng chứ ngân hàng chưa chủ động tìm kiếm khách hàng.
- Nhiều khách hàng chưa xây dựng được phương án sử dụng vốn vay hợp lý, sử dụng vốn vay không hiệu quả, dẫn đến thất bại trong hoạt động sản xuất kinh doanh của mình, không có nguồn trả nợ cho ngân hàng.
- Tỷ lệ nợ quá hạn tăng nhanh trong các năm gần đây, điều này về lâu dài sẽ ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng.
- Hoạt động cho vay KHCN chiếm tỷ trọng lớn trong tổng DSCV của HDBank Trảng Bom. Tuy nhiên, công tác thẩm định của ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn, việc kiểm tra việc sử dụng vốn của khách hàng có đúng mục đích ghi trên hợp đồng tín dụng hay không vẫn là vấn đề nan giải... Đây là điểm cần xem xét để khắc phục trong thời gian tới.
Nguyên nhân tồn tại những hạn chế trên
- Địa bàn hoạt động của HDBank Trảng Bom là nơi tập trung nhiều chi nhánh của các ngân hàng lớn khác như Vietcombank, Vietinbank, Agribank, ACB, VIB,.. làm tăng khả năng cạnh tranh trong việc thu hút nguồn vốn, tìm kiếm khách hàng và các dịch vụ ngân hàng khác.
- Việc thu thập và thẩm định thông tin khách hàng chủ yếu được thực hiện qua kênh địa phương nên độ chính xác thấp và mang tính chủ quan.
- Thủ tục, hồ sơ vay vốn còn rườm rà, phức tạp, trình độ của khách hàng còn nhiều hạn hẹp trong lĩnh vực tín dụng. Do đó, khách hàng có thể không nắm rõ được nội dung của hợp đồng tín dụng, hoặc làm sai những thỏa thuận đã kí kết trên hợp đồng tín dụng.
2.3. Vận dụng mô hình phân tích kinh tế nhằm phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng hoạt động tín dụng cá nhân tại HDBank Trảng Bom
Qua hơn 10 năm xây dựng và hoạt động, HDBank Trảng Bom đã khẳng định vị thế chủ chốt của mình trong hoạt động tín dụng trên địa bàn huyện. Tuy nhiên một ngân hàng muốn phát triển bền vững phải luôn quan tâm đến việc nâng cao chất lượng tín dụng bằng cách đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, nâng cao năng lực cạnh tranh, giữ lượng khách hàng sẵn có và mở rộng mạng lưới khách hàng mới… Nâng cao chất lượng tín dụng sẽ là chìa khóa của sự phát triển bền vững trong quá trình tái cơ cấu hệ thống ngân hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động của các NHTM hiện nay. Để làm được điều này, HDBank Trảng Bom cần phải thấu hiểu được mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ tín dụng mà ngân hàng cung cấp cho họ, nhận diện được những yếu tố chất lượng dịch vụ tín dụng làm hài lòng khách hàng và định lượng được những yếu tố đó.
Dựa vào khung lý thuyết đặt ra ở chương 1, cùng thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân của HDBank Trảng Bom vừa được nêu ra, tác giả đã xây dựng mô hình nhằm định lượng được những yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng đối với sản phẩm tín dụng cá nhân của ngân hàng. Những kết quả đạt được từ mô hình sẽ là căn cứ để đưa ra các giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng cá nhân của HDBank Trảng Bom.