2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Tập đồn Prudential tồn cầu
Được thành lập năm 1948 tại Luân Đơn, Cơng ty Prudential là một trong những tập đồn dịch vụ tài chính hàng đầu thế giới cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, dịch vụ tài chính và quản lý tài sản tại Vương quốc Anh, Mỹ và Châu Á. Prudential đã hoạt động bảo hiểm nhân thọ tại Anh hơn 160 năm. Hiện nay, Prudential cĩ trên 25 triệu khách hàng khắp thế giới và quản lý các quỹ với tổng trị giá trên 532 tỷ đơ la Mỹ (340 tỷ bảng Anh).
Sự phối hợp hoạt động chặt chẽ của đơn vị kinh doanh trên khắp thế giới đã giúp Prudential tận dụng được lợi thế từ nhu cầu tích lũy tài sản và nhu cầu thu nhập hưu trí ngày càng tăng của khách hàng. Qui mơ hoạt động tồn cầu và thu nhập từ các khu vực địa lý và các sản phẩm đa dạng đã mang lại cho Prudential ưu thế vượt trội. Tại Vương quốc Anh, Prudential là Cơng ty Bảo hiểm nhân thọ và Quỹ hưu trí hàng đầu cung cấp các sản phẩm tài chính cá nhân đa dạng.
M&G, Cơng ty quản lý Quỹ đầu tư tại Châu Âu và Vương quốc Anh của Tập đồn Prudential hiện quản lý các quỹ trị giá hơn 310 tỷ đơ la Mỹ (tương đương 198,3 tỷ bảng Anh).
Jackson National Life là một trong những Cơng ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu cung cấp các sản phẩm tiết kiệm dài hạn và tích lũy hưu trí cho khách hàng cá nhân và khách hàng là các tổ chức kinh tế trên tồn nước Mỹ.
Prudential Châu Á là Cơng ty Bảo hiểm nhân thọ Châu Âu hàng đầu tại Châu Á với các đơn vị kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và quản lý quỹ đầu tư tại 13 thị trường.
Prudential Châu Á
Prudential cĩ lịch sử phát triển lâu dài, với hàng chục năm kinh nghiệm tại Châu Á (kể từ 1923). Hiện nay, Prudential đang cĩ các đơn vị kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tại 13 thị trường: Malaysia, Singapore, Hồng Kơng, Thái Lan, Campuchia, Indonesia, Philippines, Ấn Độ, Đài Loan, Việt Nam, Nhật Bản và Hàn Quốc.
Chỉ trong một thập niên phát triển mạnh mẽ và bền vững, Prudential đã trở thành Cơng ty bảo hiểm nhân thọ Châu Âu hàng đầu trong vùng xét về quy mơ thị trường và số đơn vị; đồng thời, Prudential Châu Á cũng đĩng vai trị quan trọng trong lĩnh vực quản lý quỹ đầu tư tại Châu Á. Prudential Châu Á đã xây dựng được một thương hiệu nổi tiếng và được đánh giá cao trong khu vực cĩ đặc điểm địa lý và văn hĩa đa dạng này.
Ngồi đội ngũ 340.000 nhân viên và tư vấn viên, Prudential đã xây dựng hệ thống kênh phân phối hợp tác kinh doanh với các ngân hàng hàng đầu tại Châu Á như Standard Chartered Bank, Citibank, UOB (United Overseas Bank)…..giúp khách hàng tiếp cận sản phẩm và dịch vụ của Prudential thơng qua hệ thống kênh phân phối đa dạng, đồng thời mở rộng phạm vi hoạt động khắp trong vùng.
Prudential Việt Nam
Tự hào là một trong những cơng ty hàng đầu của ngành bảo hiểm nhân thọ, Prudential Việt Nam hân hạnh phục vụ hàng triệu người dân Việt Nam thơng qua hệ thống hơn 230 Trung tâm phục vụ khách hàng, Văn phịng Chi nhánh và Văn phịng Tổng đại lý trên tồn quốc với những giải pháp bảo hiểm tài chính ưu việt.
Prudential Việt Nam khai trương văn phịng đại diện tại Hà Nội vào năm 1995 và Thành phố Hồ Chí Minh vào năm 1999 với số vốn đầu tư ban đầu là 15 triệu đơ la Mỹ. Đến năm 2001, Prudential tăng vốn đầu tư lên 40 triệu đơ la Mỹ và cam kết đầu tư lâu dài tại Việt Nam. Năm 2002, Prudential hồn thành sứ mệnh phục vụ 1 triệu khách hàng tại Việt Nam và trở thành cơng ty bảo hiểm nhân thọ dẫn đầu tại thị trường Việt Nam với thị phần cao nhất ở năm 2004.
Năm 2008, Prudential tiếp tục tăng vốn đầu tư lên 75 triệu đơ la Mỹ. Kỷ niệm 10 năm thành lập tại Việt Năm vào năm 2009, Prudential là Cơng ty bảo hiểm nhân thọ nước ngồi đầu tiên tại Việt Nam cĩ mặt tại tất cả 63 tỉnh thành và nhận được bằng khen danh dự của Thủ tướng Chính phủ và Ủy ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh.
2.1.2 Biểu tượng Prudential
Nữ thần Prudence là gương mặt quen thuộc gắn liền với thương hiệu Prudential từ năm 1848.
Nữ thần Prudence được biểu trưng cho 4 yếu tố sau: sự thận trọng, sự cơng bằng, liêm chính và tính cách chuẩn mực. Từ thời Hy Lạp và La Mã cổ, nữ thần Prudence đã được hình tượng hĩa dưới hình tượng một người phụ nữ nắm giữ một con rắn và chiếc gương soi. Tính cách thận trọng được thể hiện thơng qua việc ghi nhớ thơng tin, sự thơng tuệ và sự nhìn xa trơng rộng; điều này được thể hiện qua việc hiểu biết về quá khứ, hiện tại lẫn tương lai.
Hình ảnh được sử dụng như là biểu tượng của Prudential từ năm 1848 được lấy từ tranh vẽ nữ thần Prudence của Ngài Joshua Reynolds.
Dấu ấn thương hiệu ngày nay được phác thảo bởi Wolff Olins và chính thức đi vào sử dụng từ năm 1986, biểu tượng Prudence đã được cải tiến nhiều tuy nhiên hình ảnh này vẫn giữ được những nét cơ bản như biểu tượng trước đây.
2.1.3 Các hoạt động xã hội cộng đồng của Prudential Việt Nam
“Pru-tình nguyện” là phong trào tình nguyện truyền thống của Prudential Việt Nam nhân dịp kỷ niệm sinh nhật cơng ty hàng năm. Đây là chương trình xã hội thường niên của Cơng ty hướng về cộng đồng, luơn quy tụ được một lực lượng tình nguyện viên đơng đảo trong nội bộ cơng ty và bên ngồi cơng ty tham gia như khách hàng, lực lượng học sinh sinh viên, bộ đội….
“Cứu trợ lũ lụt, thiên tai”, nhiều năm qua tập thể nhân viên và tư vấn viên của Cơng ty Prudential Việt Nam đã cĩ những nghĩa cử cao đẹp, đầy nhân ái “lá lành đùm lá rách”, hướng về cộng đồng bị thiên tai bằng sự đĩng gĩp rất thiết thực từ việc trích lương, trích thu nhập để giúp đỡ những người bị nạn.
Hơn 13 năm qua, Cơng ty đã tham gia hoạt động hỗ trợ cộng đồng tại 63 tỉnh/thành phố trên cả nước với mong muốn gĩp phần chung tay cùng xã hội chăm lo cho người nghèo bằng việc xây dựng hàng trăm nhà tình nghĩa, tình thương, nhà đại đồn kết cho người nghèo, giúp kinh phí xây nhà cơng vụ cho giáo viên nghèo tại các tỉnh vùng sâu vùng xa. Tặng quà cho hàng trăm ngàn trẻ em khuyết tật, mồ cơi, cơ nhỡ nhân dịp Tết thiếu nhi, Trung thu và Tết nguyên đán. Tặng quà thực phẩm, nhu yếu phẩm, vật dụng gia đình cho hàng trăm ngàn người nghèo, người tàn tật, gia đình
thương binh liệt sĩ, mẹ Việt Nam Anh hùng nhân dịp Tết Nguyên đán, ngày Thương binh liệt sĩ.
2.2 Phương pháp nghiên cứu 2.2.1 Thiết kế nghiên cứu 2.2.1 Thiết kế nghiên cứu
Nghiên cứu này gồm hai bước chính: nghiên cứu định tính (nghiên cứu sơ bộ) và nghiên cứu định lượng (nghiên cứu chính thức).
Bước 1: Giai đoạn nghiên cứu định tính (nghiên cứu sơ bộ): dùng để khám phá, điều chỉnh và bổ sung các biến quan sát dùng để đo lường các khái niệm nghiên cứu. Nghiên cứu định tính này được thực hiện thơng qua kỹ thuật thảo luận nhĩm với dàn bài thảo luận được thiết kế sẵn (phụ lục 1). Mục đích của nghiên cứu này là khám phá và hình thành các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ của khách hàng tại thành phố Nha Trang.
Bước 2: Giai đoạn nghiên cứu định lượng (nghiên cứu chính thức): được thực hiện bằng phương pháp phỏng vấn trực tiếp thơng qua bảng câu hỏi chi tiết. Tồn bộ dữ liệu hỏi đáp sẽ được mã hĩa và làm sạch, sau đĩ sẽ được phân tích với sự hỗ trợ của phần mềm SPSS 18.0.
Hình 2.1: Qui trình thực hiện nghiên cứu 2.2.3 Nghiên cứu định tính
2.2.3.1 Thảo luận nhĩm
Nghiên cứu định tính được thực hiện thơng qua kỹ thuật thảo luận nhĩm. Dựa trên mơ hình của Leon Schiffman & ctg (2001) và một số tác giả về quá trình ra quyết
Xác định nội dung, mục đích nghiên cứu Tổng quan lý thuyết Mơ hình nghiên cứu đề xuất Thảo luận nhĩm
Thiết kế bảng câu hỏi
Điều tra thử
Hiệu chỉnh bảng câu hỏi
Điều tra diện rộng
Phân tích dữ liệu, kiểm định các thang đo và giả thuyết
Kết luận và kiến nghị
Cronbach alpha
Phân tích nhân tố khám phá EFA
Phân tích tương quan Phân tích hồi qui
định của người tiêu dùng, nghiên cứu định tính này vừa giúp khám phá, vừa mang tính khẳng định lại các nhân tố cĩ thể ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ của khách hàng tại Cơng ty bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam tại thành phố Nha Trang.
Địa điểm nghiên cứu là thành phố Nha Trang, đối tượng được khảo sát là 5 tư vấn viên bảo hiểm đang làm việc tại văn phịng chi nhánh Nha Trang thuộc Cơng ty bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam và 20 khách hàng để lấy ý kiến về các nhân tố cĩ thể ánh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ của khách hàng.
Phương pháp thu thập thơng tin được sử dụng là dàn bài được chuẩn bị sẵn (phụ lục 1) và thực hiện thảo luận thứ tự theo nhĩm tư vấn viên và nhĩm khách hàng bao gồm 10 khách hàng đã mua và 10 khách hàng chưa mua bảo hiểm để xem những yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm của họ. Khi cĩ kết quả thảo luận, thang đo 1 sẽ được hình thành, và hiệu chỉnh thơng qua việc điểu tra thử trên 20 khách hàng bằng phương pháp phỏng vấn trực tiếp. Sau khi hiệu chỉnh, thang đo 2 được hình thành và sử dụng cho nghiên cứu chính thức (nghiên cứu định lượng) và nghiên cứu này được thực hiện bằng kỹ thuật phỏng vấn trực tiếp các khách hàng đã mua và chưa mua bảo hiểm nhân thọ tại thành phố Nha Trang với mẫu thuận tiện.
2.2.3.2 Thiết kế thang đo
Thang đo trong nghiên cứu này được xây dựng dựa trên các lý thuyết về xây dựng thang đo và quyết định mua các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của khách hàng. Thang đo danh xưng được vận dụng để thiết kế câu hỏi cho nhiều sự lựa chọn. Thang đo Likert 5 điểm (từ hồn tồn khơng đồng ý đến hồn tồn đồng ý) được dùng để đo lường một tập hợp các phát biểu của một cấu trúc. Như đã trình bày trong chương 1, các khái niệm nghiên cứu là các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ được chia thành hai nhĩm như sau:
Nhĩm đặc điểm cá nhân bao gồm các yếu tố: Đặc điểm tâm lý; Các sự kiện trong cuộc sống; Kiến thức về bảo hiểm nhân thọ; Nhân khẩu; Động cơ mua bảo hiểm nhân thọ; Các rào cản khi tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Nhĩm các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn bảo hiểm nhân thọ bao gồm các yếu tố: Nhận thức về giá trị của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ; Tính phức tạp của sản phẩm; Danh tiếng của cơng ty; Các kênh phân phối; Kinh nghiệm mua các sản phẩm bảo hiểm trước đây.
lường hai yếu tố trong nhĩm đặc điểm cá nhân là kiến thức về bảo hiểm nhân thọ và yếu tố nhân khẩu. Các câu hỏi về kiến thức bảo hiểm nhân thọ bao gồm các nội dung như: khách hàng biết đến bảo hiểm thơng qua các kênh thơng tin nào và hiểu như thế nào về bảo hiểm nhân thọ. Thơng qua đĩ, chúng ta cĩ thể biết được kiến thức của khách hàng về bảo hiểm nhân thọ như thế nào. Cĩ thể tham khảo nội dung câu hỏi tại mục A - Bảng câu hỏi tại phụ lục 2.
Các câu hỏi như giới tính, tuổi tác, tình trạng gia đình, trình độ học vấn, nghề nghiệp, thu nhập liên quan đến yếu tố nhân khẩu cũng được thiết kế dựa trên thang đo danh xưng (Thơng tin cá nhân-Bảng câu hỏi- Phụ lục 2).
Thang đo Likert được vận dụng để đo lường các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ tại Cơng ty bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam của một số khách hàng tại thành phố Nha Trang.
Tham khảo kết quả nghiên cứu của P.Sridevi, 2012 và luận văn “Nghiên cứu
các yếu tố ảnh hưởng đến xu hướng mua dịch vụ bảo hiểm nhân thọ” (Nguyễn Thị
Ánh Xuân, 2004), các thang đo dưới đây được điều chỉnh, bổ sung dựa trên kết quả thu được qua thảo luận nhĩm tại giai đoạn nghiên cứu định tính.
Thang đo Thái độ đối với rủi ro và lợi nhuận
Đặc điểm tâm lý của khách được đo lường thơng qua thang đo Thái độ đối với rủi ro và lợi nhuận, thang đo này bao gồm 5 mục hỏi được ký hiệu từ C1.1 đến C1.5 và nội dung được trình bày như sau:
Bảng 2.1: Thang đo Thái độ đối với rủi ro và lợi nhuận
Ký hiệu Mục hỏi Nguồn
C1.1 Anh/Chị chấp nhận đầu tư với lợi nhuận thấp nhưng ít rủi ro
Nguyễn Thị Ánh Xuân, 2004
C1.2 Anh/Chị phải cân nhắc kỹ giữa rủi ro và lợi nhuận khi đầu tư
Nguyễn Thị Ánh Xuân, 2004
C1.3 Anh/Chị khơng thích mạo hiểm với những gì
mình kiếm được
Nguyễn Thị Ánh Xuân, 2004
C1.4 Mạo hiểm trong kinh doanh là điều khơng nên làm
Nguyễn Thị Ánh Xuân, 2004
C1.5 Đối với Anh/Chị ăn chắc mặc bền vẫn tốt hơn
Nguyễn Thị Ánh Xuân, 2004
Thang đo Khuynh hướng tiết kiệm và chi tiêu
Tâm lý của khách đối với các dịch vụ tài chính nĩi chung và bảo hiểm nĩi riêng được đo lường qua thang đo Khuynh hướng tiết kiệm và chi tiêu, thang đo này bao gồm 4 mục hỏi được ký hiệu từ C2.1 đến C2.4 và nội dung của từng thang đo được trình bày cụ thể như sau:
Bảng 2.2 Thang đo Khuynh hướng tiết kiệm và chi tiêu
Ký hiệu Mục hỏi Nguồn
C2.1 Anh/Chị tiết kiệm trước chi tiêu sau Nguyễn Thị Ánh Xuân, 2004
C2.2 Anh/Chị quan tâm đến tiết kiệm Nguyễn Thị Ánh Xuân, 2004
C2.3 Anh/Chị thường quan tâm đến giá trước
khi mua vật đĩ
Nguyễn Thị Ánh Xuân, 2004
C2.4 Anh/Chị khơng thích tiêu xài hoang phí Nguyễn Thị Ánh Xuân, 2004
Thang đo Các sự kiện trong cuộc sống
Nội dung thang đo này đề cập đến các sự kiện trong cuộc sống mà cĩ thể ảnh hưởng đến quyết định mua bảo hiểm nhân thọ của khách hàng. Đĩ là việc lập gia đình, cĩ con hay khi thu nhập tăng lên, hoặc sức khỏe khơng tốt, tất cả hững sự kiện này cĩ thể tác động đến nhu cầu của khách hàng trong việc tìm kiếm một giải pháp tài chính phù hợp. Thang đo này bao gồm 5 mục hỏi, được ký hiệu từ C3.1 đến C3.5 và nội dung của từng mục hỏi như sau:
Bảng 2.3 Thang đo Các sự kiện trong cuộc sống
Ký hiệu Mục hỏi Nguồn
C3.1 Anh/Chị mua bảo hiểm khi lập gia đình Tác giả
C3.2 Anh/Chị mua bảo hiểm khi cĩ con Tác giả
C3.3 Anh/Chị mua bảo hiểm vì thu nhập tăng Tác giả
C3.4 Anh/Chị mua bảo hiểm vì sức khỏe khơng tốt Tác giả
C3.5 Anh/Chị mua bảo hiểm vì cĩ thu nhập ổn định Tác giả
Thang đo Động cơ mua bảo hiểm nhân thọ
Động cơ mua bảo hiểm được đo lường thơng qua thang đo này bao gồm 7 mục hỏi được ký hiệu từ C4.1 đến C4.7 với nội dung như sau:
Bảng 2.4 Thang đo Động cơ mua bảo hiểm nhân thọ
Ký hiệu Mục hỏi Nguồn
C4.1 Bảo vệ tài sản Tác giả
C4.2 Tiết kiệm cho tương lai Nguyễn Thị Ánh Xuân, 2004
C4.3 Tạo ra tài sản tức thời Tác giả
C4.4 Chu cấp việc học hành cho con cái Nguyễn Thị Ánh Xuân, 2004
C4.5 Thiết lập quỹ hưu trí Nguyễn Thị Ánh Xuân, 2004
C4.6 Xem quảng cáo của các cơng ty bảo hiểm Nguyễn Thị Ánh Xuân, 2004
C4.7 Thấy lợi ích bảo hiểm từ người khác Tác giả
Thang đo Rào cản khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cĩ thể gặp phải một số những rào cản và thang đo này được đo lường bằng 7 mục hỏi và được ký hiệu từ C5.1 đến C5.7