Bước 1: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ khách hàng Bước 2: Thực hiện thẩm ñịnh và ra lệnh phát hành thẻ Bước 3: Nhận thẻ từ trung tâm thẻ tại nước ngoài Bước 4: Giao thẻ cho khách hàng
Bước 5: Lưu hồ sơ
Thời gian từ khi nhận hồ sơñăng ký làm thẻ ñầy ñủ và giao thẻ cho khách hàng là từ 7-10 ngày làm việc.
Hình 2.1: Quy trình phát hành thẻ
Thẻ tín dụng
Điều kiện ñăng ký: Cá nhân là người Việt Nam hoặc công dân nước ngoài từ 18 tuổi trở lên.
- Đối với thẻ tín dụng có ký quỹ
Khách hàng ký quỹ tại Ngân hàng HSBC Việt Nam số tiền bằng 110% giá trị hạn mức thẻ tín dụng mà khách hàng yêu cầu. Số tiền ký quỹ này sẽñược xem như một khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn của khách hàng tại Ngân hàng HSBC Việt Nam và ñược Ngân hàng phong toả trong thời gian khách hàng sử dụng thẻ.
Giao thẻ về Việt Nam D0 Khách hàng nộp hồ sơ D3 Duyệt hạn mức thẻ D1 Xử lý hồ sơ D2 D4 Dâp thẻ tại Thái Lan Giao thẻ tại CN HSBC D10 Giao thẻ trực tiếp cho Khách hàng D5 D6
- Đối với thẻ tín dụng tín chấp
Thu nhập hằng tháng ít nhất là 5 triệu ñồng Việt Nam.
Đang cư trú tại: Hà Nội, Tp. Hồ Chí Minh, Tỉnh Đồng Nai, Tỉnh Bình Dương, Tỉnh Long An, Tp. Đà Nẵng, Tp. Huế, Tp. Hội An, Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu, Tỉnh Tây Ninh, Tỉnh Bắc Ninh, Tỉnh Vĩnh Phúc, Tỉnh Hưng Yên, Tỉnh Hải Dương, Tp. Hải Phòng, Tp. Cần Thơ, Tp. Vĩnh Long, Tp. Cao Lãnh, Thị xã Sa Đéc, Tp. Long Xuyên.
Nhân viên có ít nhất 3 tháng làm việc không gián ñoạn hoặc cá nhân tự kinh doanh và chủ của doanh nghiệp ñã có ít nhất 3 năm hoạt ñộng và 12 tháng làm việc tại vị trí hiện tại (ñối với thẻ tín dụng tín chấp).
Điều kiện ñăng ký dành riêng cho cán bộ, công chức, viên chức nhà nước : Cá nhân là cán bộ, công chức, viên chức nhà nước hưởng lương theo Nghị Định 204/2004/NĐ-CP ngày 14 tháng 12 năm 2004. Thu nhập hằng tháng ít nhất là 2 triệu ñồng Việt Nam. Đang cư trú tại: Hà Nội, Tp. Hồ Chí Minh, Tỉnh Đồng Nai, Tỉnh Bình Dương, Tỉnh Long An, Tp. Đà Nẵng, Tp. Huế, Tp. Hội An, Tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu, Tỉnh Tây Ninh, Tỉnh Bắc Ninh, Tỉnh Vĩnh Phúc, Tỉnh Hưng Yên, Tỉnh Hải Dương, Tp. Hải Phòng, Tp. Cần Thơ, Tp. Vĩnh Long, Tp. Cao Lãnh, Thị xã Sa Đéc, Tp. Long Xuyên.
Bước 1: Lấy Mẫu Đơn Đăng Ký Thẻ Tín Dụng HSBC
Khách hàng có thểñiền ñơn ñăng ký trực tuyến (*); hoặc có thể tải về và in mẫu Đơn Đăng Ký từ file pdf; hoặc có thểñến một trong các Chi nhánh/Phòng giao dịch của HSBC ñể nhận mẫu Đơn Đăng Ký. Mẫu ñơn dành riêng cho cán bộ, công chức, viên chức nhà nước
Bước 2: Điền ñầy ñủ thông tin vào Đơn Đăng Ký Thẻ Tín Dụng HSBC
Bước 3: Chuẩn bị các hồ sơñính kèm như: giấy tờ cá nhân, giấy tờ chứng minh ñịa chỉ cư trú, giấy tờ chứng minh thu nhập của chủ thẻ chính (ñối với thẻ tín dụng tín chấp). Hoặc ñiền ñơn mở tài khoản ký quỹ (ñối với thẻ tín dụng có ký quỹ).
Bước 4: Nộp Đơn và Hồ Sơñính kèm ñến Ngân Hàng HSBC, hoặc gửi hồ sơñến ñịa chỉ: Hộp thư 704, Bưu Điện Trung Tâm Sài Gòn, TP. HCM, Việt Nam; hoặc có
thể gửi hồ sơñến một trong những Chi nhánh/Phòng giao dịch của Ngân Hàng HSBC;
- Thẻ tín dụng phụ:
Điều kiện ñăng ký: Người sử dụng thẻ phụ phải từ 18 ñến 75 tuổi. Từ 16 ñến 18 tuổi có thểñăng ký thẻ phụ nếu có cha mẹ là chủ thẻ chính.
Đối với Thẻ Tín Dụng HSBC Premier MasterCard®, chủ thẻ phụ phải là con cái, vợ/chồng hoặc ñồng chủ Tài khoản chung Premier với chủ thẻ chính.
Nếu ñăng ký thẻ phụ và thẻ chính cùng một lúc:
Bước 1: Lấy Mẫu Đơn Đăng Ký Thẻ Tín Dụng HSBC
Bước 2: Hoàn tất phần Đăng Ký Thẻ Tín Dụng Phụ trong Đơn Đăng Ký Thẻ Tín Dụng Chính.
Bước 3: Chuẩn bị các hồ sơñính kèm: Bản sao (2 mặt) CMND ñối với người Việt Nam hoặc bản sao hộ chiếu ñối với người nước ngoài. Trong trường hợp chủ thẻ phụ không sống cùng chủ thẻ chính cần phải nộp thêm Giấy tờ chứng minh ñịa chỉ Bước 4: Nộp ñơn và hồ sơñính kèm
Nếu ñăng ký thẻ phụ sau khi thẻ chính ñã ñược phát hành:
Bước 1: Lấy Mẫu Đơn Đăng Ký Thẻ Tín Dụng Phụ HSBC Bước 2: Hoàn tất Đơn Đăng Ký Thẻ Tín Dụng Phụ
Bước 3: Chuẩn bị các hồ sơñính kèm: Bản sao (2 mặt) chứng minh nhân dân. giấy tờ chứng minh ñịa chỉ ñứng tên chủ thẻ phụñối với ñịa chỉ tạm trú hoặc cảñịa chỉ tạm trú và ñịa chỉ thường trú nếu hai ñịa chỉ ñó khác nhau. Trong trường hợp chủ thẻ phụ HSBC Premier MasterCard® là chồng/vợ hoặc con cái của chủ thẻ chính, cần nộp thêm giấy tờñể chứng minh mối quan hệñó.
Bước 4: Nộp ñơn và hồ sơñính kèm
- Thẻ tín dụng HSBC Premier
Điều kiện ñăng ký: Công dân Việt Nam và người nước ngoài hiện ñang cư trú tại Việt Nam ñã ñang là khách hàng Premier của Ngân hàng HSBC. Tuổi: từ 18 ñến 75 tuổi.
Cách thức ñăng ký:
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơñính kèm là bản sao (2 mặt) chứng minh nhân dân ñối với người Việt Nam, hoặc Bản sao Hộ chiếu/Visa/Giấy phép tạm trú ñối với người nước ngoài.
Bước 2: Đến Trung tâm Premier của Ngân hàng HSBC và ñiền Đơn Đăng ký Thẻ Tín Dụng HSBC Premier MasterCard®.
Bước 3: Nộp ñơn và hồ sơñính kèm ñến Ngân hàng HSBC.
Bước 4: Đến Trung tâm Premier của Ngân hàng HSBC ñể nhận Thẻ trong vòng 5 ngày làm việc. Số PIN sẽñược gửi ñến ñịa chỉñăng ký của Quý khách sau.
Thẻ thanh toán quốc tế
Điều kiện ñăng ký:
Người Việt Nam và người nước ngoài ñang sinh sống tại Việt Nam có tài khoản Premier tiền Đồng tại HSBC.
Tài khoản Riêng hoặc tài khoản Chung mà cả hai chủ tài khoản ñều có toàn quyền quyết ñịnh ngang nhau.
Độ tuổi: Từ 18 tới 75 tuổi.
Có tài khoản vãng lai/an lợi tiền ñồng tại HSBC Số dư tối thiểu khi mở tài khoản: VND 500,000
Số dư tối thiểu hàng tháng trong tài khoản: VND 3,000,000
- Cách thức ñăng kí thẻ thanh toán HSBC Premier
Bước 1: Mở một tài khoản HSBC Premier tiền Đồng bằng cách ñến Trung tâm Premier của Ngân hàng HSBC và ñiền Đơn mở tài khoản HSBC Premier.
Bước 2: Nhận ngay một Thẻ Thanh Toán Quốc Tế HSBC Premier và mã số PIN sẽ ñược gửi ñến sau cho Quý khách theo ñịa chỉñăng ký
- Cách thức ñăng kí thẻ thanh toán quốc tế HSBC
Trường hợp Quý khách chưa có tài khoản tại HSBC:
Bước 1: Để ñăng ký Thẻ Thanh Toán Quốc Tế HSBC, Quý khách cần mở một tài khoản VND vãng lai/ an lợi tại Ngân hàng HSBC với số dư tối thiểu khi mở tài
khoản là 500.000 VND bằng cách ñiền Đơn Mở Tài Khoản tại một trong những Chi Nhánh/Phòng Giao Dịch gần nhất của HSBC.
Bước 2: Nhân viên tại chi nhánh sẽ cấp ngay Thẻ Thanh Toán Quốc Tế cho Quý khách cùng với mã số PIN cho Thẻ.
Trường hợp Quý khách ñã có tài khoản tiền gửi VND tại Ngân hàng HSBC, nhưng chưa có thẻ Thanh Toán Quốc Tế HSBC:
Bước 1:Vui lòng ñiền ñầy ñủ thông tin vào Đơn Đăng Ký Thẻ Thanh Toán Quốc Tế HSBC.
Bước 2: Gửi ñơn ñăng ký ñến Trung Tâm Thẻ HSBC, Hộp thư 704, Bưu ñiện Trung tâm Sài Gòn ,TP.HCM, Việt Nam, hoặc gửi ñơn trực tiếp tại một trong những chi nhánh của HSBC.
Bước 3: Thẻ Thanh Toán Quốc Tế và mã số PIN của Thẻ sẽñược gửi riêng tới ñịa chỉ liên lạc ñã ñăng ký của Quý khách trong vòng 5 ngày làm việc
2.2.3.2. Thực trạng hoạt ñộng phát hành thẻ tại Ngân hàng HSBC Việt Nam Nam
Năm 2008 là năm ñầu tiên Ngân hàng HSBC phát hành thẻ tín dụng tín chấp, cùng với thẻ thanh toán quốc tế mang thương hiệu HSBC, số lượng hồ sơñăng kí làm thẻ không ngừng gia tăng. Số liệu thu thập ñược từ bộ phận thẻ của HSBC ñã chứng minh ñiều ñó
Bảng 2.7: Số lượng hồ sơñăng kí làm thẻ tại HSBC Việt Nam 2008 – 2010 Đơn vị tính: thẻ
Năm 2008 2009 2010 2 tháng
ñầu 2011
Thẻ tín dụng 25,230 33,360 40,348 6,601 Thẻ thanh toán quốc tế 30,771 75,226 95,135 16,265
HSBC Việt Nam luôn ñi tiên phong trong việc cung cấp các sản phẩm ñộc ñáo, ña dạng và sáng tạo cho các khách hàng sử dụng dịch vụ tài chính cá nhân. Đặc biệt, HSBC Việt Nam là Ngân hàng Nước ngoài ñầu tiên phát hành dịch vụ thẻ thanh toán trong nước và quốc tế.
Biểu ñồ 2.2: Số lượng hồ sơñăng kí làm thẻ tại HSBC Việt Nam 2008-2010
(Nguồn HSBC Việt Nam)
Tham gia vào thị trường ña dạng hoá các sản phẩm thẻ ở Việt Nam, HSBC Việt Nam ñã phải ñương ñầu với nhiều khó khăn, thách thức, từ lúc bắt ñầu triển khai sản phẩm thẻ tín dụng vào tháng 2/2008 ñến hết năm 2008, số lượng thẻ tín dụng của HSBC ñạt 25,230 thẻ vì chủ yếu ñánh vào tầng lớp có thu nhập vừa và cao (với mức thu nhập tối thiểu VND 5 triệu VND) và số lượng thẻ thanh toán quốc tế ñạt 30,771 thẻ. Tuy nhiên không dừng ở ñó, HSBC Việt Nam ñã liên tục nghiên cứu, ứng dụng những công nghệ mới, hiện ñại ñể phát triển các tiện ích mới của sản phẩm thẻ mang thương hiệu HSBC Việt Nam, ñưa số lượng thẻ tín dụng năm 2009 tăng lên 33,360 thẻ thẻ thanh toán tăng 75,226 thẻ.
Nếu như ñến cuối năm 2009, số lượng thẻ thanh toán của HSBC chỉ tăng gấp 2.4 lần năm 2008; thẻ tín dụng tăng 1.3 lần năm 2008, thì ñến cuối năm 2010, con số này là 95,135 thẻ thanh toán và 40,348 thẻ tín dụng .
Bảng 2.8: So sánh số lượng thẻ phát hành của HSBC Việt Nam với các Ngân hàng khác tích luỹñến tháng 5/2010 HSBC Việt Nam NH Nông Nghiệp NH Ngoại Thương NH Đông Á NH khác Số lượng thẻ 379 5,000,000 4,200,000 4,000,000 10,421,000 Tỷ trọng 1.58% 20.7% 17.5% 16.6% 43.62% (Nguồn HSBC Việt Nam)
Với hơn 24 triệu thẻ ñang ñược sử dụng trong lưu thông ñến tháng 5/2010, tăng 9% so với năm 2009 và tăng 60% so với năm 2008. Cả nước hiện có trên 160 thương hiệu thẻ khác nhau ñang lưu hành trên thị trường, thuộc sở hữu của trên 39 tổ chức phát hành thẻ. Trong ñó Ngân hàng Nông nghiệp là 5 triệu thẻ, chiếm 20,7% thị phần, sau ñó là Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam vơi 4,2 triệu thẻ, chiếm 17,5% thị phần, tiếp ñến là Ngân hàng Đông Á với 4 triệu thẻ chiếm 16,6% thị phần. 1.58% 20.70% 17.50% 16.60% 43.62% HSBC Việt Nam
Ngân hàng Nông Nghiệp Ngân hàng Ngoại Thương Ngân hàng Đông Á Ngân hàng khác
Biểu ñồ 2.3: Tỷ trọng thẻ của HSBC Việt Nam trong toàn thị trường
Nhìn số liệu trên biểu ñồ cho thấy HSBC Việt Nam hiện ñang chiếm một tỉ trọng nhỏ về quy mô và số lượng thẻ phát hành là 379 ngàn thẻ, chiếm 1,58% thị phần. Nguyên nhân là do HSBC Việt Nam còn là một tên tuổi mới trên thị trường thẻ Việt Nam, hơn nữa ñối tượng khách hàng của HSBC Việt Nam ñánh vào là những người có thu nhập trung bình và thu nhập cao.
2.2.4 Hoạt ñộng thanh toán thẻ tại Ngân hàng HSBC Việt Nam 2.2.4.1. Khái quát phương thức thanh toán thẻ tại HSBC Việt Nam
- Thẻ tín dụng
Sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý sẽ giúp chủ thẻ quản lý tài chính hiệu quả khi biết tận hưởng 45 ngày không lãi suất, thuận tiện trong thanh toán khi mua sắm, du lịch… Đối với một số người thường ñi công tác thì việc ñặt phòng khách sạn và trả cho các chi tiêu tỏ ra khá hữu hiệu, lại không phải ứng tiền cá nhân ñể trả trước cho các khoản công tác phí
Bất kỳ lúc nào, vào ngày ñến hạn thanh toán hay trước ñó, chủ thẻñều có thể (i) thanh toán toàn bộ số nợ mỗi tháng, hoặc (ii) trả trước khoản nợ tối thiểu, hoặc (iii) trả bất kỳ khoản tiền nào nhiều hơn khoản nợ tối thiểu và ít hơn tổng số nợ phải trả. Nếu số tiền thanh toán ít hơn tổng số nợ, thì phần nợ còn lại sẽ tính lãi suất và ñược chuyển sang kỳ kế tiếp.
Các phương thức thanh toán: Mỗi tháng chủ thẻ sẽ nhận một bảng sao kê có ghi chi tiết các giao dịch của tháng trước và số tiền chủ thẻ cần phải thanh toán. Để giúp chủ thẻ tiết kiệm thời gian, HSBC mở rộng nhiều phương thức thanh toán khác nhau, chủ thẻ chỉ việc chọn phương thức thanh toán thuận tiện nhất cho mình.
Thanh toán tự ñộng: chủ thẻ có thể thanh toán tự ñộng (khoản nợ tối thiểu hoặc tổng số nợ) qua tài khoản HSBC của chủ thẻ. Chỉ cần ñiền ñầy ñủ vào ñơn Đăng Ký Thanh Toán Tự Động và gửi về cho HSBC qua ñường bưu ñiện, chủ thẻ sẽ nhận ñược thư thông báo khi chức năng thanh toán tựñộng ñược thiết lập.
Chuyển khoản: chủ thẻ có thể chuyển tiền từ tài khoản HSBC của chủ thẻ sang tài khoản Thẻ tín dụng thông qua một trong những dịch vụ dưới ñây: Dịch Vụ Ngân Hàng Trực Tuyến trên trang web www.hsbc.com.vn; Dịch Vụ Ngân Hàng Qua Điện
Thoại số (84 8) 37 247 247;Tại bất kỳ máy ATM của Ngân hàng HSBC hoặc Techcombank ở Việt Nam
Thanh toán bằng tiền mặt: chủ thẻ có thể dùng tiền mặt ñể thanh toán cho các khoản giao dịch trên Thẻ tín dụng HSBC tại bất kỳ chi nhánh nào của HSBC vào các ngày làm việc trong tuần.
Dịch vụ Thu hộ tại Bưu ñiện: chủ thẻ có thể thanh toán bằng tiền mặt tại các Bưu cục của Tổng công ty Bưu chính Việt Nam. Khoản thanh toán sẽñược ghi nhận sau hai (2) ngày làm việc. Chi phí cho dịch vụ thu hộ này bằng 0,1% số tiền thanh toán (tối thiểu 20.000 VND) và sẽ ñược liệt kê trên bảng sao kê tháng tiếp theo. Quý khách có thể truy cập vào Dịch vụ Thu hộ tại Bưu ñiện ñể tìm ñịa chỉ các Bưu cục của Tổng công ty Bưu chính Việt Nam trên toàn quốc
Bảng 2.9: So sánh biểu phí lãi suất thẻ tín dụng của HSBC Việt Nam với một số Ngân hàng khác
(*) Phí của tổ chức thẻ Visa/Master card tùy từng thời kỳ
(**) Thẻ ATM hiện tại chỉ ñược sử dụng tại máy ATM của Ngân hàng Standard Chartered tại các nước: Hồng Kông, Singapore, UAE, Bahrain, Malaysia, Trung Quốc, Philippines và Pakistan
HSBC hạ phí chuyển ñổi ngoại tệ xuống 4,5% từ ngày 04/3/2011 - Thẻ thanh toán quốc tế HSBC
Chủ thẻ có thể kiểm tra lai các giao dịch thực hiện trên Thẻ Thanh Toán Quốc Tế trong vòng 12 tháng bằng các tải bảng sao kê ñiện tử của tài khoản chính thông qua Dịch Vụ Ngân Hàng Trực Tuyến HSBC.
2.2.4.2. Thực trạng hoạt ñộng thanh toán thẻ tại HSBC Việt Nam
Nhận thức ñược sức ép cạnh tranh ngày càng lớn, HSBC Việt Nam ñã và ñang không ngừng chấn chỉnh hoạt ñộng Marketing, nâng cao chất lượng công tác thanh toán, rút ngắn thời gian xử lý giao dịch, áp dụng các chính sách chăm sóc khách hàng... nhằm nâng cao chất hoạt ñộng thanh toán thẻ của ngân hàng. Nhờ