4.3.2.1 Điều kiện kinh tế
Năm 2011-2013 nền kinh tế nói chung và kinh tế Việt Nam nói riêng tiếp tục trải qua giai đoạn khó khăn. Dưới sự tác động tiêu cực của khủng hoảng kinh tế toàn cầu, nền kinh tế Việt Nam còn chưa ổn định sau thời kỳ lạm phát tăng cao. Tăng trưởng kinh tế thấp, sản xuất khó khăn đình trệ, hàng ngàn doanh nghiệp phá sản ảnh hưởng lớn tới thu nhập của dân cư, làm giảm nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng của cá nhân cũng như của doanh nghiệp.
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 80 Lãi suất cũng liên tục biến động mạnh trong năm 2012-2013, tăng trưởng tín dụng đạt rất thấp.
Năm 2013 cũng là năm chứng kiến cạnh tranh ngày càng khốc liệt giữa các ngân hàng trên địa bàn trong lĩnh vực kinh doanh. Với 23 ngân hàng thương mại, bưu điện và 71 Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở cùng tham gia cung cấp nhiều hình thức thanh toán, tập trung đẩy mạnh công tác TTKDTM, nhiều loại hình thanh toán được các ngân hàng triển khai thực hiện như thanh toán bằng séc, thẻ, các dịch vụ ngân hàng điện tử như Internet banking, Mobile banking, Homebanking… Vì vậy, có thể nhìn nhận năm 2013 là năm hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động mở rộng các hình thức thanh toán nói riêng của BIDV Hải Dương gặp nhiều khó khăn, thách thức.
4.3.2.2 Yếu tố pháp luật
Mặc dù đã có những tiến bộ đáng kể trong việc hoàn thiện hệ thống các văn bản pháp luật liên quan đến dịch vụ ngân hàng nhưng hệ thống pháp luật ngân hàng hiện nay chưa hoàn chỉnh, chưa đồng bộ, chưa đủ khả năng bao quát hết các vấn đề và phù hợp với thông lệ quốc tế, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, ngân hàng điện tử … Cơ chế quản lý, giám sát hoạt động ngân hàng chưa theo kịp tiến trình hiện đại hoá ngân hàng và chưa phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế
NHNN đã từng bước hình thành môi trường chính sách thông thoáng cho hoạt động ngân hàng, nhưng vẫn chưa theo kịp yêu cầu thực tế đặt ra, nhất là về mở rộng các hình thức TTKDTM, (chính sách phí chuyển khoản ngân hàng không có sự phân biệt giữa TTKDTM và thanh toán bằng tiền mặt, thiếu cơ chế xử lý rủi ro thanh toán qua ngân hàng trên nền tảng công nghệ mới). Các quy định về an toàn hoạt động ngân hàng (vốn, dự phòng rủi ro, các giới hạn an toàn hoạt động ngân hàng) và hệ thống thanh tra, giám sát ngân hàng còn bất cập và chưa phù hợp với chuẩn mực quốc tế (Basel). NHNN còn hạn chế về khả năng
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 81 giám sát cung ứng mở rộng các hình thức thanh toán qua ngân hàng. Đặc biệt là chưa có khả năng cảnh báo sớm về những rủi ro trong hoạt động ngân hàng và chưa thiết lập được hệ thống giám sát hữu hiệu.
4.3.2.3 Yếu tố công nghệ
Công nghệ cũng là yếu tố tiên quyết để mở rộng các hình thức TTKDTM. Mặc dù đã có những cải tiến đáng kể song tốc độ phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin trong ngân hàng còn chậm, cơ sở hạ tầng kỹ thuật thông tin, truyền thông còn yếu, dung lượng đường truyền thấp, giá thành đắt, chất lượng thanh toán không ổn định chưa đáp ứng được yêu cầu của công cuộc đổi mới toàn diện hoạt động ngân hàng cũng như yêu cầu về hội nhập với khu vực và quốc tế. Mức độ tự động hoá các giao dịch ngân hàng còn thấp, nhiều qui trình nghiệp vụ ngân hàng được xây dựng trên nền tảng xử lý thủ công hoặc cơ giới hoá chưa phù hợp với phương thức tự động hoá. Hiện tại, hệ thống thanh toán quốc gia và hệ thống thanh toán trong nội bộ các ngân hàng thương mại còn nhiều bất cập và chưa được hiện đại hoá đồng bộ, hệ thống chuyển mạch của các ngân hàng cũng không đồng bộ nên khó kết nối. Hệ thống thông tin quản lý chưa đáp ứng được yêu cầu quản lý kinh doanh và hoạch định chiến lược.
4.3.2.4 Yếu tố từ phía khách hàng
Hiện tượng ưa dùng tiền mặt tại BIDV Hải Dương vẫn còn phổ biến trong các doanh nghiệp và các tầng lớp dân cư, việc triển khai mở tài khoản và thực hiện thanh toán bằng chuyển khoản trong các tầng lớp dân cư còn hạn chế. Đối với người dân, ngân hàng vẫn chỉ được biết đến như một tổ chức nhận tiền gửi và cho vay. Đặc biệt, là với những người dân ở những huyện xa kém phát triển. Họ có thói quen dùng tiền mặt khi thực hiện các giao dịch trong cuộc sống hàng ngày, Bên cạnh đó, trình độ dân trí cũng là yếu tố quan trọng quyết định đến việc giao dịch với ngân hàng của khách hàng cá nhân. Đặc điểm của các hình thức
Học viện Nông nghiệp Việt Nam – Luận văn Thạc sỹ Khoa học Kinh tế Page 82 thanh toán hiện đại là phát triển trên cơ sở hệ thống thông tin, kỹ thuật, công nghệ hiện đại. Nếu khách hàng có trình độ sẽ ưa sử dụng các hình thức thanh toán nhanh chóng như TTKDTM, hình thức này đã mang lại cho họ những tiện ích trong cuộc sống bận rộn như hiện nay