NHNN linh hoạt trong việc sử dụng chính sách tiền tệ:
Với sự ra đời của thông tư số 15/2013/TT-NHNN ngày 27/06/2013, có hiệu lực từ 28/06/2013, quy định về việc áp dụng lãi suất trần đối với tiền gửi bằng đồng Việt Nam của các tổ chức (trừ tổ chức tín dụng) và cá nhân bao gồm cả khoản chi khuyến mãi dưới mọi hình thức là 1,2%/năm đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1tháng và 7%/năm đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng, lãi suất tiền gửi từ 6 tháng trở lên do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tự ấn định trên cơ sở cung-cầu vốn thị trường. Thông tư này nhằm hạ nhiệt mặt bằng lãi suất huy động, nhằm giảm lãi suất cho vay để tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng để phát triển sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, khi
tình hình kinh tế có những thay đổi, thì việc linh hoạt trong quản lý lãi suất của NHNN là điều cần thiết. NHNN cũng nên xem xét bỏ trần lãi suất huy động để các ngân hàng có thể cạnh tranh nhau về lãi suất, khi đó các ngân hàng mạnh sẽ giữ ổn định lãi suất huy động đầu vào, còn các ngân hàng yếu kém muốn đẩy lãi suất lên cao cũng khó huy động vì lãi suất trên thị trường liên ngân hàng rẻ, mặt khác các ngân hàng này không được sự tin tưởng của người dân mặc dù lãi suất tăng. Để tránh hậu quả khi bỏ trần lãi suất các ngân hàng đẩy lãi suất cao “NHNN cần tuyên bố chỉ có trách nhiệm bảo vệ lợi ích của người gửi tiền chứ không có nghĩa vụ bảo vệ ngân hàng yếu kém dẫn đến phá sản”. Điều này sẽ giúp người gửi tiền biết đâu là ngân hàng tốt và lãi suất vừa phải để đem tiền đến gửi thay vì lao vào những ngân hàng thanh khoản yếu huy động lãi suất cao.
Bên cạnh công cụ lãi suất trong việc kiềm chế lạm phát NHNN cần có sự phối hợp nhịp nhàng với các công cụ khác trong chính sách tiền tệ, đó là công cụ dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trường mở...
Về cơ chế quản lý
Phát huy vai trò của một NHTW,chủ yếu thực hiện các chức năng ngân hàng trung ương (ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng của các ngân hàng, người cho vay cuối cùng, cơ quan điều tiết thị trường tiền tệ và trung tâm thanh toán) và các chức năng quản lý Nhà nước đối với lĩnh vực tiền tệ-ngân hàng, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng. Nhiệm vụ của NHNN chủ yếu nhằm mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, bảo đảm an toàn hệ thống tiền tệ-ngân hàng, góp phần tạo môi trường vĩ mô thuận lợi cho tăng trưởng và phát triển bền vững kinh tế-xã hội.
NHNN độc lập trong việc xây dựng, điều hành chính sách tiền tệ, lãi suất và tỷ giá hối đoái. Nâng cao vai trò, trách nhiệm và quyền hạn của NHNN trong việc tổ chức thực hiện các chiến lược, xây dựng và điều hành chính sách tiền tệ trên cơ sở phân định rõ quyền hạn, nhiệm vụ và hạn chế sự can thiệp của các cơ quan liên quan vào quá trình xây dựng và thực thi CSTT, pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro trong hoạt động ngân hàng có khả năng cảnh báo sớm đối với các TCTD có vấn đề và các rủi ro trong hoạt động ngân hàng. Rà
soát và hoàn thiện các qui định về an toàn hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế và đảm bảo việc tuân thủ nghiêm túc các quy định này.
Tiếp tục đẩy mạnh hợp tác quốc tế và tham gia các hiệp ước, thỏa thuận quốc tế về giám sát ngân hàng và an toàn hệ thống tài chính. Tăng cường trao đổi thông tin với các cơ quan giám sát ngân hàng nước ngoài.
Hỗ trợ phát triển thanh toán không dùng tiền mặt:
Đẩy mạnh hơn nữa việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong khu vực công và khu vực doanh nghiệp bằng cách tăng cường phát triển thẻ đồng thời khuyến khích đội ngũ cán bộ, công nhân viên chức của các cơ quan, đơn vị này tham gia tích cực việc TTKDTM trong cuộc sống.
NHNN cần tạo điều kiện và phối hợp với các NHTM cùng với các cơ quan có liên quan trong việc đẩy mạnh việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong khu vực cộng đồng dân cư, bằng cách tập trung triển khai phổ biến các giao dịch thanh toán định kỳ qua tài khoản như thanh toán tiền điện, nước, truyền hình cáp, dịch vụ công cộng khác... và đồng thời phát triển các phương tiện, dịch vụ TTKDTM tại các trung tâm thương mại, dịch vụ, khách sạn, nhà hàng.Nhờ đó, khách hàng sẽ được tiện lợi hơn vì không cần tích trữ hoặc sử dụng nhiều tiền mặt để thanh toán, các NHTM thu hút được một nguồn vốn lớn tạm thời nhàn rỗi từ tài khoản thanh toán của khách hàng.
NHNN cần phối hợp với các ngân hàng thương mại trong việc nâng cấp hệ thống thanh toán hiện hành để tăng tính hiệu quả của hoạt động thanh toán, đẩy nhanh việc kết nối liên thông mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ, tăng tốc độ xử lý giao dịch, giảm chi phí thanh toán.
Hiện nay, dịch vụ tài chính ngân hàng đã đi vào đời sống của người dân. Một bộ phận lớn dân cư am hiểu và có sử dụng các dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, vẫn có một bộ phận dân cư vẫn chưa hiểu biết về hoạt động ngân hàng. NHNN nên kết hợp với Bộ Thông tin & Truyền thông, các cơ quan báo đài... thực hiện các chương trình tuyên truyền nhằm phổ biến kiến thức về TTKDTM để nâng cao ý thức của cộng đồng, giúp “in” đậm nó trong tiềm thức của từng người dân Việt Nam.
Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng hợp tác với các tổ chức thanh toán quốc tế, các hiệp hội ngân hàng trong khu vực và trên thế giới để học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ thanh toán và ứng dụng hiệu quả vào hoạt động thanh toán tại Việt Nam.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Qua phân tích và đánh giá thực trạng huy động vốn của BIDV ở chương 2, cho thấy thành tựu, hạn chế và những nguyên nhân trong công tác huy động vốn tại BIDV trong thời gian qua. Trong chương 3 định hướng của công tác huy động vốn tại BIDV trong thời gian tới, từ đó tác giả đề xuất một số nhóm giải pháp đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước và đối với BIDV.
Các giải pháp trên là những giải pháp hết sức cần thiết để gia tăng nguồn vốn huy động, mở rộng thị phần cho BIDV. Để đạt được điều đó, các giải pháp trên cần được thực hiện một cách đồng bộ, nhất quán.
KẾT LUẬN
Thời gian vừa qua, công tác huy động vốn luôn được các ngân hàng quan tâm nhiều nhất vì nó quyết định đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng trước tình hình nguồn vốn khan hiếm như hiện nay.
Đề tài“Giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam” đã đi sâu nghiên cứu và giải quyết được một số vấn đề cơ bản sau đây :
Hệ thống hóa những vấn đề lý luận cơ bản về nguồn vốn và phương thức huy động vốn của Ngân hàng thương mại.
Phân tích và đánh giá thực trạng huy động vốn của BIDV trong giai đoạn 2010- 2013. Qua đó nêu bật được đặc điểm cơ bản của nguồn vốn huy động tại BIDV, những kết quả đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động huy động vốn của BIDV.
Trên cơ sở đánh giá những hạn chế, luận văn đã đưa ra những đề xuất, kiến nghị với chính phủ, NHNN và các giải pháp đối với BIDV nhằm gia tăng nguồn vốn huy động tại BIDV.
Hy vọng những giải pháp và kiến nghị này sẽ giúp cho BIDV tăng trưởng nguồn vốn huy động trong thời gian tới nhằm đạt mục tiêu phát triển an toàn, bền vững, tối đa hóa lợi nhuận trong kinh doanh.
Mặc dù đã có nhiều nỗ lực trong quá trình nghiên cứu hoàn thành luận văn nhưng với thời gian nghiên cứu có hạn và kiến thức chưa được đầy đủ, luận văn sẽ không tránh khỏi những sai sót, tôi rất mong nhận được sự góp ý của quý Thầy, Cô để luận văn được hoàn thiện hơn.
Cuối cùng, tôi xin chân thành cám ơn các Thầy, Cô trong khoa Ngân hàng, Khoa Sau Đại học của Trường Đại học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh đã cho tôi những kiến thức và phương pháp nghiên cứu để tôi có thể vận dụng và hoàn thành luận văn này. Tôi cũng xin đặc biệt cám ơn Thầy PGS.TS. Lý Hoàng Ánh đã tận tình hướng dẫn và đóng góp nhiều ý kiến quý báu cho tôi trong suốt quá trình hoàn thành luận văn này.
1. Báo cáo thường niên của BIDV các năm từ 2010-2013 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2. Bùi Kim Yến (chủ biên) (2007), Giáo trình thị trường chứng khoán, Nhà xuất bản Thống kê.
3. Bùi Kim Yến-Nguyễn Minh Kiều (đồng chủ biên) (2009), Thị trường tài chính, Nhà xuất bản Thống kê.
4. Bùi Thị Quỳnh (2012), Phát triển huy động vốn tại Sở giao dịch 2- Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam,Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, Tp Hồ Chí Minh.
5. Các tạp chí chuyên ngành: Tạp chí ngân hàng, Tạp chí tài chính, Thị trường tài chính tiền tệ…
6. Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, NXB thống kê.
7. Lương Thị Quỳnh Nga (2011), Nâng cao hiệu quả huy động nguồn vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP Xuất Nhập khẩu Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, Tp Hồ Chí Minh.
8. Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên) (2009): Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Đại học Quốc gia Tp.Hồ Chí Minh.
9. Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên) (2009): Nghiệp vụ ngân hàng trung ương, NXB Đại học Quốc gia Tp.Hồ Chí Minh.
10. Nguyễn Đăng Dờn (chủ biên) (2009): Tiền tệ Ngân hàng, NXB Đại học Quốc gia Tp.Hồ Chí Minh.
11. Nguyễn Thị Ngọc Quyên (2011), Giải pháp phát triển huy động vốn tại NHTMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, Tp Hồ Chí Minh. 12. Trần Huy Hoàng (chủ biên) (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất
hàng TMCP Công thương Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh, Tp Hồ Chí Minh.
14. Các website : http://www.sbv.gov.vn http://vneconomy.vn http://www.gso.gov.vn http://baodientu.chinhphu.vn http://agribank.com.vn http://www.bidv.com.vn http://www.vietinbank.vn http://www.acb.com.vn http://www.eximbank.com.vn http://www.sacombank.com.vn http://www.techcombank.com.vn http://www.mbbank.com.vn http://www.msb.com.vn http://www.vietcombank.com.vn
PHIẾU KHẢO SÁT
Kính chào Quý Anh/ Chị
Tôi là học viên Cao học Kinh Tế của trường Đại học Kinh tế TPHCM. Tôi đang tiến hành một số khảo sát về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV Chi nhánh Đồng Nai). Bảng câu hỏi dưới đây được lập nhằm mục đích thu thập thông tin đánh giá khách quan của Quý khách hàng về chất lượng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng. Ý kiến đánh giá của các Anh/Chị sẽ là nguồn thông tin hữu ích cho đề tài tốt nghiệp của tôi. Kính mong nhận được sự hợp tác của các Anh/Chị. Xin chân thành cảm ơn.
Xin Anh/Chị vui lòng cung cấp các thông tin cá nhân và cho biết ý kiến về các nhận định sau:
A.Thông tin khách hàng
1. Độ tuổi :Dưới 22 tuổi 22-40 tuổi 40-60 tuổi Trên 60 tuổi 2. Giới tính : Nam Nữ
3. Nghề nghiệp hiện tại : Cán bộ CNVC Nghỉ hưu, nội trợ
Học sinh – sinh viên Kinh doanh
Nghề nghiệp khác 4. Thu nhập hàng tháng :
Dưới 4 triệu Từ 4 – 7 triệu Từ 7 – 15 triệu Trên 15 triệu 5. Trình độ học vấn : Phổ thông Trung cấp, cao đẳng
Đại học Trên đại học B.Khảo sát ý kiến của khách hàng
1. Khi có tiền nhàn rỗi, bạn sẽ đầu tư vào các kênh nào?
Gửi tiền tại ngân hàng
Đầu tư vào thị trường bất động sản
Kênh đầu tư khác
2. Bạn thíchgửi tiền tại ngân hàng nào?
BIDV Agribank Vietcombank Vietinbank
Sacombank Eximbank SHB Khác (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3. Thời gian quý khách đã giao dịch với BIDV Đồng Nai
Dưới 1 năm Từ 1 – 3 năm Trên 3 năm 4. Loại hình tiền gửi mà quý khách thường sử dụng :
Tiền gửi thanh toán Tiền gửi tiết kiệm
Kỳ phiếu Chứng chỉ tiền gửi
Hình thức khác
5. Yếu tố ảnh hưởng đến sự lựa chọn của bạn khi gửi tiền tại BIDV Đồng Nai
Lãi suất Sự an toàn tiền gửi Mạng lưới hoạt động
Chính sách tiền gửi Thương hiệu và uy tín NH Yếu tố khác ……… 6. Đánh giá của bạn về dịch vụ huy động vốn tại BIDV Đồng Nai
6.1 Thái độ của nhân viên khi giao dịch với khách hàng
Nhiệt tình Bình thường Không nhiệt tình 6.2 Tính chuyên nghiệp – trình độ chuyên môn của nhân viên
Tốt Bình thường Kém
6.3 Ngoại hình của nhân viên giao dịch
Ngoại hình đẹp, trang phục chỉnh tề
Ngoại hình bình thường
Ngoại hình không đẹp, trang phục không đồng bộ 6.4 Thời gian giao dịch
Nhanh Bình thường Chậm
6.5 Thủ tục giao dịch
Đơn giản Bình thường Phức tạp 6.6 Cách bố trí quầy giao dịch
Bình thường
Không đẹp, bố trí không gọn gàng, bừa bãi
6.7 Hình thức khuyến mại đi kèm dịch vụ tiền gửi tại BIDV Đồng Nai
Đa dạng, phong phú và thường xuyên
Ít khi có khuyến mãi
Không có khuyến mại kèm theo
6.8 Công tác quảng cáo cho hoạt động huy động vốn tại BIDV Đồng Nai
Tốt Bình thường Kém
6.9 Bạn có cảm thấy an toàn khi giao dịch với BIDV Đồng Nai
An toàn Bình thường Thiếu an toàn 6.10 Mức độ hài lòng khi giao dịch tại BIDV Đồng Nai
Rất hài lòng Bình thường Không hài lòng 7. Hình thức khuyến mại đối với sản phẩm tiền gửi mà bạn ưa thích
Tặng ngay tiền mặt (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Rút thăm trúng thưởng (vàng, xe, chuyến du lịch ..)
Tặng phiếu mua hàng
Tích điểm để nhận quà
Tặng lãi suất
Hình thức khác ……
8. Ý kiến đóng góp thêm của bạn để dịch vụ tiền gửi tại BIDV tốt hơn
Về các hoạt động dịch vụ khác (thanh toán, cho vay,chuyển tiền...)
... ... ...
Về lãi suất, phí dịch vụ ngân hàng:
... ... ...
KẾT QUẢ KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG VÀ PHÂN TÍCH ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ KHẢO SÁT
Số lượng mẫu : 300 khách hàng
Cơ cấu khách hàng phân theo độ tuổi
Qua đồ thị trên ta thấy cơ cấu khách hàng phân theo độ tuổi có sự khác biệt khá lớn:
Khách hàng dưới 22 tuổi : chiếm tỷ trọng thấp (5%). Họ thuộc độ tuổi học sinh – sinh viên. Nếu là sinh viên đang học đại học thì đa số cũng chưa ra trường nên chưa có thu nhập ổn định, đồng thời phải trang trải học phí... Nếu là học sinh thì chưa có tiền nhàn rỗi. Nếu là đối tượng đã đi làm hoặc tự kinh doanh sau khi tốt nghiệp trung học phổ thông thì cũng thuộc người mới lập nghiệp, thu nhập chưa cao, chưa ổn định hoặc dùng vốn để làm chi phí đầu tư ban đầu cho việc kinh doanh nên họ ít có cơ hội hoặc không nghĩ đến việc gửi tiền vào ngân hàng.
Khách hàng có độ tuổi từ 22-40: chiếm 27% số khách hàng giao dịch gửi tiền.
Nếu thuộc đối tượng có học đại học hoặc học nghề, họ là những người đã tốt nghiệp đại học và bắt đầu đi làm. Nếu thuộc những người kinh doanh sau khi tốt nghiệp trung học phổ thông, họ cũng đã có kinh nghiệm kinh doanh nhất định, do vậy thu