5. Kết cấu của luận văn
3.1. Khái quát về MHB chi nhánh Bắc Ninh
3.1.1. Sơ lược quá trình hình thành, phát triển của MHB chi nhánh Bắc Ninh
Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) đƣợc thành lập ngày 18/09/1997 theo Quyết định số 769/TTg của Thủ tƣớng Chính phủ. MHB đƣợc chuẩn y Điều lệ về tổ chức và hoạt động theo Quyết định số 408/1997/QĐ-NHNN5 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam ngày 08/12/1997 với thời gian hoạt động là 99 năm kể từ ngày 18/09/1997.
Hoạt động chủ yếu của MHB là thực hiện các giao dịch ngân hàng bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức, cá nhân; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của ngân hàng; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài chính thƣơng mại quốc tế, chiết khấu thƣơng phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác; cung cấp dịch vụ trung gian môi giới, và các dịch vụ ngân hàng khác đƣợc NHNN cho phép.
Ngày 23/10/2001 Thủ tƣớng Chính phủ đã phê duyệt đề án cơ cấu lại MHB nhằm xây dựng MHB thành một ngân hàng thƣơng mại hoạt động đa năng, có uy tín trong và ngoài nƣớc, đủ sức cạnh tranh và hội nhập.
Ngày 31/3/2011: Thống đốc ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam đã ký quyết định chuyển đổi Ngân hàng phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long thành loại hình công ty trách nhiệm hữu hạn (TNHH) một thành viên do Nhà nƣớc làm chủ sở hữu. Mặc dù gặp nhiều khó khăn về đội ngũ cán bộ, hoạt động trong môi trƣờng cạnh tranh gay gắt, nhƣng MHB đã đạt đƣợc vị trí xứng đáng trong hệ thống ngân hàng, là một trong những ngân hàng có mạng lƣới hoạt động lớn hàng đầu tại Việt Nam.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Ngân hàng TMCP phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long chi nhánh Bắc Ninh trực thuộc ngân hàng MHB đƣợc thành lập ngày 15/03/2006, chính thức đi vào hoạt động từ năm 2007. Những ngày đầu thành lập, MHB chi nhánh Bắc Ninh đã gặp rất nhiều khó khăn trong hoạt động kinh doanh do phải tiếp cận với một địa bàn mới. Để gia tăng hiệu quả của hoạt động kinh doanh, MHB chi nhánh Bắc Ninh đã xây dựng nhiều kế hoạch, phƣơng án để chiếm lĩnh thị trƣờng, mở rộng thị trƣờng hoạt động, phổ biến thƣơng hiệu tới toàn thể khách hàng trên địa bàn hoạt động của chi nhánh. Từ năm 2007 đến nay, MHB chi nhánh Bắc Ninh không ngừng phát triển luôn là 1 trong 10 chi nhánh có hiệu quả kinh doanh lớn nhất trên toàn hệ thống MHB.
MHB chi nhánh Bắc Ninh đƣợc xây dựng theo mô hình chi nhánh hỗn hợp với đầy đủ chức năng của một ngân hàng hiện đại nhằm đem lại tiện ích tối đa cho khách hàng nhƣ: hoạt động huy động vốn, cho vay, bảo lãnh, thanh toán, ngân quỹ, tài trợ thƣơng mại và các dịch vụ ngân hàng hiện đại nhƣ thanh toán qua thẻ, POS, Mobile banking… Các hoạt động giao dịch đƣợc kết nối trực tuyến với hội sở chính và toàn hệ thống.
Với vị th
, tiện nghi; đội ngũ nhân viên trẻ trung, năng động và nhiệt tình, MHB chi nhánh Bắc Ninh đang không ngừng phát huy thế mạnh ngân hàng bán lẻ và tận dụng cơ hội để đón bắt ƣu thế phát triển kinh tế công nghiệp và dịch vụ của tỉnh, thu hút đƣợc số lƣợng lớn khách hàng và tạo điều kiện hoàn thành mục tiêu kế hoạch kinh doanh đã đề ra.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức
Trong thời gian qua, MHB chi nhánh Bắc Ninh đã thực hiện tốt các chỉ tiêu kế hoạch đề ra, mở rộng mạng lƣới hoạt động và nâng cao chất lƣợng dịch vụ đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng.
Tính đến ngày 31/12/2014, MHB chi nhánh Bắc Ninh có 61 cán bộ, mô hình tổ chức gồm: Ban giám đốc, 5 phòng nghiệp vụ và 3 phòng giao dịch. Mô hình tổ chức của MHB chi nhánh Bắc Ninh cụ thể nhƣ sau:
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức tại MHB Bắc Ninh
Nguồn: Phòng Hành chính nhân sự MHB chi nhánh Bắc Ninh
Ban giám đốc: Bao gồm Giám đốc và 1 phó Giám đốc có nhiệm vụ
- Trực tiếp chỉ đạo, điều hành mọi hoạt động của chi nhánh theo pháp luật, theo Điều lệ về tổ chức và hoạt động của MHB, theo các quy chế, quy định khác của MHB.
- Tổ chức hạch toán kế toán theo đúng quy định của Nhà nƣớc, chấp hành chế độ báo cáo thống kê định kỳ, báo cáo đột xuất về mọi mặt hoạt động của chi nhánh và một số nhiệm vụ khác theo phân công của Tổng giám đốc.
Phòng Hành chính nhân sự: có nhiệm vụ
Tổ chức thực hiện việc quy hoạch và quản lý nhân sự, chi trả lƣơng cho ngƣời lao động, tổ chức đào tạo cho nhân viên, thực hiện chính sách, chế độ đối với ngƣời lao động theo quy định của pháp luật và của MHB.
Phòng kinh doanh có nhiệm vụ:
Tìm hiểu xác định thị trƣờng mục tiêu, đối tƣợng khách hàng tiềm năng để lập kế hoạch kinh doanh của chi nhánh. Xây dựng và không ngừng phát
Ban Giám Đốc P. Kinh doanh P. Hành chính nhân sự P. Kế toán và
Ngân quỹ P. QL rủi ro
P. Nguồn vốn PGD. Trần Hƣng Đạo PGD. Từ Sơn PGD. Gia Bình
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
triển danh mục khách hàng song song với việc đảm bảo chất lƣợng của danh mục đầu tƣ tín dụng. Thực hiện các nghiệp vụ của quy trình cấp tín dụng và bán chéo sản phẩm theo quy định hiện hành của ngân hàng nhà nƣớc và của MHB trong từng thời kỳ. Tìm hiểu và khai thác tối đa nhu cầu của khách hàng để cung cấp trọn gói các gói sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng.
Phòng kế toán và ngân quỹ có nhiệm vụ:
Thực hiện công tác hạch toán kế toán theo dõi, phản ánh tình hình hoạt động kinh doanh tài chính, quản lý các loại vốn, tài sản tại chi nhánh, báo cáo các hoạt động kinh tế tài chính theo quy định của Nhà nƣớc và theo chế độ thông tin báo cáo của NHNN và MHB.
Phòng quản lý rủi ro có nhiệm vụ
Lập báo cáo đánh giá rủi ro của các khoản vay, từ đó đƣa ra các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro. Kiểm soát thực hiện đúng cơ cấu của danh mục đầu tƣ đã phê duyệt. Quản lý và đảm bảo việc tuân thủ chính sách tín dụng đã đƣợc phê duyệt trong từng thời kỳ.
Phòng nguồn vốn có nhiệm vụ:
Khảo sát nghiên cứu thị trƣờng để xây dựng kế hoạch huy động vốn cho Chi nhánh phù hợp với định hƣớng hoạt động của MHB. Thực hiện kế hoạch huy động vốn đƣợc triển khai trên toàn hệ thống MHB. Theo dõi, giám sát tình hình nguồn vốn và sử dựng vốn của chi nhánh, thực hiện các quy định về quản lý và điều hành nguồn vốn của chi nhánh
Phòng giao dịch: Gồm có 03 phòng giao dịch là Phòng giao dịch Trần Hưng Đạo, Phòng giao dịch Từ Sơn, Phòng giao dịch Gia Bình có nhiệm vụ:
Thực hiện huy động vốn, cho vay và cung cấp các dịch vụ thanh toán.
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của MHB chi nhánh Bắc Ninh
3.1.3.1. Các sản phẩm, dịch vụ tại MHB chi nhánh Bắc Ninh a. Sản phẩm cho vay
Sản phẩm tín dụng cá nhân
-Cho vay tiểu thƣơng: Cung cấp nguồn vốn phù hợp, nhanh chóng và linh hoạt nhất cho các cá nhân, hộ kinh doanh tại các chợ, trung tâm thƣơng mại.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
-Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở: Hỗ trợ nhanh chóng, kịp thời nhu cầu xây dựng, sửa chữa, nâng cấp, mua nhà ở và/hoặc đất ở , thủ tục nhanh gọn, thời gian cho vay dài.
-Cho vay mua xe ô tô cá nhân: Hỗ trợ khách hàng tối đa nhu cầu tài chính, giúp quý khách dễ dàng sở hữu chiếc xe mơ ƣớc với thủ tục đơn giản, nhanh gọn.
-Cho vay tiêu dùng: Cung cấp các giải pháp hỗ trợ quý khách, thanh toán học phí, chi phí du lịch, mua sắm vật dụng gia đình và các vật dụng thiết yếu khác trong cuộc sống.
-Cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn: Hỗ trợ khách hàng đầu tƣ phát triển sản xuất kinh doanh và tiêu dùng trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn.
-Cho vay cầm cố giấy tờ có giá: dành cho khách hàng cá nhân sở hữu sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá và có nhu cầu cầm cố giấy tờ có giá để vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, tiêu dùng hay nhu cầu khác.
-Cho vay cán bộ công nhân viên: tài trợ cho khách hàng là cán bộ công nhân viên đang làm việc tại các đơn vị có ký hợp đồng liên kết với MHB để đáp ứng các nhu cầu thiết yếu trong đời sống, khoản vay không cần tài sản đảm bảo.
-Cho vay du học: Dành cho cá nhân có nhu cầu thanh toán các chi phí du học, chứng minh năng lực tài chính, phát hành thƣ bảo lãnh thanh toán bổ túc hồ sơ du học với thủ tục nhanh gọn.
-Cho vay thấu chi cá nhân: Hỗ trợ kịp thời nhu cầu chi tiêu vƣợt số tiền thực có trong tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn, giải quyết nhu cầu vốn ngắn hạn của khách hàng một cách nhanh nhất
Sản phẩm tín dụng doanh nghiệp
-Cho vay mua xe ô tô: tài trợ vốn tối đa cho doanh nghiệp có nhu cầu vay mua xe ô tô để kinh doanh vận tải, cho thuê xe, vận chuyển hàng hóa…với thủ tục đơn giản, nhanh gọn.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
-Bao thanh toán: MHB sẽ cấp tín dụng cho khách hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa.
-Cho vay đầu tƣ tài sản cố định: tài trợ vốn cho các doanh nghiệp có nhu cầu đầu tƣ xây dựng nhà xƣởng, nhà kho, văn phòng làm việc hoặc mua sắm thiết bị, máy móc, quyền sử dụng đất và nhà xƣởng, nhà kho gắn liền với đất,…để đầu tƣ mới.
-Cấp tín dụng đối với doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh dƣợc phẩm và thiết bị y tế: nhiều ƣu đãi nhƣ lãi suất thấp, tỷ lệ cho vay trên tài sản đảm bảo cao, bảo lãnh tín chấp cho các doanh nghiệp tham gia đấu thầu, thực hiện hợp đồng đối với các bệnh viện, cơ sở điều trị các cấp, các công ty dƣợc phẩm và thiết bị y tế.
-Cho vay kinh doanh gạo: MHB tài trợ vốn cho các doanh nghiệp kinh doanh gạo với nhiều hình thức đảm bảo linh hoạt: tín chấp, quyền đòi nợ, hàng hóa…tỷ lệ cho vay trên tài sản đảm bảo cao, lãi suất ƣu đãi.
-Cho vay kinh doanh xăng dầu đảm bảo bằng hàng hóa là xăng dầu: MHB cam kết cung cấp tài trợ cho doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu với những ƣu đãi vƣợt trội: lãi suất cho vay hấp dẫn, nhận thế chấp tài sản đảm bảo linh hoạt gồm bất động sản, hàng hóa xăng dầu, tỷ lệ cho vay trên tài sản đảm bảo cao.
-Bảo lãnh: MHB cung cấp các dịch vụ bảo lãnh: thanh toán, dự thầu, thực hiện hợp đồng, bảo đảm chất lƣợng sản phẩm, hoàn trả tiền ứng trƣớc, bảo lãnh thuế…cho tất cả các khách hàng tổ chức, cá nhân có nhu cầu bảo lãnh.
b. Sản phẩm huy động vốn:
-Tiền gửi thanh toán: là tài khoản mà khách hàng dùng để nhận và giữ các khoản tiền chuyển đến hoặc sử dụng số tiền trong tài khoản cho mục đích chi tiêu và thanh toán thƣờng xuyên của mình một cách nhanh chóng an toàn chính xác.
-Tiền gửi có kỳ hạn: đáp ứng nhu cầu đầu tƣ hiệu quả nguồn vốn nhàn
rỗi của quý khách trong một thời gian nhất định, linh hoạt với các mức lãi
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
suất hấp dẫn tƣơng ứng với kỳ hạn gửi phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn của quý khách.
-Tiết kiệm không kỳ hạn: hình thức tiết kiệm hiệu quả dành cho khoản tiền nhàn rỗi và chƣa cần chi tiêu ngay trong tài khoản cá nhân của quý khách và có thể sử dụng linh hoạt ngay khi cần.
-Tiết kiệm có kỳ hạn: nhằm tối đa hóa lợi nhuân các khoản tiền tiết kiệm cá nhân của quý khách với lãi suất tƣơng ứng theo kỳ hạn mà quý khách lựa chọn.
c. Các sản phẩm dịch vụ khác:
-Dịch vụ thanh toán biên mậu: Hỗ trợ khách hàng dịch vụ thanh toán bằng đồng Nhân dân tệ với các đối tác Trung Quốc. Tỷ giá cạnh tranh và tốc độ thanh toán là những ƣu điểm nổi bật khi sử dụng sản phẩm dịch vụ này.
-Dịch vụ chuyển tiền ra nƣớc ngoài: Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ này cho hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu, chuyển tiền cá nhân cho các mục đích: định cƣ, trợ cấp nhân thân, du học, chữa bệnh và các mục đích hợp pháp khác. Khách hàng có thể chuyển tiền đến bất cứ ngân hàng nào trên thế giới một cách nhanh chóng và an toàn.
-Dịch vụ nhận tiền từ nƣớc ngoài: với mạng lƣới rộng khắp trên toàn quốc và hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, giao dịch của khách hàng sẽ đƣợc ghi có tức thời giúp tăng hiệu quả sử dụng nguồn tiền.
-Dịch vụ thanh toán quốc tế: với hơn 350 ngân hàng đại lý trên thế giới, sử dụng hệ thống SWIFT toàn cầu, MHB luôn mang lại sự hài lòng cho khách hàng: tỷ lệ ký quỹ nhiều ƣu đãi, tốc độ xử lý giao dịch nhanh chóng, tƣ vấn lập và kiểm tra chứng từ kèm những ƣu đãi lớn về phí thanh toán.
-Dịch vụ cho vay cầm cố lô hàng nhập khẩu: với sản phẩm này, khách hàng vừa tiếp cận đƣợc nguồn vốn vay của ngân hàng để thanh toán cho nƣớc ngoài vừa đƣợc hỗ trợ về kho bãi và quản lý hàng hóa.
-Dịch vụ cho vay ứng trƣớc LC: Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn để thu mua nguyên vật liệu làm hàng xuất khẩu theo phƣơng thức thanh toán L/
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu - ĐHTN http://www.lrc-tnu.edu.vn/
C thì đây là sự lựa chọn thích hợp nhất do sản phẩm này có nhiều tiện ích và ƣu đãi hấp dẫn.
-Dịch vụ cho vay chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu: thay vì phải đợi ngân hàng nƣớc ngoài thanh toán theo quy định, khách hàng ngay sau khi giao hàng có thể tiếp cận với vốn vay ngân hàng bằng cách sử dụng sản phẩm với lãi suất cạnh tranh và thời hạn cho vay dài.
-Dịch vụ thẻ MHB: Thẻ MHB E-cash giao dịch đƣợc qua ATM, POS, SMS Banking, Mobile Banking với các tiện ích đa dạng, hiện đại. MHB đã kết nối Smartlink và Banknetvn, giúp chủ thẻ E-cash giao dịch tại tất cả ATM toàn quốc. Đồng thời, ATM MHB cũng chấp nhận thẻ nội địa trong liên minh Smartlink, Banknetvn và thẻ quốc tế có thƣơng hiệu Visa/Plus, MasterCard, Diners Club, JCB, American Express, UnionPay.
MHB luôn không ngừng cải tiến, cho ra đời nhiều sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tối đa
3.1.3.2. Tình hình huy động vốn tại MHB chi nhánh Bắc Ninh
Vốn huy động có vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của MHB. Ngay từ những ngày đầu thành lập, ban giám đốc MHB Bắc Ninh đã xác định huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt và có ý nghĩa quyết định để mở rộng hoạt động kinh doanh và hoàn thành các kế hoạch đã đặt ra
