GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH vụ tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP BÌNH DƯƠNG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG HOÀNG THỊ HƯỜNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KHU CƠNG NGHIỆP BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH : 60 34 01 02 Bình Dương – Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƯƠNG HỒNG THỊ HƯỜNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KINH DOANH DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KHU CÔNG NGHIỆP BÌNH DƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH : 60 34 01 02 HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS.TS VÕ THANH THU Bình Dương – Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, không chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Bình Dương, ngày…… tháng … năm 2016 Học viên thực Hoàng Thị Hường i LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn Các Thầy Cô Khoa Sau đại học - Trường Đại học Bình Dương tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho Em thời gian học tập trường Em xin chân thành cảm ơn đến Cô GS.TS Võ Thanh Thu tận tình hướng dẫn cho em hồn thành luận văn Đồng thời em xin chân thành cảm ơn đến Ban Giám Đốc, anh chị, bạn đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Bình Dương hết lòng hỗ trợ, cung cấp số liệu đóng góp ý kiến giúp em hồn thành luận văn Trân trọng cảm ơn! ii TÓM TẮT LUẬN VĂN Với luận văn: “Giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ Ngân Hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Bình Dương” Thứ nhất: Luận văn nêu số khái niệm ngân hàng thương mại, dịch vụ ngân hàng, vai trò ngân hàng thương mại yếu tố ảnh hưởng đến khả cung cấp phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại Thứ hai: Luận văn giới thiệu sơ lược lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh KCN Bình Dương, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ, tồn hoạt động kinh doanh nguyên nhân tồn Thứ ba: Luận văn trình bày đ ịnh hướng mục tiêu phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh KCN Bình Dương, giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ ngân hàng từ đến năm 2020 nhằm góp phần vào phát triển bền vững Chi nhánh iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nguyên văn ATM Máy rút tiền tự động BD Bình Dương CN Chi nhánh CNTT Cơng nghệ thông tin KBNN Kho bạc Nhà nước KBNNVN Kho bạc Nhà nướ c Việt Nam KCN Khu công nghiệp NH Ngân hàng NHCTVN Ngân hàng Công thương Việt Nam NHNNVN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHTMCPCTVN Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam NHTMVN Ngân hàng Thương mại Việt Nam TMCP Thương mại Cổ phần TTTM TTQT Tài trợ thương mại Thanh toán quốc tế VIETINBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam VNĐ Việt Nam Đồng XNK Xuất nhập iv DANH MỤC BẢNG BIỂU Tên bảng biểu Trang Bảng 2.1 Thị phần hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Bình Dương 09TH đầu năm 2015 so với địa bàn Tỉnh Bình Dương 34 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Bình Dương năm 2012 – 2015 35 Bảng 2.3 Kết quan hệ dịch vụ tín dụng dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Bình Dương năm 2012 – 2015 38 Bảng 2.4 Nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Bình Dương năm 2012 – 2015 43 Bảng 2.5 Kết thu dịch vụ ngân hàng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Khu cơng nghiệp Bình Dương năm 2012 – 2015 47 Bảng 2.6 Kết kinh doanh ngoại hối Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Bình Dương năm 2012 – 2015 49 Bảng 2.7 Hoạt động toán quốc tế tài trợ thương mại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Bình Dương năm 2012 – 2015 51 Bảng 2.8 Dịch vụ kiều hối Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Bình Dương năm 2012 – 2015 52 Bảng 2.9 Kết dịch vụ thẻ ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Bình Dương năm 2012 – 2015 57 Bảng 2.10 Kết khảo sát lý khách hàng giao dịch với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Bình Dương 62 STT v MỤC LỤC TRANG BÌA TRANG PHỤ QUYẾT ĐỊNH LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG BIỂU v MỤC LỤC vi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài: Mục tiêu nghiên cứu: 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: .3 Phương pháp nghiên cứu: Tổng quan điểm m ới luận văn: .4 Kết cấu luận văn: CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.2 Khái niệm dịch vụ ngân hàng 1.3 Các hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng 1.3.1 Dịch vụ huy động vốn 1.3.2 Các dịch vụ toán, thu chi hộ cho khách hàng 11 1.3.2.1 Thanh toán Séc 11 1.3.2.2 Thanh toán ủy nhiệm chi – lệnh chi .12 1.3.2.3 Thanh toán ủy nhiệm thu nhờ thu 12 1.3.2.4 Thanh tốn thư tín dụng 13 1.3.2.5 Dịch vụ kinh doanh ngoại hối 13 vi 1.3.2.6 Dịch vụ toán xuất nhập 15 1.3.2.7 Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 18 1.3.2.8 Kinh doanh thẻ dịch vụ ngân hàng điện tử 20 1.3.2.9 Tư vấn tài đầu tư 21 1.3.2.10 Một số loại hình dịch vụ khác 21 1.4 Sự cần thiết khách quan phải mở rộng, phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng kinh nghiệm số nước giới 22 1.4.1 Sự cần thiết khách quan phải mở rộng, phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng 22 1.4.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng số nước khu vực học kinh nghiệm Ngân hàng Việt Nam 23 1.4.2.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng Bangkok – Thái Lan 23 1.4.2.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng Standard Chartered – Singapore 24 1.4.2.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng Fuji – Nhật Bản 25 1.4.2.4 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng Việt Nam 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG .28 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH KHU CƠNG NGHIỆP BÌNH DƯƠNG 29 2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam .29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam .29 2.1.2 Chi nhánh Khu cơng nghiệp Bình Dương trực thuộc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thươ ng Việt Nam .32 2.1.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 2.1.2.2 Sơ lược tổ chức máy……………………………………………………33 vii 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Khu cơng nghiệp Bình Dương năm gần .33 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Khu công nghiệp Bình Dương .39 2.2.1 Dịch vụ huy động vốn .39 2.2.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn 39 2.2.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn 40 2.2.1.3Tiền gửi tiết kiệm tích lũy 41 2.2.1.4 Tiền gửi ưu đãi tỷ giá 41 2.2.1.5 Tiền gửi tiết kiệm Phúc Lộc .42 2.2.2 Thu dịch vụ ngân hàng 45 2.2.2.1 Thu phí dịch vụ toán, chuyển tiền, gồm: .45 2.2.2.2 Thu phí từ hoạt động t ài trợ thương mại 46 2.2.2.3 Thu phí bảo lãnh 46 2.2.2.4 Thu phí dịch vụ thẻ Ngân hàng điện tử .46 2.2.2.5 Thu phí từ dịch vụ kho quỹ 46 2.2.2.6 Thu phí liên quan đến hoạt động cho vay, tiền gửi, dịch vụ khác, gồm: 46 2.2.3 Dịch vụ kinh doanh ngoại hối 48 2.2.3.1 Giao dịch ngoại tệ giao .49 2.2.3.2 Giao dị ch ngoại tệ kỳ hạn 49 2.2.4 Dịch vụ toán quốc tế tài trợ thương mại 50 2.2.4.1 Chuyển tiền 50 2.2.4.2 Nhờ thu 51 2.2.4.3 Tín dụng chứng từ 51 2.2.5 Dịch vụ Kiều hối 52 2.2.6 Dịch vụ thẻ Ngân hàng điện tử 53 2.2.6.1 Dịch vụ thẻ 53 2.2.6.2 Dịch vụ ngân hàng điện tử 55 viii - Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Bên cạnh việc nghiên cứu, cải tiến dịch vụ cung cấp, VietinBank KCN Bình Dương cần trọng nhiề u đến chất lượng hoạt động giao dịch trực tiếp với khách hàng, đảm bảo hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ VietinBank KCN Bình Dương Chất lượng phục vụ phụ thuộc phần lớn vào tác phong làm việc văn hóa giao dịch nhân viên ngân hàng Ở Ngân hàng nước ngoài, tính chun nghiệp phong cách phục vụ ln quy định cụ thể từ thái độ, cách chào hỏi, trả lời điện thoại, cách xử lý có sai sót xảy ra… VietinBank KCN Bình Dương cần xây dựng nên chuẩn mực giao tiếp với khách hàng thực đào tạo, tập huấn cho nhân viên Thường xuyên đánh giá lại chuẩn mực này, đảm bảo thực nghiêm túc xem tiêu quan trọng việc đánh giá hiệu làm việc nhân viên - Tinh giản hố thủ tục, tự động hóa thao tác thực để giảm thiểu thời gian giao dịch khách hàng Đảm bảo giao dịch thực nhanh chóng, an tồn xác - Các dịch vụ ngân hàng đại triển khai cầ n trọng đến chất lượng liệu độ bảo mật, an tồn hệ thống cơng nghệ Xử lý nghiêm trường hợp trì trệ cung cấp dịch vụ đến khách hàng Đặc biệt lưu ý vấn đề lỗi đường truyền, nghẽn mạch tải Đối với dịch vụ tự động qua máy ATM, đảm bảo cung cấp dịch vụ 24/24H cam kết với khách hàng vấn đề quan trọng có ảnh hưởng lớn đến hài lịng khách hàng Do đó, Chi nhánh VietinBank quản lý máy ATM, phải có phận trực thường xuyên kiểm tra tình t rạng hoạt động máy, phịng máy hết tiền, hết giấy khơng xử lý kịp thời 84 - Thông qua đội ngũ bán hàng trực tiếp, cần lắng nghe ý kiến khách hàng để nắm bắt mong muốn, kỳ vọng phản ánh, phàn nàn khách hàng dịch v ụ cung cấp Xử lý kịp thời vướng mắc, tồn tiến hành xây dựng sách khách hàng , sách phát triển dịch vụ phù hợp 3.2.4 Ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng - Công nghệ thông tin tiền đề quan trọng để lưu giữ xử lý sở liệu tập trung, cho phép giao dịch trực tuyến thực hiện; - Công nghệ thông tin hỗ trợ triển khai sản phẩm dịch vụ tiên tiến chuyển tiền tự động, huy động vốn cho vay dân cư dướ i nhiều hình thức khác nhau; - Nhờ khả trao đổi thông tin tức thời, Công nghệ thông tin góp phần nâng cao hiệu việc quản trị ngân hàng, tạo điều kiện thực mơ hình xử lý tập trung giao dịch có tính chất phân tán chuyển tiền, giao dịch thẻ, tiết giảm đáng kể chi phí giao dịch; - Cơng nghệ thơng tin có tác dụng tăng cường khả quản trị ngân hàng, hệ thống quản trị tập trung cho phép khai thác liệu cách quán, nhanh chóng, xác 3.2.4.1 Giải pháp đầu tư cơng nghệ nâng cao tính bảo mậ t Đối với ngành ngân hàng, thơng tin qua hệ thống "luồng tiền" nói, vấn đề bảo mật thơng tin mang tính sống cịn ngân hàng Đặc biệt, việc phát triển Internet dịch vụ ngân hàng điện tử nguy bảo mật ngành gia tăng Các công nghệ nhằm nâng cao hiệu suất hoạt động hệ thống thông tin ngân hàng giải pháp dự phòng thảm họa (Disaster Recovery); giám sát hệ thống (Monitoring)… xem chìa khóa để phát triển nhanh bền vững Do đ ó, tiến trình thị trường tài Việt Nam ngày hội nhập sâu vào kinh tế giới khu vực trình cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng nhanh chóng nắm bắt làm chủ 85 CNTT chắn đơn vị chiếm lĩnh thị trường, đứng vững cạnh tranh 3.2.4.2 Giải pháp ứng dụng công nghệ thông tin VietinBank cần sớm gấp rút triển khai dự án Thay Core Banking - Core Sunshine Nâng cao lực hệ thống Core Banking cung cấp sản phẩm: Song song với việc trì, vận hành hệ thống Core đảm bảo đáp ứng hoạt động kinh doanh (Core Incas, Core Flexcube, Core Misac) Để tăng cường hiệu kinh doanh: VietinBank tập trung nâng cao lực quản trị nội thông qua hoạt động như: Triển khai giải pháp quản lý rủi ro dự án Quản lý rủi ro tín dụng Phòng Chống rửa tiền; triển khai giải pháp OGL nhằm hợp hệ thống quản lý tài nội bộ, tự động hóa quản lý tập trung thơng tin nhân ngân hàng; triển khai giải pháp Quả n lý tài sản nợ có nguồn lực nội bộ… Phát triển ứng dụng, thúc đẩy kênh phân phối đưa Mobile Banking trở thành kênh ngân hàng tương lai; tăng cường khai thác thông tin khách hàng qua hệ thống mạng xã hội, mở rộng thực cơng nghệ hóa, số hóa Chú trọng phát triển ứng dụng quản lý thông tin khách hàng thông qua việc vận dụng chức CRM Touch Point Sale & Service, thúc đẩy quản lý quan hệ khách hàng bán chéo, phân khúc giá phí dịch vụ theo nhóm khách hàng, thu thập thông tin khách hàng qua mạng xã hội Đẩy mạnh hiệu xử lý nghiệp vụ thông qua việc đẩy mạnh khả toán, cung cấp chức tốn lĩnh vực Cùng với cung cấp cơng cụ để tối ưu hóa, tăng suất lao động khối nghiệp vụ, tích hợp hệ thống OGL với thông tin khách hàng Tận dụng chức Core để cung cấp gói sản phẩm, linh hoạt sách phí, đầu tư thêm hệ thống quản lý dòng tiền, sản phẩm supply chain, factoring, xử lý nợ… 86 Nâng cao hiệu q uản lý thơng tin kiểm sốt dựa vào Kho liệu doanh nghiệp xây dựng để thực phân tích thơng tin Thực quản lý Risk data mart đánh giá rủi ro theo Basel II, định hướng quản lý tài thơng tin tập đồn Định hướng quy hoạch hạ tầng theo hướng ảo hóa máy tính cá nhân, áp dụng cơng nghệ lưu trữ đám mây, mở rộng phạm vi cung cấp hạ tầng cho cơng ty con, tăng cường đầu tư an tồn bảo mật thông tin Đảm bảo quản trị vận hành hệ thống Cơng nghệ thơng tin thơng suốt, an tồn bảo mật, đáp ứng yêu cầu kinh doanh 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.1.1 Cho phép Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ký hợp đồng giao dịch nhận tiền gửi Quỹ tín dụng nhân dân Ngày 07/01/2013, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành Thông tư số 01/2013/TT-NHNN sửa đổi bổ sung số điều Thơng tư số 21/2012/TT NHNN, điều chỉnh vấn đề hoạt động cho vay, vay, mua bán có kỳ hạn giấy tờ có giá tổ chức tín dụng Quan trọng hơn, Thơng tư 01/2013 mở lại cánh cửa gửi tiền lẫn tổ chức tín dụng (TCTD) Ngày 18/06/2012, NHNN ban hành Quyết định số 21/2012/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay, vay, mua bán có kỳ hạn giấy tờ có giá TCTD, chi nhánh ngân hàng nước thị trường tiền tệ thay cho quy chế hành áp dụng từ năm 2001 Theo đó, Thơng tư (TT) 21 có hiệu lực từ 01/09/2012 quy định TCTD phép cho vay vay lẫn với thời hạn năm, không gửi nhận tiền gửi trừ tiền gửi để phục vụ mục đích tốn Tuy nhiên, để thực giao dịch này, điều kiện phải thỏa quy định Điều 4, Khoản Điều Thơng tư có quy định: “Chỉ thực trụ sở 87 tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàn g nước ngồi Việt Nam Trụ sở tổ chức tín dụng thực phê duyệt, cấp hạn mức giao dịch, ký hợp đồng giao dịch với khách hàng ủy quyền văn cho chi nhánh thực việc giải ngân, chuyển tiền toán, quản lý khoản cho vay, vay” Như Chi nhánh nhận tiền gửi Quỹ Tín dụng nhân dân phải trình Tổng giám đốc chấp thuận cho Chi nhánh nhận khoản tiền gửi từ Quỹ Tín dụng nhân dân, sau Chi nhánh trình hợp đồng nhận tiền gửi cho Tổng giám đốc ký kết với Qu ỹ Tín dụng nhân dân Điều làm tốn thời gian cho Chi nhánh khơng làm hài lịng khách hàng, từ khách hàng từ chối gửi tiền Chi nhánh 3.3.1.2 Các kiến nghị khác * Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần - Từng bước đổi cấu tổ chức, nhiệm vụ, c hức hệ thống NHNN nhằm nâng cao vai trò hiệu điều hành vĩ mô NHNN, việc thiết lập, điều hành sách tiền tệ quốc gia việc quản lý, giám sát hoạt động tổ chức tài - Thực tái cấu lại hệ thốn g ngân hàng theo đề án Chính phủ phê duyệt phù hợp với cam kết với tổ chức tài quốc tế nhằm tạo ngân hàng quy mô lớn, hoạt động an tồn, hiệu quả, có đủ sức cạnh tranh Xây dựng kế hoạch phát triển hệ thống Ngân hàng dài hạn với lộ trình thích hợp nhằm nâng cao dần lực cạnh tranh hệ thống Ngân hàng - Giảm dần bảo hộ, can thiệp vào hoạt động NHTM nước, đặc biệt hoạt động tín dụng chế tái cấp vốn, tăng cường quyền tự chủ tự chịu trách nhiệm NHTM kinh doanh, giảm dần bao cấp NHTMNN, áp dụng đầy đủ quy chế chuẩn mực quốc tế an tồn lĩnh vực tài – ngân hàng Tuy nhiên, điều quan trọng cải cách ngân hàng phải phối hợp đồng với cải cách doanh nghiệp, doanh nghiệp nhà 88 nước, trọng tâm gắn xử lý nợ hệ thống ngân hàng với xử lý nợ doanh nghiệp nhà nước - Xây dựng quy chế quản lý hoạt động phù hợp với chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro, quản trị tài sản Nợ - tài sản Có, quản trị vốn, kiểm tra, kiểm tốn nội bộ; xây dựng quy trình tín dụng đại sổ tay tín dụng theo chuẩn mực quốc tế; xây dựng hệ thống kế toán thiết lập tiêu, báo cáo tài phù hợp với chuẩn mực kế tốn quốc tế; xây dựng hồn thiện hệ thống tiêu đánh giá mức độ an toàn hiệu kinh doanh ngân hàng phù hợp với chuẩn mực quốc tế thực tiễn Việt Nam - Xây dựng kế hoạch chuyển đổi tự VNĐ, bước thực toán VNĐ lãnh thổ Việt Nam, tạo lập môi trường kinh doanh tiền tệ cung ứng dịch vụ ngân hàng theo chế thị trường - Làm đầu mối việc phối hợp với ban ngành, tạo hành lang pháp lý đồng cho hoạt động Ngân hàng, tạo môi trường thơng thống cho NHTM phát triển hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm, đồng thời để NHTM Việt Nam quen với môi trường cạnh tranh quốc tế Một số giải pháp quan trọng để hồn thiện mơi trường pháp lý mà NHNN cần thực giải pháp nguồn nhân lực, cơng tác rà sốt, bổ sung, sửa đổi văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động Ngân hàng chế độ công khai hóa văn quy phạm pháp luật - Với vai trò cấp quản lý cao hệ thống Ngân hàng, NHNN cần đổi công tác tra, giám sát hoạt động NHTM nói chung, hệ thống NHTM theo hướng hiệu quả, phù hợp với thông lệ quốc tế Việc điều hành, thực thi sách tiền tệ cần cải tiến theo hướng sử dụng công cụ gián tiếp, hạn chế dần cơng cụ hành trực tiếp, tránh can thiệp trực tiếp vào hoạt động NHTM nhằm tăng cường tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm NHTM - Với vai trò cấp quản lý trực tiếp toàn Ngân hàng, NHNN cần đứng mở đường làm đầu mối nhận giúp đỡ, tư vấn nhà tài trợ, tổ 89 chức quốc t ế công nghệ Ngân hàng để nâng cao lực cạnh tranh toàn hệ thống, tránh việc đầu tư đơn lẻ, dàn trải, hiệu việc đầu tư vào hệ thống toán thẻ số NHTM vừa qua 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 3.3.2.1 Nâng mức thẩm quyền cấp tín dụng Chi nhánh KCN Bình Dương Theo văn số 3098/TGĐ-NHCT9 ngày 17/04/2015 Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam việc Điều chỉnh hướng dẫn thực Quy định thẩm quyền tín dụng, văn số 9836 /TG Đ-NHCT9 ngày 10/09/2015 Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam việc Thông báo kết xếp loại lần năm 2015 mức thẩm quyền tín dụng, Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam xếp loại Chi nhánh KCN Bình Dương mức thẩm quyền tín dụng đố i với Khách hàng Doanh nghiệp loại 3, Khách hàng Bán lẻ loại Cụ thể mức thẩm quyền cấp tín dụng cấu nợ Giám đốc chi nhánh Khách hàng Doanh nghiệp tối đa 20 tỷ đồng, 20 đồng tỷ Giám đốc phải trình Trụ sở ch ính Mức thẩm quyền cấp tín dụng cấu nợ Giám đốc chi nhánh Khách hàng Bán lẻ tối đa 10 tỷ đồng, 10 đồng tỷ Giám đốc phải trình Trụ sở Với dư nợ cho vay đến thời điểm tháng 09 đầu năm 2015 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh KCN Bình Dương 3.443.917 triệu đồng chiếm thị phần 3,85% so với tổng dư nợ cho vay 09 tháng đầu năm 2015 địa bàn Tỉnh Bình Dương 89.394.234 triệu đồng Để tạo điều kiện cho Chi nhánh tránh tổn phí thời gian nâng thị ph ần tín dụng địa bàn, tín dụng có phát triển kéo theo dịch vụ phát triển khách hàng giải ngân chuyển tiền đi, sử dụng sản phẩm dịch vụ khác trả lương qua thẻ ATM mở Chi nhánh… Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần xem xét nâng mức thẩm quyền cấp tín dụng cấu nợ Giám đốc chi nhánh Khách hàng Doanh nghiệp từ loại lên loại 2, Khách hàng Bán lẻ từ loại lên loại 90 Cụ thể Giám đốc chi nhánh mức thẩm quyền cấp tín dụng Khách hàng Doanh nghiệp tối đa 25 tỷ đồng, tối đa 12 tỷ đồng Khách hàng bán lẻ Vì phân tích phần 2.1.3 dịch vụ tín dụng dịch vụ phi tín dụng có mối quan hệ với nhau, dịch vụ tín dụng tăng trưởng kéo theo dịch vụ phi tín dụng phát triển, ngược lại Chi nhánh cung cấp dịch vụ phi tín dụng chất lượng cao thỏa mãn nhu cầu khách hàng nâng cao vị trí thương hiệu Chi nhánh từ kéo theo dịch vụ tín dụng phát triển 3.3.2.2 Về quản lý điều hành - Có chiến lược kinh doanh lâu dài, khả thi (đặc biệt có chiến lược phát triển dịch vụ ngồi cho vay) đảm bảo cho hệ thống NHCT phát triển tốt năm tới đủ sức cạnh tranh với NH hoạt động lãnh thổ VN (kể NH nước ngồi) - Điều hành thơng suốt, tạo điề u kiện cho chi nhánh phát triển, giải nhanh vướng mắc chi nhánh Phát huy tối đa dân chủ trí tuệ tập thể, tăng cường trách nhiệm cá nhân trách nhiệm người đứng đầu; gắn quyền lợi với trách nhiệm quyền hạn - Phân cấp mạnh cho địa phương Cần có sách riêng cho chi nhánh NHCT địa bàn nói chung Chi nhánh Khu cơng nghiệp Bình Dương nói riêng nhằm đảm bảo cạnh tranh thị trường tài đầy sơi động địa bàn Tỉnh Bình Dương tính đến tháng 09 năm 2015 hộ i tụ 64 Ngân hàng - Chuẩn hóa nâng cao chất lượng hệ thống thông tin, báo cáo nội bộ; mở rộng kênh thông tin phản hồi từ cấp sở, từ cấp thực lên cấp quản lý, điều hành; mở rộng kênh tiếp nhận thông tin phản ánh từ khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ NHCTVN đến cấp có thẩm quyền để kịp thời có sách nhanh nhạy, hiệu - Giải tốt mối quan hệ phân cấp, ủy quyền, cộng đồng trách nhiệm Trụ sở Chi nhánh, Sở giao dịch; nâng cao trách nhiệm quyền hạn củ a chi nhánh cán trực tiếp phục vụ khách hàng 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương luận văn trình bày số giải pháp hoàn thiện phát triển dịch vụ giúp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Khu cơng nghiệp Bình Dương mở rộng sản phẩm dịch vụ, tiện ích ngân hàng nhằm gia tăng khả cạnh tranh trình hội nhập kinh tế quốc tế đề lộ trình bước phù hợp 92 KẾT LUẬN Thị trường tài Việt Nam ngày phát triển qui mơ, hình thức, chất lượng cấu t rúc tham gia thị trường Th eo lộ trình gia nhập WTO, Việt Nam thực đối xử công TCTD nước nước dịch vụ ngân hàng theo hướng loại bỏ hạn chế tiếp cận thị trường dịch vụ ngân hàng nước; Hoà n thiện loại hình TCTD, phương thức hình thức cung cấp dịch vụ ngân hàng có hiệu để bảo đảm khả tiếp cận thành phần khách hàng đến với dịch vụ ngân hàng, đồng thời hỗ trợ cho đối tượng ưu tiên có khả tạo tăng trưởng n ăng lực cạnh tranh cho kinh tế Phát triển dịch vụ ngân hàng nhiệm vụ trọng yếu chiến lược phát triể n ngành ngân hàng nhằm cải thiện rõ rệt văn minh ngân hàng Việt Nam đáp ứng nhu cầu ngày cao thị trường hàng hóa, dịc h vụ đời sống xã hội với dịch vụ ngân hàng Do vậy, ngành Ngân hàng cần phải tập trung phấn đấu hoàn thành tốt kế hoạch mục tiêu sách tiền tệ, triển khai tích cực có hiệu đề án cải cách đổi Hệ thống Ngân hàng Việt Nam, tiếp tục hoàn thiện thực thi mạnh mẽ chiến lược phát triển hội nhập quốc tế nhằm góp phần thực thắng lợi nghiệp cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT [1] Bùi Thị Thùy Dương (2009), “Hoạt động Marketing dịch vụ số Ngân hàng TMCP Việt Nam bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế”, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế đối ngoại [2] PGS.TS Trần Huy Hoàng (2010), “Quản trị Ngân hàng Thương mại”, NXB Lao động Xã hội [3] TS Nguyễn Minh Kiều (2014), “Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại đại”, NXB Tài [4] PGS.TS Lê Thị Mận (2014), “Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại”, NXB Lao động Xã hội [5] PGS.TS Trương Quang Thông (2010), “Quản trị Ngân hàng Thương mại”, NXB Tài chính, Thành phố Hồ Chí Minh [6] Tơ Khánh Tồn (2014), “Phát triển dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam”, Luận án Tiến sĩ kinh tế [7] Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Bình Dương năm 2011, 2012, 2013, 2014, 09 TH đầu năm 2015 [8] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Bình Dương, “Báo cáo thống kê năm 2011, 2012, 2013, 2014, 09TH đầu năm 2015 [9] Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Vi ệt Nam, “Luật Ngân hàng Nhà nước” số 46/2010/QH12 ngày 16/06/2010 [10] Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Vi ệt Nam, “Luật tổ chức tín dụng” số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 94 [11] Thủ tướng Chính phủ, Quyết định 291/2006/QĐ-TTg “Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006 – 2010 định hướng đến năm 2020” TRANG WEBSITE [12] http://www.vietinbank.vn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam [13] http://www.vietinbanksc.com.vn Cơng ty chứng khốn VietinBank [14] http://www.sbv.gov.vn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam [15] http://www.worlbank.org Ngân hàng Thế giới Việt Nam [16] http://www.mof.gov.vn Bộ Tài [17] http://www.gso.gov.vn Tổng cục Thống kê [18] http://www.tcptkt.ueh.edu.vn Tạp chí Phát triển Kinh tế [19] http://www.vneconomy.vn Thời báo Kinh tế Việt Nam [20] http://www.thesaigontimes.vn Thời báo Kinh tế Sài Gịn [21] Kênh thơng tin Kinh tếTài Việt Nam http://cafef.vn 95 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Nhằm mục đích phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hà ng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh KCN Bình Dương trình hội nhập kinh tế quốc tế để thỏa mãn nhu cầu giao dịch Quý khách hàng, chúng tơi tiến hành ghi nhận ý kiến tham gia đóng góp Q khách hàng Chúng tơi xin chân thành cảm ơn hợp tác Quý khách cam kết tất thông tin giữ kín, sử dụng cho mục đích nghiên cứu Xin Quý khách vui lòng dành chút thời gian trả lời câu hỏi sau (Xin lưu ý: Quý khách đánh dấu  vào ô lựa chọn) Thông tin khách hàng: Tên khách hàng: ………………………………………………………………… Nghề nghiệp/ lĩnh vực hoạt động: ……………………………………………… Xin Quý khách cho biết yếu tố định lựa chọn ngân hàng giao dịch Quý khách □ Hình ảnh thương hiệu VietinBank □ Thuận tiên địa điểm giao dịch □ Chất lượng dịch vụ □ Lãi suất phí cạnh tranh □ Phong cách phục vụ nhân viên □ Nguyên nhân khác PHỤ LỤC DANH MỤC KHÁCH HÀNG KHẢO SÁT Đơn vị tính: Phiếu STT Đối tượng khảo sát Khách hàng cá nhân vãng lai Khách hàng cá nhân giao dịch thường xuyên Khách hàng doanh nghiệp giao dịch Khách hàng doanh nghiệp giao dịch thường xuyên Nhóm khách hàng VIP Tổng cộng Số phiếu phát Số phiếu thu 30 22 40 39 30 21 40 36 10 10 150 128 PHỤ LỤC TÓM TẮT KẾT QUẢ KHẢO SÁT  Tổng số phiếu phát ra: 150 phiếu  Tổng số phiếu thu về: 128 phiếu Đơn vị tính: Phiếu STT Yếu tố Số phiếu Tỷ trọng Hình ảnh thương hiệu VietinBank 58 45% Thuận tiện địa điểm giao dịch 81 63% Chất lượng dịch vụ 44 34% Lãi suất phí cạnh tranh 56 44% Phong cách phục vụ nhân viên 78 61% Nguyên nhân khác 19 15% ... nước Việt Nam NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHTMCPCTVN Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam NHTMVN Ngân hàng Thương mại Việt Nam TMCP Thương mại Cổ phần. .. trạng phát triển hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Khu cơng nghiệp Bình Dương, qua tìm giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ cho Ngân hàng. .. hoạch kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Xuất phát từ lý trên, Tôi chọn đề tài ? ?Giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Khu