ĐỔI mới cơ CHẾ PHÂN PHỐI THU NHẬP tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN đại DƯƠNG (áp DỤNG điển HÌNH tại CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ĐẶNG THỊ YẾN ANH ĐỔI MỚI CƠ CHẾ PHÂN PHỐI THU NHẬP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI DƢƠNG (ÁP DỤNG ĐIỂN HÌNH TẠI CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG) NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH – 60 34 01 02 Bình Dƣơng - Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ĐẶNG THỊ YẾN ANH ĐỔI MỚI CƠ CHẾ PHÂN PHỐI THU NHẬP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI DƢƠNG (ÁP DỤNG ĐIỂN HÌNH TẠI CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG) NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH – 60 34 01 02 HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VŨ VĂN THỰC Bình Dƣơng - Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi Các số liệu, kết nghiên cứu đƣợc nêu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Bình Dương, ngày 27 tháng 05 năm 2015 Tác giả luận văn ĐẶNG THỊ YẾN ANH i LỜI CẢM ƠN Lời em xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu trƣờng Đại học Bình Dƣơng, Khoa Đào tạo Sau Đại Học, Giảng viên tham gia giảng dạy giúp đỡ, tạo điều kiện cho em nghiên cứu trình học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp Kế đến em xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến TS Vũ Văn Thực tận tình cung cấp tài liệu, hƣớng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi suốt trình nghiên cứu thực đề tài Xin cảm ơn Giám đốc Ngân hàng TMCP Đại Dƣơng (OceanBank) chi nhánh Bình Dƣơng hỗ trợ cung cấp số liệu định hƣớng ngân hàng thời gian tới Cảm ơn anh/chị học viên ngành Quản trị kinh doanh khóa gia đình động viên, giúp đỡ cung cấp thơng tin, tài liệu có liên quan q trình hồn thành luận văn tốt nghiệp Trân trọng cảm ơn! ii TÓM TẮT LUẬN VĂN TÓM TẮT SƠ LƢỢC: - Tên đề tài: Đổi chế phân phối thu nhập Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đại Dƣơng – Áp dụng điển hình chi nhánh Bình Dƣơng - Thời gian nghiên cứu: từ năm 2012 – 2014 - Địa điểm nghiên cứu: Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đại Dƣơng, nghiên cứu điển hình chi nhánh Bình Dƣơng TĨM TẮT NỘI DUNG: Kết cấu luận văn gồm chƣơng, nội dung chƣơng đƣợc tóm tắt nhƣ sau: CHƢƠNG - Trình bày lý thực đề tài cần thiết đề tài - Mục tiêu nghiên cứu đề tài CHƢƠNG - Khái quát đƣợc sở lý thuyết thu nhập, vai trò, chất, nguyên tắc, hình thức thu nhập nhân tố ảnh hƣởng đến thu nhập ngƣời lao động - Khái quát sở lý thuyết phân phối thu nhập, hình thức nguyên tắc việc phân phối thu nhập cho ngƣời lao động DN - Khái quát lý thuyết KPI - Hình thức trả thu nhập phân phối thu nhập số doanh nghiệp điển hình từ rút học kinh nghiệm cho OceanBank CHƢƠNG - Giới thiệu sơ lƣợc OceanBank hội sở OceanBank chi nhánh Bình Dƣơng - Khái quát quy chế phân phối thu nhập OceanBank - Khái quát đƣợc thực trạng trả lƣơng, thƣởng, chế độ phúc lợi xã hội OceanBank cho CBNV iii - Mô tả đánh giá sơ lƣợc hài lòng CBNV OceanBank chế độ lƣơng chế độ phúc lợi xã hội - Trình bày thực trạng thu nhập CBNV OceanBank chi nhánh Bình Dƣơng - Những kết đạt đƣợc từ cách chi trả thu nhập nhƣ tồn cần phải khắc phục tƣơng lai CHƢƠNG - Khái quát đƣợc vai trò việc xây dựng quản lý tốt việc đổi chế phân phối thu nhập - Khái quát cách tính lƣơng theo KPI để hƣớng tới việc đánh giá lực nhân viên thông qua số lƣơng họ nhận đƣợc - Khái quát cách thƣởng mới, thông qua cách thƣởng tăng động lực cho CBNV, điều đƣợc thể qua số thu nhập NLĐ nhận đƣợc vào cuối năm - Khái quát cách đổi khoản thu nhập bổ sung nhƣ: phụ cấp, chế độ bảo hiểm, chế độ phúc lợi xã hội Những nhân tố nhỏ nhƣng tác động lớn đến tinh thần nhân viên - Kiến nghị:  Củng cố tăng cƣờng chất lƣợng, số lƣợng cán chuyên trách làm công tác tiền lƣơng, thƣởng, chế độ phúc lợi xã hội cho ngƣời lao động  Định mức cụ thể cho sản phẩm đƣợc bán để từ vào việc tính điểm quy đổi thành lƣơng, thƣởng cho CBNV ngân hàng CHƢƠNG - Kết luận: Việc đổi chế phân phối thu nhập vừa tạo động lực làm việc cho ngƣời lao động vừa giữ chân CBNV có lực muốn gắn bó lâu dài với ngân hàng iv SUMMARRY GENERAL INFORMATION: - Title name: The mechanism renovation of the income distribution of the Ocean Commercial Join Stock Bank (OceanBank) – Typical application at the Binh Duong Branch - Period time: 2012 – 2014 - Study site: Ocean Commercial Join Stock Bank – Binh Duong Branch SUMMARIZED CONTENT: This study is totally included chapters The content of each chapter is summarized as below: CHAPTER - Presentation of the reasons for implement and need of this study - Study goal CHAPTER - Presentation of the overview of the fundamental theory, role, essence, principle, and formof income and the influence of factors on the labor’s income - Presentation of the overview of the fundamental theory of the income distribution, form and principle of delivering the income to staff in the company - Presentation of the overview of KPI - Presentation of the form of payment and distribution the income of the typical companies to draw the precious experiences for the OceanBank CHAPTER - Introduction of the general of the OceanBank’s Headquarter and the Binh Duong Branch - Presentation of the overview of the income distribution regulation of the OceanBank v - Presentation of the overview of the payment status of salaries, bonuses and regulations concerning social welfares of the OceanBank to employee - Description of the general evaluation of the satisfactionlevel of employee to the OceanBank on the salary and regulations concerning social welfare - Presentation of the summary of the income status of employee in the Binh Duong Branch - Presentation of the attained results in the income payment in the current time and the non-attained issues which will be surmounted in the future CHAPTER - Presentation of the overview of the role of construction and management of the mechanism renovation of the income distribution - Presentation of the overview of the new measured salary method in according to Key Performance Indicators (KPI) to evaluate the working ability of employee by their salaries - Presentation of the overview of the new bonus payment method to motivate to employee by their annually bonus in the last period of year - Presentation of the renovation of other supplement incomes such as: allowance, insurance, and social welfare These factors are small but they influence strongly on their staff’s morale - Recommendation:  Have to strengthen and enhance the quality and the number of specialists in charge of salary, bonus and social welfare to employee  Have to give the norm for every sold product to base on those marks for converting to salary and bonus to employee CHAPTER - Conclusion: The mechanism renovation of the income distribution is to motivate to staff to work and to hold the proficient employee wanting longterm working in this bank as well vi DANH SÁCH CÁC CHỮ VIẾT TẮT BHXH : Bảo hiểm xã hội BHYT : Bảo hiểm y tế CBNV : Cán nhân viên CBQL : Cán quản lý CN : Chi nhánh CNTT : Công nghệ thông tin CVKH : Chuyên viên khách hàng DN : Doanh nghiệp ĐTH : Điểm tổng hợp HCM : Hồ Chí Minh HĐLĐ : Hợp đồng lao động HĐQT : Hội đồng quản trị KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KHKD : Kế hoạch kinh doanh KPI : Key Performance Indicator (Chỉ số đánh giá thực công việc) LCB : Lƣơng NLĐ : Ngƣời lao động OceanBank : Ngân hàng TMCP Đại Dƣơng PGD : Phòng giao dịch TMCP : Thƣơng mại cổ phần vii 4.3.5 Áp dụng thí điểm cách tính lƣơng theo chế KPI chi nhánh Bình Dƣơng Việc áp dụng thí điểm chi nhánh Bình Dƣơng làm sở cho việc triển khai rộng rãi cho tất hệ thống OceanBank phạm vi nƣớc Để thấy rõ việc tính lƣơng theo chế tác giả tính tốn điển hình cho CBNV phịng KHCN với số sản phẩm điển hình mà nhân viên bán đƣợc tháng (nếu tính tốn cho tất phòng ban chi nhánh phức tạp địi hỏi phải xây dựng đƣợc bảng mơ tả cơng việc tất sản phẩm điểm bán sản phẩm đó) Giả sử với trình độ tốt nghiệp đại học chuyên ngành kinh tế có năm kinh nghiệm, chuyên viên quan hệ KHCN đƣợc nhận vào làm việc thức với mức lƣơng chức danh 3.5000.000 VNĐ/tháng (lƣơng chức danh cho nhân viên phòng KHCN giống khác lƣơng bổ sung) Giả sử tháng nhân viên bán đƣợc sản phẩm với số lƣợng bán đƣợc nhƣ bảng sau: Bảng 4.3 Bảng điểm bán quy đổi sản phẩm CBNV phòng KHCN STT Sản phẩm ĐVT Tài khoản KH Số Điểm Số điểm Quy đổi Số điểm lƣợng bán bán ĐTH tổng hợp 4 ĐB = toán mở Phát hành ĐTH thẻ Thẻ 10 10 Phát hành thẻ Visa Thẻ 3 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Cho vay mua xe ô ĐB = ĐTH debit 10 ĐTH ATM ĐB = 40 200 0,5 2,5 triệu 40 2,5 ĐTH 160 0,5 triệu 40 ĐB = 1 ĐB = ĐTH 500 89 12,5 ĐB = 25 Sản phẩm STT Số Điểm Số điểm Quy đổi Số điểm lƣợng bán bán ĐTH tổng hợp triệu tô ĐVT Cho vay mua nhà 40 ĐTH 300 15 7,5 ĐB = triệu Cho vay có tài sản đảm bảo Cho vay tiêu dùng Cho vay chức ĐTH 400 0,5 ĐB = triệu dành cho CBNV 10 40 40 40 10 ĐTH 200 ĐB = triệu công 15 10 ĐTH 200 ĐB = triệu ĐTH Tổng cộng 56,5 99,5 Nhƣ vậy, tháng CBNV nhận đƣợc 56,5 điểm bán 99,5 ĐTH Với cách tính lƣơng trình bày nhƣ ta tính đƣợc mức lƣơng chức danh thực lĩnh = lƣơng chức danh * ĐTH/100 = 3.500.000 * 99,5/100 = 3.482.000 VNĐ Lƣơng bổ sung tháng = 56,5 * 10000 = 5.650.000 VNĐ Lƣơng thực lĩnh = Lƣơng chức danh thực lĩnh + Lƣơng bổ sung = 3.482.000 + 5.650.000 = 9.132.000 VNĐ/tháng 4.3.6 Tính khả thi chế tính lƣơng Đối với chế tính lƣơng đƣợc đề xuất có hạn chế định Tuy nhiên, chế ta tính tốn sơ lƣợc tính khả thi thông qua yếu tố sau: - Lƣơng CBNV tính theo phƣơng pháp cao cách tính cũ Tuy nhiên, với cách tính tạo động lực cho nhân viên việc tìm kiếm khách hàng nhiều tốt với lý sau: thứ để đạt tiêu kinh doanh tháng (100 ĐTH) thứ hai hƣởng lƣơng bổ sung cao tƣơng ứng với sản phẩm bán đƣợc 90 - Bên cạnh đó, việc bán nhiều sản phẩm cho khách hàng đem lại lợi nhuận cho ngân hàng nhiều từ CBNV Để thấy đƣợc cụ thể ta làm phép tính so sánh nhƣ sau: - Lƣơng chuyên viên kinh doanh phòng KHCN chi nhánh Bình Dƣơng (khơng bao gồm phụ cấp) gồm:  Lƣơng chức danh đƣợc xếp nhƣ bảng 3.8 bậc lƣơng A9: 5.500.000 VNĐ/tháng (theo xếp loại chi nhánh Bình Dƣơng)  Giả sử nhân viên đạt tiêu kinh doanh hồn thành q đƣợc nhân với hệ số 1,2 Lƣơng thực lĩnh chuyên viên KHCN tháng = 5.500.000 * 1,2 = 6.600.000 VNĐ/tháng  Nếu chuyên viên đạt tiêu kinh doanh xuất sắc quý đƣợc nhân với hệ số 1,5 Khi lƣơng thực lĩnh nhân viên = 5.500.000 * 1,5 = 8.250.000 VNĐ/tháng - Nhƣ vậy, ta thấy với cách tính lƣơng theo chế (đối với nhân viên đƣợc xem hoàn thành tiêu tháng nhƣ tính tốn bảng 4.3) mức chênh lệch mức lƣơng cũ không nhiều = 9.132.000 - 8.250.000 = 882.000 VNĐ/tháng nhƣng tạo động lực cho ngƣời lao động tâm lý phấn đấu qua tháng Bên cạnh đó, NLĐ cảm thấy lực công sức thân đƣợc ghi nhận nhƣ tiêu chí “Làm theo lực hưởng theo lao động” 4.3.7 Đánh giá chế tính lƣơng  Ƣu điểm Việc xác định mức độ hồn thành cơng việc, mức độ đóng góp CBNV đƣợc thể rõ ràng làm sở đánh giá xếp loại CBNV đƣợc xác rõ ràng minh bạch, khơng gây tranh cãi tâm lý ức chế NLĐ nhƣ cách xếp loại trƣớc Đồng thời sở xác định thu nhập rõ ràng CBNV kịp thời, chi trả thu nhập theo tháng để động viên CBNV thay theo quý nhƣ trƣớc Việc xác định mức độ hồn thành cơng việc thu nhập CBNV đƣợc 91 xác định hoàn toàn tự động hệ thống phần mềm nên giảm bớt đƣợc thời gian dành cho việc báo cáo, đánh giá xếp loại bình bầu  Nhƣợc điểm Phải có đầu tƣ công nghệ để xây dựng hệ thống phần mểm phân phối thu nhập từ đánh giá xếp loại thu nhập CBNV Đây cơng việc khó khăn phức tạp địi hỏi phải có trình độ cơng nghệ cao, tính tốn chi tiết tới giao dịch loại hình sản phẩm, thông thƣờng việc nhập liệu đầu vào, gán khách hàng giao dịch cho CBNV nhiều thời gian ảnh hƣởng đến tốc độ xử lý giao dịch nên giao dịch thƣờng chậm ảnh hƣởng đến chất lƣợng phục vụ khách hàng Biện pháp khắc phục: nâng cấp trình độ cơng nghệ, xây dựng hệ thống xác định thu nhập thật chi tiết, việc gán kết kinh doanh gán khách hàng nên thực lần để tiết kiệm thời gian giao dịch 4.3.8 Quy trình triển khai chế tính lƣơng theo KPI  Quy trình triển khai chi nhánh hệ thống OceanBank Quy trình triển khai chế tính lƣơng theo KPI từ hội sở đến chi nhánh OceanBank mơ tả tóm tắt nhƣ sau: - Chuyển đổi cấu, mơ hình tổ chức từ nhiều phận thành mảng rõ rệt: Khối ngân hàng cá nhân, khối ngân hàng doanh nghiệp, hợp khối hỗ trợ thành khối hỗ trợ - Xây dựng bảng miêu tả công việc cho khối, chi nhánh, vị trí…một cách chi tiết, có ghi rõ tiêu chí đánh giá định tính định lƣợng cách rõ ràng - Xây dựng hệ thống giao tiêu theo KPI cho khối, chi nhánh…theo mơ hình - Trên sở chi chí, thu nhập, mục tiêu dự tính, xây dựng hệ thống tính điểm cho hệ thống sản phẩm - Thiết lập hệ thống phầm mềm, tiện ích phục vụ cho việc tính tốn thu nhập, chi phí, kết kinh doanh, lƣơng, thƣởng theo mơ hình - Tập huấn việc triển khai chế phân phối thu nhập toàn hệ thống 92 - Triển khai thí điểm chế tính lƣơng theo KPI chi nhánh thuộc hệ thống OceanBank Đánh giá tính hiệu chế tính lƣơng thơng qua hài lịng nhân viên theo chế tính lƣơng lợi nhuận chi nhánh - Triển khai chế tính lƣơng theo KPI cho tất chi nhánh OceanBank phạm vi nƣớc Đôn đốc chi nhánh thực hiện, điều chỉnh kịp thời điểm chƣa hợp lý chế thu nhập hồn thiện  Quy trình triển khai CN Bình Dƣơng Quy trình triển khai cách thức thực bán sản phẩm tiến hành chế tính lƣơng theo KPI áp dụng chi nhánh Bình Dƣơng mơ tả tóm tắt nhƣ hình 4.1 sau Chuyên viên quan hệ khách hàng Chào bán sản phẩm đến khách hàng Khách hàng ký hợp đồng sử dụng dịch vụ ngân hàng Hồ sơ chuyển cho phận hỗ trợ Bộ phận hỗ trợ nhập dự liệu vào phần mềm Tính lƣơng theo KPI cho cá nhân bán đƣợc sản phẩm Hình 4.1 Quy trình triển khai chế tính lƣơng theo KPI CN Bình Dƣơng 93 Quy trình thuyết minh nhƣ sau: - Nhân viên quan hệ khách hàng phòng khách hàng doanh nghiệp phòng khách hàng cá nhân tìm kiếm tiếp xúc với khách hàng có nhu cầu, chào bán sản phẩm gói sản phẩm OceanBank - Khách hàng sau tìm hiểu đồng ý sản phẩm ngân hàng tiến hành ký kết hợp đồng sử dụng dịch vụ ngân hàng - Sau hoàn tất việc ký hợp đồng, nhân viên quan hệ khách hàng chuyển cho phận hỗ trợ để hồn tất cơng đoạn có liên quan - Bộ phận hỗ trợ nhập liệu vào phầm mềm hoàn tất hồ sơ - Cuối tháng, phận tính lƣơng hội sở chuyển khoản thu nhập vào tài khoản nhân viên sản phẩm mà CBNV bán đƣợc 4.4 GIẢI PHÁP ĐỔI MỚI VỀ CÁC KHOẢN THU NHẬP KHÁC 4.4.1 Đổi mức thƣởng cách thƣởng  Thƣởng hoàn thành kế hoạch kinh doanh Lấy sở kết xếp loại hoàn thành KHKD chi nhánh, ta thực chế thƣởng hoàn thành kế hoạch kinh doanh nhƣ sau: - Việc sử dụng quỹ thƣởng cho chi nhánh đến CBNV theo xếp loại hoàn thành nhiệm vụ theo KPI - Lấy mức hoàn thành kế hoạch kinh doanh thấp làm tính hệ số 1, ta có bảng thƣởng hồn thành KHKD nhƣ bảng 4.4 Bảng 4.4 Bảng xếp loại hoàn thành KHKD mức thƣởng cho chi nhánh STT Xếp loại Xuất sắc Hoàn thành Cần cố gắng Khơng hồn thành Điểm tƣơng ứng >1.000 điểm Mức thƣởng (tháng lƣơng chức danh) Theo quy định ngân 1.000 điểm hàng nhƣng phải đảm bảo >= 700 điểm đến dƣới tính khuyến khích hồn 1.000 điểm thành KHKD, tránh cào