GIẢI PHÁP mở RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ và vừa tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN bản VIỆT CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG THÁI NGÂN TIẾN MSHV:16000039 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 83 40 101 Bình Dƣơng, năm 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG THÁI NGÂN TI THÁI NGÂN TIẾN MSHV:16000039 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT – CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ NGÀNH: 83 40 101 HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ĐỨC THANH Bình Dƣơng, năm 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng TMCP Bản Việt – Chi nhánh Bình Dƣơng” Là nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan tồn phần hay phần nhỏ luận văn chƣa đƣợc công bố đƣợc sử dụng để nhận cấp nơi khác Khơng có sản phẩm/ nghiên cứu ngƣời khác sử dụng luận văn mà khơng đƣợc trích dẫn theo quy định Luận văn chƣa đƣợc nộp để nhận cấp trƣờng đại học sở đào tạo khác Bình Dƣơng, ngày… tháng… năm 2019 i LỜI CẢM ƠN - Ban Giám hiệu trƣờng Đại học Bình Dƣơng Khoa Đào tạo Sau Đại Học, Giảng viên tham gia giảng dạy giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực đề tài luận văn tốt nghiệp - Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Bản Việt –Chi nhánh Bình Dƣơng - TS Nguyễn Đức Thanh tận tình hƣớng dẫn giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi trình nghiên cứu thực đề tài - Các chuyên gia đóng góp cho luận văn Trân trọng cảm ơn! ii TÓM TẮT Trong năm gần đây, hoạt động cho vay Ngân hàng lĩnh vực nhạy cảm Đặc biệt vấn đề mở rộng cho vay đối khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa (DNN&V) Vì thế, tác giả nghiên cứu, tìm hiểu, nhận định điểm mạnh, điểm yếu Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Bản Việt – Chi nhánh Bình Dƣơng tiềm thị trƣờng để đề xuất số giải pháp nhằm hƣớng đến mục đích mở rộng hoạt động cho vay DNN&V Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Bản Việt – Chi nhánh Bình Dƣơng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .viii DANH SÁCH CÁC BẢNG x PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu đề tài Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Tổng quan cơng trình nghiên cứu cơng bố Ý nghĩa thực tiễn đề tài Kết cấu đề tài: CHƢƠNG 1.LÝ THUYẾT CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Những vấn đề doanh nghiệp Nhỏ Vừa 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 1.1.4 Nguồn vốn kinh doanh 1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng thƣơng mại kinh tế 1.2.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Khái niệm tín dụng (cho vay) ngân hàng 1.2.3 Phân loại tín dụng ngân hàng 10 1.2.4 Chức tín dụng ngân hàng kinh tế 12 1.2.5 Các nguyên tắc tín dụng ngân hàng 13 1.2.6 Qui trình nghiệp vụ tín dụng ngân hàng 14 iv 1.3 Tác động tín dụng ngân hàng mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 19 1.3.1 Tác động tín dụng ngân hàng đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nhỏ vừa 19 1.3.2 Phát triển (mở rộng) cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 20 1.4 Các nhân tố tác động đến hoạt động cho vay NHTM doanh nghiệp nhỏ vừa 22 1.4.1 Các nhân tố bên 22 1.4.2 Các nhân tố nội 25 1.5 Kinh nghiệm cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh ngân hàng thƣơng mại địa bàn tỉnh học kinh nghiệm cho Chi nhánh Bình Dƣơng 27 1.5.1 Kinh nghiệm Chi nhánh ngân hàng thƣơng mại địa bàn Bình Dƣơng 27 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt - Chi nhánh Bình Dƣơng 27 Kết luận chƣơng 1: 28 CHƢƠNG 2.THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT- CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 29 2.1 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bản Việt – Chi nhánh Bình Dƣơng 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 2.1.2 Tổng tài sản 29 2.1.3 Các hoạt động chủ yếu Ngân Hàng TMCP Bản Việt – CN Bình Dƣơng 30 2.1.4 Cơ cấu tổ chức nhân 30 2.2 Thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại Bản Việt – Chi nhánh Bình Dƣơng 31 v 2.2.1 Qui trình cho vay 31 2.2.2 Tổng hợp Kết cho vay 31 2.3 Đánh giá kết cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 36 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 36 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 37 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 38 Kết luận chƣơng 43 CHƢƠNG 3:GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT- CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 44 3.1 Mục tiêu, định hƣớng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam (của phủ) 44 3.1.1 Mục tiêu Ngân hàng thƣơng mại Bản Việt 44 3.1.2 Mục tiêu Chi nhánh Bình Dƣơng 45 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay DNN&V Ngân Hàng TMCP Bản Việt- Chi nhánh Bình Dƣơng 46 3.2.1 Phát triển mạng lƣới phòng giao dịch 46 3.2.2 Phát triển nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực 46 3.2.3 Tăng cƣờng công tác quản trị nội 48 3.2.4 Cải tiến thủ tục quy trình giao dịch 48 3.2.5 Định hƣớng cho vay DNN&V giai đoạn 2020 - 2025 dựa kinh nghiệm tích lũy từ NHTM địa bàn Tỉnh Bình Dƣơng 49 3.2.6 Tăng cƣờng cơng tác chăm sóc khách hàng 49 3.2.7 Đẩy mạnh hoạt động truyền thông marketing 51 3.2.8 Đẩy mạnh công tác kiểm tra, khảo sát chất lƣợng hoạt động ngân hàng bán lẻ 53 3.2.9 Tăng cƣờng cơng tác quảng bá hình ảnh thƣơng hiệu VCCB 54 3.3 Một số kiến nghị 56 3.3.1 Kiến nghị DNN&V 56 vi 3.3.2 Kiến nghị Ngân Hàng TMCP Bản Việt 57 3.3.3 Kiến nghị quan quản lý nhà nƣớc 58 KẾT LUẬN 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BL Phòng Bảo lãnh Khối Vận hành BTD Ban tín dụng CIC Thơng tin CIC CBNV Cán nhân viên CN Chi nhánh CTD Cấp tín dụng CTQ ĐVKD Cấp thẩm quyền đơn vị kinh doanh CTQ Cấp thẩm quyền DVKH Dịch vụ khách hàng DN Doanh nghiệp DNN&V Doanh nghiệp nhỏ vừa ĐVKD Đơn vị kinh doanh HO Hội sở HCNQ Hành ngân quỹ HĐTD Hội đồng tín dụng HĐQT Hội đồng quản trị KH Khách hàng LĐ.QHKH Lãnh đạo quan hệ khách hàng NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thƣơng mại NQH Nợ hạn QHKH Quan hệ khách hàng QLTD Quản lý tín dụng PGD Phịng giao dịch TMCP Thƣơng mại cổ phần TT Phịng Thanh tốn thuộc Khối Vận hành viii TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Lê Văn Tề (2013), Tín dụng ngân hàng, NXB Lao động Lê Văn Tề (2011), Lý thuyết tài tiền tệ, NXB Phƣơng Đông Bruno Holdebrand (1876), Những giai đoạn phát triển kinh tế Charles Darwin (1859), Nguồn gốc lồi BÀI BÁO KHOA HỌC Bùi Đình Thanh (20/03/2015), Về khái niệm phát triển Đoàn Tranh (2016), Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa tăng trưởng kinh tế, NXB Đại Học Duy Tân CÁC NGUỒN TÀI LIỆU ĐIỆN TỬ VĂN BẢN Báo cáo nội Ngân hàng TMCP Bản Việt- CN Bình Dương Chính phủ (13/3/2018), Nghị định số 39/2018/NĐ-CP, Quy định chi tiết số điều luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa 10 Ngân hàng TMCP Bản Việt (12/11/2018), “Quyết định số263/2018/QĐ – QLRRTD, Ban hành Quy trình cấp tín dụng khung” 11 Niên giám thống kê tỉnh Bình Dƣơng (2017), Nhà xuất thống kê 12 Quốc hội (26/11/2014), Luật Doanh Nghiệp 2014 13 Quốc hội (16/06/2010), Luật tổ chức tín dụng 2010 14 Văn nội Ngân hàng TMCP Bản Việt-Chi nhánh Bình Dƣơng TRANG WEB 15 https://www.sbv.gov 16 https://vi.wikipedia.org 17 https://www.vietcapitalbank.com.vn PHỤ LỤC Qui trình cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa thực Chi nhánh đƣợc tóm tắt nhƣ sau: Diễn giải bƣớc: Các Nội dung thực Bƣớc Đơn vị chịu Đơn vị phối trách hợp nhiệm B1 Tiếp nhận yêu cầu hƣớng dẫn KH - Tiếp nhận nhu cầu CTD KH, tư vấn sản phẩm phù hợp - Sau tiếp thị thành công, hướng dẫn KH lập đề nghị CTD hồn chỉnh hồ sơ tín dụng QHKH Kiểm tra, đối chiếu thông tin QHKH - Kiểm tra chứng từ, đối chiếu thông tin “Đề nghị CTD”, bảo đảm tính đầy đủ, hợp lệ chứng từ Điều chỉnh cấp tín dụng (trƣờng hợp phát QHKH sinh sau thời điểm phê duyệt) - Căn tình hình thực tế nhu cầu phát sinh KH, QHKH xem xét lập đề xuất điều chỉnh CTD phù hợp trình tự thực giống đề nghị CTD B2 Thẩm định, xác minh thực tế QHKH a) Dựa hồ sơ đề nghị CTD & chứng từ thu thập, QHKH tiến hành thẩm định Xác minh thực tế: Nhu cầu CTD, phương án vay vốn, nguồn trả nợ, khả thực nghĩa vụ cam kết biện pháp đảm bảo CTD (kết hợp xác minh thực tế KH bước - Tiếp nhận yêu cầu hướng dẫn KH.) b) Đồng thời gửi yêu cầu tra cứu thông tin KH CIC & XHTD, tiếp nhận kết từ TT QLTD làm sở thẩm định tín dụng Định giá TSBĐ QHKH - QHKH thực định giá TSBĐ TTĐGTS chuyển TTĐGTS thực định giá theo thẩm quyền QLTD - Chỉ thực định giá TSBĐ chủ yếu đánh giá ban đầu nội dung CTD cho KH khả thi, hiệu Trường hợp khoản CTD không áp dụng biện pháp bảo đảm tài sản bỏ qua bước Tra cứu thông tin CIC, XHTD QLTD Tiếp nhận yêu cầu tra cứu thông tin CIC, XHTD thực tra cứu CIC, XHTD cho KH - Phản hồi kết CIC, XHTD B3 Phân tích, lập đề xuất CTD - Trên sở thông tin, hồ sơ thu thập, kết xác minh thực tế, thực phân tích lập Tờ trình cấp tín dụng QHKH - Đảm bảo tính trung thực, đầy đủ, độc lập đánh giá, nhận định - Xác định rõ nội dung rủi ro tín dụng để Cấp thẩm quyền xem xét - Sau hồn tất tờ trình, xếp & tập hợp đầy đủ hồ sơ tín dụng theo mẫu biểu quy định, chuyển trình CTQ xem xét phê duyệt B4 Kiểm soát đề xuất CTD a) LĐ.QHKH xem xét hồ sơ trình, kiểm sốt nội dung báo cáo đề xuất theo thẩm quyền b) Trường hợp nhận thấy cần phải bổ sung, cập nhật hồ sơ, thông tin, nội dung thẩm QHKH QHKH định tín dụng (bao gồm chấm điểm XHTD), chuyển trả QHKH thực lại từ Bước Trường hợp đồng ý chuyển tiếp thực Bước trình CTQ xem xét phê duyệt B5 a Phê duyệt/ đề xuất PGD QHKH - CTQ xem xét phê duyệt thẩm CTQ, PGD quyền Trƣờng hợp nhận thấy cần gồm chấm điểm XHTD), chuyển trả QHKH thực lại từ Bƣớc - Sau hoàn tất phê duyệt, chuyển tiếp thực Bƣớc - Trƣờng hợp vƣợt thẩm quyền, sau CTQ PGD có ý kiến đồng ý việc CTD, hồ sơ đƣợc chuyển trình lên CTQ Chi nhánh để xem xét, chuyển tiếp thực bƣớc 5c b Phê duyệt/ đề xuất Chi nhánh - CTQ xem xét phê duyệt thẩm quyền Trƣờng hợp nhận thấy cần phải bổ sung, cập nhật hồ sơ, thông tin, nội dung thẩm định tín dụng (bao gồm chấm điểm XHTD), chuyển trả QHKH thực lại từ Bƣớc - Sau hoàn tất phê duyệt, chuyển tiếp thực Bƣớc Trƣờng hợp vƣợt thẩm quyền, sau CTQ CN có ý kiến đồng ý việc CTD, hồ sơ QHKH CTQ, CN QLTD đƣợc chuyển trình lên CTQ cao để xem xét, chuyển tiếp thực Bƣớc c Thẩm định, đề xuất CTD hồ sơ vƣợt QHKH thẩm quyền ĐVKD TTTĐTD QLTD - QHKH thực chuẩn bị đầy đủ hồ sơ CTD theo quy định, luân chuyển hồ sơ CTD đến TTTĐTD - TTTĐTD tiếp nhận hồ sơ vƣợt thẩm quyền phán ĐVKD Kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ hồ sơ tín dụng: - Trƣờng hợp hồ sơ đầy đủ phù hợp quy định: TTTĐTD tiếp nhận hồ sơ để xử lý - Trƣờng hợp hồ sơ chƣa đầy đủ phù hợp quy định: TTTĐTD thông báo yêu cầu bổ sung hồ sơ, thông tin đến ĐVKD để thực bổ sung điều chỉnh (nếu có) - Dựa hồ sơ thông tin thu thập đƣợc, TTTĐTD tiến hành thẩm định, xác minh hồ sơ CTD - TTTĐTD đánh giá kết XHTD KH - TTTĐTD lập Tờ trình CTD theo mẫu biểu tờ trình phù hợp trình CTQ xem xét phê duyệt d Phê duyệt Hội sở TTTĐTD - CTQ xem xét phê duyệt (đồng ý hay CTQ HO không đồng ý), chuyển tiếp thực Bước - Trƣờng hợp CTQ xem xét hồ sơ thấy cần QHKH phải bổ sung, cập nhật hồ sơ, thơng tin, nội dung thẩm định tín dụng (bao gồm chấm điểm XHTD), - TTTĐTD phối hợp với ĐVKD thực lại từ Bước trƣớc trình CTQ xem xét phê duyệt B6 Lập phê duyệt CTD TTTĐTD QLTD QLTD TTTĐTDQ - Nếu CTD thuộc CTQ BTD Hội sở/ HĐTD/ HĐQT: TTTĐTD thực soạn thảo Biên để thành viên thông qua (đối với CTD thuộc HĐQT thực theo chế phê duyệt HĐQT) -TTTĐTD nội dung phê duyệt CTQ Tờ trình CTD Biên BTD Hội sở/ HĐTD/ HĐQT, TTTĐTD thực lập Phê duyệt CTD theo mẫu biểu quy định trình CTQ ký duyệt TTTĐTD tập hợp đầy đủ hồ sơ CTD, lập 02 (hai) Biên bàn giao hồ sơ tín dụng để bàn giao hồ sơ cho QLTD B7 Tiếp nhận & kiểm sốt hồ sơ CTD -TTTĐTD/QHKH có trách nhiệm phối hợp QHKH thực chuyển giao hồ sơ CTD -QLTD thực tiếp nhận hồ sơ & kiểm sốt hồ sơ B8 Thơng báo cho KH - Căn nội dung phê duyệt hồ sơ CTD, QLTD thực soạn thảo thông báo CTD/ từ chối CTD QLTD QHKH - QHKH tiếp nhận Thông báo CTD/ chối CTD từ QLTD thực thông báo đến KH Hồn chỉnh hồ sơ/ ký kết văn kiện tín dụng - QLTD hoàn chỉnh hồ sơ, soạn thảo thực thủ tục ký kết văn kiện tín dụng, nhập ngoại bảng, lƣu kho TSBĐ (nếu có) - Sau hồn tất thủ tục văn kiện tín dụng, QLTD lƣu hồ sơ - Các hồ sơ đƣợc lƣu giữ QLTD, tối thiểu phải lƣu giữ 01 (một) hợp đồng tín dụng, hồ sơ TSBĐ B9 Thực CTD QHKH - QHKH tiếp nhận đề nghị giải ngân/ CTD QLTD hợp lệ từ KH, hƣớng dẫn KH cung cấp hồ DVKH sơ liên quan, chịu trách nhiệm tính xác TT thực hồ sơ bàn giao cho QLTD BL - QLTD DVKH thực giải ngân CTQ - QLTD thực kiểm tra tối thiểu nội dung sau: Kiểm tra tính đầy đủ hợp lệ hồ sơ giải ngân theo quy định điều kiện phê duyệt tín dụng CTQ Kiểm tra nhóm nợ KH VCCB, KH có nợ hạn (bao gồm nợ VCCB hạn TCTD CIC cập nhật tự động vào nhóm nợ kéo theo VCCB) QLTD ngƣng việc thực CTD thơng báo QHKH Đối với hình thức CTD giải ngân (bao gồm: Chiết khấu chứng từ, phát hành LC, phát hành bảo lãnh…) QLTD kiểm tra việc đáp ứng điều kiện phê duyệt gồm: + Hồ sơ pháp lý khoản CTD + Tài sản bảo đảm (bao gồm ký quỹ, có); + Các điều kiện liên quan khác theo phê duyệt CTQ; phối hợp với P.BL/P.TT kiểm tra nội dung: + Hạn mức phép sử dụng; + Mục đích sử dụng; - TT kiểm tra thực nghiệp vụ toán quốc tế - BL kiểm tra thực nghiệp vụ phát hành bảo lãnh - Trường hợp KH phát sinh nợ hạn VCCB QHKH phải thực trình văn đến CTQ xem xét giải ngân/ CTD sau: Trƣờng hợp Khoản CTD thuộc hạn mức phán ĐVKD: Khoản CTD Cấp phán sau Cấp có ý kiến, hồ sơ đƣợc trình lên CTQ cao để xem xét Trƣờng hợp Khoản CTD thuộc hạn mức phán Các CTQ Khối TĐTD CTQ phê duyệt CTD CTQ xem xét phê duyệt giải ngân/ CTD Trƣờng hợp Khoản CTD thuộc hạn mức phán từ TGĐ trở lên trình Giám đốc Khối TĐTD xem xét phê duyệt giải ngân/ CTD Trƣờng hợp sản phẩm, văn thời kỳ có quy định khác thực theo hƣớng dẫn quy định sản phẩm, văn - Trên sở phê duyệt CTQ: QLTD Lƣu trữ hồ sơ tín dụng: QLTD chịu trách nhiệm thu thập đầy đủ, xếp hồ sơ tín dụng theo thứ tự Danh mục CTD thời kỳ, đảm bảo việc lƣu trữ tuân thủ theo quy định B10: Quản lý thu hồi nợ Theo dõi, quản lý khoản CTD - Căn vào phƣơng án vay vốn, đặc điểm kinh doanh nội dung phê duyệt CTD, QHKH chủ động lập kế hoạch kiểm tra, giám sát tín dụng bao gồm: lịch kiểm tra, phƣơng thức kiểm tra, tình trạng TSBĐ, tình hình thực nghĩa vụ, cam kết KH với VCCB, chuyển QLTD kế hoạch kiểm tra để đôn đốc việc kiểm tra, quản lý khoản CTD QHKH QLTD - Trƣờng hợp phát có dấu hiệu bất thƣờng rủi ro, QHKH đề xuất kiểm tra đột xuất Kiểm tra sau CTD QHKH chủ động nắm thông tin thực QHKH kiểm tra theo lịch kiểm tra phê duyệt CTQ Trƣờng hợp cần thiết LĐ QHKH tham gia - Kết kiểm tra phải đƣợc thể Báo cáo/Biên kiểm tra - Nội dung Báo cáo/Biên kiểm tra phải thể rõ: Sự phù hợp việc KH sử dụng vốn vay với mục đích cấp tín dụng ĐVKD; Tình hình KH thực quy định/cam kết nêu Hợp đồng tín dụng; Tình trạng TSBĐ; Cân đối giá trị tài sản hình thành từ vốn vay với dƣ nợ (trƣờng hợp TSBĐ tài sản hình thành từ vốn vay); Các dấu hiệu bất thƣờng liên quan đến tình hình tài phi tài KH; Các ý kiến đề xuất khác (nếu có) Trƣờng hợp sản phẩm có quy định mẫu Biên kiểm tra khác thực theo mẫu sản phẩm - Trƣờng hợp phát có dấu hiệu rủi ro, QHKH chủ động đề xuất biện pháp thực hiện, trình CTQ xem xét xử lý QLTD - Khi phát có dấu hiệu rủi ro, QHKH phải thực công việc sau: Xác định nguyên nhân dẫn đến rủi ro; Trƣờng hợp đánh giá có nhiều khả tổn thất VCCB, QHKH báo cáo CTQ tình hình đề xuất biện pháp cần thiết nhƣ tạm ngừng cho vay mới, thực quản lý tài khoản toán chặt chẽ hơn… Thực chấm điểm XHTD lại KH cần thiết Theo dõi thực biện pháp xử lý đƣợc phê duyệt - QHKH có trách nhiệm chuyển giao Biên kiểm tra đến QLTD để theo dõi lƣu trữ theo quy định Theo dõi thực nghĩa vụ đến hạn QLTD QHKH Tối thiểu định kỳ đầu tháng, QLTD/ TT/ TT BL liệt kê danh sách KH đến hạn kỳ BL gồm: ngày đến hạn trả nợ/ toán LC, toán chứng từ nhờ thu nhập khẩu/ hết hiệu lực bảo lãnh/ ngày phải thực nghĩa vụ bảo lãnh (nếu có), yêu cầu QHKH thực kiểm tra/ luân chuyển hồ sơ chƣa bàn giao theo quy định., để theo dõi và/ gửi QHKH phối hợp đôn đốc KH Đôn đốc, nhắc nhở KH QHKH QLTD - QHKH thông tin từ QLTD/ TT/ TT BL cung cấp, liên hệ với KH để đôn đốc, BL nhắc nhở, đồng thời nắm bắt khả thực nghĩa vụ đến hạn - Trƣờng hợp đánh giá thấy KH khơng có khả thực đƣợc nghĩa vụ, QHKH phải báo cáo, đề xuất biện pháp kịp thời lên CTQ (Lãnh đạo ĐVKD KH ĐVKD, Lãnh đạo Khối Khách hàng doanh nghiệp & định chế KH Khối) để xử lý Thu nợ vay QHKH QLTD phối hợp QHKH thực thu nợ QLTD XLN nhƣ Quy trình QLTD - Trƣờng hợp nguồn tiền trả nợ không đủ, QLTD thông báo để QHKH Trƣờng hợp KH không thực nghĩa vụ nợ, QHKH phối hợp XLN thực thu hồi nợ Tất toán khoản CTD khác cho vay: QHKH TT - Thực theo quy trình nghiệp vụ QLTD BL tốn quốc tế/ bảo lãnh QLTD - Trƣờng hợp đến hạn toán LC, toán chứng từ nhờ thu nhập khẩu/ hết hiệu lực bảo lãnh/ ngày phải thực nghĩa vụ bảo lãnh mà KH khơng có khả thực nghĩa vụ tốn KH phải nhận nợ vay bắt buộc theo thủ tục sau: P.QHKH thu thập yêu cầu đòi tiền hợp lệ Bên thụ hƣởng bảo lãnh đến hạn toán LC từ KH, lập thông báo CTQ cho vay bắt buộc theo mẫu biểu quy định trình CTQ phê duyệt thực thay nghĩa vụ KH P.TT/BL thực kiểm tra, xác nhận nghĩa vụ VCCB phải thực Bên thụ hưởng thông báo đến P.QHKH QLTD nội dung đƣợc phê duyệt, lập & gửi thông báo việc phát sinh nghĩa vụ cho vay bắt buộc KH, thu thập lƣu trữ hồ sơ liên quan đến LC/bảo lãnh theo quy định QLTD thời kỳ, thực cho vay bắt buộc nhƣ thực CTD Bƣớc quy trình Bƣớc 11: Thanh lý, lƣu hồ sơ Kiểm tra việc hoàn tất nghĩa vụ KH QLTD TT VCCB BL - QLTD tập hợp thông tin từ TT/ BL (nếu cần thiết trƣờng hợp KH đƣợc CTD dƣới hình thức khác cho vay) - Kiểm tra việc hoàn tất nghĩa vụ KH điều kiện giải chấp TSBĐ (nếu có) Giải chấp TSBĐ/ Giải tỏa tài khoản (nếu QLTD có) QHKH - QLTD thực giải chấp TSBĐ/ Đề nghị DVKH thực giải tỏa Tổ chức bàn giao hồ sơ TSBĐ (nếu có) QLTD lƣu hồ sơ - QLTD soạn chuyển Thông báo đến QHKH DVKH QHKH để liên hệ KH - Trƣờng hợp KH chƣa thu xếp, chƣa có nhu cầu nhận lại hồ sơ TSBĐ QLTD chuyển TSBĐ sang giữ hộ theo Quy định Quản lý TSBĐ thời kỳ - QLTD/QHKH thực bàn giao TSBĐ (nếu có) cho KH lƣu hồ sơ (Nguồn: Quy trình cấp tín dụng Ngân hàng TMCP Bản Việt) ... DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT- CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN... tài: ? ?Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân Hàng TMCP Bản Việt – Chi nhánh Bình Dƣơng” Mục tiêu đề tài - Trình bày lý thuyết hoạt động cho vay NHTM doanh nghiệp nhỏ vừa. .. DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC BÌNH DƢƠNG THÁI NGÂN TI THÁI NGÂN TIẾN MSHV:16000039 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢN VIỆT – CHI NHÁNH