QUY TRÌNH CHO VAY TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK (PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN VĂN TRỖI)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI NGỮ - TIN HỌC TP.HCM KHOA KINH TẾ - TÀI CHÍNH BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG QUY TRÌNH CHO VAY TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK (PHỊNG GIAO DỊCH NGUYỄN VĂN TRỖI) Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH Giảng viên hướng dẫn: ThS Hoàng Đức Sinh Sinh viên thực hiện: PHẠM ĐĂNG KHOA MSSV: 16DH201022 Lớp: TC1601 TRẦN PHƯƠNG MY MSSV: 16DH201027 Lớp: TC1601 TRẦN CHIẾN PHONG MSSV: 16DH201058 Lớp: TC1601 VŨ ĐOÀN ANH THƯ MSSV: 16DH201070 Lớp: TC1601 PHẠM TRẦN TRÚC VI MSSV: 16DH201054 Lớp: TC1601 TP HỒ CHÍ MINH, 2019 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI NGỮ - TIN HỌC TP.HCM KHOA KINH TẾ - TÀI CHÍNH BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG QUY TRÌNH CHO VAY TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK (PHÒNG GIAO DỊCH NGUYỄN VĂN TRỖI) Ngành: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH Giảng viên hướng dẫn: ThS Hoàng Đức Sinh Sinh viên thực hiện: PHẠM ĐĂNG KHOA MSSV: 16DH201022 Lớp: TC1601 TRẦN PHƯƠNG MY MSSV: 16DH201027 Lớp: TC1601 TRẦN CHIẾN PHONG MSSV: 16DH201058 Lớp: TC1601 VŨ ĐOÀN ANH THƯ MSSV: 16DH201070 Lớp: TC1601 PHẠM TRẦN TRÚC VI MSSV: 16DH201054 Lớp: TC1601 TP HỒ CHÍ MINH, 2019 ii LỜI CAM ĐOAN Nhóm sinh viên kiến tập xin cam đoan với nhà trường quý thầy cô đề tài nghiên cứu Tất kết quả, số liệu phục vụ báo cáo thực Ngân hàng Agribank Việt Nam (PGD Nguyễn Văn Trỗi), không chép nguồn, hay nghiên cứu người khác chưa công bố hình thức Chúng tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước cam đoan TP.HCM, ngày 23 tháng 10 năm 2019 Nhóm sinh viên kiến tập iii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành báo cáo kiến tập này, nhóm sinh viên nhận giúp đỡ tận tình quý giá từ Ngân hàng Agribank Việt Nam (PGD Nguyễn Văn Trỗi), kiến thức trau dồi khoa Kinh tế - Tài trường Đại học Ngoại ngữ - Tin học TP Hồ Chí Minh hướng dẫn tận tình từ giảng viên – Hồng Đức Sinh Nhóm sinh viên xin chân thành cảm ơn quý thầy cô khoa Kinh tế - Tài trường Đại học Ngoại ngữ - Tin học TP Hồ Chí Minh giảng dạy, cung cấp kiến thức chuyên ngành Tài chính, kiến thức liên quan để chúng tơi có hành trang tốt cho nghiệp Đặc biệt dành lời cảm ơn sâu sắc tới giảng viên Hoàng Đức Sinh, người trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ chúng tơi khắc phục thiếu sót để chúng tơi hồn thành báo cáo Bên cạnh đó, nhóm sinh viên xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Agribank Việt Nam (PGD Nguyễn Văn Trỗi) anh chị nhân viên công ty tạo điều kiện cho chúng tơi có mơi trường kiến tập chuyên nghiệp điều kiện thuận lợi để nghiên cứu, học hỏi tiếp nhận kiến thức, kỹ thực tế Đây hành trang quý báu cho mai sau Một lần xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tổ chức, cá nhân giúp đỡ hoàn thành báo cáo Trân trọng! TP.HCM, ngày 23 tháng 10 năm 2019 Nhóm sinh viên kiến tập iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu Nội dung NH Ngân hàng PGD Phòng giao dịch TSTC Tài sản chấp v DANH MỤC CÁC BẢNG Ký hiệu Nội dung vi DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ, HÌNH & SƠ ĐỒ Ký hiệu Nội dung Sơ đồ 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức mơ hình quản lý ngân hàng Agribank Sơ đồ 1.2 Sơ đồ cấu tổ chức mơ hình quản trị Agribank Sơ đồ 1.3 Sơ đồ cấu tổ chức Phòng giao dịch Agribank Nguyễn Văn Trỗi Sơ đồ 2.1 Sơ đồ 2.2 Sơ đồ quy trình cho vay dựa lý thuyết giảng dạy trường Sơ đồ quy trình cấp tín dụng thực tế Agribank PGD Nguyễn Văn Trỗi vii viii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .I LỜI CẢM ƠN II DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT III DANH MỤC CÁC BẢNG .IV DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ, HÌNH & SƠ ĐỒ V MỤC LỤC VII TÀI LIỆU THAM KHẢO .IX PHỤ LỤC X NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN XI GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK 1.1 Quá trình hình thành phát triển 1.1.1 Giới thiệu chung 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng: 1.1.3 Sứ mệnh, tầm nhìn, triết lý kinh doanh: .2 1.1.4 Cơ cấu tổ chức: 1.1.5 Mạng lưới hoạt động: 1.2 Giới thiệu PGD Nguyễn Văn Trỗi – Nơi kiến tập: 1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Phòng giao dịch Nguyễn Văn Trỗi: 1.2.2 Chức phòng ban 1.3 Sản phẩm Agribank PHÂN TÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ QUY TRÌNH CHO VAY TÍN DỤNG TRÊN LÝ THUYẾT VÀ THỰC TẾ TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK (PGD NGUYỄN VĂN TRỖI) 10 2.1 Quy trình cho vay tín dụng lý thuyết 10 2.2 Quy trình cho vay thực tế ngân hàng Agribank PGD Nguyễn Văn Trỗi: .12 2.3 Phân tích tương đồng khác biệt quy trình cho vay tín dụng lý thuyết thực tiễn 17 BÀI HỌC KINH NGHIỆM TỪ ĐỢT KIẾN TẬP .20 3.1 Kinh nghiệm tìm đơn vị kiến tập 20 3.2 Kinh nghiệm thu thập thông tin thực tế .21 ix 3.3 Kinh nghiệm làm việc nhóm .21 3.4 Kinh nghiệm trao đổi thông tin với người hướng dẫn 22 x (Hợp đồng mua bán công chứng, Hồ sơ chứng minh thu nhập, Hợp đồng cho thuê loại tài sản, Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh, Bảng chấm điểm tín dụng khách hàng, Báo cáo thẩm định, …) Tuy nhiên, hồ sơ cấp tín dụng đưa lên Giám đốc người trí cấp khoản vay, thêm vào đơi Tổ Tín dụng tham khảo ý kiến Giám đốc trước đưa đề xuất nhằm tiết kiệm thời gian giảm bớt tính phức tạp quy trình Bước 3: Đưa lên cho Người định cho vay (Giám đốc PGD) xét duyệt thông qua tiến hành làm hồ sơ hợp đồng liên quan đến việc cho vay Nếu Giám đốc thấy đồng ý cho vay: Tiến hành kí hợp đồng cơng chứng hợp đồng tín dụng, đăng tài sản chấp thực hợp đồng cho vay Nếu Giám đốc không đồng ý: Liên lạc với khách hàng để từ chối đồng thời ghi lí từ chối cho vay sau lưu trữ hồ sơ lại Thường người quan hệ KH tiến hành soạn thảo loại hợp đồng báo cáo đề xuất cho vay Hợp đồng có loại: Hợp đồng tín dụng: kí kết số tiền cho vay, kì hạn, phương thức trả nợ, lãi suất, phí, quyền nghĩa vụ bên, thông tin khác… Hợp đồng chấp: giao kết vấn đề KH dùng TSTC cho Ngân hàng u cầu có cơng chứng loại hợp đồng Sau đó, sử dụng hợp đồng chấp có cơng chứng, nộp hồ sơ vào quan có thẩm quyền để xác định tình trạng chấp TS (ví dụ: nhà đất nộp VP Đăng kí đất đai theo địa phương mà vị trí TS đó, động sản, máy móc đăng kí Trung tâm giao dịch tài sản) Thực bước ngồi việc ràng buộc tính pháp lí khách hàng từ hợp đồng tín dụng kiểm soát tài sản đảm bảo cho ngân hàng đăng bên cạnh quy trình hình thức hợp lệ hóa giấy tờ Tổ Tín dụng đưa đề xuất tham khảo ý kiến Giám đốc dựa thông tin thẩm định từ khách hàng cung cấp việc có nên cấp khoản vay cho hồ sơ hay khơng tiến hành lập Báo cáo Đề xuất cho vay hồ sơ cho vay kèm theo (Giấy nhập kho, Giấy nhận nợ, Hợp đồng cho vay, Hợp đồng chấp, …) trước trình lên Giám đốc Trường hợp mà Giám đốc đưa đề nghị khơng cấp tín dụng Tổ Tín dụng nêu ý kiến thảo luận Tổ tín dụng đề xuất không cho vay không cần lập hợp đồng cho vay để trình lên Giám đốc Như vậy, Tổ Tín dụng cần trình Báo cáo Đề xuất cho vay lên để Giám đốc kí bác bỏ lưu trữ lại sau thông báo từ chối 15 cho khách hàng vay giấy báo hay thông tin liên lạc nhằm tiết kiệm thời gian cho Tổ Tín dụng chuẩn bị giấy tờ liên quan khác Bước 4: Tiến hành giải ngân theo kế hoạch phê duyệt hợp đồng Sau ký kết hợp đồng, hồn thành xong quy trình chấp TS, nhập kho TS, tiến hành giải ngân cho KH Tại thời điểm giải ngân, vị trí đối tượng quản lý khoản vay thay đổi sau: Người quản lý nợ cho vay: Người quản lý trực tiếp khoản vay Người kiểm sốt: thơng qua ý kiến đề xuất NQLNCV, kiểm soát đồng ý hay không đồng ý Người phê duyệt: phê duyệt ý kiến đề xuất người lại Ở bước thực tế khách hàng người Tổ Tín dụng tiếp nhận Người Quản lí nợ vay (lúc trước người Quan hệ khách hàng) tiến hành quản lí việc giải ngân theo tiến độ thỏa thuận hợp đồng hỗ trợ cho khách hàng vấn đề liên quan đến khoản vay Agribank PGD Nguyễn Văn Trỗi Bước 5: Thường xuyên kiểm tra, nhắc nợ thu hồi tiền cho vay (lãi gốc) theo lịch thu hồi khoản cho vay Bước thực tế bước 4, người quản lí việc người hỗ trợ khách hàng bước 4, nhân viên có nhiệm vụ thường xuyên kiểm tra khoản vay có thực theo mục đích hợp đồng, nhắc nợ khách hàng đến hạn chịu trách nhiệm thu đủ tiền lãi vay gốc theo lịch trình trả nợ Nếu khách hàng có vấn đề việc tốn nghĩa vụ trả nợ, nhân viên chịu trách nhiệm quản lí khoản vay xử lí khoản vay theo điều khoản cam kết hợp đồng Thêm vào đó, dựa quy định, kiểm tra sau vay tháng kể từ ngày nhận nợ Kiểm tra định kỳ tháng/lần Đối với TSTC, kiểm tra định kỳ tháng/lần, kiểm tra thời gian ngắn tùy mức độ Người quản lý khoản vay xem xét 2.3 Phân tích tương đồng khác biệt quy trình cho vay tín dụng lý thuyết thực tiễn Sự tương đồng 16 Quy trình cho vay tín dụng ngân hàng Agribank PGD Nguyễn Văn Trỗi bao gồm bước như: Tiếp nhận hồ sơ khách hàng, lập hồ sơ tín dụng, phân tích rủi ro tín dụng, xét duyệt cho vay, ký kết giải ngân hợp đồng, cuối thu nợ phán tín dụng Các hoạt động quy trình cho vay tín dụng Agribank PGD Nguyễn Văn Trỗi gần tương đồng với lý thuyết mà báo cáo viên giảng viên giảng dạy giảng đường Các hoạt động xác định đối tượng cho vay, hạn mức vay vốn, thời gian vay vốn, lãi suất, mục đích cho vay, phương thức cho vay ln nhân viên phòng giao dịch Agribank PGD Nguyễn Văn Trỗi thực theo quy trình đảm bảo tính hợp pháp, chắn Đối với khách hàng pháp nhân cá nhân Việt Nam hay nước ngoài, doanh nghiệp, hộ gia đình việc xem xét hồ sơ vay vốn (Hồ sơ pháp lý, hồ sơ kinh tế, hồ sơ vay vốn), giấy đề nghị vay vốn, tài sản đảm bảo thiết lập quan hệ lần đầu phải gửi giấy tờ (bản công chứng) điều giúp ngân hàng ngăn ngừa rủi ro tín dụng Đồng thời, việc mua bảo hiểm tài sản đảm bảo mà Nhà nước quy định điều bắt buộc hồ sơ tín dụng hợp lệ Agribank PGD Nguyễn Văn Trỗi Theo quan sát báo cáo viên, hoạt động giao dịch, xem duyệt, thẩm định tuân thủ theo quy trình mà Agribank PGD Nguyễn Văn Trỗi đề giống báo cáo viên tiếp thu trình học tập Việc tuân thủ quy định nghị Hiệp ước quốc tế (Basel 2) từ Ngân hàng nhà nước hay Các cấp quản lí phía nhân viên tín dụng thực nghiêm ngặt, khơng có q nhiều lơi lỏng công tác cấp quản lí tín dụng theo sách kế hoạch đề trình liên tục liên tục cập nhật đổi phù hợp với tình trạng thị trường, hồn tồn với lý thuyết mà báo cáo viên giảng dạy môn Luật Kinh tế hay Nghiệp vụ ngân hàng thương mại giảng đường Sự khác biệt Trong trình kiến tập PGD Agribank Nguyễn Văn Trỗi, báo cáo viên nhận thấy có vài điểm khác biệt lý thuyết thực tiễn quy trình cho vay tín dụng Đầu tiên phải kể đến khả linh động việc tiếp nhận hồ sơ tín dụng khách hàng, lý thuyết giảng dạy khách hàng đến vay phải cung 17 cấp đầy đủ hồ sơ để nhân viên ngân hàng xét duyệt cho vay, thực tế nhân viên PGD Agribank linh động việc hỗ trợ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ, giấy tờ có liên quan thiếu nhân viên hỗ trợ tối đa, thủ tục, hồ sơ vay vốn giải nhanh gọn ưu tiên thực xét duyệt, giải ngân ngày cho khách hàng Ngân hàng nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ Tuy nhiên hồ sơ cần phải mang đầy đủ tính hợp lệ, xác thực mang tính xác minh pháp lý trước có chữ kí bên liên quan, nghĩa nhân viên đánh giá khả tốn khoản vay, mục đích vay, nguồn trả nợ, tài sản đảm bảo,… dựa tài liệu khách hàng cung cấp tiến hành hợp lệ giấy tờ chuyển cho bên để làm hợp đồng tín dụng mà hồ sơ bổ sung đầy đủ tất giấy tờ hợp lệ xác minh pháp lí Sử dụng nghiệp vụ chun mơn, kinh nghiệm làm nghề lâu năm Người quan hệ KH để tiến hành linh động thẩm định trước Tài sản đảm bảo (TSĐB) khách hàng nhằm đưa đề xuất mang tính xác thực Căn nhu cầu KH, nguồn thu, thông tin tham khảo sơ TSTC, tư vấn KH tiêu chí đáp ứng được, để KH đưa lựa chọn tiếp tục vay tăng/giảm quy mô vay vốn để tiến hành thẩm định tổng thể tất nhu cầu KH không Sau tiếp nhận đầy đủ hồ sơ, nhân viên bắt đầu công đoạn chấm điểm tín dụng khách hàng dựa hồ sơ mà khách hàng cung cấp công tác nghiệp vụ thẩm định tài sản chấp hay cầm cố, đánh giá mục đích xin cấp tín dụng, kiểm tra phương án trả nợ, nguồn trả nợ vay, xác thực nguồn vốn đối ứng khách hàng, sử dụng phần mềm Credit Information Center (CIC) Customer Information (CIF) để đánh giá sức khỏe tín dụng khách hàng Từ khơng nâng cao xác việc thẩm định mà cịn tiết kiệm tối đa thời gian khách hàng, sử dụng nghiệp vụ chuyên môn thực tế công nghệ việc thẩm định ngân hàng Agribank khác xa với cách thẩm định thủ công mà báo cáo viên học giảng đường Các báo cáo viên trình học tập nghĩ trình xét duyệt, giải ngân vốn vay phức tạp nhiều thời gian phận làm việc tách biệt, thực tế trình quan sát phòng giao dịch, nhân viên ngân hàng làm việc, phối hợp chặt chẽ, tối đa suất làm việc nhằm đảm bảo tính hợp lý quy trình xét duyệt, thẩm định thủ tục thực nhanh gọn mà đảm bảo 18 tính xác hợp lệ, thời gian giải ngân vốn vay cho khách hàng ngày Nhân viên quan hệ khách hàng, nhân viên xét duyệt tín dụng cấp có thẩm quyền phê duyệt cho vay (Giám đốc) phối hợp chặt chẽ từ lúc tiếp nhận hồ sơ khách hàng lúc phê duyệt cho vay giải ngân, điều giúp tiết kiệm thời gian khách hàng nhân viên phòng giao dịch, hữu hiệu việc xét duyệt, thẩm định nâng cao liên kết q trình cho vay tín dụng, khác với quy trình làm việc độc lập mà báo cáo việc giảng dạy lớp Về quy trình xét duyệt tài sản đảm bảo ngân hàng, báo cáo viên quan sát rõ thủ tục kiểm tra tính hợp lệ giấy tờ có liên quan đến tài sản đảm bảo, giấy tờ có liên quan đến tài sản chấp phải thực cơng chứng pháp luật, sau giấy tờ có liên quan phải trình lên Uỷ ban nhân dân để đăng nhằm kiểm soát tài sản chấp hay cầm cố ngân hàng thời gian trả nợ khách hàng Cuối giấy tờ liên quan đến tài sản chấp (Giấy chứng nhận sở hữu đất đai) đính kèm giấy xác nhận tài sản chấp cho ngân hàng (Trang phụ lục) ghi rõ tài sản cầm cố chấp cho mục đích vay vốn tín dụng ngân hàng có đóng dấu giáp lai đảm bảo tính pháp lí Tài sản sau hoàn tất thủ tục công nhận tài sản chấp ngân hàng cho vay, cách mà ngân hàng khoá tài sản chấp nhằm ngăn chặn việc tài sản chấp nhiều lần Trên thực tế, việc giải ngân khoản vay khách hàng kiểm sốt chặt chẽ, khách hàng sau hồn thành thủ tục có liên quan hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp đến kì giải ngân khách hàng phải đến ngân hàng ký giấy nhận nợ sau đủ điều kiện nhận tiền giải ngân theo đợt hợp đồng quy định Về quy trình thu hồi nợ, quy trình lý thuyết mà báo cáo viên giảng dạy bao gồm bước đơn giản bao quát, điều chưa thật giúp báo cáo viên hiểu rõ quy trình hoạt động thu hồi nợ ngân hàng Trong trình kiến tập, báo cáo viên quan sát nhân viên ngân hàng sử dụng phần mềm gửi tin nhắn đến khách hàng để nhắc tới hạn toán khoản vay Đối với khách hàng hạn toán, nhân viên thu hồi nợ gọi điện thoại đến khách hàng (đối với khách hàng cần nhắc nợ) hay gửi giấy báo nhắc xử lí (đối với khách hàng nợ hạn mức xấu) Tuy nhiên nhân viên quản lí nợ vay 19 thực biện pháp nghiệp vụ thu hồi nợ hạn pháp luật, an toàn hiệu từ nợ xấu mức nhẹ đến mức nặng việc thu hồi nợ Về việc xử lý vi phạm nghĩa vụ trả nợ khách hàng, báo cáo viên quan sát nhận thấy nhân viên PGD tiến hành gửi mail liên lạc tiếp tục yêu cầu toán Sau thời hạn cho phép, nhân viên tiến hành biện pháp nghiệp vụ thông báo văn công khai việc thu giữ tiếp quản tài sản mà khách hàng chấp kèm theo hình thức xử phạt thống theo điều khoản mục vi phạm hợp đồng BÀI HỌC KINH NGHIỆM TỪ ĐỢT KIẾN TẬP 3.1 Kinh nghiệm tìm đơn vị kiến tập Trước nhờ giúp đỡ thầy cô, người thân thông qua mối quan hệ thân thiết, chúng em tự tìm đơn vị kiến tập để nâng cao khả độc lập thử thách thân Trong trình tìm đơn vị kiến tập ngân hàng chúng em gặp nhiều vất vả không thuận lợi việc tìm đơn vị kiến tập ln bị ngân hàng từ chối không đáp ứng yêu cầu phía ngân hàng đề thời gian làm việc không phù hợp, địa điểm không thuận lợi,… Nhưng may mắn thay với kiên trì nhóm, chi nhánh ngân hàng Agribank Phú Nhuận chấp nhận tạo hội cho nhóm chúng em kiến tập Qua trình tìm đơn vị kiến tập, chúng em có thêm nhiều kinh nghiệm phong phú cho thân việc tìm kiếm, trao đổi thơng tin, ứng tuyển xin việc vấn Chúng em rèn luyện thêm kĩ ứng xử tự tin, tác phong chuyên nghiệp gặp nhà quản trị, tuyển dụng để vấn Thơng qua việc tìm kiếm đơn vị kiến tập tạo hội giúp chúng em nâng cao kĩ giao tiếp, tìm kiếm tìm hiểu thông tin trau dồi kĩ cần có để đáp ứng nhà tuyển dụng, bên cạnh học khả thích ứng với mơi trường làm việc 3.2 Kinh nghiệm thu thập thông tin thực tế Đây kinh nghiệm mà báo cáo viên cảm thấy thú vị trình kiến tập thực tế ngân hàng Agribank anh chị nhân viên khơng hướng dẫn nhiệt tình mà mơi trường làm việc thân thiện gần gũi, ngồi anh chị ln hỗ trợ báo cáo viên thu thập tài liệu liên quan đến chủ đề kiến tập (Sách hướng dẫn quy trình cho vay, báo cáo đề xuất cho vay, báo cáo 20 thẩm định, …) Bên cạnh đó, báo cáo viên anh chị dẫn theo trình làm việc với khách hàng quy trình chi tiết (công chứng, đăng bộ, thẩm định tài sản chấp, …) giúp cho báo cáo viên hiểu rõ mơ thức quy trình cho vay tín dụng thực tế ngân hàng Thêm vào đó, anh chị hướng dẫn cịn tận tình kiểm tra viết kiến tập nhóm báo cáo viên nhằm giúp báo cáo viên chỉnh sửa phần chưa hợp lí chưa rõ, từ báo cáo viên có thêm kinh nghiệm trình bày thơng tinh thu thập cách liền mạch, rõ ràng mang tính dễ hiểu cao Nếu khơng có hỗ trợ tận tình từ anh chị nhân viên hướng dẫn, báo viên gặp nhiều khó khăn việc thu thập thông tin cần thiết cho báo cáo nhóm lượng thơng tin nhiều đa dạng, gắn kết với tính thực tế cao với quy trình cung cấp tín dụng cho khách hàng thực tiễn 3.3 Kinh nghiệm làm việc nhóm Kỹ giao tiếp, làm việc nhóm hình thức có nhiều người thực nhiệm vụ có mục tiêu chung Vì có quan điểm khác nhau, thành viên không tránh khỏi mâu thuẫn riêng cách thức hành động riêng Trải qua hai đợt kiến tập, đặc biệt lần hai này, nhóm sinh viên rút nhiều học cho cá nhân Sau số chia sẻ nhận định kinh nghiệm giao tiếp, làm việc nhóm chúng tơi Điều Mỗi thành viên cần có tơn trọng lắng nghe lẫn Chúng ta có quan điểm riêng, khơng có ý kiến thật hồn hảo Lắng nghe, tơn trọng phát biểu giúp nhóm có nhiều nhìn khách quan, sáng tạo Khơng vậy, thân người cịn trau dồi thêm kiến thức thơng qua phát thành viên khác Sau buổi họp nhận định cịn giúp thành viên nhóm hiểu hơn, biết điểm mạnh yếu, từ phân công công việc dễ dàng Vậy nên, điều kỹ làm việc nhóm tơn trọng lắng nghe lẫn Điều thứ hai khơng phần quan trọng kỹ tổ chức làm việc Nhiệm vụ chủ yếu thuộc trưởng nhóm Người trưởng nhóm phải người có tinh thần trách nhiệm cao, bao qt tồn trình làm việc thành viên tiến độ công việc Đối với cá nhân, kỹ tổ chức làm việc riêng giao nhiệm vụ cần thiết Chúng ta cần phân chia công việc cách hiệu chất lượng 21 mà đảm bảo tiến độ Kiểm sốt cơng việc đem lại chủ động cho nhóm, cho thành viên Kế tiếp trách nhiệm công việc giao Mỗi thành viên có nhiệm vụ riêng, khơng hồn thành nghĩa làm ảnh hưởng tới thành viên cịn lại Hiệu cơng việc nhóm bị giảm sút Mục tiêu chung khơng hồn thành với kết tốt Điều thứ tư Tất thành viên cần có trợ giúp lẫn Sự gắn kết thành viên sức mạnh giúp tạo thành lớn Chúng ta cần coi trọng điểm mạnh điểm yếu người Dùng điểm mạnh để hỗ trợ, dẫn thiếu sót thành viên khác Khi làm việc nhóm cần bỏ qua hết ganh tị, mâu thuẫn lẫn nhau, người biết nhìn nhận tính chất cơng việc, lực người khác để có tương trợ phù hợp, đưa nhóm tới mục đích chung ban đầu Điều cuối Tổ chức họp hiệu Làm việc nhóm cần có buổi họp gặp mặt làm việc Trước tiên cần tôn trọng kỷ luật việc họp giờ, sau chất lượng buổi họp Mỗi lần gặp mặt, thành viên cần chuẩn bị trước kết làm việc riêng, câu hỏi, khó khăn cần hợp tác nhóm để tiết kiệm thời gian tăng suất.  3.4 Kinh nghiệm trao đổi thông tin với người hướng dẫn Kiến tập trình quan sát, cách để sinh viên nắm vững kiến thức, hiểu cách thức vận hành cơng việc liên quan đến ngành học tương lai, sau sinh viên đúc kết lại kiến thức, học trình quan sát vào kiến tập Để có q trình kiến tập sn sẻ, hướng dẫn viên Hồng Đức Sinh tích cực hỗ trợ, hướng dẫn cho báo cáo viên hoàn thành xuất sắc kiến tập giao Trong q trình kiến tập, hướng dẫn viên tích cực hướng dẫn báo cáo viên cách thức hoàn thành kiến tập, viết hay, trình tự, giải đáp thắc mắc, khác biệt kiến thức mà báo viên giảng dạy giảng đường so quan sát kiến tập ngân hàng, hỗ trợ báo viên bộc lộ phẩm chất vốn có, vận dụng, phát huy kỹ mềm bên cạnh kỹ cứng suốt trình kiến tập, chẳng hạn kỹ làm việc nhóm, kỹ giao tiếp, trao đổi thông tin Bài kiến tập báo cáo viên hồn thành tốt đẹp có phần góp khơng nhỏ đến từ hướng dẫn viên Hồng Đức Sinh, hướng dẫn viên nhiệt tình việc hướng dẫn, dảnh thời gian giải đáp 22 thắc mắc, tư vấn, hướng dẫn báo cáo viên không sau buổi học mà cịn giải đáp thơng qua thư điện tử Thơng qua q trình kiến tập dẫn đến từ hướng dẫn viên, báo cáo viên quan sát quy trình, cách thức hoạt động ngân hàng, nhận khác biệt lý thuyết vả thực tiễn, vận dụng kỹ cứng giảng dạy với kỹ mềm tât đúc kết cách chi tiết vào kiến tập Bên cạnh trải nghiệm khó quên đời học vấn báo cáo viên 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ hồ sơ hướng dẫn quy trình cho vay Ngân hàng Agribank (PGD Nguyễn Văn Trỗi) Tư liệu môn Nghiệp vụ ngân hàng – ThS Bùi Quốc Khánh 24 PHỤ LỤC Hình 1: Phương án sử dụng vốn (Nguồn: Quy trình cho vay ngân hàng Agribank) 25 Hình 2: Thơng báo từ chối cho vay (Nguồn: Quy trình cho vay ngân hàng Agribank) 26 Hình 3: Giấy xác nhận thu nhập (Nguồn: Quy trình cho vay ngân hàng Agribank) 27 Hình 5: Báo cáo thẩm định (Nguồn: Quy trình cho vay ngân hàng Agribank) NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN 28 Họ tên sinh viên: Phạm Đăng Khoa Mã số sinh viên: 16DH201022 Trần Phương My Mã số sinh viên: 16DH201027 Trần Chiến Phong Mã số sinh viên: 16DH201058 Vũ Đoàn Anh Thư Mã số sinh viên: 16DH201070 Phạm Trần Trúc Vi Mã số sinh viên: 16DH201054 Khóa: 2016 Thời gian kiến tập: Nhận xét chung: TP Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2019 Giảng viên hướng dẫn 29 ... chối cho vay (Nguồn: Quy trình cho vay ngân hàng Agribank) 26 Hình 3: Giấy xác nhận thu nhập (Nguồn: Quy trình cho vay ngân hàng Agribank) 27 Hình 5: Báo cáo thẩm định (Nguồn: Quy trình cho vay. .. xác định đối tượng cho vay, hạn mức vay vốn, thời gian vay vốn, lãi suất, mục đích cho vay, phương thức cho vay nhân viên phòng giao dịch Agribank PGD Nguyễn Văn Trỗi thực theo quy trình đảm bảo... đề xuất cho vay không cho vay Người thẩm định: kiểm tra lại thông tin cung cấp, thẩm định lại đề xuất đồng ý hay không đồng ý cho vay Người phê duyệt: phê duyệt cho vay hay khơng cho vay, người