Quy trình cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh an giang

TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: VÕ THỊ KIM HỒNG MSSV: DNH142063 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018 TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: VÕ THỊ KIM HỒNG MSSV: DNH142063 LỚP: DH15NH NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: THS TRẦN CÔNG DŨ An Giang, Ngày 11 Tháng 04 Năm 2018 MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii DANH MỤC BẢNG iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v LỊCH LÀM VIỆC CÓ NHẬN XÉT VÀ KÝ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 Lịch sử hình thành 2.2 Cơ Cấu Tổ Chức 2.3 Nhân Sự QUY TRÌNH CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG HDBANK– CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Quy Trình Cho Vay Phát Triển Kinh Tế Hộ Gia Đình 3.1.1 Quy trình cho vay 3.1.2 Khái quát kết hoạt động kinh doanh HDBank – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2015-2017 3.1.3 Khái quát chung tình hình cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình HDBank – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2015-2017 11 3.2 Môi Trƣờng Làm Việc Tại HDBank – Chi Nhánh An Giang 17 3.2.1 Cơ sở vật chất 17 3.2.2 Yếu tố người 18 3.3 Nhận Xét 18 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 19 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 20 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ QUA ĐỢT THỰC TẬP 20 6.1 Nội dung kiến thức đƣợc củng cố 20 6.1.1 Có khả nhận biết xếp hồ sơ vay vốn cho khách hàng 20 6.1.2 Có khả đánh giá mức độ thông tin mà khách hàng cung cấp 21 6.1.3 Có khả đánh giá lực tài khách hàng 21 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 21 6.2.1 Kỹ cá nhân học hỏi 21 6.2.2 Kỹ cá nhân đƣợc học hỏi 22 6.2.3 Thực hành nghề nghiệp học hỏi 23 6.3 Những kinh nghiệm, học thực tiễn tích lũy đƣợc 23 6.3.1 Kinh nghiệm gọi điện, tư vấn khách hàng 23 6.3.2 Kinh nghiệm việc tổ chức Hội thảo cho vay Nông Nghiệp xã Vĩnh Thành huyện Châu Thành 23 6.3.3 Kinh nghiệm Marketing trực tiếp gói sản phẩm Ngân hàng HDBank – Chi nhánh An Giang đến với khách hàng 24 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 24 6.4.1 Hỗ trợ tổ chức hội thảo cho vay Nông Nghiệp xã Vĩnh Thành, Huyện Châu Thành 24 6.4.2 Thực chương trình “Cho vay KHCN điểm lẻ Vinamilk” Phường Mỹ Long Thành phố Long Xuyên, Cần Đăng, xã Vĩnh Lợi huyện Châu Thành 25 6.4.3 Hỗ trợ Marketing chương trình “gửi tiền tiết kiệm trúng xe SH” Phường Mỹ Long, Thành phố Long Xuyên 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO 26 LỜI CẢM ƠN Thực tập tốt nghiệp yêu cầu bắt buộc sinh viên trƣờng Đại học An Giang nói chung, Khoa Kinh tế - Quản trị kinh doanh trƣớc kết thúc năm học trƣờng Tuy nhiên, bƣớc đầu quan trọng giúp sinh viên tập làm quen với công việc thực tế, áp dụng lý thuyết thực tiễn Để cho sinh viên nắm vững kiến thức tiếp cận với thực tế nhà trƣờng tạo điều kiện cho sinh viên thực tập làm báo cáo thực tập tốt nghiệp Sau tháng thực tập em nhận đƣợc giúp đỡ tận tình thầy cô trƣờng nhân viên môi trƣờng thực tập với góp ý từ bạn thực tập chung đơn vị, đặc biệt Thạc sĩ Trần Công Dũ, báo cáo thực tập em hồn thành Nhƣng có hạn chế kiến thức kinh nghiệm tìm hiểu thực tế chƣa có nhiều nên báo cáo thực tập em cịn nhiều sai sót Em mong nhận đƣợc bảo, giúp đỡ thầy ý kiến đóng góp bạn để em đƣợc hoàn thiện Điều quan trọng ý kiến thầy cô giúp em tiếp cận thực tế cơng việc thực tế sau Bên cạnh em xin đƣợc gửi lời cảm ơn chân thành đến quý quan thực tập Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang tạo điều kiện thuận lợi môi trƣờng làm việc thoải mái để em tìm hiểu học hỏi đƣợc nhiều kinh nghiệm trình thực tập Cám ơn anh chị, bạn giúp đỡ nhiệt tình để em hồn thành báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! An Giang, ngày 11 tháng 04 năm 2018 Sinh viên thực Võ Thị Kim Hồng i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii DANH MỤC HÌNH Hình 1: Sơ đồ cấu tổ chức HDBank – Chi nhánh An Giang Hình 2: Sơ đồ quy trình cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình iii DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Kết hoạt động kinh doanh HDBank – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2015-2017 10 Bảng 2: Hoạt động cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình HDBank – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2015-2017 11 Bảng 3: Doanh số cho vay HDBank – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2015-2017 13 Đvt: Triệu đồng 13 Bảng 4: Doanh số thu nợ HDBank – Chi nhánh An Giang 15 Bảng 5: Dƣ nợ cho vay HDBank – Chi nhánh An Giang 16 iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT GIẢI THÍCH KT3 Giấy tạm trú từ năm trở lên HĐTD Hợp đồng tín dụng HĐTC Hợp đồng tài CIC (Credit Information Center) Trung tâm Thơng tin Tín dụng trực thuộc quyền quản lý Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam CV QHKHCN Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân CV QHKHDN Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp CV HTKD Chuyên viên hỗ trợ kinh doanh MĐSDV Mục đích sử dụng vốn PGĐ Phó Giám đốc UBND Ủy ban nhân dân GDV Giao Dịch Viên PP Phó Phịng TMCP Thƣơng Mại Cổ Phần CMND Chứng Minh Nhân Dân SHK Sổ Hộ Khẩu PGD Phòng Giao Dịch HĐ SXKD Hoạt Động Sản Xuất Kinh Doanh TSBĐ Tài Sản Bảo Đảm TCTD Tổ Chức Tín Dụng v PHẦN GIỚI THIỆU Hiện nay, kinh tế - tài ngày biến động làm ảnh hƣởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng chƣa kể cạnh tranh Ngân hàng ngày gay gắt Vậy nên, Ngân hàng muốn xây dựng thƣơng hiệu thị trƣờng, chiếm lĩnh niềm tin Khách hàng Ngân hàng phải nỗ lực tạo cung ứng dịch vụ, sản phẩm uy tín tốt cho Khách hàng, tăng trƣởng tín dụng bền vững Qua q trình thực tập Phịng Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh, em nhận thấy hoạt động cho vay Ngân hàng có nhiều biến đổi đặc biệt giai đoạn 2015-2017, hoạt động cho vay Ngân hàng tăng lên đáng kể Điều này, chứng tỏ Ngân hàng áp dụng nhiều chƣơng trình Marketing phù hợp đƣa sản phẩm, thƣơng hiệu Ngân hàng đến với Khách hàng ngày nhiều, tạo đƣợc hợp tác lẫn nhau, giúp Ngân hàng đạt đƣợc mục tiêu đề Các chƣơng trình Marketing hợp lý, phƣơng án kế hoạch từ Ban lãnh đạo triển khai nhanh chóng kịp thời, từ sản phẩm cho vay “chuẩn” Ngân hàng tạo nguồn thu cho Ngân hàng Một sản phẩm cho vay “chuẩn” chủ chốt Ngân hàng sản phẩm cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình Sản phẩm cho vay Khách hàng vay chủ yếu hộ gia đình với mục đích vay phát triển kinh doanh, tạo nguồn thu kinh tế cho gia đình họ Để hoạt động cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình tốt phải kể đến yếu tố quy trình cho vay rõ ràng, hợp lý nhanh chóng góp phần tạo nên tạo niềm tin cho Khách hàng, tăng lợi nhuận cho Ngân hàng Vậy nên đề tài em chọn “ Quy trình cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình” Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang” năm gần 2015-2017 vi Hoạt động cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình HDBank – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2015-2017 đƣợc thể qua bảng cụ thể:  Doanh số cho vay: Doanh số cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình tăng giai đoạn 2015-2017 nhƣ: Năm 2015, doanh số cho vay 115.730 triệu đồng đến năm 2016 159.186 triệu đồng, tăng 43.456 triệu đồng, tƣơng đƣơng 37,6% so với năm 2015 Đến năm 2017 doanh số cho vay 212.436 triệu đồng, tăng 53.250 triệu đồng, tƣơng đƣơng 33,45% so với năm 2016 Điều chứng minh giai đoạn 2015-2017, Ngân hàng tích cực triển khai gói cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình, thu hút đƣợc nhiều khách hàng thành phố Long Xuyên huyện, xã lân cận  Doanh số thu nợ: Có biến động qua năm cụ thể năm 2015, doanh số thu nợ 92.584 triệu đồng, năm 2016 tăng lên đạt mức 119.386 triệu đồng, tăng 26.805 triệu đồng, tƣơng đƣơng 28,95% so với năm 2015 nhƣng đến năm 2017, doanh số thu nợ giảm số 112.354 triệu đồng, giảm 7.035 triệu đồng tƣơng đƣơng 5,89% Nguyên nhân công tác quản lý thu hồi nợ gặp nhiều khó khăn huyện, xã Tình hình phát triển hoạt động SXKD hộ gia đình năm 2017 gặp nhiều khó khăn  Dƣ nợ cho vay: Dƣ nợ cho vay từ năm 2015-2017 hoạt động cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình tăng năm Năm 2015 đạt số 38.465 triệu đồng, đến năm 2016 tăng đạt đến số 55.235 triệu đồng, tăng 16.770 triệu đồng, tƣơng đƣơng tăng 43,6% đến năm 2017 lại tăng mạnh đến 170.453 triệu đồng, đạt số 225.688 triệu đồng, tƣơng đƣơng 308% Dƣ nợ tăng mạnh năm 2017, số đạt mức cao chƣa thể hoạt động tín dụng tốt, khơng cho ph p đánh giá xác đƣợc tính hiệu hoạt động kinh doanh, thể tiền nợ Ngân hàng, vay chƣa đáo hạn, vay đáo hạn nhƣng khách hàng chƣa toán kịp cho Ngân hàng  Nợ hạn: Nhờ hoạt động quản lý thu nợ tốt, chặt chẽ Ban lãnh đạo Ngân hàng công tác thu nợ các tín dụng nên nợ hạn hoạt động cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình giai đoạn 2015-2017 số thấp nhiên cịn có biến động năm 2015 124 triệu đồng đến năm 2016 giảm xuống 88 triệu đồng, giảm 36 triệu đồng, tƣơng đƣơng 29,03%, đến năm 2017 138 triệu đồng dƣ nợ lại tăng lên 50 triệu đồng, tƣơng đƣơng 56,82% Đều phản ánh dù nợ hạn mức thấp 12 nhƣng cần phải ý đó, cơng tác thu nợ nhân viên tín dụng cần phải thắt chặt nữa, Ngân hàng cần có biện pháp thu hồi nợ hạn hợp lý Doanh số cho vay phân theo theo kỳ hạn mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2015-2017 Bảng 3: Doanh số cho vay HDBank – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2015-2017 Đvt: Triệu đồng Chênh lệch 2016/2015 Năm Chỉ tiêu 2015 Ngắn hạn Trung dài hạn 2016 2017 84.543 130.175 192.075 31.187 29.011 Chênh lệch 2017/2016 Tƣơng đối Tuyệt đối (%) Tƣơng đối Tuyệt đối (%) 45.632 53,97 61.900 47,55 20.361 (2.176) (6,98) (8.650) (29,82) Theo kỳ 115.730 159.186 212.436 hạn 43.456 37,60 Phục vụ HĐ SXKD 42.733 38,22 (27.088) (17,53) Mở rộng HĐ SXKD 111.816 154.549 127.461 40.914 47.637 53.250 33,45 84.975 6.723 16,43 37.338 78,38 MĐSDV 115.730 159.186 212.436 43.456 37,60 53.250 33,45 (Nguồn: Phịng Kế tốn HDBank – Chi nhánh An Giang) Qua bảng số liệu cho thấy, cấu doanh số cho vay phát triển kinh tế đƣợc phân theo kỳ hạn mục đích sử dụng vốn vay Theo kỳ hạn, nhìn vào bảng số liệu ta nhận thấy rõ doanh số cho vay ngắn hạn chiếm doanh số cao cho vay trung dài hạn, tăng qua năm Từ năm 2015, doanh số cho vay ngắn hạn 84.543 triệu đồng đến năm 2016 tăng 45.632 triệu đồng, tƣơng đƣơng 53,97% so với năm 2015, doanh số 13 cho vay tăng năm 2016 Ngân hàng đẩy mạnh hoạt động marketing, đƣa sản phẩm cho vay đến khách hàng nhiều Đến năm 2017 192.075 triệu đồng tăng 61.900 triệu đồng, tƣơng đƣơng 47,55% cho thấy năm Ngân hàng triển khai tốt chƣơng trình marketing Ngƣợc lại, doanh số cho vay theo trung dài hạn chiếm doanh số thấp hơn,lại giảm qua năm, năm 2015 31.187 triệu đồng, năm 2016 20.011 triệu đồng giảm 2.176 tƣơng đƣơng 6,98% Năm 2017 cho vay trung dài hạn 20.361 triệu đồng, tiếp tục giảm 8.650 triệu đồng tƣơng đƣơng 29,82% Là do, có hộ gia đình vay theo gói nhỏ lẻ, nhu cầu vốn ngắn xã, huyện Theo mục đích sử dụng vốn nhu cầu vay để phục vụ hoạt động SXKD chiếm cao mở rộng hoạt động SXKD có tăng giảm không đồng Nhƣ: năm 2015 111.816 triệu đồng, đến năm 2016 154.549 triệu đồng tăng 42.733 triệu đồng tƣơng đƣơng 38,22% nhƣng đến năm 2017 lại giảm 127.461 triệu đồng tƣơng đƣơng giảm 27.088 triệu đồng ( tức 17,53%) Năm giảm hộ gia đình co nhu cầu mở rộng hoạt đồng SXKD, mở rộng loại hình kinh doanh thêm Hoạt động cho vay mở rộng hoạt động SXKD tăng qua năm: năm 2016 47.637 triệu đồng tăng 6.723 triệu đồng tƣơng đƣơng 16,43% so với năm 2015 có 40.914 triệu đồng Năm 2017 84.975 triệu đồng tăng 37.338 triệu đồng tƣơng đƣơng 78,38% so với năm 2016 Doanh số thu nợ phân theo theo kỳ hạn mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2015-2017 14 Bảng 4: Doanh số thu nợ HDBank – Chi nhánh An Giang Đvt: Triệu đồng Chênh lệch 2016/2015 Năm Chỉ tiêu 2015 Ngắn hạn Trung dài hạn 2016 2017 76.710 107.557 102.140 15.874 11.832 Chênh lệch 2017/2016 Tƣơng đối Tuyệt đối (%) Tƣơng đối Tuyệt đối (%) 30.847 40,21 (5.417) (5,04) 10.214 (4.042) (25,46) (1.618) (13,67) Theo kỳ 92.584 119.389 112.354 hạn 26.805 28,95 Phục vụ HĐ SXKD 19.662 24,95 (26.417) (26,83) 78.816 98.478 72.061 Mở rộng HĐ 23.768 SXKD 20.911 40.293 (2.857) (12,02) MĐSDV 92.584 119.389 112.354 26.805 28,95 (7.035) (5,89) 19.382 92,69 (7.035) (5,89) (Nguồn: Phòng Kế tốn HDBank – Chi nhánh An Giang) Nhìn vào bảng số liệu ta thấy giai đoạn 2015-2017, doanh số thu nợ cho vay ngắn hạn biến động qua năm nhƣng cho vay trung dài hạn lại giảm Doanh số thu nợ theo ngắn hạn, năm 2015 76.710 triệu đồng đến năm 2016 tăng lên tới 107.557 triệu đồng, tăng 30.847 triệu đồng tƣơng đƣơng 40,21% đến năm 2017 102.140 triệu đồng giảm 5.417 triệu đồng, tƣơng đƣơng 5,04% Cho vay trung dài hạn năm 2015 15.874 triệu đồng, năm 2016 11.832 triệu đồng, giảm 4.042 triệu đồng tƣơng đƣơng 25,46% so với năm 2015 Năm 2017, doanh số thu nợ 10.214 triệu đồng giảm 1.618 triệu đồng, tƣơng đƣơng 13,67% so với năm 2016 Doanh số thu nợ theo mục đích sử dụng vốn tăng giảm khơng giai đoạn 2015-2017 Theo phục vụ hoạt động SXKD, năm 2015 78.816 triệu đồng đến năm 2016 98.478 triệu đồng, tăng 19.622 triệu đồng tƣơng đƣơng 24,95% so với năm 2015 Đến năm 2017 72.061 triệu đồng, giảm 15 26.417 triệu đồng, tƣơng đƣơng 26,83% so với năm 2016 Với mở rộng hoạt động SXKD, năm 2015 23.768 triệu đồng, năm 2016 20.911 triệu đồng giảm 2.857 triệu đồng tƣơng đƣơng 12,02% so với năm 2015 Năm 2017 40.293 triệu đồng, tăng 19.382 triệu đồng, tƣơng đƣơng 92,69% so với năm 2016 Nhìn chung, cơng tác quản lý nợ cán tín dụng tƣơng đối tốt, doanh số thu nợ có tăng, giảm nhẹ nhƣng để đạt công tác thu nợ tốt cán tín dụng nên theo dõi thƣờng xuyên chặt chẽ khoản giải ngân, nhắc nhở khách hàng thƣờng xun cơng tác thu nợ thuận lợi dễ dàng Dƣ nợ cho vay phân theo theo kỳ hạn mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2015-2017 Bảng 5: Dƣ nợ cho vay HDBank – Chi nhánh An Giang Đvt: Triệu đồng Chênh lệch 2016/2015 Năm Chỉ tiêu Tƣơng đối 2015 2016 Ngắn hạn 24.657 39.453 163.542 Trung dài hạn 13.808 15.782 62.146 1.974 Theo kỳ hạn 38.465 55.235 225.688 Phục vụ HĐ SXKD 37.380 53.835 223.011 Mở rộng HĐ SXKD 1.085 MĐSDV 38.465 1.400 2017 14.796 Tuyệt đối (%) Chênh lệch 2017/2016 Tƣơng đối Tuyệt đối (%) 60,01 124.089 314,52 14,29 46.364 293,78 16.770 43,60 170.453 308,60 16.455 44,02 169.176 314,24 2.677 315 55.235 225.688 16.770 29,03 1.277 91,21 43,60 170.453 308,60 (Nguồn: Phịng Kế tốn HDBank – Chi nhánh An Giang) 16 Căn vào bảng số liệu bảng cho thấy, tiêu ngắn hạn, dƣ nợ cho vay năm 2015 24.657 triệu đồng Năm 2016 39.453 triệu đồng tăng 14.796 triệu đồng, tƣơng đƣơng 60,01% so với năm 2016 Năm 2017 163.542 triệu đồng, tăng 124.089 triệu đồng, tƣơng đƣơng 314,52% so với năm 2017 Theo tiêu trung dài hạn, năm 2015 13.808 triệu đồng, năm 2016 15.782 triệu đồng tăng 1.974 triệu đồng, tƣơng đƣơng 14,29%, đến năm 2017, dƣ nợ 62.146 triệu đồng, tăng 46.364 triệu đồng, tƣơng đƣơng 293,78% so với năm 2016 Dƣ nợ theo mục đích sử dụng vốn tăng qua năm Dƣ nợ phục vụ hoạt động SXKD năm 2015 37.380 triệu đồng đến năm 2016 53.835 triệu đồng, tăng 16.455 triệu đồng, tƣơng đƣơng 44,02% Năm 2017 223.011 triệu đồng, tăng 169.176 triệu đồng, tƣơng đƣơng 314,24% Dƣ nợ mở rộng hoạt động SXKD, năm 2015 1.085 triệu đồng, năm 2016 1.400 triệu đồng, tăng 315 triệu đồng, tƣơng đƣơng 29,03% Năm 2017, dƣ nợ 2.677 triệu đồng, tăng 1.277 triệu đồng, tƣơng đƣơng 91,21% so với năm 2016 Đạt đƣợc kết Ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn nổ lực ngân hàng: doanh số cho vay tăng, khoản thu hồi nợ chƣa đến hạn nên dƣ nợ tăng nhanh chóng 3.2 Mơi Trƣờng Làm Việc Tại HDBank – Chi Nhánh An Giang HDBank – Chi nhánh An Giang nằm đƣờng Lý Thái Tổ, nơi tập trung nhiều ngân hàng khác nên tính cạnh tranh cao Để thu hút tạo niềm tin cho khách hàng, HDBank – Chi nhánh An Giang đƣợc đầu tƣ sở vật chất đại, lối kiến trúc với gam màu chủ đạo đỏ - vàng quy mô lớn gồm ba tầng Ngồi ra, yếu tố ngƣời – trình độ chuyên môn cán ngân hàng đƣợc Ban lãnh đạo đặc biệt xem trọng Cơ sở vật chất yếu tố ngƣời góp phân tạo nên uy tín cho Ngân hàng lịng khách hàng đến giao dịch nơi 3.2.1 Cơ sở vật chất Trụ sở đƣợc đầu tƣ gồm tầng: Tầng – nơi giao dịch: đƣợc thiết kế theo lối cửa, nơi thực hoạt động gửi tiền, giải ngân mở thẻ cho khách hàng Với lối thiết kế đƣợc đầu tƣ đại đƣợc trang bị công nghệ tiên tiến để phục vụ nhanh cho khách hàng nghiệp vụ, sản phẩm mà khách hàng yêu cầu Nơi theo lối kiến trúc kiểu vịng trịn cung với bố trí nhân viên ngồi xoay quanh để tiện lợi cho khách hàng giao dịch động 17 Tầng – tầng làm việc ban điều hành phòng ban: Đây nơi làm việc cấp lãnh đạo phòng nhƣ Phòng KHCN, Phòng KHDN, Phòng HTKD Đây nơi đón tiếp khách hàng có nhu cầu vay vốn Phòng làm việc ban lãnh đạo đƣợc thiết kế gần kề để dễ dàng theo dõi đôn đốc nhân viên làm việc Tầng – Phòng họp: Đƣợc thiết kế đại đầu tƣ kỹ nhằm tạo thuận lợi cho Ban lãnh đạo triển khai công việc hàng tuần cho nhân viên 3.2.2 Yếu tố người: Để tạo nên khác biệt Ngân hàng khác, đầu tiến yếu tố đồng phục Đồng phục HDBank nam sơ mi sọc đỏ trắng kết hợp cavat quần tây , nữ sơ mi sọc đỏ trắng kết hợp với váy caro đen đỏ với nơ cổ, thể động trẻ trung Ngoài ra, thứ hàng tuần, đồng phục nhân viên nữ áo dài Tiếp đến, phải nói đến trình độ chun mơn cán nhân viên Ban lãnh đạo quan tâm đến vấn đề này, tạo điều kiện để nhân viên phấn đấu cống hiến phát triển thân Vậy nên, HDBank mở lớp đào tạo nghiệp vụ chun mơn cho nhân viên Ngân hàng, ngồi việc đào tạo kỹ ,nhân viên Ngân hàng đƣợc đào tạo thái độ làm việc chuyên nghiệp hỗ trợ lẫn công việc phải thân thiện, hòa nhã, lịch với khách hàng Khách hàng- yếu tố hàng đầu mà Ngân hàng hƣớng đến 3.3 Nhận Xét Quy trình cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình HDBank – Chi nhánh An Giang gồm bƣớc Quy trình rõ ràng, cụ thể, mạch lạc giúp nhân viên tín dụng áp dụng theo quy trình khách hàng vay vốn cách dễ dàng, tránh trƣờng hợp sai sót, kéo dài thời gian giải ngân cho khách hàng nhƣ Ngân hàng khơng có quy trình chuẩn Điều đƣợc chứng minh qua hoạt động cho vay kinh tế hộ gia đình, hoạt động cho vay tốt đạt số 212.436 triệu đồng năm 2017 nợ hạn số thấp 138 triệu đồng, từ điều thấy Ngân hàng đƣa kế hoạch triển khai tốt hoạt động marketing đến với khách hàng nhằm thu hút khách hàng biết đến Ngân hàng tin tƣởng đến giao dịch với Ngân hàng, thêm vao dƣ nợ số thấp thành công lớn, thành công phải kể đến đội ngũ nhân viên đƣợc đào tạo với trình độ nghiệp vụ vững vàng, công tác quản lý tốt hoạt động quản lý công tác thu hồi nợ cán nhân viên tín dụng Từ đó, nâng cao tính cạnh tranh với Ngân hàng TMCP khác, tạo niềm tin nâng cao uy tín Ngân hàng lòng khách hàng 18 Đồng thời, môi trƣờng làm việc HDBank – Chi nhánh An Giang môi trƣờng làm việc lý tƣởng, động đại Các cấp cán quản lý khuyến khích phát triển lực thân nhân viên Ngân hàng Cởi mở, động, trang thiết bị công nghệ đƣợc đầu tƣ kỹ lƣỡng yếu tố góp phần tạo nên thƣơng hiệu, niềm tin cho khách hàng đến với ngân hàng HDBank – Chi nhánh An Giang NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG Trong thời gian thực tập tháng Ngân hàng HDBank – Chi nhánh An Giang đƣợc Ban lãnh đạo phân cơng vào Phịng Khách hàng cá nhân, với chức vụ CV QHKHCN - Theo anh/ chị Ngân hàng xã Vĩnh Thành, huyện Châu Thành để trao đổi với UBND xây dựng hội thảo cho vay nông nghiệp ngân hàng HDBank tổ chức - Cùng nhân viên Phòng KHCN đến phát thƣ mời trực tiếp cho hộ dân xã Vĩnh Thành, lập danh sách gọi điện xác nhận lại thời gian địa điểm cho hộ dân xã Vĩnh Thành - Phân cơng đón tiếp khách hàng Hội thảo, nhận dẫn khách hàng ghi nhận thông tin khách hàng, hỗ trợ anh chị chuyên viên Ngân hàng ghi nhận lại câu hỏi thắc mắc khách hàng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng - Gọi điện xác nhận nhu cầu vay vốn khách hàng xã Vĩnh Thành, huyện Châu Thành Sau đó, trực tiếp đến xã Vĩnh Thành trao đổi nhu cầu vay vốn với khách hàng, đồng thời, thẩm định khách hàng có đủ lực tài để trả khoản vay hay khơng - Gọi điện xác nhận xem khách hàng có nhu cầu sử dụng gói sản phẩm chƣơng trình “Cho vay khách hàng cá nhân điểm lẻ Vinamilk” nơi nhƣ: Phƣờng Mỹ Long, TP Long Xuyên, xã Vĩnh Lợi huyện Châu Thành, Cần Đăng - Sau xác nhận khách hàng có nhu cầu sử dụng gói sản phẩm hẹn với khách hàng để tƣ vấn mở thẻ trực tiếp - Phát tời rơi, tìm kiếm khách hàng, tƣ vấn chƣơng trình vay, gửi tiết kiệm ngân hàng cho khách hàng Bình Hịa, Cần Đăng - Theo anh/ chị CV QHKHCN đến Phƣờng Mỹ Khánh, Phƣờng Bình Khánh Thành phố Long Xuyên đến trao đổi xác nhận lại nhu cầu vay vốn khách hàng khả tài khách hàng, thu thập thơng tin - Theo anh/chị CV QHKHCN gọi điện thoại xác nhận nhu cầu vay vốn khách hàng xã Vĩnh Thành, huyện Châu Thành Hỗ trợ Marketing 19 với Phịng Kế tốn chƣơng trình “gửi tiền tiết kiệm trúng xe SH” HDBank – Chi nhánh An Giang PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG - Phƣơng pháp vấn trực tiếp: Trao đổi trực tiếp giới khách hàng thông qua việc phát tờ rơi tìm kiếm khách hàng cho ngân hàng, hỏi đáp lấy thông tin giải đáp trao đổi thông tin với khách hàng - Phƣơng pháp ghi ch p: Khi muốn lƣu giữ lại nhanh thông tin mà khách hàng cung cấp phải nhanh chóng ghi chép lại thơng tin đó, ghi rõ ràng, cụ thể, nhanh chóng, ngắn gọn thông tin cần thiết - Phƣơng pháp thu thập thơng tin: Khi khách hàng có nhu cầu vay vốn cần phải yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin rõ ràng, thông tin thông tin pháp lý, nhu cầu, tài sản chấp, phƣơng án hoạt động SXKD,… - Phƣơng pháp quan sát: Khi nhận đƣợc công việc đƣợc giao, phải quan sát, lắng nghe dẫn từ ngƣời hƣớng dẫn, quan sát kĩ để tránh làm sai sót - Phƣơng pháp tổng hợp: Cuối ngày, sau có thơng tin khách hàng xác nhận đƣợc nhu cầu vay vốn từ họ tổng hợp lại thơng tin rõ ràng phần mềm máy tính Ngân hàng - Phƣơng pháp tra cứu, tìm kiếm thơng tin : Để thực hồ sơ cho vay, việc tìm kiếm thơng tin lịch sử tín dụng khách hàng cần thiết cần phải tra cứu từ trang mạng Ngân hàng Nhà Nƣớc Việt Nam, để xem xét việc thực giao dịch với khách hàng ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Nội dung kiến thức đƣợc củng cố 6.1.1 Có khả nhận biết xếp hồ sơ vay vốn cho khách hàng Bản thân quan sát để nhận biết đƣợc hồ sơ vay vốn nhận biết đƣợc hồ sơ vay vốn thực tế cần phần cụ thể nhƣ sau: - Biên kiểm tra trƣớc cho vay - Biên kiểm tra bất động sản - Biên hồ sơ vay vốn - Biên giám sát vốn vay - Tờ trình cấp tín dụng khách hàng - Báo cáo kết thẩm định Bất động sản - Bảng xếp hạng tín dụng - Đề nghị xác lập quan hệ khách hàng (giấy chứng nhận kết hôn photo) - Thông tin pháp lý ( SHK photo, CMND photo) 20 - Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất photo Biên bàn giao hồ sơ Hồ sơ kỹ thuật khu đất Trang bổ sung giấy chứng nhận quyền sử dụng đất 6.1.2 Có khả đánh giá mức độ thông tin mà khách hàng cung cấp Trong trình tiếp xúc, vấn trao đổi trực tiếp với khách hàng, khách hàng có thái độ hợp tác, đồng ý cung cấp thông tin đầy đủ cho cán nhân viên Ngân hàng đồng thời để hợp tác xác nhận lại thơng tin mà có cần chứng thực từ phía UBND nơi khách hàng sinh sống Điều đó, thấy đƣợc nguồn thơng tin khách hàng tin tƣởng nhân viên Ngân hàng tiến hành bƣớc để làm hồ sơ vay vốn cho khách hàng 6.1.3 Có khả đánh giá lực tài khách hàng Năng lực tài điều quan trọng để Ngân hàng đồng ý ký kết hợp đồng cho vay khách hàng Chỉ khách hàng có đủ lực tài để trả nợ cho khách hàng vay vốn đƣợc Họ phải cung cấp thông tin nhƣ: ngành nghề kinh doanh, thu nhập hàng tháng bảng Sao kê thu nhập, có vay nợ từ đâu thêm vào cần có tài sản bảo đảm Các thơng tin, chứng từ chứng minh khách hàng có khả chi trả cho khoản vay đƣợc ghi nhận lại, đồng thời, nhân viên Ngân hàng lƣu giữ lại hình ảnh tài sản bảo đảm khách hàng để chứng minh khách hàng có đủ lực tài Ngoài việc nhân viên ngân hàng ghi nhận, vấn thơng tin khách hàng nhƣng để làm tăng độ xác mà khách hàng cung cấp nhân viên Ngân hàng xin xác nhận từ UBND, từ ngƣời giới thiệu, từ hàng xóm để chứng thực khả tài khách hàng 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 6.2.1 Kỹ cá nhân học hỏi Kỹ chủ động học hỏi: Chủ động học hỏi cách làm việc, cách soạn thảo hồ sơ vay vốn, nghiệp vụ ngân hàng cần thiết Ln chủ động, tìm cách xin nhờ anh/ chị hƣớng dẫn không đợi phân công làm Có nhƣ nhanh chóng tiếp thu đƣợc kiến thức từ thực tế, củng cố lại kiến thức cũ đƣợc học tập trƣờng - Kỹ quản lý thời gian: Khi đến thực tập đơn vị phải chấp hành tốt thời gian vào đơn vị buổi sáng 7.30h-11.30h, chiều từ 13h-17h 21 cố gắng đến sớm 10 phút, tránh trễ xin nghĩ có trình bày rõ ràng lý - Kỹ làm việc chuyên nghiệp: Các công việc phải đƣợc thực rõ ràng, báo cáo trình bày với anh/ chị hƣớng dẫn Nếu công việc thắc mắc phải hỏi rõ ràng, tránh trƣờng hợp làm sai khiến công việc tiếp tục, thời gian - Kỹ giao tiếp: Giao tiếp khéo léo, hòa nhã với ngƣời đơn vị thực tập, lịch với Khách hàng điều thân đƣợc tích lũy thông qua suốt tháng thực tập đơn vị - Kỹ thuyết trình: Để sản phẩm Ngân hàng đến với Khách hàng cách nhanh chóng thơng qua thuyết trình trực tiếp sản phẩm đến khách hàng Giọng nói phải ln rõ ràng, tránh nói lấp Những đề trọng yếu nói trƣớc, phần phụ nói sau tránh làm Khách hàng hoang mang, khơng hiểu Sau đó, tƣơng tác với họ câu hỏi liên quan để họ hiểu sản phẩm Ngân hàng - Kỹ làm việc nhóm: Để hồn thành tốt công việc đƣợc giao tất nhiên cần phải có hợp tác nhiểu cá thể Làm việc chung nhóm với nhiều ngƣời yếu tố cần thiết, cần phải phân công công việc rõ ràng, tránh đùn đẩy trách nhiệm lên nhau, phân bổ thời gian hợp lý, thích hợp làm cơng việc này, làm tốt công việc khác.Luôn giữ tinh thần hợp tác, học hỏi kinh nghiệm lẫn để công việc hồn thành nhanh chóng có hiệu 6.2.2 Kỹ cá nhân đƣợc học hỏi - Kỹ xây dựng mối quan hệ với ngƣời đơn vị thực tập, khách hàng: Luôn giữ thái độ thân thiện, lịch với tất ngƣời Ngân hàng Lắng nghe, học hỏi cơng việc dù nhỏ Cịn riêng khách hàng, trị chuyện với khách hàng ln giữ thái độ lịch sự, hịa nhã; cố gắng nắm bắt, tìm hiểu nhu cầu mà khách hàng mong muốn - Kỹ phân bố cơng việc, làm việc nhóm: Phân chia công việc rõ ràng, lên kế hoạch cụ thể mục tiêu phải đạt đƣợc qua công việc Hãy phân cơng cơng việc rõ ràng cho nhóm, ngƣời Khi phân cơng cụ thể cơng việc cho ngƣời phải làm theo cơng việc phân công, luân chuyển thành viên sau cho hợp lý - Kỹ tổng hợp thông tin, làm báo cáo: Các thông tin đƣợc thu nhận xong cần phải tập hợp lại rõ ràng máy tính để sau trình lên lại cho cấp 22 6.2.3 Thực hành nghề nghiệp học hỏi - Gọi điện, tƣ vấn thuyết phục khách hàng: Khi bắt đầu vào gọi, thái độ hòa nhã lịch yếu tố cần thiết để trì gọi với khách hàng Thêm vào đó, phải thể tính chuyên nghiệp cách tự giới thiệu thân, mục đích gọi xác nhận nhu cầu khách hàng Duy trì suốt điện thoại ln phải kiên nhẫn, khơng nóng vội có trƣờng hợp khách hàng bận, sóng yếu, … - Marketing trực tiếp đến khách hàng thông qua sản phẩm cho vay ngân hàng: Ấn tƣợng phải nói đến hình ảnh, trang phục nhân viên Ngân hàng phải lịch để tạo niềm tin nơi khách hàng Sau đó, giới thiệu thân đến từ Ngân hàng nào, hơm đến triển khai gói sản phẩm Ngân hàng, tƣơng tác với khách hàng, quyền lợi mà khách hàng đƣợc nhận sử dụng dịch vụ Ngân hàng Kiên nhẫn tƣ vấn kỹ sản phẩm Ngân hàng, kiên nhẫn, trình bày ngắn gọn, rõ ràng cho khách hàng biết đến sản phẩm - Sử dụng công nghệ thông tin đơn vị thực tập: Ngồi việc tƣ vấn thuyết phục Khách hàng việc ghi nhận lại thông tin Khách hàng sau trị chuyện cần thiết Sau có thơng tin khách hàng cuối ngày tập hợp thơng tin máy tính đơn vị, thơng tin khách hàng đƣợc lƣu trữ Điều này, giúp việc hợp tác sau Khách hàng Ngân hàng dễ dàng 6.3 Những kinh nghiệm, học thực tiễn tích lũy đƣợc 6.3.1 Kinh nghiệm gọi điện, tư vấn khách hàng Ngƣời tiếp nhận khách hàng thân ngƣời bán sản phẩm dịch vụ Ngân hàng, nên phải tinh thần chuyên nghiệp, chuyên nghiệp từ lời nói mở đầu giới thiệu, giới thiệu sản phẩm xác nhận nhu cầu khách hàng Phải nắm bắt tâm lý khách hàng, khách hàng thành thị nhã nhặn, lịch sự; khách hàng nông thôn tạo thân thiết, chân thật Mặt khác, lúc gọi điện tƣ vấn đƣợc khách hàng chấp nhận, nên kiên nhẫn, kiên nhẫn lắng nghe, kiên nhẫn giải thích cho khách hàng hiểu vấn đề mà cần nói 6.3.2 Kinh nghiệm việc tổ chức Hội thảo cho vay Nông Nghiệp xã Vĩnh Thành huyện Châu Thành Để xây dựng buổi Hội thảo thành công cần nhiều yếu tố từ việc lên kế hoạch chuẩn bị, chi phí, phân cơng cơng việc cho ngƣời cách rõ ràng công việc sau Hội thảo đƣợc tổ chức xong 23 Việc lập kế hoạch cho Hội thảo bƣớc cần phải xác định Phải nhìn nhận đƣợc nơi tổ chức Hội thảo có khách hàng tiềm mà Ngân hàng hƣớng đến, buổi Hội thảo đƣợc tổ chức nơi mà khách hàng dễ dàng tìm thấy nhƣ đƣợc hỗ trợ từ ngƣời uy tín nơi tổ chức Hội thảo, đƣa công việc cần làm đề mục tiêu mong muốn Hội thảo kết thúc chi phí phải tổ chức Hội thảo cho hợp lý Phải phân công công việc rõ ràng, phân chia nhóm làm việc hợp lý, nhóm gọi điện mời, nhóm phát thƣ mời trực tiếp nơi tổ chức Hội thảo, nhóm chuẩn bị khâu hậu cần, trang trí, hƣớng dẫn khách hàng Hội thảo diễn ra, nhóm tổng hợp lại thông tin Hội thảo kết thúc Khi thực Hội thảo: nhắc nhở ngƣời làm công việc đƣợc phân công Tránh đùn đẩy cho ngƣời khác, hỗ trợ lẫn q trình thực cơng việc 6.3.3 Kinh nghiệm Marketing trực tiếp gói sản phẩm Ngân hàng HDBank – Chi nhánh An Giang đến với khách hàng Sau gói sản phẩm Ngân hàng đƣợc triển khai đến khách hàng giao dịch Ngân hàng Ban lãnh đạo Ngân hàng điều động phận nhân viên đến Marketing trực tiếp cho khách hàng xa Những Khách hàng phƣờng xã Thành phố Long Xuyên huyện lân cận khác Các nhân viên Ngân hàng đến giới thiệu trao đổi trực tiếp đến với khách hàng Giải đáp thắc mắc, thực giao dịch chỗ cho Khách hàng, tạo tiện lợi nhanh đến với Khách hàng Trong nói chuyện tiếp cận khách hàng thông qua việc giới thiệu Ngân hàng đâu, giao dịch sản phẩm nhƣ nào, để họ biết đến Ngân hàng mình, so sánh mặt lợi ích giao dịch Ngân hàng so với Ngân hàng khác để thu hút Khách hàng 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 6.4.1 Hỗ trợ tổ chức hội thảo cho vay Nông Nghiệp xã Vĩnh Thành, Huyện Châu Thành Để tạo nên thành công Hội thảo cho vay Nông Nghiệp phải kể đến khâu chuẩn bị, xếp nhƣ hỗ trợ lẫn từ cán nhân viên Ngân hàng đến thực tập sinh Nhận đƣợc phân cơng đón tiếp ghi lại thông tin, thắc mắc khách hàng, hỗ trợ giải đáp thắc mắc, nhu cầu vay vốn Khách hàng Thêm vào đó, cung cấp thêm thơng tin, địa nhƣ sản phẩm ƣu đãi ngân hàng cho khách hàng Chính nhiệt tình, cơng việc đƣợc 24 phân công rõ ràng, hỗ trợ lẫn nhau, cố gắng học hỏi nên dù Hội thảo thu hút 500 ngƣời đến tham dự nhƣng không tạo nên bừa bộn, khoa học, công việc vào nề nếp, rõ ràng Tất tạo nên thành cơng cho Hội thảo, giúp Ngân hàng tạo đƣợc uy tín cho Khách hàng tìm kiếm đƣợc nguồn Khách hàng tiềm 6.4.2 Thực chương trình “Cho vay KHCN điểm lẻ Vinamilk” Phường Mỹ Long Thành phố Long Xuyên, Cần Đăng, xã Vĩnh Lợi huyện Châu Thành Khi đƣợc phân công nơi để mở thẻ tín dụng Vinamilk, tạo thuận lợi cho shop bán lẻ Vinamilk nhanh chóng giao dịch tốn mặt hàng Vinamilk nhà phân phối Khách hàng cịn e dè khơng muốn mở thẻ nhiên trƣớc thực đến điểm lẻ Vinamilk Ban lãnh đạo ngân hàng hƣớng chi tiết gói dịch vụ, lãi suất, phƣơng thức mở thẻ để đến điểm lẻ không khỏi bỡ ngỡ Thật vậy, dù khách hàng khó chịu phải sử dụng thẻ tốn để thay cho tiền mặt nhƣng hiểu rõ đề nên việc thuyết phục, tƣ vấn cho khách hàng đƣợc nhanh chóng, giải đáp thắc mắc rõ ràng cho khách hàng Vậy nên, thuyết phục đƣợc khách hàng mở thẻ tín dụng Cần Đăng với hạn mức 80 triệu đồng 50 triệu đồng nhiên, danh sách đƣợc giao cho 50 điểm bán lẻ nhiên hẹn đƣợc 10 khách hàng có nhu cầu mở thẻ xài thẻ tín dụng Vinamilk tiếp tục Chỉ tiêu đặt phải thuyết phục đƣợc 30% danh sách nhƣng thuyết phục mở đƣợc cho khách hàng Không đạt đƣợc tiêu đề 6.4.3 Hỗ trợ Marketing chương trình “gửi tiền tiết kiệm trúng xe SH” Phường Mỹ Long, Thành phố Long Xuyên “Gửi tiền tiết kiệm trúng xe SH” nằm chuỗi chƣơng trình Ngân hàng HDBank chi nhánh An Giang Nhằm quảng bá hình ảnh nhƣ giới thiệu chƣơng trình đến với khách hàng nhanh chóng Vậy nên, Ngân hàng triển khai Marketing trực tiếp đến Khách hàng cách đến gia đình để tƣ vấn, giới thiệu Trong trình đƣợc làm việc chung với anh/ chị Ngân hàng, anh/ chị hƣớng dẫn làm để bắt chuyện với khách hàng, cách tƣ vấn nhƣ giới thiệu rõ ràng đến với Khách hàng chƣơng trình gửi tiết kiệm Nhờ hỗ trợ từ anh/chị Ngân hàng cải thiện từ khách hàng ý đến câu chuyện thân truyền tải, tạo niềm tin cho khách hàng Nhờ thế, chƣơng trình Marketing hồn thành cách nhanh chóng, tìm kiếm đƣợc khách hàng có nhu cầu gửi tiết kiệm Ngân hàng 25 TÀI LIỆU THAM KHẢO  SÁCH Mai Anh Phƣơng (2016) Thẩm định tín dụng Trần Cơng Dũ (2015) Bài giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Phan Thị Cúc (2010.) Tín dụng ngân hàng TP Hồ Chí Minh: NXB Thống Kê Phan Thị Cúc (2008) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại TP Hồ Chí Minh: NXB Thống Kê  VĂN BẢN LUẬT Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2016) Thông tƣ 39 2016 TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 Hà Nội Luật tổ chức tín dụng 47 2010 QH12 ngày 16 tháng 06 năm 2010 Hà Nội  TÀI LIỆU TỪ NGÂN HÀNG HDBANK AN GIANG Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang 2015 – 2017 Các báo cáo báo cáo kết hoạt động , doanh số cho vay, doanh số thu nợ,dƣ nợ cho vay, nợ hạn tất sản phẩm cho vay riêng sản phẩm cho vay kinh tế hộ gia đình Các quy chế cho vay HDBank chi nhánh An Giang www.hdbank.com.vn Quyết Định số 1335 2016 QĐ-TGĐ Ban hàng sản phẩm “CHUẨN” cho vay KHCN Ngân hàng HDBank – Chi nhánh An Giang  TÀI LIỆU THAM KHẢO KHÁC Võ Thị Kiều Nhi (2017) Phân tích hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh An Giang Trƣờng Đại học An Giang Nguyễn Du Thành Phát (2011) Một số giải pháp nâng cao hiệu cho vay mua xe ô tô Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam – Chi nhánh Tân Sơn Nhất Truy cập từ http://luanvan.com 26 ... PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ GIA ĐÌNH TẠI NGÂN HÀNG HDBANK– CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Quy Trình Cho Vay Phát Triển Kinh Tế Hộ Gia Đình 3.1.1 Quy trình cho vay Ngân hàng HDBank – Chi nhánh An Giang đẩy mạnh... HDBank – Chi nhánh An Giang) 11 Hoạt động cho vay phát triển kinh tế hộ gia đình HDBank – Chi nhánh An Giang giai đoạn 2015-2017 đƣợc thể qua bảng cụ thể:  Doanh số cho vay: Doanh số cho vay. .. CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Quy Trình Cho Vay Phát Triển Kinh Tế Hộ Gia Đình 3.1.1 Quy trình cho vay 3.1.2 Khái quát kết hoạt động kinh doanh HDBank – Chi nhánh An Giang giai đoạn