Quy trình cho vay bổ sung vốn lưu động đối với khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP an bình chi nhánh an giang

TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÊ THỊ MỸ AN MSSV: DNH141681 LỚP: DH15NH NGHÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG An Giang, ngày 10 tháng năm 2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC HIỆN: LÊ THỊ MỸ AN MSSV: DNH141681 LỚP: DH15NH NGHÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: LÊ THỊ THIÊN HƯƠNG An Giang, ngày 10 tháng năm 2018 ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP   - Long Xuyên, ngày 10 tháng 04 năm 2018 I MỤC LỤC   -1 LỊCH LÀM VIỆC GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH, CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 Lịch sử hình thành 2.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 2.3 Một số sản phẩm dịch vụ Ngân hàng An Bình PHÂN TÍCH QUY TRÌNH CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Sản phẩm cho vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân 3.2 Quy trình tín dụng 3.3 Phân tích kết hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang giai đoạn năm 2015-2017 12 3.4 Môi trường làm việc 13 NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 14 PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG 14 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC 15 6.1 Những nội dung kiến thức củng cố 15 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi 16 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy 16 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập 16 TÀI LIỆU THAM KHẢO 17 II DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT    CBTD Cán tín dụng CV GSTD Chuyên viên giám sát tín dụng CV QHKH Chuyên viên quan hệ khách hàng CV QLTD Chuyên viên quản lý tín dụng ĐVKD Đơn vị kinh doanh KH Khách hàng PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng QLTD Quản lý tín dụng TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TG TKTT Tiền gửi tài khoản toán TSĐB Tài sản đảm bảo III LỊCH LÀM VIỆC LỊCH LÀM VIỆC THEO TUẦN Tuần Ngày Nội dung công việc -Giới thiệu thân làm quen với 22/01/2018 người đơn vị Tìm hiểu quy định chung ngân hàng, trình hình 26/01/2018 thành phát triển Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh An Giang -Tham khảo tài liệu đơn vị quy chế 29/01/2018 tín dụng, q trình cấp tín dụng ABBANK Tìm hiểu sản phẩm dịch 02/02/2018 vụ cung cấp cho khách hàng -Tìm hiểu sâu quy trình cấp tín dụng 05/02/2018 ABBANK, tìm hiểu loại giấy tờ pháp lý cần thiết q trình cấp tín 09/02/2018 dụng Tiếp thu nhận hỗ trợ từ anh chị đơn vị -Học hỏi cách tư vấn, đáp ứng nhu 26/02/2018 cầu mà khách hàng cần từ việc quan sát anh chị nhân viên làm việc với khách hàng 02/03/2018 phận -Tìm hiểu thơng tin quy chế đảm bảo tiền vay, cấp tín dụng khơng đảm bảo tài sản, cách thẩm định giá tài sản đảm bảo 05/03/2018 thông qua tài liệu Ngân hàng An Bình 09/03/2018 -Thu thập thơng tin lịch sử hình thành phát triển đơn vị cho báo cáo thực tập -Học hỏi kỹ năng, kiến thức cần có 12/03/2018 chuyên viên quan hệ khách hàng, cách thức để tiếp cận, hỗ trợ khách hàng 16/03/2018 -Tiếp tục thu thập thông tin số liệu cần thiết bổ sung báo cáo thực tập Nhận xét GVHD -Tìm hiểu quy trình cách lập hồ sơ giải ngân, dựa vào đâu để đưa định cho khách hàng vay, cách thẩm định tài sản 19/03/2018 đảm bảo Tiếp tục học hỏi quan sát hỗ trợ anh chị đơn vị 23/03/2018 -Cùng với anh chị đơn vị thẩm đinh tài sản đảm bảo -Viết báo cáo thực tập tốt nghiệp -Tìm hiểu quy trình giám sát tín dụng, cách thức quản lý nợ lãi vay Cách sử lý khoản vay khó thu hồi Chủ động 26/03/2018 xin anh chị đơn vị để tham gia vào – trình giải ngân cho khách hàng đơn 30/03/2018 vị -Bổ sung hoàn chỉnh báo cáo thực tập tốt nghiệp 2 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH, CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 Lịch sử hình thành Ngân Hàng TMCP An Bình, chi nhánh An Giang - Tên giao dịch: Ngân Hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang - Viết tắt: ABBANK An Giang - Logo: - Địa chỉ: 904B Hà Hoàng Hổ, Phường Mỹ Xuyên, Thành Phố Long Xuyên, An Giang - Điện thoại: (0296) 3940 786 - Thành lập 15/03/2007 Ngân hàng TMCP An Bình – PGD Long Xuyên phép thành lập thức vào hoạt động 15/06/2007 trực thuộc chi nhánh ABBANK Cần Thơ, sau năm hoạt động PGD Long Xuyên đạt kết hoạt động kinh doanh ổn định tăng trưởng bền vững Chính mà năm 2011, cho phép Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, PGD Long Xuyên thức nâng cấp thành Chi nhánh ABBANK An Giang - Ngày 28/02/2011, ABBANK thức khai trương chi nhánh An Giang sở nâng cấp PGD Long Xuyên 2.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban *Cơ cấu tổ chức Giám Đốc Phó Giám Đốc Phịng Quản Lý Tín Dụng Phịng Quan Hệ Khách Hàng Phịng Kế TốnNgân Quỹ Phịng Hành Chính Nhân Sự (Nguồn: Phịng quan hệ khách hàng Ngân hàng TMCP An Bình ) *Chức nhiệm vụ phòng ban Giám đốc - Chỉ đạo, hoạch định triển khai sách, mục tiêu kinh doanh phù hợp với chiến lược mục tiêu kinh doanh Ngân hàng TMCP An Bình Chỉ đạo xây dựng quy trình xác định nhiệm vụ điều phối hoạt động phòng phận thuộc đơn vị - Phân tích hoạt động để đánh giá thành tích hoạt động đơn vị thành viên: xác định khu vực cần tiết kiệm chi phí thực chương trình cải tiến Xem lại báo cáo tài chính, báo cáo hoạt động nhằm đảm bảo mục tiêu kinh doanh đơn vị thực - Chỉ đạo điều phối hoạt động có liên quan đến kinh doanh tài sản nợ, tài sản có, sở tối đa hoá lợi nhuận, gia tăng hiệu hoạt động, thiết lập quy trình kiểm tra, kiểm sốt nội đơn vị - Tham gia họp Hội sở chủ trì, họp Hội đồng chuyên môn định - Xúc tiến thương hiệu trước đối tác, quan Nhà nước, công chúng,… phân công uỷ quyền số nhiệm vụ cho thuộc cấp Phó giám đốc - Có nhiệm vụ hỗ trợ Giám đốc nghiệp vụ, việc đạo điều hành số công tác Giám đốc phân công Được thay mặt Giám đốc điều hành số công việc Giám đốc vắng mặt theo văn uỷ quyền Giám đốc) báo cáo lại kết Giám đốc có mặt đơn vị - Giám sát tình hình hoạt động phận trực thuộc, đôn đốc thực quy chế đề Phòng quan hệ khách hàng - Tìm kiếm tư vấn cho khách hàng sản phẩm tín dụng - Thiết lập kế hoạch khai thác khách hàng theo khu vực, địa bàn cụ thể đối tượng khách hàng - Tiếp nhận thẩm định hoàn tất hồ sơ cho vay khách hàng - Kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn khách hàng, hoạt động kinh doanh khách hàng, kiểm tra tài sản đảm bảo nợ, nhắc nhở đôn đốc khách hàng trả lãi gốc hạn - Thu hồi vốn, lãi vay kể khoản nợ khó địi Phối hợp với phòng chức phục vụ nhu cầu khách hàng Phịng quản lý tín dụng - Lập báo cáo đánh giá rủi ro, phân tích đánh giá điều kiện cấp tín dụng như: tính pháp lý hồ sơ, tính khả thi dự án/ phương án vay vốn, tài sản đảm bảo cho khoản vay, định giá khoản vay, rủi ro xảy nội dung khác liên quan đến khoản vay - Kiểm soát thực cấu danh mục đầu tư phê duyệt - Quản lý, đảm bảo việc tuân thủ sách tín dụng phê duyệt thời kì - Thu thập, phân tích lập báo cáo tổng hợp phân loại, trích lập sử dụng dự phịng cho tồn chi nhánh, đưa thông tin cảnh báo nhằm đảm bảo hoạt động tín dụng an tồn hiệu Thực kiểm sốt tín dụng nội lập báo cáo kiểm sốt tín dụng nội theo quy định nghành - Theo dõi hỗ trợ phận kinh doanh đánh giá doanh mục tín dụng định kỳ, đột suất để xác định mức độ rủi ro theo loại hình tài trợ, cấu khoản vay, phân khúc thị trường, khách hàng… Phịng kế tốn ngân quỹ - Thực cơng tác hạch tốn kế tốn, theo dõi, phản ánh tình hình hoạt động kinh doanh, quản lý loại vốn, tài sản, báo cáo hoạt động kinh tế tài theo quy định - Phân tích số liệu nhằm cung cấp thông tin kịp thời cho ban lãnh đạo phịng ban khác, lập tờ trình báo cáo cuối năm tình hình kinh doanh ngân hàng - Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu kế tốn, giữ bí mật tài liệu, số liệu theo quy định Nhà nước - Hướng dẫn thực nghiệp vụ theo yêu cầu khách hàng - Tiến hành kê tổng hợp tín dụng, sổ vay vốn, kê nợ đến hạn, nợ hạn, cung cấp tín dụng theo quy định hành chế độ kế tốn Phịng hành nhân - Giúp ban Giám Đốc công tác quy hoạch đào tạo cán chi nhánh, đề xuất vấn đề liên quan đến công tác nhân chi nhánh, ngồi cịn phận thực chế độ lao động tiền lương, thi đua khen thưởng kỷ luật - Kiểm tra lưu giữ giấy tờ, văn pháp luật lĩnh vực ngân hàng, đơn từ, giấy tờ liên hệ công tác, định cấp lãnh đạo chuyển giấy tờ, định đến phòng ban 2.3 Một số sản phẩm dịch vụ Ngân hàng An Bình - Cho vay bổ sung vốn lưu động (youshopplus): sản phẩm tín dụng gúp cho cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp tư nhân bổ sung vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh Đầu tư sửa chữa, nâng cấp sở sản xuất kinh doanh, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh - Cho vay mua nhà, đất, xây dựng, sửa chữa nhà (youhouseplus): sản phẩm cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu mua nhà, nâng cấp, xây dựng sửa chữa nhà, tái tài trợ mua nhà - Cho vay mua xe ô tô: sản phẩm giúp cho khách hàng có đủ nguồn vốn để phục vụ cho nhu cầu lại làm việc… - Cho vay tiêu dùng (youspend): tài trợ mua sắm vật dụng gia đình, sửa chữa nhà, cưới hỏi mục đích tiêu dung khác - Cho vay du học: giúp cho khách hàng đáp ứng nhu cầu học tập cho người thân - Thực giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu hộ tiền điện, thu chi hộ, thu chi chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận chi trả kiều hối, chuyển tiền nước nước - Các nghiệp vụ bảo lãnh ngồi nước: bảo lãnh tốn, bảo lãnh dự thầu, bão lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh hàng tạm ứng, bảo lãnh bảo hành - Dịch vụ đa dạng về: Địa ốc, Home-Banking, Telephone-Banking - Các dịch vụ khác: dịch vụ đặt vé toán tiền máy bay, với dich vụ tiện ích Ngân hàng đáp ứng yêu cầu khách hàng PHÂN TÍCH QUY TRÌNH CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH, CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Sản phẩm cho vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh khách hàng cá nhân * Mục đích cho vay - Bổ sung vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh Đầu tư sửa chữa, nâng cấp sở sản xuất kinh doanh, máy móc thiết bị, phương tiện vận tải phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh * Đối tượng vay vốn - Cá nhân người Việt Nam có lực pháp luật lực hành vi nhân đầy đủ theo quy định pháp luật * Điều kiện vay vốn - Có hộ thường trú/ tạm trú dài hạn với địa bàn nơi có địa điểm kinh doanh ABBANK địa bàn lân cận cách địa điểm kinh doanh nơi ABBANK cho vay vịng bán kính 100km - Khách hàng vay từ 18 tuổi trở lên kết thúc khoảng vay khơng q 65 tuổi Trường hợp khách hàng vay có độ tuổi nằm quy định, trưởng đơn vị phụ trách cấp chi nhánh/ Sở giao dịch quyền định cấp tín dụng cho khách hàng vay mức vượt tối đa 05 tuổi Các trường hợp khách vay có độ tuổi kết thúc khoản vay vượt 70 tuổi, ĐVKD trình khối QLTD xem xét phê duyệt * Thời gian cho vay - Đối với cho vay lần: tối đa không 12 tháng - Đối với cho vay theo hạn mức tín dụng: Thời gian hiệu lực hạn mức tín dụng tối đa không 12 tháng Tùy theo thẩm định Quan hệ khách hàng và/hoặc phê duyệt cấp có thẩm quyền, vào đặc điểm kinh doanh nghành nghề, loại hình kinh doanh đối tượng khách hàng, thời gian khoản vay theo lần giải ngân, theo giấy nhận nợ ngắn 12 tháng Tuy nhiên thời gian tối đa giấy nhận nợ không 12 tháng - Thời gian ân nợ: không ân hạn vốn, lãi * Mức cho vay Được xác định dựa sau: - Nhu cầu vay vốn khách hàng - Khả trả nợ, uy tính tốn khách hàng - Mức cho vay: Dựa theo tổng nhu cầu vốn lao động: mức cho vay tối đa không 90% tổng nhu cầu vốn lưu động Nếu khách hàng tài trợ phần từ TCTD khác mức cho vay ABBANK không vượt 90% (tổng nhu cầu vốn – mức tài trợ TCTD khác) Dựa theo giá trị TSĐB: mức cho vay tuân thủ theo quy định tỷ lệ cho vay TSĐB hành ABBANK - Các trường hợp cho vay vượt mức quy định phải trình khối Quản lý tín dụng xem xét phê duyệt * Tài sản đảm bảo - Tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hợp pháp, hợp lệ khách hàng vay/của bên thứ ba (cha mẹ, anh chị em ruột, người hôn phối, ruột khách hàng vay) - Đối với loại TSĐB đặc thù (như chứng khoán, SPHĐV, phương tiện vận tải,…) ĐVKD tham chiếu/áp dụng thủ tục nhận chấp/cầm cố, quản lý TSĐB theo quy định cụ thể sản phẩm vay tương ứng văn khác có liên quan * Phương thức cho vay - ABBANK thực cho vay theo phương thức cho vay lần cho vay theo hạn mức tín dụng - Phương thức cho vay lần hạn mức thực theo Quy chế cho vay hành ABBANK * Phương thức giải ngân Đối với cho vay lần: - Giải ngân 01 lần nhiều lần tiền mặt chuyển khoản vào TKTGTT khách hàng mở ABBANK - Trường hợp giải ngân nhiều lần khách hàng vay phải xuất trình giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay trước giải ngân; trường hợp khách hàng bổ sung chứng từ sau giải ngân Trưởng Đơn vị phải đảm bảo chứng từ bổ sung vòng 30 ngày kể từ ngày giải ngân Đối với cho vay theo hạn mức: - Giải ngân 01 lần nhiều lần phương thức chuyển khoản vào TKTGTT khách hàng mở ABBANK theo Giấy nhận nợ thời hạn hiệu lực Hợp đồng tín dụng * Phương thức trả nợ - Lãi kỳ hạn trả lãi: hàng tháng - Vốn trả cuối kỳ (đối với cho vay theo hạn mức: vốn trả cuối kỳ hiểu trả vào ngày đáo hạn hợp đồng rút vốn vay cụ thể) Nhận xét: Tiện ích chương trình: - Hạn mức cho vay tối đa đến 90% nhu cầu khách hàng - Đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn - Đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên khách hàng chu kỳ kinh doanh, từ giúp ổn định nguồn tài tăng tính chủ động việc lập kế hoạch hoạt động sản xuất kinh doanh - Lãi suất ưu đãi dành cho khách hàng 3.2 Quy trình tín dụng * Khái niệm quy trình tín dụng -Quy trình tín dụng bảng hợp đồng mô tả công việc Ngân hàng từ tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng định cho vay, giải ngân, thu nợ lý hợp đồng tín dụng * Sơ đồ quy trình tín dụng Tiếp cận KH/ lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng Thẩm định tín dụng Quyết định/ phê duyệt tín dụng Quản lý nợ có vấn đề Giám sát lý tín dụng Thủ tục tín dụng giải ngân (Nguồn: Phịng QHKH Ngân hàng TMCP An Bình) * Quy trình tín dụng Ngân hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang Bước 1: Tiếp cận KH lập hồ sơ dề nghị cấp tín dụng: Lập hồ sơ: CV QHKH: KH cung cấp tài liệu thông tin -Tiếp thị, tiếp nhận nhu cầu KH -Phỏng KH vấn -Giấy đề nghị cấp tín dụng -Hồ sơ pháp lý -Hồ sơ phương án/ dự án -Hồ sơ tài -Hồ sơ TSĐB - Ngân hàng TMCP An Bình) (Nguồn: Phịng QHKH Bước 2: Thẩm định tín dụng (bao gồm thẩm định tái thẩm định): CV QHKH/ phận khác -Thu nhập thông tin tài qua trao đổi vấn, viếng thăm -Các nguồn thơng tin khác Tổ chức phân tích thẩm định: Kết ghi nhận: -Mục đích đề nghị cấp tín dụng -Biên báo cáo -Phương án dự án -Báo cáo thẩm định -Các vấn đề tài phi tài -Biện pháp bảo đảm tiền vay Từ Chối -Hồ sơ đảm bảo tiền vay Lập báo cáo từ chối cấp tín dụng (Nguồn: Phịng QHKH Ngân hàng TMCP An Bình) Bước 3: Quyết định phê duyệt cấp tín dụng: Cập nhật thơng tin thị trường, khung pháp lý Thơng báo đồng ý cấp tín dụng Đồng ý Quyết định tín dụng Từ chối Thơng báo từ chối cấp tín dụng (Nguồn: Phịng QHKH Ngân hàng TMCP An Bình) Bước 4: Thủ tục tín dụng giải ngân: CV QLTD CV QHKH có trách nhiệm hỗ trợ việc hồn thiện hồ sơ tín dụng theo phê duyệt cấp tín dụng quy định ABBANK 10 Bước 5: Giám sát, lý tín dụng quản lý nợ có vấn đề: Giám sát tín dụng: -CV GSTD -Quản lý tín dụng -CV QHKH -Kiểm toán nội -CV tái thẩm định -Thanh tra kiểm soát viên Thanh lý hợp đồng bắt buộc Giám sát tín dụng Thu nợ gốc + lãi Đầy đủ Xử lý: -Tài sản đảm bảo -Tòa án -Cơ quan có thẩm quyền Vi phạm hợp đồng Khơng đủ Không hạn Và hạn Thanh lý hợp đồng Biện pháp: Cảnh báo, tăng cường kiểm sốt, ngừng giải ngân ,tái xét tín dụng Khơng đủ, khơng hạn (Nguồn: Phịng QHKH Ngân hàng TMCP An Bình) Nhận xét: Trong quy trình tín dụng ABBANK, thẩm định tín dụng giai đoạn quan trọng dựa vào trình thẩm định dễ dàng đánh giá mức độ xác thơng tin khách hàng cung cấp: phương án sản xuất có hiệu khơng? vấn đề tài nguồn thu nhập có ổn định khơng? Khách hàng có đủ lực hành vi trả nợ hay không? Đánh giá cách xác trung thực khả lý tài sản đảm bảo nợ vay cần thiết Vì CBTD cần phải xác thực thơng tin cách khách quan trình thẩm định nhằm hạn chế tối thiểu rủi ro cho ngân hàng 11 3.3 Phân tích kết hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP An Bình - chi nhánh An Giang giai đoạn 20152017 Bảng: Tình hình sử dụng vốn ABBANK An Giang giai đoạn 2015-2017 So sánh 2016/2015 Chỉ Tuyệt Tương tiêu đối đối (Triệu (%) đồng) DSCV 296.616 338.766 383.905 42.150 14,21 DSTN 226.597 255.396 286.216 28.799 12,71 So sánh 2017/2016 Tuyệt Tương đối đối (Triệu (%) đồng) 45.139 13,32 30.820 12,06 Dư nợ 13.873 2.048 13,31 NQH 520 523 482 0,58 (41) (Nguồn: Phòng QHKH Ngân hàng TMCP An Bình) (7,84) Năm 2015 (Triệu đồng) Năm 2016 (Triệu đồng) Năm 2017 (Triệu đồng) 15.391 17.439 1.518 10,94 Qua bảng số liệu tình hình sử dụng vốn ta thấy:  Về doanh số cho vay (DSCV): - Nhìn chung doanh số cho vay khơng ngừng tăng trưởng qua năm Năm 2016 tăng 14,21% so với năm 2015 Đến năm 2017 tăng 13,32% so với kỳ năm trước Đạt kết nỗ lực khơng ngừng Ban lãnh đạo, tồn nhân viên ABBANK, thực biện pháp mở rộng tín dụng hồn thiện, nâng cao, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cho vay Ngân hàng ln đặt mục tiêu tìm hiểu nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm tiện ích cho khách hàng Khơng thế, Ngân hàng cịn trọng phong cách giao dịch cán tín dụng, khách hàng đến giao dịch nhận quan tâm nhiệt tình đội ngũ nhân viên nhiệt huyết sẳn sàn hướng dẫn tư vấn tận tâm cho nhu cầu khách hàng Vì vậy, ngân hàng tạo niềm tin gắn bó lâu dài cho khách hàng Điều cho thấy quy mơ tín dụng Ngân hàng ngày mở rộng  Về doanh số thu nợ (DSTN): - Doanh số thu nợ năm qua có biến động tăng Cụ thể năm 2016 tăng 12,71% so với năm 2015 Đến năm 2017 tăng 12,06% so với kỳ năm trước Cho thấy Ngân hàng làm việc hiệu từ khâu lựa chọn khách hàng đến xét duyệt cho vay thu nợ đến hạn Vì vậy, muốn nâng cao hệ số thu nợ lên Ngân hàng cần nâng cao chất lượng thẩm định xét duyệt dự án, bên cạnh đơn đốc khách hàng có ý thức việc trả lãi gốc hạn, cơng tác thu nợ Ngân hàng thuận lợi góp phần đáng kể vào việc gia tăng hệ số thu nợ Ngân hàng 12  Về dư nợ - Dư nợ ngày tăng qua năm: Năm 2016 tăng 10,94% so với năm 2015 Đến năm 2017 tăng lên 13,31% so với kỳ năm trước - Trong năm qua doanh số cho vay Ngân hàng liên tục tăng góp phần làm cho tổng dư nợ có tăng trưởng đáng kể Để có kết ngân hàng trọng công tác mở rộng thị phần nâng cao chất lượng tín dụng  Về nợ hạn (NQH) - Nợ hạn tăng giảm không ổn định qua năm Cụ thể năm 2015 nợ hạn tăng 0,58% so với năm 2015 Nguyên nhân nợ hạn tăng việc sản xuất kinh doanh người vay gặp khó khăn, chí thua lỗ dẫn đến việc không muốn trả nợ cho Ngân hàng - Trước tình hình ngân hàng kịp thời đưa biện pháp làm giảm nợ xấu, đến năm 2017 nợ hạn giảm 7,84% so với kỳ năm trước Đây kết cho thấy quan tâm đạo Ban lãnh đạo Ngân hàng công tác thu hồi xử lý nợ hạn: đơn đốc cán tín dụng có biện pháp tích cực cơng tác thu nợ nhắc nhở khách hàng trả nợ hạn 3.4 Môi trường làm việc - Môi trường làm việc Ngân hàng: + Trang thiết bị: đầy đủ, đại, thuận tiện cho q trình học tập làm việc + Mơi trường làm việc: thuận lợi, thoáng mát, lành, rộng rãi + Các nhân viên Ngân hàng hỗ trợ lẫn công việc phấn đấu làm việc, tạo môi trường làm việc vui vẻ, thoải mái, giảm bớt áp lực công việc + Nhận giúp đỡ, dẫn nhiệt tình, thân thiện từ phía anh chị nhân viên phận quan hệ khách hàng từ phía ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh An Giang - Các sác ưu đãi cho nhân viên Ngân hàng: + Được hưởng sách cho vay với lãi suất ưu đãi Ngân hàng + Ngân hàng tạo điều kiện để gắn kết nhân viên, tạo tin thần đoàn kết cho nhân viên chuyến du lịch vào dịp kì nghĩ lễ + Ngân hàng đề sách thưởng lương cho nhân viên, thăng tiến cho cán làm tốt công việc, thực tốt quy định Ngân hàng 13 NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CƠNG - Tìm hiểu thực tốt quy định chung dành cho nhân viên, trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP An Bình, chi nhánh An Giang - Tham khảo quy chế tín dụng, trình cấp tín dụng ABBANK - Tìm hiểu sản phẩm dịch vụ có ABBANK nhằm phục vụ đáp ứng nhu cầu, thị hiếu khách hàng - Tìm hiểu sản phẩm dịch vụ phục vụ cho khách hàng cá nhân - Tìm hiểu sản phẩm ưu đãi ngân hàng - Tìm hiểu quy trình cách lập hồ sơ giải ngân, dựa vào đâu để đưa định cho khách hàng vay, cách xác định giá trị tài sản đảm bảo, thẩm định tài sản đảm bảo - Tìm hiểu quy trình giám sát tín dụng, cách thức quản lý nợ lãi vay Cách sử lý khoản vay khó thu hồi - Quan sát, hổ trợ anh chị trình ký kết hợp đồng với khách hàng, công chứng giấy tờ, hồ sơ (gồm hợp đồng chấp hợp đồng cho vay) - Tìm hiểu sản phẩm ưu đãi ngân hàng - Thực tế hướng dẫn tư vấn cho khách hàng quy trình, hồ sơ khoản vay, trực tiếp hồn thiện hồ sơ tín dụng theo dõi giải ngân khoản vay - Hỗ trợ với anh chị thẩm định tín dụng PHƯƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƯỢC PHÂN CÔNG - Xem tài liệu quy định chung cho nhân viên, cẩm nang tín dụng, tài liệu sản phẩm dịch vụ có Ngân hàng để học hỏi kiến thức kỹ nhân viên Ngân hàng - Tư vấn sản phẩm – dịch vụ cho khách hàng mới: + Liên hệ trực tiếp với khách hàng + Trao đổi với khách hàng cách thân thiện tạo cho khách hàng niềm tin để khách hàng mở lòng sẳn sàng trao đổi vấn đề mà họ quan tâm + Từ tìm loại sản phẩm dịch vụ có Ngân hàng phù hợp với yêu cầu mà khách hàng đề cập đến Giới thiệu sản phẩm, ưu đãi sản phẩm, lợi ích mà khách hàng nhận từ sản phẩm + Chờ đợi phản hồi khách hàng, cho khách hàng hội đánh giá sản phẩm để đưa lựa chọn - Lập hồ sơ đề nghị cấp tín dụng: thu thập loại giấy tờ sau từ khách hàng + Giấy chứng minh nhân dân khách hàng: để biết thông tin, lực pháp lý khách hàng 14 + Phương án sản xuất kinh doanh, báo cáo tài chính: Tìm hiểu thơng tin sử dụng vốn, từ biết khả hồn trả vốn khách hàng + Các giấy tờ liên quan đến tài sản chấp, cầm cố, bảo lãnh =>Lập hồ sơ cấp tín dụng cho khách hàng - Photocopy tài liệu: + Đưa tài liệu cần photocopy lên mặt kính theo dịng kẻ phân hướng + Lựa chọn số lượng cần thiết + Chọn nút Start để photocopy - Scan chứng từ: + Đăng nhập vào tài khoản máy tính + Chọn ứng dụng Scan Pro hình Desktop + Chọn Scan Setting, chọn chế độ scan phù hợp với yêu cầu nội dung chứng từ + Đặt lại nội dung cần Scan chọn mục Scan KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC 6.1 Những nội dung, kiến thức củng cố - Vận dụng kiến thức kỹ truyền thông hỗ trợ trình tiếp xúc, trao đổi với khách hàng, dựa vào hành vi khách hàng để xem xét mức độ chân thật khách hàng - Vận dụng kiến thức maketing bản, maketing ngân hàng để tìm kiếm khách hàng, tư vấn sản phẩm dịch vụ ưu đãi phù hợp đáp ứng nhu cầu khách hàng - Vận dụng kiến thức mơn học quản trị tài để biết đươc kiến thức mối quan hệ tài q trình sản xuất kinh doanh từ dễ dàng tìm hiểu nghành nghề - Vận dụng kiến thức môn học quản trị rủi ro để hạn chế rủi ro không mong muốn mà ngân hàng phải chịu, từ đưa cách khắc phục để thân khơng mắc sai lầm quy trình tín dụng - Vận dụng kiến thức môn pháp luật để biết vấn đề chuyên sâu tránh sai lầm không mong muốn làm việc ngân hàng - Vận dụng kiến thức môn học tài chính, hỗ trợ q trình đánh giá, phân tích, quản lý tài khách hàng, quản lý thu chi, lợi nhuận từ đưa định có nên đầu từ cho vay dự tốn phòng ngừa rủi ro - Vận dụng kiến thức mơn thẩm định tín dụng thẩm định dự án đầu tư để đánh giá mức độ xác thơng tin mà khách hàng cung cấp hạn chế, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng 15 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi - Kỹ sử dụng thiết bị văn phòng máy photo, máy in, máy scan,… - Kỹ giao tiếp hàng ngày khách hàng, với sếp, với anh chị nhân viên ngân hàng - Kỹ cá nhân: rèn luyên tinh thần tự giác việc, rèn luyện cách kiên trì, nhẫn nại cơng việc - Kỹ nhận diện khách hàng để biết mong muốn, từ đưa sản phẩm phù hợp nhằm đáp ứng nhu cầu loại khách hàng - Rèn luyện kỹ xử lý thông tin, xử lý tình cách nhạy bén, chuyên nghiệp để đạt hiệu cao 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy - Củng cố kiến thức học, bổ sung thêm kiến thức thực tế trình học tập làm việc ngân hàng - Mở rộng kinh nghiệm trình giao tiếp để rút học cho thân - Được tham gia học hỏi thực tế quy trình tín dụng, điều kiện cần thiết thẩm định tài sản đảm bảo - Được vận dụng kiến thức vào thực tế, anh chị hỗ trợ việc tiếp xúc với khách hàng - Làm quen với áp lực công việc - Nâng cao phẩm chất cá nhân, đạo đức nghề nghiệp 6.4 Chi tiết kết cơng việc đóng góp cho đơn vị thực tập - Tuân thủ quy định mà ngân hàng đặt - Hoàn thành tốt hiệu công việc giao đơn vị thực tập - Hổ trợ anh chị nhân viên viêc photo, in tài liệu - Được tiếp xúc trực tiếp với anh chị nhân viên quy trình tín dụng, thẩm định dự án, thẩm định tài sản đảm bảo, lập hồ sơ giải ngân 16 TÀI LIỆU THAM KHẢO  https://abbank.vn/lich-su-phat-trien-p3060c222  http://feba.agu.edu.vn/sites/feba.agu.edu.vn/files/Quyetdinh_1923AQD-DHAG-%20Hinh%20thuc%20trinh%20bay%20bao%20cao_0.pdf  http://www.moj.gov.vn/Pages/home.aspx?requestUrl=http://www.moj gov.vn/vnpq/Lists/Vn%20bn%20php%20lut/View_Detail.aspx 17 ... HÀNG TMCP AN BÌNH, CHI NHÁNH AN GIANG 2.1 Lịch sử hình thành Ngân Hàng TMCP An Bình, chi nhánh An Giang - Tên giao dịch: Ngân Hàng TMCP An Bình – chi nhánh An Giang - Viết tắt: ABBANK An Giang. .. PHÂN TÍCH QUY TRÌNH CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH AN GIANG 3.1 Sản phẩm cho vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh khách... ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY BỔ SUNG VỐN LƯU ĐỘNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH CHI NHÁNH AN GIANG SINH