Sự thay đổi môi trường kinh doanh của ngành ngân hang khi việt nam tham gia tổ chức thương mại thế giới

LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI: - Ngày – 11 – 2006 tạ Geneve Việt Nam thức gia nhập Tổ chức Thương mại giới (WTO) sau 10 năm đàm phán căng thẳng đầy nỗ lực Đó thực dấu mốc quan trọng nước ta Nó quan trọng khơng đánh dấu bước phát triển quan hệ ngoại giao kinh tế nước ta mà cịn sau thời điểm trọng đại kinh tế Việt Nam phải đối mặt với vơ vàn khó khăn thách thức hội chưa lớn để phát triển để làm bứt phá ngoạn mục - Hệ thống tài – ngân hàng ln hệ thống đầu tầu nên kinh tế có tầm ảnh hưởng lớn tới lĩnh vực khác kinh tế cũng hệ thống nhạy cảm với biến động kinh tế giới Sau ngày – – 2007 phủ cho phép ngân hàng nước được phép góp vốn, mua cổ phần, lập trụ sở văn phòng đại diện Việt Nam thách thức lớn với ngân hàng thương mại nước ngân hàng thương mại nước ngồi ngân hàng có tiềm lực tài mạnh cùng với hệ thống dịch vụ vô cùng đa dạng - Gần năm sau ngày Việt Nam gia nhập WTO chi nhánh ngân hàng nước xuất ngày nhiều Việt Nam, đặc biệt tháng phủ đã cho phép ngân hàng hàng đầu giới HSBC Standard Charter thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngồi Việt Nam Trong tình hình nhà quản trị ngân hàng thương mại đã ,đang làm để đưa ngân hàng nước đủ khả cạnh tranh chí vượt lên ngân hàng ngoại quốc? Sau tìm hiểu tơi ngân hàng thương mại Việt Nam trước sau Việt Nam gia nhập I- Giới thiệu chung tổ chức thương mại giới nguyên nhân việt nam gia nhập tổ chức 1- Lịch sử hình thành WTO WTO tên viết tắt tổ chức thương mại giới (World Trade Oganization), được thành lập ngày 1/1/1995 kế tục mở rộng phạm vi điều tiết thương mại quốc tế tổ chức tiền than GATT(General Agreement on Tariffs and Trade)- hiệp định chung thuế quan thương mại GÂTT đời sau chiến tranh giới lần thứ II, mà hang loạt chế đa biên điều tiết hoạt động hợp tác kinh tế quốc tế được thành lập trào lưu sôi điển hình cho chế có ngân hang quốc tế tái thiết phát triển, thường được biết đến với tên gọi ngân hang giới(World bank) quỹ tiền tệ quốc tế IMF(international Monetary Fund) Với ý tưởng hình thành nguyên tắc thể lê, luật chơi cho thương mại quốc tế nhằng điều tiết lĩnh vực việc làm, thương mại hang hóa, khắc phục tình trạng hạn chế, rang buộc hoạt động phát triển 23 nước sang lập GATT đã cùng số nước khác tham gia hội nghị thương mại việc làm dự thảo hiến chương La Havana để thành lập tổ chức thương mại quốc tế(ITO-international Trade Oganization) với tư cách tổ chức chuyên môn liên hiệp quốc, đồng thời nước đã cùng tiến hành đàm phán thuế quan xử lý biện pháp bảo hộ mậu dịch áp dụng tràn lan thương mại quốc tế từ đầu năm 30, nhằm thực mục tiêu tự hóa mậu dịch, mở đường cho kinh tế thương mại phát triển, tạo công ăn việc làm, nâng cao thu nhập đời sống nhân dân nước thành viên Hiến chương thành lập Tổ chức thương mại Quốc tế (ITO) được thỏa thuận Hội nghị Liên Hiệp Quốc thương mại việc làm ở La Havana từ 11/1947 đến 23/4/1948, số quốc gia gặp khó khăn phê chuẩn, nên việc hình thành lập Tổ chức thương mại Quốc tế (ITO) đã không thực được Kiên trì mục tiêu đã định, với kết đáng khích lệ đã đạt được ở vòng đàm phán thuế quan 45.000 ưu đãi thuế áp dụng bên tham gia đàm phán, chiếm khoảng 1/5 tổng lượng mậu dịch giới, 23 nước sáng lập đã cùng ký Hiệp định chung Thuế quan Thương mại (GATT), thức có hiệu lực vào 1/1948 Từ tới nay, GATT đã tiến hành vòng đàm phán chủ yếu thuế quan Tuy nhiên, từ thập kỷ 70 đặc biệt từ sau Hiệp định Uruguay (1986-1994), thương mại quốc tế không ngừng phát triển, GATT đã mở rộng diện hoạt động Đàm phán không thuế quan mà tập trung xây dựng hiệp định hình thành chuẩn mực, luật chơi điều tiết hàng rào phi thuế quan, thương mại dịch vụ, quyền sở hữu trí tuệ, biện pháp đầu tư có liên quan tới thương mại, thương mại hàng nông sản, hàng dệt may, chế giải tranh chấp Với diện điều tiết hệ thống thương mại đa biên được mở rộng, GATT - vốn thỏa thuận có nhiều nội dung ký kết mang tính chất tùy ý, đã tỏ khơng thích hợp Do đó, ngày 15/4/1994, Marrkesh (Maroc), bên đã kết thúc hiệp định thành lập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) nhằm kế tục phát triển nghiệp GATT WTO thức được thành lập độc lập với hệ thống Liên Hợp Quốc vào hoạt động từ 1/1/1995 Tính đến ngày 02/02/2007, WTO có 150 nước, lãnh thổ thành viên, chiếm 97\% thương mại toàn cầu khoảng 30 quốc gia khác trình đàm phán gia nhập Hầu hết định WTO được thông qua sở đồng thuận Trong số trường hợp định, không đạt được trí chung, thành viên tiến hành bỏ phiếu Khác với tổ chức khác, thành viên WTO có quyền bỏ phiếu phiếu bầu thành viên có giá trị ngang Cơ quan quyền lực cao WTO Hội nghị Bộ trưởng , họp năm lần Dưới Hội nghị Bộ trưởng Đại hội đồng thường họp nhiều lần năm trụ sở WTO ở Geneva Nhiệm vụ Đại hội đồng giải tranh chấp thương mại nước thành viên rà sốt sách WTO Dưới Đại hội đồng Hội đồng Thương mại hàng hóa, Hội đồng thương mại dịch vụ Hội đồng giám sát vấn đề liên quan đến quyền Sở hữu trí tuệ 2- Mục đích hoạt động tổ chức Mục đích hoạt động WTO nói tóm lại hình thành nguyên tắc thể lê, luật chơi cho thương mại quốc tế nhằng điều tiết lĩnh vực việc làm, thương mại hang hóa, khắc phục tình trạng hạn chế, ràng buộc hoạt động phát triển nguyên tắc hoạt động WTO: 2.1 Nguyên tắc thứ nhất: Không phân biệt đối xử Mỗi thành viên dành cho sản phẩm thành viên khác đối xử không kém ưu đãi đối xử mà thành viên dành cho sản phẩm nước thứ ba (Đãi ngộ Tối huệ quốc- MFN) Mỗi thành viên không dành cho sản phẩm công dân nước đối xử ưu đãi so với sản phẩm người nước (Đãi ngộ quốc gia- NT) 2.2 Nguyên tắc thứ hai: Thương mại phải ngày tự thông qua đàm phán Các hàng rào cản trở thương mại được loại bỏ, cho phép nhà sản xuất hoạch định chiến lược kinh doanh dài hạn có thời gian điều chỉnh, nâng cao sức cạnh tranh chuyển đổi cấu Mức độ cắt giảm hàng rào bảo hộ được thoả thuận thông qua đàm phán song phương đa phương 2.3 Nguyên tắc thứ ba: Dễ dự đốn Các cơng ty, nhà đầu tư phủ nước ngồi vững tin rào cản thương mại (gồm rào cản quan thuế, phi quan thuế rào cản khác) không được dựng lên tuỳ tiện; ngày có thêm cam kết mặt pháp lý việc giảm thuế suất mở cửa thị trường WTO 2.4 Nguyên tắc thứ tư: Tạo mơi trường cạnh tranh ngày bình đẳng Hạn chế tác động tiêu cực biện pháp cạnh tranh khơng bình đẳng bán phá giá, trợ cấp hay dành đặc quyền cho số doanh nghiệp định 2.5 Nguyên tắc thứ năm: Dành cho thành viên phát triển số ưu đãi.Dành cho nước chậm phát triển nhiều thời gian để điều chỉnh, tính linh hoạt cao ưu đãi đặc biệt 3- Một số cam kết gia nhập WTO Điều thể rõ bảng báo cáo ban công tác việc gia nhập WTO Việt Nam Báo cáo thể cam kết đa phương, cam kết chung, mnag tính nguyên tắc, việc thực quy định WTO Đây cam kết việc tuân thủ hiệp định WTO, cam kết sửa đổi quy định, sách cho phù hợp với quy định WTO số cam kết đặc thù Việt Nam.Báo cáo Ban Thư ký tổng hợp, dựa trả lời câu hỏi, chương trình hành động thơng báo chế độ, sách mà Việt Nam gửi cho Ban Công tác Báo cáo bao gồm đoạn văn có đánh số, xếp theo đề mục theo mẫu chung WTO 3.1 Cam kết thương mại hàng hoá: Các Thành viên WTO thường yêu cầu nước xin gia nhập phải cam kết: (i) ràng buộc mức trần cho tất dòng thuế biểu thuế nhập mình; (ii) dùng thuế nhập làm công cụ để bảo hộ; (iii) cửa khẩu, ngồi thuế nhập khẩu, khơng sử dụng phí, lệ phí khoản thu khác nhằm mục đích thu ngân sách WTO cịn u cầu phải giảm thuế, mặt hàng có thuế suất áp dụng cao yêu cầu nước xin gia nhập cắt giảm thuế theo ngành với mức cắt giảm 0% (như Hiệp định công nghệ thông tin, Hiệp định thiết bị máy bay dân dụng, thiết bị y tế) hài hoà thuế suất ở mức thấp (như Hiệp định hoá chất, Hiệp định hàng dệt may) Việt Nam giảm mức thuế bình quân từ mức hành 17,4% xuống 13,4%, thực dần vòng 5-7 năm Mức thuế bình qn hàng nơng sản giảm từ mức hành 23,5% xuống 20,9%, thực khoảng năm Mức thuế bình qn hàng cơng nghiệp giảm từ 16,8% xuống 12,6%, thực vòng từ đến năm (mức giảm thuế chi tiết mặt hàng xem biểu thuế) Việt Nam cũng cam kết tham gia số hiệp định tự hoá theo ngành Những ngành mà Việt Nam cam kết tham gia đầy đủ sản phẩm công nghệ thông tin (ITA), dệt may thiết bị y tế Những ngành mà Việt Nam tham gia phần thiết bị máy bay, hoá chất thiết bị xây dựng Thời gian để giảm thuế từ 3-5 năm Việt Nam bảo lưu quyền áp dụng hạn ngạch thuế quan với đường, trứng gia cầm, thuốc muối Riêng muối mặt hàng WTO không coi nông sản, thường không được áp dụng công cụ hạn ngạch thuế quan ta kiên giữ để bảo vệ lợi ích diêm dân Đối với mặt hàng này, mức thuế hạn ngạch tương đương mức thuế MFN hành (trứng 40%, đường thô 25%, đường tinh 40-50%, thuốc lá 30%, muối ăn 30%) Mức thuế hạn ngạch cao nhiều 3.2 Các quy định WTO trợ cấp: Đối với trợ cấp nông sản, nước xin gia nhập phải cam kết loại bỏ trợ cấp xuất nông sản Đối với sản phẩm phi nơng sản, có nhóm trợ cấp: Nhóm đèn đỏ trợ cấp cấm được áp dụng (gồm trợ cấp xuất trợ cấp thay nhập khẩu) Nhóm đèn vàng trợ cấp riêng biệt cho ngành, gây bóp méo cho thương mại, khơng bị cấm áp dụng bị “trả đũa” Nhóm đèn xanh trợ cấp được coi gây bóp méo thương mại Tuy nhiên, WTO cũng có ngoại lệ dành cho nước kém phát triển trợ cấp nông nghiệp phi nơng nghiệp Việt Nam đồng ý bãi bỏ hồn toàn loại trợ cấp bị cấm theo quy định WTO (trợ cấp xuất trợ cấp nội địa hóa) Việt Nam bảo lưu được thời gian độ năm (trừ ngành dệt may) ưu đãi đầu tư dành cho sản xuất hàng xuất đã cấp trước ngày gia nhập WTO Đối với hỗ trợ nước nông nghiệp ta được hưởng mức hỗ trợ 10% 3.3 Cam kết mở cửa thị trường dịch vụ: Đàm phán mở cửa thị trường dịch vụ để gia nhập WTO theo yêu cầu đàm phán mà thành viên WTO đưa sở nguyên tắc Hiệp định chung Dịch vụ liên quan đến thương mại (GATS) Lộ trình cam kết thương mại dịch vụ được gọi Biểu cam kết Thương mại Dịch vụ Về nội dung: Biểu cam kết dịch vụ gồm phần: cam kết chung, cam kết cụ thể danh mục biện pháp miễn trừ đối xử tối huệ quốc (MFN) Phần cam kết chung bao gồm nội dung cam kết được áp dụng cho tất dịch vụ đưa vào Biểu cam kết dịch vụ Phần chủ yếu đề cập tới vấn đề kinh tế - thương mại tổng quát quy định chế độ đầu tư, hình thức thành lập doanh nghiệp, thuê đất, biện pháp thuế, trợ cấp cho doanh nghiệp nước … Phần cam kết cụ thể bao gồm nội dung cam kết được áp dụng cho dịch vụ đưa vào Biểu cam kết dịch vụ Điều có nghĩa dịch vụ Biểu cam kết có nội dung cam kết cụ thể áp dụng cho dịch vụ đó, chẳng hạn cam kết dịch vụ viễn thông, dịch vụ bảo hiểm, ngân hàng dịch vụ vận tải Nội dung cam kết thể mức độ mở cửa thị trường dịch vụ cho nhà cung cấp dịch vụ nước Danh mục biện pháp miễn trừ đối xử tối huệ quốc liệt kê biện pháp được trì để bảo lưu việc vi phạm nguyên tắc MFN dịch vụ có trì biện pháp miễn trừ Theo quy định GATS, thành viên được vi phạm nguyên tắc MFN thành viên đưa biện pháp vi phạm vào danh mục biện pháp miễn trừ đối xử tối huệ quốc được Thành viên WTO chấp thuận Về cấu trúc: Biểu cam kết dịch vụ gồm cột: i) cột mô tả ngành/phân ngành; ii) cột hạn chế tiếp cận thị trường; iii) cột hạn chế đối xử quốc gia iv) cột cam kết bổ sung Cột mô tả ngành/phân ngành thể tên dịch vụ cụ thể được đưa vào cam kết Theo danh mục phân loại ngành dịch vụ Ban Thư ký WTO, có tất 12 ngành 155 phân ngành dịch vụ được Thành viên WTO tiến hành đàm phán Việt Nam cam kết mở cửa 11 ngành 110 phân ngành Cột hạn chế tiếp cận thị trường liệt kê biện pháp trì nhà cung cấp dịch vụ nước Biểu cam kết liệt kê nhiều biện pháp nói mức độ mở cửa thị trường cho nhà cung cấp dịch vụ nước chặt chẽ Cột cam kết bổ sung liệt kê biện pháp ảnh hưởng đến hoạt động cung cấp tiêu dùng dịch vụ không thuộc hạn chế tiếp cận thị trường hay hạn chế đối xử quốc gia Cột mô tả quy định liên quan đến trình độ, tiêu chuẩn kỹ thuật, yêu cầu thủ tục việc cấp phép v.v… Về phương thức cung cấp dịch vụ: GATS quy định phương thức cung cấp dịch vụ, bao gồm: 1) cung cấp qua biên giới; 2) tiêu dùng lãnh thổ; 3) diện thương mại; 4) diện thể nhân Phương thức cung cấp qua biên giới (gọi tắt Phương thức 1) phương thức theo dịch vụ được cung cấp từ lãnh thổ Thành viên sang lãnh thổ Thành viên khác Ví dụ, vận tải hàng hoá hành khách từ Trung Quốc sang Việt Nam Phương thức tiêu dùng lãnh thổ (gọi tắt Phương thức 2) phương thức theo người tiêu dùng Thành viên di chuyển sang lãnh thổ Thành viên khác để tiêu dùng dịch vụ Ví dụ, khách du lịch nước sang Việt Nam tham quan mua sắm Phương thức diện thương mại (gọi tắt Phương thức 3) phương thức theo nhà cung cấp dịch vụ Thành viên thiết lập hình thức diện cơng ty 100% vốn nước ngồi, cơng ty liên doanh, chi nhánh v.v…trên lãnh thổ thành viên khác để cung cấp dịch vụ Ví dụ, ngân hàng Hoa Kỳ thành lập chi nhánh để kinh doanh Việt Nam Phương thức diện thể nhân (gọi tắt Phương thức 4) phương thức theo thể nhân cung cấp dịch vụ Thành viên di chuyển sang lãnh thổ Thành viên khác để cung cấp dịch vụ Ví dụ, nghệ sĩ, chuyên gia nước sang Việt Nam hoạt động Về mức độ cam kết: Do điều kiện được sử dụng Biểu cam kết Thành viên tạo cam kết có tính ràng buộc pháp lý nên việc thể có hay khơng có hạn chế tiếp cận thị trường hay đối xử quốc gia phải thống xác Phụ thuộc vào mức độ hạn chế mà Thành viên đưa ra, thường có bốn trường hợp sau: Cam kết toàn bộ; Cam kết kèm theo hạn chế; Khơng cam kết; Khơng cam kết khơng có tính khả thi kỹ thuật 4- Ngun nhân Việt Nam muốn thành viên tổ chức Hội nhập được coi xu hướng tất yếu kinh tế giới xuất phát từ trình tồn cầu hố kinh tế giới Việt Nam cũng trường hợp ngoại lệ Mặt khác được thành viên tổ chức thương mại giới ta có được nhiều lợi ích kể đến như: Khi tham gia vào WTO ta thấy ảnh hưởng lớn cấp vĩ mơ vi mơ: - Lợi ích lớn kể đến việc mở rộng thị trường, tăng quy mơ sản xuất từ hưởng tính lợi ích kinh tế nhờ quy mơ Khi Việt nam gia nhập WTO, thành viên WTO phải bãi bỏ hạn ngạch hàng dệt may Việt Nam (đây yêu cầu WTO đã được phân tích ở trên) Hoa Kỳ thị trường xuất lớn Việt Nam mặt hàng (chiếm 50%) thị phần lại áp đặt hạn ngạch với ta Khi ta gia nhập, thị trường lớn buộc phải bãi bỏ hạn ngạch, đó, ta có nhiều hội đẩy mạnh lượng hàng xuất sang thị trường Thêm vào đó, thị trường khác EU khơng có hội áp đặt hạn ngạch đã làm trước đây, từ đảm bảo tính ổn định cho thị trường dệt may Việt Nam Tuy nhiên, việc tăng cũng có khả kèm với nguy bị kiện bán phá giá viện dẫn áp đặt tự vệ đã trình bày ở - Giảm chi phí xuất gắn với việc phân bổ hạn ngạch, từ làm tăng khả cạnh tranh hàng xuất khẩu: Theo tính toán, việc phân bổ hạn ngạch dệt may theo Hiệp định ATC đã làm tăng chi phí xuất cho doanh nghiệp Chi phí chiếm tỷ trọng đáng kể tổng chi phí xuất Việt nam, chi phí hạn ngạch sinh mặt hàng dệt xuất sang US/Canada chiếm 6.9% tổng chi phí, mặt hàng may mặc vào thị trường 7.1% chi phí hạnngạch sinh xuất sang EU đã 7.5% mặt hàng dệt 7.2% mặt hàng may mặc Như vậy, gia nhập WTO, với việc thành viên WTO phải bỏ hạn ngạch Việt Nam, hàng dệt may xuất Việt Nam có điều kiện giảm giá xuất khơng phí việc cấp hạn ngạch gây Tỷ trọng chi phí hạn ngạch gây tổng chi phí XK Bangladesh Trung Quốc Hồng Kông, Trung Quốc Hungary Ấn Độ Indonesia Philippin Ba Lan Sri Lanka Thái Lan Thổ Nhĩ Kỳ Việt Nam Các nước trung Âu khác US/Canada (%) Dệt May mặc 15.3 8.1 20.0 33.0 1.0 10.0 6.9 5.0 9.8 34.2 8.1 7.8 6.5 7.8 6.9 5.0 15.3 8.3 8.3 13.2 7.0 4.9 6.9 7.1 6.9 5.0 EU (%) Dệt May mặc 8.4 7.3 12.0 15 1.0 5.0 0 12.0 15.2 6.3 6.0 5.7 6.0 0 5.5 6.6 6.4 7.8 1.5 7.5 7.2 0 (Nguồn từ: Cẩm nang hội nhập) - Các doanh nghiệp gặp nhiều thuận lợi thủ tục xuất khẩu, từ tăng kim ngạch xuất Cơ chế hạn ngạch làm nảy sinh vấn đề xã hội nạn tham nhũng, tiêu cực sách nhiễu doanh nghiệp Trong nhiều trường hợp, doanh nghiệp có lực sản xuất chất lượng hàng hóa tốt lại khơng có hội xuất khơng có hạn ngạch Việc xóa bỏ hạn ngạch nước Việt Nam Việt Nam gia nhập WTO góp phần giải dứt điểm tình trạng này, tạo điều kiện cho doanh nghiệp cạnh tranh bình đẳng việc xuất hàng dệt may góp phần nâng cao uy tín chất lượng hàng dệt may thị trường giới - Hệ thống luật pháp trở nên thuận lợi hoạt động kinh doanh doanh nghiệp dệt may bảo vệ công cụ giải tranh chấp thương mại quốc tế Theo ngun tắc minh bạch hóa sách, q trình gia nhập WTO, Việt Nam phải minh bạch hố tồn sách liên quan đến thương mại thơng báo kế hoạch hành động để tuân thủ nguyên tắc WTO Thông qua q trình này, khn khổ pháp lý Việt Nam ngành dệt may minh bạch hơn, phù hợp với thông lệ quốc tế tạo môi trường kinh doanh thuận lợi, cạnh tranh lành mạnh khuyến khích thương mại, đầu tư cũng hợp tác vấn đề khác với cộng đồng quốc tế Khi Việt nam gia nhập WTO, doanh nghiệp có khả phải đối mặt nhiều với vụ kiện chống bán phá giá Tuy nhiên, việc gia nhập giúp doanh nghiệp được giải thỏa đảng theo chế giải tranh chấp WTO, hạn chế tình trạng áp đặt đơn phương Tạo điều kiện thuận lợi để thu hút đầu tư trực tiếp nước Tư cách thành viên WTO chứng môi trường kinh doanh thuận lợi, nhờ đó, thu hút đầu tư trực tiếp nước (FDI) vào khu vực xuất khu vực sản xuất cho thị trường nội địa Tuy nhiên, xác định mức độ mà tư cách thành viên WTO tác động đến FDI việc khó khăn, bởi có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến định đầu tư Năm 2002, Trung Quốc được kết nạp vào WTO, Trung Quốc thu hút được 52,7 tỷ USD đầu tư trực tiếp nước Trung Quốc trở thành nước đứng đầu giới FDI Việt Nam cũng đã thành công việc thu hút đầu tư Đến năm 2004, tổng FDI vào Việt Nam 4,1 tỷ USD, số FDI vào ngành dệt may 3.215 triệu USD (vốn đăng ký) với tổng số dự án 534 từ 28 quốc gia vùng lãnh thổ Như vậy, với thay đổi hệ thống pháp lý Việt Nam qua tiến trình đàm phán gia nhập góp phần quan trọng việc nâng cao tính minh bạch trách nhiệm quy định liên quan đến đầu tư, vậy, tạo nên môi trường thuận lợi cho nhà đầu tư ngồi nước, đương nhiên có nhà đầu tư vào ngành dệt ngành thượng nguồn cung cấp nguyên liệu 10 có hệ thống năm 2007 tăng 55,84% so với năm 2006, lực tài cũng được cải thiện rõ rệt Bên cạnh đó, dịch vụ ngân hàng ngày đa dạng mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng Sự xuất chi nhánh 100% vốn nước vừa tăng thêm số lượng nhà cung cấp, vừa tạo sức ép cạnh tranh buộc ngân hàng nước phải nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ Về khả sinh lời, năm 2007, kết kinh doanh ngân hàng thương mại tăng 54%, nhóm TMCP thị tăng cao 118% Một ví dụ việc huy động vốn ngân hang Ngân hang ngoại thương Việt Nam- Vietcombank: 2- Cạnh tranh thị trường ng̀n nhân lực tài ngân hàng sau Việt Nam gia nhập WTO Kể từ tháng 11, chuyện thẩm định hồ sơ ở Ngân hàng Nhà nước chưa rõ ràng, nhà băng trình phơi thai đã rầm rộ đăng thơng báo tuyển dụng mạng nội mình, với hàng chục vị trí từ nhân viên giao dịch, kiểm sốt viên, thu ngân phát hành thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử Khi nhận được tin thức, thông báo tuyển dụng được đăng tải dày đặc Một cán nhân ban trù bị thành lập ngân hàng cho hay, từ có tin Ngân hàng Nhà nước chấp thuận nguyên tắc, ngày có 20 hồ sơ gửi tới Một tập đồn tầm cỡ cũng thuộc nhóm đơn vị được chấp thuận lo sớm Ngay từ tháng 9, tập đoàn đã đăng tin mạng tuyển dụng lớn, mời gọi ứng viên tham gia vào ngân hàng thành lập Yêu cầu đưa khắt khe, phải có kinh nghiệm lĩnh vực liên quan, tương lai chưa rõ ràng, song danh tiếng tập đồn mà nhiều ứng viên tỏ háo hức nộp hồ sơ Theo tính tốn giới chun mơn, nhà băng thành lập với quy mô vốn điều lệ 1.000 tỷ đồng cần 100-200 nhân viên để khởi sự, đa phần phải người có kinh nghiệm Chỉ tính sơ sơ với ngân hàng vừa được chấp thuận nguyên tắc khoảng đơn vị được xét duyệt, tay chơi "nuốt" ngót nghét 1.000 nhân viên có tay nghề bậc đàn anh Ông Lê Đắc Sơn, Tổng giám đốc Ngân hàng cổ phần Ngoài quốc doanh VPBank, ước tính 30.000 người làm việc khối ngân hàng cổ phần 24 Để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh doanh, mở rộng mạng lưới, năm nhân ngành phải tăng trưởng 30-50% "Lo nhân cho nhu cầu phát triển đã toán nan giải Nay đời ạt ngân hàng có nguy làm rối loạn nhân lực, ở ngân hàng thương mại cổ phần Cứ tưởng tượng hệ thống nhân ngân hàng giống nhà với kết cấu thép hồn chỉnh Nay ngơi nhà đứng trước nguy bị rút ruột nguyên vật liệu", ông Sơn ví von Trong thơng báo tuyển dụng tân binh, có nhiều vị trí liên quan tới dịch vụ ngân hàng điện tử, phát triển thẻ Bà Nguyễn Tú Anh, Tổng giám đốc Công ty cổ phần Smartlink (tiền thân liên minh thẻ Vietcombank với ngân hàng cổ phần) yên tâm đội ngũ cán cơng ty mình, song tỏ lo lắng cho ngân hàng khác "Smartlink có 20 nhân viên, quân tinh nhụê, có kinh nghiệm tin tưởng họ không bỏ mà Nhưng thực vấn đề đau khổ với ngành tài ngân hàng, đặc biệt mảng dịch vụ điện tử", bà Tú Anh nói Theo bà Tú Anh, vị trí quan trọng với mảng dịch vụ ebanking ngân hàng R&D (nghiên cứu phát triển) IT R&D đầu mối việc phát triển kế hoạch kinh doanh, người tiếp cận nhanh với công nghệ giới nghiên cứu để ứng dụng vào doanh nghiệp Còn IT người biến ý tưởng thành thực Một cán R&D hay IT phải có background tốt cũng cần năm đào tạo Một họ đi, tổn thất lớn Và cũng nguồn nhân lực dễ bị ngân hàng "câu kéo" Nạn rút ruột không công ngân hàng thương mại Ngay Ngân hàng Nhà nước, từ đầu năm tới đã có tới 100 hồ sơ xin nghỉ việc Một lãnh đạo cấp cao quan buồn rầu tâm sự: "Những cán thời đào tạo, rèn rũa, họ lần lượt tìm hội Bản thân họ cũng chịu nhiều sức ép cám dỗ từ môi trường sôi động bên ngồi Một cán cấp vụ được mời làm phó tổng, chí tổng giám đốc ngân hàng" Tại VPBank, năm qua phát triển thêm 1.000 nhân viên mới, nâng tổng số lên 2.600 người Tỷ lệ bỏ việc, chuyển việc không cao, chủ yếu tập trung ở lứa nhân viên 30 tuổi, ngân hàng chưa đầy năm Tuy nhiên, sau có tin hàng loạt ngân hàng đời, bên cạnh sách giữ chân nhân tài áp 25 dụng lâu nay, ban giám đốc VPBank định có biện pháp ứng phó khẩn cấp Trong đợt phát hành cổ phiếu tháng 11, VPBank cho phép hàng loạt nhân viên được mua cổ phần ưu đãi Chưa hết, kể từ đầu 2008, đồng loạt tăng thêm bậc lương tất cán đã qua đào tạo bản, có nguy bị lôi kéo Với nhân viên trẻ, kinh nghiệm chưa nhiều, làm việc vòng tháng trở lại trình đào tạo, VPBank siết chặt kỷ luật "Thay phải vỗ về, dỗ dành để cố hướng họ làm việc lâu dài cho mình, siết chặt Nếu nhân viên khơng chấp hành kỷ luật, có ý đứng núi trông núi nọ, cho nghỉ luôn, không tiếc, để đỡ công đào tạo họ lại đi", ông Sơn tuyên bố Bà Tú Anh lại tâm đắc với cách quản lý nhân mang tính chất phòng ngừa rủi ro Theo bà, cách làm việc theo nhóm (teamwork) mà doanh nghiệp giới lâu áp dụng hạn chế tối đa nguy khủng hoảng có vài nhân viên Trong teamwork, tất người cùng chia sẻ trách nhiệm, người đi, ảnh hưởng phần nào, khơng mang tính định tới công việc Với cách làm việc ủy quyền đặt trách nhiệm lớn cho cá nhân, tồn ở nhiều doanh nghiệp Việt Nam, nguy rõ cá nhân dứt áo "Tơi cũng thích ý tưởng giới phẳng Doanh nghiệp cần đội ngũ nhân lực chủ chốt, đảm trách thuộc nghiệp vụ thiết yếu Những khơng làm được nên outsource (thuê gia công), hiệu hơn", bà Tú Anh chia sẻ 3- Một số điểm chế kiểm tra, kiểm soát nội Việt Nam Nếu hệ thống ngân hàng được ví “huyết mạch” kinh tế chế kiểm sốt được ví “thần kinh trung ương” ngân hàng thương mại Hiểu chế kiểm soát ngân hàng thương mại với nội dung phương thức cịn vấn đề tương đối ở VN Vậy kiểm soát nội gì? Theo định nghĩa Viện Kiểm toán quốc tế, “Hệ thống kiểm soát nội bộ” tập hợp bao gồm sách, quy trình, quy định nội bộ, thông lệ, cấu tổ chức ngân hàng, được thiết lập được tổ chức thực nhằm đạt được 26 mục tiêu ngân hàng đảm bảo phòng ngừa, phát xử lý kịp thời rủi ro xảy Lợi ích kiểm sốt kể đến như: Bảo đảm cho ngân hàng hoạt động tuân thủ pháp luật quy định, quy trình nội quản lý hoạt động, chuẩn mực đạo đức ngân hàng đặt - - Đảm bảo mức độ tin cậy tính trung thực thơng tin tài phi tài - Bảo vệ, quản lý sử dụng tài sản nguồn lực cách kinh tế hiệu - Hỗ trợ thực mục tiêu Ban lãnh đạo ngân hàng đề Điểm kiểm sốt là: -mục tiêu: + Hiệu quả, an toàn hoạt động; bảo vệ, quản lý, sử dụng nguồn lực cách kinh tế, an toàn hiệu +bảo đảm hệ thống tài thong tin trung thực, hợp lý, đầy đủ kịp thời +Bảo đảm tuân thủ pháp luật quy chế, quy định nội -Nguyên tắc hoạt động: Phát nhanh chóng rủi do, nguy hiệu hoạt động tổ chức tín dụng để kịp thời ngăn chặn xử lý Hoạt động phải được diễn thường xuyên, định kỳ Đưa kiểm tra kiểm soát trở thành phần tách rời tổ chức tín dụng đảm bảo cán nhân viên phải thấy được tầm quan trọng công tác kiểm soát Đánh giá cao hoạt động tự kiểm soát ở tổ chức + tăng cường ứng dụng tin học vào hoạt động kiểm tra, kiểm soát 27 4- Một số vấn đề còn tồn ngân hàng Việt Nam -Hệ thống dịch vụ ngân hàng nước đơn điệu, chất lượng chưa cao, chưa định hướng theo nhu cầu khách hàng nặng dịch vụ ngân hàng truyền thống -Tình hình nợ xấu có xu hướng giảm chưa chắn, đáng ý khối tổ chức tín dụng nhà nước Nợ tồn đọng cho vay đầu tư xây dựng VNĐ ở mức cao tổng dư nợ - Lãi suất tăng cao Đã có thời điểm ngân hàng thương mại thi tăng lãi suất để huy động vốn -Cơ cấu hệ thống tài cịn cân đối, hệ thống ngân hàng kênh cung cấp vốn trung dài hạn cho kinh tế chủ yếu Tuy nhiên, tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn dài năm NHTM chiếm tỷ lệ thấp, khoảng 30%, lại ngắn hạn năm chiếm tới 70% Trong đó, tỷ lệ tín dụng trung dài hạn đã ở mức 40% có sức ép tăng lên với q trình cơng nghiệp hóa đất nước Tính chung nội tệ ngoại tệ, số vốn huy động ngắn hạn chuyển cho vay trung dài hạn chiếm tới khoảng 50% tổng số vốn huy động ngắn hạn Kinh nghiệm quốc tế cho thấy, nước phát triển, kinh tế vĩ mô chưa thực ổn định, độ tin cậy đồng tiền thấp, huy động vốn dài hạn khó khăn… Chính phủ có sách cho phép sử dụng phần vốn huy động ngắn hạn vay trung dài hạn, đồng thời áp dụng số sách hỗ trợ để đảm bảo khả toán ngân hàng Tuy nhiên, tỷ lệ phải có giới hạn định Việc sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn ở nước ta tới 50% cao, trì lâu yếu tố gây rủi ro lớn có nguy gây thiếu an toàn cho toàn hệ thống -Hiệu sử dụng nguồn vốn huy động, đặc biệt nguồn vốn ngoại tệ chưa cao mong muốn chưa chuyển được nhiều thành vốn tín dụng phục vụ cho sản xuất kinh doanh - Vốn thấp nên khả khoản tính bền vững hệ thống chưa cao Các Ngân hang thương mại cổ phần, quỹ tín dụng nhỏ bé yếu kém điểm dễ bị tổn thương hệ thống - Các ngân hàng chưa mở rộng thay đổi phương thức kinh doanh; lực thẩm định dự án thấp Tình trạng phần thị trường tài chưa phát triển khn khổ pháp luật, kế tốn quản lý khơng đầy đủ, chủ yếu 28 thiếu cạnh tranh, điều kiện tạo động lực cho ngân hàng cải thiện chất lượng hoạt động - Hệ thống ngân hàng chưa tạo dựng được hệ thống thơng tin đáp ứng kịp thời, có hiệu cho phân tích, dự báo tình hình tiền tệ, lãi suất, tín dụng, tình hình kinh doanh doanh nghiệp - Nhiều tổ chức tín dụng chưa xây dựng quy trình thực quản lý tập trung rủi ro khoản thông qua việc xây dựng phân tích kỳ hạn Việc quản lý rủi ro khoản thực ở chi nhánh đơn lẻ, xuất biến động bất thường, số NHTM phải đối mặt với nguy khả chi trả tạm thời tồn hệ thống V- Những thành cơng thất bại của số ngân hàng thương mại Việt Nam 1- Thành công số ngân hang Điển hình cho thành cơng ngân hang ngân hang ngoại thương việt nam- vietcombank với kết kinh doanh khả quan năm 2007 29 30 2- Thất bại số ngân hang 2.1 Một số ngân hang bị thua lỗ Việt Nam gia nhập WTO Năm 2007, Ngân hàng Thương mại Cổ phần xuất nhập (Eximbank) bán 500 tỷ đồng vốn điều lệ cho 17 đối tác chiến lược nước tập đồn kinh doanh có uy tín, với giá bán gấp lần mệnh giá, tương đương với 4.000 tỷ đồng Eximbank thu được khoản chênh lệch 3.500 tỷ đồng thặng dư vốn Song giá cổ phiếu Eximbank thị trường OTC 36.000 đồng/cổ phiếu, giảm 50% Tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn (SCB), số vốn huy động tuần cuối tháng 3/2008 giảm 300 tỷ đồng tuần đầu tháng 4/2008 giảm tiếp 450 tỷ đồng 2.2 Nguyên nhân tình trạng Một là, thực sách tiền tệ thắt chặt, ngân hàng thương mại bị khống chế hạn mức tín dụng có tính chất bình qn, cào tăng trưởng dư nợ không 30% đến hết năm 2008 lãi suất cho vay tăng lên cao, nên doanh nghiệp, đông đảo khách hàng khác khó vay được vốn ngân hàng Bởi doanh nghiệp giảm tiền gửi để chuyển sang sử dụng cho đầu tư Một số doanh nghiệp cho đối tác kinh doanh vay Các tập đoàn cũng sử dụng vốn tiền gửi đơn vị thành viên, cơng ty vay, Bên cạnh đó, người dân, doanh nghiệp tư nhân, cũng giảm tiền gửi người thân gia đình, bạn bè, đầu mối bạn hàng vay kinh doanh, đầu tư, toán, Hai là, theo dự kiến, tháng 6/2008 thời điểm rút toàn 52.000 tỷ đồng tiền gửi Kho bạc Nhà nước gửi ngân hàng thương mại Nhà nước Ngân hàng Nhà nước, nên chủ trương được thực theo lộ trình, không "gây sốc" nguồn vốn ngân hàng thương mại Ba là, tiền gửi chờ thành lập ngân hàng thương mại cổ phần Cơng ty tài cổ phần, nhiều doanh nghiệp, cá nhân, chuyển sang tài khoản tiền gửi phong toả tập trung định chế được lựa chọn cho chuẩn bị xin cấp giấy phép khai trương hoạt động 31 Bốn là, thị trường chứng khoán sụt giảm, giá cổ phiếu thị trường OTC xuống thấp, hàng loạt nhà đầu tư thua lỗ, thụt vốn Bởi tiền nhà đầu tư gửi ngân hàng thương mại cũng sụt giảm theo Bên cạnh số dư tài khoản nhà đầu tư công ty chứng khốn cũng giảm; đồng thời hàng loạt cơng ty chứng khoán bị thua lỗ nhiều danh mục đầu tư từ đầu năm đến Hai nhân tố làm giảm số dư tiền gửi công ty chứng khoán ngân hàng thương mại Năm là, từ đầu năm đến thị trường vàng biến động mạnh, điều kiện số tăng giá tiêu dùng (CPI) ở mức cao, nên lượng đáng kể tiền người dân được đầu tư vào vàng Một số thông tin đã công bố cho hay, từ đầu năm 2008 đến 40 vàng đã được nhập Việt Nam, trị giá 1,2 tỷ USD, ước tính 60% đã bán dân chúng Sáu là, thị trường chứng khoán sụt giảm, thị trường bất động sản chững lại, giá hạ cũng giao dịch Chứng khốn bất động sản khơng bán được, tiền khơng trở lại với nhà đầu tư, lấy đâu để gửi ngân hàng Bảy là, thông tin tăng thuế tăng giá ô tô liên tục được đưa ra, nên nhiều người có kế hoạch mua tơ đã phải nhanh chóng rút tiền gửi ngân hàng, vay thêm bạn bè, người thân tìm kiếm nguồn khác để chớp thời mua Tám là, nguồn tiền dân cũng có giới hạn Sau đợt tăng lãi suất huy động vốn ngân hàng thương mại từ cuối tháng 2/2008 đến nay, người dân đã tập trung gửi vào ngân hàng thương mại thời điểm lãi suất cao, lại được khuyến mại quay thưởng, tặng quà, đến khơng cịn tiền để gửi VI- Giải pháp cho ngân hàng thương mại Việt nam - Cần thực việc quản lý điều hành kinh doanh tổ chức tín dụng theo hướng tập trung, thống Hội sở Trên sở đó, hồn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng truyền thống, chủ động mở rộng nghiệp vụ ngân hàng tảng công nghệ đại, phù hợp với nhu cầu thị trường, lực quản lý tổ chức tín dụng quy định pháp luật - Từng tổ chức tín dụng cần chủ động coi trọng dịch vụ huy động vốn, tăng cường nguồn vốn trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động 32 kinh doanh; gắn tăng trưởng tín dụng với việc đảm bảo hiệu vốn vay Tiếp tục đẩy mạnh việc xử lý nợ xấu theo hướng giảm nợ xấu đôi với việc xây dựng chế kiểm sốt, giám sát chất lượng tín dụng Từng bước thực việc phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro theo thơng lệ quốc tế - Sửa đổi, bổ sung hệ thống kế toán ngân hàng cùng với quy định phân loại nợ, xử lý rủi ro hoạt động ngân hàng phù hợp với chuẩn mực quốc tế, bảo đảm việc đánh giá chất lượng hoạt động thực trạng nợ xấu tổ chức tín dụng - Ban hành quy định kiểm soát rủi ro hệ thống, giám sát rủi ro hoạt động ngân hàng, có khả cảnh báo sớm tổ chức tín dụng, đặc biệt thị trường ngoại hối hệ thống toán quốc gia - Củng cố hệ thống tra, kiểm tra NHNN; bảo đảm để tổ chức, cá nhân tuân thủ quy định pháp luật tín dụng; đồng thời có biện pháp cụ thể kiểm soát tăng trưởng tài sản có rủi ro NHTM, ngăn chặn xu hướng gia tăng nợ xấu - Thực kiểm toán NHTM theo chuẩn mực quốc tế, thuê kiểm toán nước ngồi kiểm tốn hoạt động ngân hàng năm 2005 2006 - Rà soát kỹ hoạt động tình hình tài NHTM trước bổ sung tiến hành cổ phần hóa Đẩy nhanh trình cấu lại hệ thống ngân hàng; sửa đổi, bổ sung Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam Luật Các Tổ chức tín dụng - Đổi tổ chức hoạt động NHNN với xu hướng hình thành máy tổ chức tinh gọn, chuyên nghiệp, có đủ lực đội ngũ cán có đủ trình độ xây dựng thực thi CSTT theo thông lệ quốc tế, tiên tiến đại Xây dựng thực thi CSTT linh hoạt, bảo đảm ổn định giá trị đồng tiền, kiểm sốt lạm phát, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế ổn định kinh tế - Cải cách đổi triệt để Ngân hang thương mại theo hướng phát triển toàn diện, đa năng, đại đáp ứng chuẩn mực địi hỏi theo thơng lệ quốc tế, bảo đảm bước đưa NHTM phát triển ngang tầm với NHTM ở nước khu vực giới - Đẩy mạnh thị trường dịch vụ ngân hàng, bảo đảm dịch vụ ngân hàng ngày phong phú, đa dạng với chất lượng phục vụ cao -Các văn pháp luật liên quan lĩnh vực giao dịch có bảo đảm (thế chấp, cầm cố, bảo lãnh); pháp luật công chứng; pháp luật đăng ký giao dịch có bảo đảm; 33 pháp luật xử lý tài sản bảo đảm…phải được sửa đổi, hoàn thiện cho phù hợp điều kiện - Các qui định cấp giấy phép thành lập hoạt động cho ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức khác chưa cụ thể Hiện tại, theo quy định Luật TCTD, điều kiện bắt buộc để được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét cấp phép “có nhu cầu hoạt động ngân hàng địa bàn” Thiết nghĩ, phải nhanh chóng xố bỏ điều kiện mang tính định tính nhóm điều kiện tiếp cận thị trường Thay vào đó, điều kiện tỷ lệ vốn an tồn, khả tốn trình độ quản trị ngân hàng được bổ sung vào nhóm điều kiện cấp phép Những bổ sung đảm bảo phù hợp với tinh thần cam kết, vừa khuôn khổ “biện pháp thận trọng” được phép ghi nhận Hiệp định chung Thương mại dịch vụ, nhằm đảm bảo an tồn hệ thống tài - tiền tệ quốc gia -Muốn nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Việt Nam cần thiết phân định rạch ròi chức ngân hàng thương mại ngân hàng sách xã hội Những ngân hàng thương mại dù ngân hàng thương mại nhà nước phải được trao quyền tự chủ kinh doanh, được “giải phóng” khỏi can thiệp hành Việc xố bỏ ưu đãi, bảo hộ nhà nước ngân hàng thương mại nhà nước phải tiến hành đồng thời với việc xoá bỏ biện pháp can thiệp mang tính hành Ví dụ: khoản Điều Nghị định số 178/1999/NĐCP biện pháp bảo đảm tiền vay cho phép Chính phủ định ngân hàng thương mại nhà nước cho vay số đối tượng khơng có tài sản bảo đảm Các qui định tương tự tồn văn pháp luật hành gánh nặng cho ngân hàng thương mại nhà nước Việc thực sách xã hội được đảm nhận bởi Ngân hàng sách xã hội ngân hàng phải có chế pháp lý riêng - Hệ thống pháp luật tra, kiểm tra, kiểm soát đặc biệt dịch vụ tiền tệ - ngân hàng cần được đồng Những qui định pháp luật cạnh tranh Luật cạnh tranh ngày 03/12/2004 (có hiệu lực từ 01/7/2005) cho dù được đánh giá cao song để áp dụng lĩnh vực dịch vụ tiền tệ - ngân hàng cần thiết phải có văn hướng dẫn cụ thể phải tính đến yếu tố đặc thù lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng - Củng cố,tăng cường vai trò Ngân hàng trung ương (Ngân hàng nhà nước Việt Nam) điều kiện hội nhập Với địa vị pháp lý chế độ tài hành, Ngân hàng nhà nước Việt Nam khó thực thi cách hiệu linh 34 hoạt sách tiền tệ để ngăn chặn thảm hoạ tài chính- tiền tệ cũng quản lý cách hữu hiệu hoạt động ngân hàng được dự đốn sơi động cạnh tranh khốc liệt nhà cung cấp dịch vụ tương lai Chính phủ cần kiềm chế lạm phát bảo đảm ổn định kinh tế nhằm tránh nguy lạm phát cao vào cuối năm, cũng làm giảm khả cạnh tranh hệ thống ngân hàng Việt Nam trường quốc tế 35 KẾT LUẬN Ngân hàng thương mại phận quan trọng hệ thống tài quốc gia Một năm đã qua, từ Việt Nam thành viên WTO, bên cạnh thuận lợi thời cơ, cịn nhiều khó khăn thách thức mà Việt Nam phải vượt qua để sánh tầm với giới Đối với hệ thống ngân hàng thương mại nước ta, mặc dù năm qua đã có nhiều thành tựu quan trọng đổi mới, đã trưởng thành lớn mạnh nhiều so với trước đây, so với giới, với đòi hỏi thời đại phát triển kinh tế đất nước cịn nhỏ bé, khiêm tốn bất cập Địi hỏi khơng ngừng hồn thiện đổi để phát huy sức mạnh hẹ thống Ngân hang Nâng cao vị Việt Nam trường quốc tế 36 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO - Trang web ngân ủy ban hợp tác kinh tế quốc tế - Báo Pháp luật Việt Nam, Chuyên đề số tháng 11/2007 - Tạp Chí Chứng Khoán - 12/2007 - Trang web tổ chức thương mại quốc tế(wto) - Trang web ngân hàng vietcombank - Các nhận định đánh giá chuyên gia kinh tế… 37 MỤC LỤC LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI: .1 I- Giới thiệu chung tổ chức thương mại giới nguyên nhân việt nam gia nhập tổ chức 1- Lịch sử hình thành WTO .2 2- Mục đích hoạt động tổ chức 3- Một số cam kết gia nhập WTO .4 4- Nguyên nhân Việt Nam muốn thành viên tổ chức .8 II- Giới thiệu chung tình hình của ngân hàng thương mại Việt Nam trước Việt Nam tham gia WTO .11 1- Tình hình kinh doanh cuả ngân hàng thương mại 11 2- Cách thức quản lý nhà quản trị ngành ngân hang 16 3- Các chuẩn bị số ngân hàng Việt Nam gia nhập WTO .19 III- Sự thay đổi môi trường kinh doanh của Ngành ngân hang Việt Nam tham gia tổ chức thương mại giới 19 1- Tác động luật pháp .19 2- Tác động môi trường kinh tế - xã hội 21 3- Một số tác động nhân tố khác 22 IV- Ngân hàng thương mại Việt Nam sau Việt Nam gia nhập WTO 23 1- Huy động vố đầu tư cho phát triển kinh tế hệ thống ngân hàng sau gần năm Việt Nam gia nhập WTO 23 2- Cạnh tranh thị trường nguồn nhân lực tài ngân hàng sau Việt Nam gia nhập WTO 24 3- Một số điểm chế kiểm tra, kiểm soát nội Việt Nam 26 4- Một số vấn đề tồn ngân hàng Việt Nam 28 V- Những thành công thất bại của số ngân hàng thương mại Việt Nam 29 1- Thành công số ngân hang 29 2- Thất bại số ngân hang 31 VI- Giải pháp cho ngân hàng thương mại Việt nam 32 KẾT LUẬN 36 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 37 ... quản trị ngành ngân hang 16 3- Các chuẩn bị số ngân hàng Việt Nam gia nhập WTO .19 III- Sự thay đổi môi trường kinh doanh của Ngành ngân hang Việt Nam tham gia tổ chức thương mại giới ... mơi trường kinh doanh bình đẳng… III- Sự thay đổi mơi trường kinh doanh của Ngành ngân hang Việt Nam tham gia tổ chức thương mại giới 1- Tác động luật pháp Để thực thi cam kết Hiệp định thương. .. Việt Nam muốn thành viên tổ chức .8 II- Giới thiệu chung tình hình của ngân hàng thương mại Việt Nam trước Việt Nam tham gia WTO .11 1- Tình hình kinh doanh cuả ngân hàng thương mại