QUY TẮC VÀ ĐIỀU KHOẢN SẢN PHẨM HƯU TRÍ

QUY TẮC VÀ ĐIỀU KHOẢN SẢN PHẨM HƯU TRÍ NHĨM (HƯU TRÍ SUN LIFE) (Ban hành kèm theo Cơng văn số 18204/BTC-QLBH ngày 30/12/2013 Công văn sửa đổi, bổ sung số 2995/BTC-QLBH ngày 09/03/2015 Bộ Tài chính) Mục lục CHƯƠNG I – CÁC ĐIỀU KHOẢN CHUNG Điều 1: Định nghĩa Điều 2: Hợp đồng hưu trí Điều 3: Tham gia kế hoạch hưu trí CHƯƠNG II – THÔNG TIN CHUNG VỀ KẾ HOẠCH HƯU TRÍ Điều 4: Thời hạn hợp đồng áp dụng cho Người bảo hiểm Điều 5: Phí bảo hiểm Điều 6: Giá trị tài khoản hưu trí Thời hạn tích lũy Điều 7: Giá trị tài khoản hưu trí Thời hạn chi trả Điều 8: Các loại chi phí CHƯƠNG III – QUYỀN LỢI HỢP ĐỒNG 10 Điều 9: Quyền lợi hưu trí 10 Điều 10: Quyền lợi bảo hiểm Người bảo hiểm tử vong 10 Điều 11: Quyền lợi bảo hiểm Người bảo hiểm bị Thương tật toàn vĩnh viễn 11 Điều 12: Quyền lợi nhận lãi từ kết đầu tư Quỹ hưu trí 11 Điều 13: Quyền lợi hưởng lãi suất ưu đãi 12 Điều 14: Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm 12 CHƯƠNG IV – QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM VÀ NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM 13 Điều 15: Các quyền Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm 13 Điều 16: Nghĩa vụ cung cấp cập nhật thông tin 15 CHƯƠNG V – CHI TRẢ QUYỀN LỢI HỢP ĐỒNG 17 Điều 17: Chi trả quyền lợi hưu trí 17 Điều 18: Chi trả quyền lợi bảo hiểm Người bảo hiểm tử vong (bao gồm quyền lợi trợ cấp mai táng) 18 Điều 19: Chi trả quyền lợi bảo hiểm Người bảo hiểm bị Thương tật toàn vĩnh viễn 18 Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 1/21 Điều 20: Thời hạn Phương thức chi trả quyền lợi Hợp đồng hưu trí 18 CHƯƠNG VI – CÁC ĐIỀU KHOẢN KHÁC 19 Điều 21: Người thụ hưởng 19 Điều 22: Đơn vị tiền tệ Địa điểm đóng phí, chi trả quyền lợi Hợp đồng hưu trí 19 Điều 23: Miễn truy xét 19 Điều 24: Thơng tin sai lệch tuổi, giới tính nhóm nghề Người bảo hiểm 20 Điều 25: Chấm dứt hiệu lực 20 Điều 26: Giải khiếu nại, tranh chấp luật điều chỉnh 20 Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 2/21 CHƯƠNG I – CÁC ĐIỀU KHOẢN CHUNG Điều 1: Định nghĩa 1.1 “Bác sỹ”: người Bên mua bảo hiểm, Người bảo hiểm, Người thụ hưởng người thân Bên mua bảo hiểm, Người bảo hiểm Người thụ hưởng (trừ trường hợp Công ty chấp thuận trước văn bản) là: - người đăng ký hành nghề bác sỹ theo quy định pháp luật hành để cung cấp dịch vụ khám chữa bệnh, dịch vụ y tế phẫu thuật, có đăng ký hợp lệ theo Luật khám, chữa bệnh nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam; - người cho phép quyền hành nghề tây y quốc gia khác theo pháp luật quốc gia Cơng ty chấp nhận 1.2 “Bên mua bảo hiểm” tổ chức có giao kết Hợp đồng hưu trí với Cơng ty cho người lao động tổ chức 1.2.1 Bên mua bảo hiểm phải thành lập hoạt động hợp pháp Việt Nam vào ngày giao kết Hợp đồng hưu trí 1.2.2 Đối với Hợp đồng hưu trí tách nhóm Bên mua bảo hiểm cá nhân người phải từ đủ 18 tuổi trở lên cư trú Việt Nam, với có đầy đủ lực hành vi dân thời điểm chuyển Tài khoản hưu trí 1.3 “Cơng ty” Cơng ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Sun Life Việt Nam, Bộ Tài cấp Giấy phép Thành lập Hoạt động số 68 GP/KDBH ngày 24/01/2013 (đã sửa đổi) Giấy phép điều chỉnh số 68/GPĐC6/KDBH ngày 07/11/2016 1.4 “Chi phí ban đầu” khoản chi phí Cơng ty khấu trừ vào lần đóng phí, áp dụng cho Phí Phí đóng thêm, trước phân bổ vào Giá trị tài khoản hưu trí Thời hạn tích lũy 1.5 “Chi phí bảo hiểm rủi ro” khoản chi phí khấu trừ hàng tháng để đảm bảo chi trả quyền lợi bảo hiểm theo Hợp đồng hưu trí 1.6 “Chi phí chuyển tài khoản hưu trí” khoản chi phí áp dụng có u cầu chuyển Giá trị tài khoản hưu trí sang doanh nghiệp bảo hiểm Thời hạn tích lũy 1.7 “Chi phí quản lý hợp đồng” khoản chi phí khấu trừ hàng tháng để phục vụ việc quản lý trì Hợp đồng hưu trí 1.8 “Chi phí quản lý quỹ” khoản tiền dùng để chi trả cho hoạt động quản lý Quỹ hưu trí 1.9 “Giá trị tài khoản hưu trí” số tiền tích lũy từ khoản đóng góp Người bảo hiểm Bên mua bảo hiểm hai phân bổ sau trừ Khoản khấu trừ hàng tháng cộng khoản lãi Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 3/21 1.10 “Giấy chứng nhận tham gia kế hoạch hưu trí” văn Cơng ty phát hành cho Người bảo hiểm ghi nhận thông tin Hợp đồng hưu trí 1.11 “Hợp đồng lao động” thỏa thuận người lao động người sử dụng lao động việc làm có trả lương, điều kiện làm việc, quyền nghĩa vụ bên quan hệ lao động Các văn thỏa thuận khác đáp ứng yêu cầu xem Hợp đồng lao động 1.12 “Hợp đồng hưu trí” thỏa thuận văn Bên mua bảo hiểm Công ty, Công ty phát hành, bao gồm tài liệu quy định Điều 1.13 “Hợp đồng hưu trí tách nhóm” Hợp đồng hưu trí Người bảo hiểm Người bảo hiểm chấm dứt Hợp đồng lao động với Bên mua bảo hiểm khơng chuyển tài khoản hưu trí sang nhóm khác 1.14 “Khoản khấu trừ hàng tháng” khoản tiền Công ty khấu trừ hàng tháng từ Giá trị tài khoản hưu trí Thời hạn tích lũy bao gồm Chi phí bảo hiểm rủi ro Chi phí quản lý hợp đồng 1.15 “Lãi suất ghi nhận” xác định cách lấy lãi suất đầu tư thực tế từ Quỹ hưu trí trừ Chi phí quản lý quỹ Lãi suất đầu tư thực tế tỷ suất lợi nhuận thu từ việc Công ty sử dụng Quỹ hưu trí để đầu tư Lãi suất ghi nhận đảm bảo suốt Thời hạn hợp đồng không thấp mức tối thiểu cam kết quy định Điều 12.2 1.16 “Năm đóng phí” thời hạn mười hai (12) tháng liên tục theo Phí năm thực đóng đủ 1.17 “Năm hợp đồng” thời hạn mười hai (12) tháng dương lịch kể từ Ngày có hiệu lực từ Ngày kỷ niệm năm Hợp đồng hưu trí 1.18 “Ngày có hiệu lực” Người bảo hiểm ngày Công ty nhận phí bảo hiểm từ Bên mua bảo hiểm và/hoặc Người bảo hiểm Giá trị tài khoản chuyển đến từ doanh nghiệp bảo hiểm khác 1.19 “Ngày đến hạn chi trả” ngày theo Cơng ty trả quyền lợi hưu trí Ngày đến hạn chi trả bắt ngày sinh nhật lần thứ 55 (đối với Nữ) 60 (đối với Nam) ngày sinh nhật lần thứ 70 (đối với Nam Nữ) Người bảo hiểm gia hạn Thời hạn tích lũy Các Ngày đến hạn chi trả ngày tương ứng hàng tháng quý năm (tùy theo định kỳ chi trả) Ngày đến hạn chi trả Trong trường hợp khơng có ngày tương ứng, ngày áp dụng 1.20 “Ngày đáo hạn” ngày kết thúc Thời hạn chi trả, quy định Giấy chứng nhận tham gia kế hoạch hưu trí 1.21 “Ngày kỷ niệm” ngày lặp lại tương ứng hàng năm Ngày có hiệu lực suốt Thời hạn hợp đồng Trong trường hợp khơng có ngày tương ứng, ngày áp dụng Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 4/21 1.22 “Ngày kỷ niệm tháng” ngày lặp lại tương ứng hàng tháng Ngày có hiệu lực Trong trường hợp tháng khơng có ngày tương ứng, ngày áp dụng 1.23 “Người bảo hiểm” cá nhân cư trú Việt Nam Công ty chấp thuận bảo hiểm theo quy định Điều 1.24 “Người thụ hưởng” (các) cá nhân tổ chức định để nhận quyền lợi bảo hiểm Người bảo hiểm tử vong theo quy định Điều 10 Các quy định Người thụ hưởng nêu Điều 21 1.25 “Phí bản” khoản đóng góp vào Giá trị tài khoản hưu trí Thời hạn tích lũy theo định kỳ 1.26 “Phí đóng thêm” khoản đóng góp thêm ngồi Phí suốt Thời hạn tích lũy 1.27 “Quỹ hưu trí” quỹ hình thành từ nguồn Phí Phí đóng thêm (nếu có) từ Hợp đồng hưu trí 1.28 “Số tiền bảo hiểm” số tiền thỏa thuận Công ty Người bảo hiểm nhằm xác định quyền lợi bảo hiểm, quy định Giấy chứng nhận tham gia kế hoạch hưu trí 1.29 “Tai nạn”có nghĩa kiện chuỗi kiện không bị gián đoạn bắt đầu vật lực từ bên trực tiếp gây chấn thương thể Người bảo hiểm cách bất ngờ không lường trước Sự kiện chuỗi kiện nêu phải nguyên nhân trực tiếp, độc lập với nguyên nhân khác gây tử vong Thương tật toàn vĩnh viễn cho Người Bảo hiểm vòng 180 ngày kể từ ngày xảy kiện chuỗi kiện 1.30 “Tháng hợp đồng” khoảng thời gian tháng tính từ Ngày có hiệu lực ngày tương ứng theo dương lịch tháng đến ngày tương ứng tháng Trong trường hợp tháng khơng có ngày tương ứng, ngày áp dụng 1.31 “Thời hạn hợp đồng” áp dụng cho Người bảo hiểm xác định từ Ngày có hiệu lực đến Ngày đáo hạn, quy định Giấy chứng nhận tham gia kế hoạch hưu trí 1.32 “Thời hạn tích lũy” thời hạn mà Phí Phí đóng thêm (nếu có) tích lũy vào Giá trị Tài khoản hưu trí, quy định Điều 1.33 “Thời hạn chi trả” thời hạn chi trả quyền lợi hưu trí, quy định Điều 1.34 “Thương tật tồn vĩnh viễn” có nghĩa tình trạng mơ tả đây: (i) Người bảo hiểm Bác sỹ quan y tế có thẩm quyền chẩn đốn bị liệt hồn tồn khơng thể phục hồi chức của: - Hai mắt; Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 5/21 - Hai tay; Hai chân; Một mắt tay; Một mắt chân; Một tay chân Trong khái niệm này, tay tính từ cổ tay trở lên, chân tính từ mắt cá chân trở lên Mất hồn tồn khơng thể phục hồi chức mắt hiểu mắt mù hoàn toàn Liệt hoàn toàn hiểu tình trạng phải kéo dài sáu (06) tháng liên tục (ii) Người bảo hiểm xác nhận có tỷ lệ thương tật sức lao động vĩnh viễn từ 81% trở lên Hội đồng giám định y khoa cấp tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương 1.35 “Tuổi tại” tuổi Người bảo hiểm đạt Ngày kỷ niệm Tuổi tính Tuổi tham gia cộng với số Năm hợp đồng tính từ Ngày có hiệu lực 1.36 “Tuổi tham gia” tuổi Người bảo hiểm vào Ngày có hiệu lực, tính theo lần sinh nhật vừa qua 1.37 “Tỷ lệ hưởng giá trị tài khoản hưu trí” tỷ lệ Người bảo hiểm hưởng từ Tài khoản hưu trí tương ứng với mức đóng góp Bên mua bảo hiểm quy định Hồ sơ đăng ký tham gia kế hoạch hưu trí Tỷ lệ hưởng giá trị tài khoản hưu trí thay đổi theo Năm hợp đồng tùy theo lựa chọn quy định Hồ sơ đăng ký tham gia kế hoạch hưu trí Điều 2: Hợp đồng hưu trí 2.1 Các tài liệu sau xem phần không tách rời cấu thành Hợp đồng hưu trí: a) Quy tắc Điều khoản Kế hoạch hưu trí; b) Bảng minh họa quyền lợi sản phẩm mẫu; c) Bất kỳ cam kết, tuyên bố, sửa đổi văn theo thỏa thuận Người bảo hiểm Bên mua bảo hiểm với Công ty; d) Các văn bản, tài liệu khác đưa vào tham chiếu theo quy định hành Cơng ty 2.2 Tồn nghĩa vụ Cơng ty Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm quy định Hợp đồng hưu trí Công ty không chịu trách nhiệm tài liệu hay tuyên bố khác không liên quan khơng cấu thành Hợp đồng hưu trí Tồn văn Hợp đồng phần Hợp đồng điều chỉnh, sửa đổi từ bỏ ký người có thẩm quyền Cơng ty Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 6/21 Điều 3: Tham gia kế hoạch hưu trí 3.1 Khi yêu cầu tham gia kế hoạch hưu trí, Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm phải điền đầy đủ xác vào Hồ sơ đăng ký tham gia kế hoạch hưu trí, trực tiếp ký tên lên hồ sơ này, cung cấp tài liệu chứng minh nhân thân tài liệu khác đính kèm theo u cầu Cơng ty thực việc đóng Phí đăng ký Hồ sơ đăng ký tham gia kế hoạch hưu trí 3.2 Để Hồ sơ đăng ký tham gia kế hoạch hưu trí chấp nhận, điều kiện sau phải thỏa mãn: a) Người bảo hiểm có Tuổi tham gia từ đủ 16 đến 59 (đối với Nam) 54 (đối với Nữ) theo thỏa thuận khác với Bên mua bảo hiểm khơng vượt q tuổi 70 có quan hệ lao động với Bên mua bảo hiểm sở Hợp đồng lao động b) Bên mua bảo hiểm người sử dụng lao động đáp ứng điều kiện Bên mua bảo hiểm quy định Điều 1.2.1 có giao kết Hợp đồng lao động với Người bảo hiểm 3.3 Trong thời gian Hợp đồng hưu trí cịn hiệu lực, Bên mua bảo hiểm cập nhật danh sách Người bảo hiểm theo định kỳ thỏa thuận Bên mua bảo hiểm Công ty Việc chấp thuận tham gia kế hoạch hưu trí cho người lao động tùy thuộc vào điều kiện Người bảo hiểm quy định Công ty thời điểm Người bảo hiểm đăng ký tham gia kế hoạch hưu trí Việc bổ sung thêm danh sách Người bảo hiểm có hiệu lực từ ngày Cơng ty nhận Phí bảo hiểm đóng góp cho Người bảo hiểm 3.4 Trong trường hợp Hợp đồng lao động Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm chấm dứt lý thời gian Hợp đồng hưu trí cịn hiệu lực, Người bảo hiểm chuyển Giá trị tài khoản hưu trí theo quy định Điều 15.3 CHƯƠNG II – THÔNG TIN CHUNG VỀ KẾ HOẠCH HƯU TRÍ Điều 4: Thời hạn hợp đồng áp dụng cho Người bảo hiểm 4.1 Thời hạn hợp đồng bao gồm Thời hạn tích lũy Thời hạn chi trả áp dụng Người bảo hiểm 4.2 Thời hạn tích lũy khoản thời gian từ Ngày có hiệu lực đến ngày bắt đầu chuyển sang Thời hạn chi trả: a) Thời hạn tích lũy tối thiểu khoảng thời gian tính từ Ngày có hiệu lực ngày sinh nhật lần thứ 55 (đối với Nữ) 60 (đối với Nam) Người bảo hiểm b) Thời hạn tích lũy tối đa khoảng thời gian tính từ Ngày có hiệu lực ngày sinh nhật lần thứ 70 Người bảo hiểm 4.3 Trong suốt Thời hạn tích lũy, Bên mua bảo hiểm và/hoặc Người bảo hiểm yêu cầu gia hạn Thời hạn tích lũy, tùy thuộc quy định Thời hạn tích lũy tối thiểu tối đa điều khoản Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 7/21 4.4 Thời hạn chi trả khoảng thời gian 15 năm, tính từ ngày kết thúc Thời hạn tích lũy Ngày đáo hạn, trừ trường hợp chi trả lần theo quy định Điều 9.2 Điều 5: Phí bảo hiểm Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm hai đóng phí bảo hiểm quy định Hợp đồng hưu trí suốt Thời hạn tích lũy không nhận thư thông báo Công ty việc đóng phí Điều 6: Giá trị tài khoản hưu trí Thời hạn tích lũy Trong thời gian Hợp đồng hưu trí cịn hiệu lực, Giá trị tài khoản hưu trí suốt Thời hạn tích lũy xác định sau: 6.1 Vào Ngày có hiệu lực, Giá trị tài khoản hưu trí xác định bằng: a) Phí Phí đóng thêm (nếu có); trừ b) Chi phí ban đầu; trừ c) Khoản khấu trừ hàng tháng Tháng hợp đồng 6.2 Vào Ngày kỷ niệm tháng, Giá trị tài khoản hưu trí xác định bằng: a) Giá trị tài khoản hưu trí vào Ngày kỷ niệm tháng tháng liền kề trước đó; cộng với b) Bất kỳ khoản Phí bản/Phí đóng thêm đóng từ Ngày kỷ niệm tháng tháng liền kề trước đó; trừ c) Chi phí ban đầu (nếu có); trừ d) Các khoản tiền rút từ Giá trị tài khoản hưu trí quy định Điều 15.1 (nếu có) phát sinh kể từ Ngày kỷ niệm tháng tháng liền kề trước đó; trừ e) Khoản khấu trừ hàng tháng Tháng hợp đồng liền kề trước đó; cộng với f) Tiền lãi theo Lãi suất ghi nhận tính từ Ngày kỷ niệm tháng tháng liền kề trước Giá trị tài khoản hưu trí Người bảo hiểm phụ thuộc vào Tỷ lệ hưởng giá trị tài khoản hưu trí thời điểm quy định Hồ sơ đăng ký tham gia kế hoạch hưu trí Điều 7: Giá trị tài khoản hưu trí Thời hạn chi trả Trong thời gian Hợp đồng hưu trí cịn hiệu lực, Giá trị tài khoản hưu trí suốt Thời hạn chi trả xác định sau: 7.1 Vào ngày kết thúc Thời hạn tích lũy, Giá trị tài khoản hưu trí xác định cách lấy Giá trị tài khoản hưu trí thời điểm ngày kết thúc Thời hạn tích lũy trừ khoản thuế thu nhập cá nhân theo quy định pháp luật hành 7.2 Vào Ngày đến hạn chi trả sau đó, Giá trị tài khoản hưu trí xác định bằng: a) Giá trị tài khoản hưu trí vào Ngày đến hạn chi trả kỳ trước; trừ b) Quyền lợi hưu trí chi trả kỳ trước; cộng với Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 8/21 c) tiền lãi theo (các) mức Lãi suất ghi nhận áp dụng kể từ Ngày đến hạn chi trả kỳ trước Điều 8: Các loại chi phí Các loại chi phí liệt kê áp dụng cho Hợp đồng hưu trí theo quy định Hợp đồng Các loại chi phí quy định thay đổi tùy thuộc vào chấp thuận Bộ Tài Mọi thay đổi sau Bộ Tài chấp thuận Công ty thông báo cho Bên mua bảo hiểm tháng trước áp dụng 8.1 Chi phí ban đầu Chi phí ban đầu áp dụng phí bảo hiểm đóng, bao gồm Phí Phí đóng thêm Chi phí ban đầu khơng áp dụng trường hợp chuyển Giá trị tài khoản hưu trí quy định Điều 15.3 Chi phí ban đầu xác định thay đổi theo Năm đóng phí Phí theo Năm hợp đồng Phí đóng thêm Chi phí ban đầu khấu trừ trước phân bổ vào Giá trị tài khoản hưu trí Thời hạn tích lũy tối đa không vượt tỷ lệ sau: Năm đóng phí % Phí 10% 5% 5% 0% 0% 6+ 0% Năm hợp đồng % Phí đóng thêm 5% 3% 3% 3% 3% 6+ 0% Đối với trường hợp Người bảo hiểm chuyển tài khoản hưu trí từ doanh nghiệp bảo hiểm khác, Năm đóng phí Người bảo hiểm tính kể từ Ngày có hiệu lực Hợp đồng hưu trí 8.2 Chi phí bảo hiểm rủi ro Chi phí bảo hiểm rủi ro khấu trừ hàng tháng từ Giá trị tài khoản hưu trí (tương ứng với tỷ lệ đóng góp Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm) suốt Thời hạn tích lũy để đảm bảo việc chi trả quyền lợi bảo hiểm Hợp đồng hưu trí Chi phí bảo hiểm rủi ro tính cách nhân Số tiền bảo hiểm chịu rủi ro với Mức chi phí bảo hiểm rủi ro hàng tháng (trên 1.000 đồng Số tiền bảo hiểm chịu rủi ro) Số tiền bảo hiểm chịu rủi ro hiệu số Số tiền bảo hiểm Giá trị tài khoản hưu trí Trong trường hợp hiệu số nhỏ 0, Số tiền bảo hiểm chịu rủi ro [0] Mức chi phí bảo hiểm chịu rủi ro hàng tháng xác định Mức chi phí bảo hiểm chịu rủi ro theo năm chia cho 12 8.3 Chi phí chuyển tài khoản Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 9/21 Chi phí chuyển tài khoản xác định phần trăm Giá trị tài khoản hưu trí Người bảo hiểm chuyển, bao gồm giá trị tài khoản hưởng từ Giá trị tài khoản hưu trí Bên mua bảo hiểm theo Tỷ lệ hưởng giá trị tài khoản hưu trí Chi phí thay đổi theo Năm hợp đồng sau: Năm hợp đồng Chi phí chuyển tài khoản 8.4 5% 4% 3% 2% 5+ 1% Chi phí quản lý hợp đồng Chi phí quản lý hợp đồng 30.000 đồng/Tháng hợp đồng khấu trừ hàng tháng từ Giá trị tài khoản hưu trí suốt Thời hạn hợp đồng Chi phí quản lý hợp đồng khấu trừ vào Giá trị tài khoản hưu trí tương ứng với tỷ lệ đóng góp Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm 8.5 Chi phí quản lý quỹ Chi phí quản lý quỹ Cơng ty khấu trừ từ lãi suất đầu tư thực tế Quỹ hưu trí trước cơng bố lãi suất ghi nhận để ghi nhận vào Giá trị tài khoản hưu trí suốt Thời hạn hợp đồng Chi phí quản lý quỹ 2%/năm CHƯƠNG III – QUYỀN LỢI HỢP ĐỒNG Điều 9: Quyền lợi hưu trí 9.1 Nếu Hợp đồng hưu trí cịn hiệu lực vào cuối Thời hạn tích lũy, Công ty bắt đầu chi trả quyền lợi hưu trí cho Người bảo hiểm dựa Giá trị tài khoản hưu trí quy định Điều Quyền lợi hưu trí chi trả 15 năm Giá trị quyền lợi hưu trí xác định tùy thuộc vào phương thức chi trả quyền lợi hưu trí mà Người bảo hiểm lựa chọn vào cuối Thời hạn tích lũy 9.2 Trong trường hợp Giá trị tài khoản hưu trí nhỏ hai mươi (20) triệu đồng, Cơng ty chi trả tồn Giá trị tài khoản hưu trí (01) lần Hợp đồng hưu trí liên quan đến Người bảo hiểm chấm dứt hiệu lực sau thời điểm chi trả 9.3 Nếu Người bảo hiểm tử vong bị thương tật toàn vĩnh viễn đáp ứng điều kiện rút tiền từ tài khoản quy định Điều 15.1 Thời hạn chi trả, Cơng ty hồn trả Giá trị tài khoản hưu trí cho Người thụ hưởng (đối với trường hợp tử vong) Người bảo hiểm (đối với trường hợp Thương tật toàn vĩnh viễn) thời điểm xảy kiện Điều 10: Quyền lợi bảo hiểm Người bảo hiểm tử vong 10.1 Quyền lợi trợ cấp mai táng Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 10/21 Nếu Người bảo hiểm tử vong Hợp đồng hưu trí cịn hiệu lực, Cơng ty đảm bảo chi trả quyền lợi trợ cấp mai táng cho Người thụ hưởng với giá trị hai mươi (20) triệu đồng 10.2 Quyền lợi bảo hiểm tử vong: a) Nếu Người bảo hiểm tử vong Hợp đồng hưu trí cịn hiệu lực Thời hạn tích lũy, Cơng ty chi trả quyền lợi bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Giá trị tài khoản hưu trí tính đến ngày tử vong Người bảo hiểm, giá trị lớn áp dụng b) Nếu Người bảo hiểm tử vong Hợp đồng hưu trí cịn hiệu lực Thời hạn chi trả, quy định Điều 9.3 áp dụng Trong trường hợp, tổng quyền lợi bảo hiểm chi trả Người bảo hiểm tử vong, gồm Quyền lợi trợ cấp mai táng Quyền lợi bảo hiểm tử vong không vượt Quyền lợi bảo hiểm tử vong quy định Điều 10.2 Hợp đồng hưu trí chấm dứt hiệu lực sau quyền lợi bảo hiểm chi trả Điều 11: Quyền lợi bảo hiểm Người bảo hiểm bị Thương tật toàn vĩnh viễn 11.1 Nếu Người bảo hiểm bị Thương tật toàn vĩnh viễn Hợp đồng hưu trí cịn hiệu lực Thời hạn tích lũy, với điều kiện Tuổi không 65, Công ty chi trả cho Người bảo hiểm quyền lợi Số tiền bảo hiểm Giá trị tài khoản hưu trí thời điểm bị Thương tật tồn vĩnh viễn, giá trị lớn áp dụng Quyền lợi bảo hiểm Thương tật toàn vĩnh viễn chi trả tùy thuộc vào quy định Điều 14.2 11.2 Nếu Người bảo hiểm bị Thương tật toàn vĩnh viễn Hợp đồng hưu trí cịn hiệu lực Thời hạn chi trả, quy định Điều 9.3 áp dụng Hợp đồng hưu trí chấm dứt hiệu lực sau quyền lợi bảo hiểm chi trả Điều 12: Quyền lợi nhận lãi từ kết đầu tư Quỹ hưu trí 12.1 Trong thời gian Hợp đồng hưu trí có hiệu lực, Giá trị tài khoản hưu trí tích lũy lãi hàng tháng theo mức lãi suất ghi nhận quy định Hợp đồng Lợi nhuận đầu tư thực tế để xác định lãi suất ghi nhận doanh thu từ việc đầu tư tài sản thuộc Quỹ hưu trí Các chi phí đầu tư liên quan bao gồm Chi phí quản lý quỹ, quy định Điều 8.5 12.2 Lãi suất ghi nhận tối thiểu cam kết suốt Thời hạn hợp đồng 5% năm (05) năm đầu tiên, 3% năm (05) năm 2% cho năm sau Cơng ty cam kết lãi suất thực tế tích lũy vào tài khoản hưu trí suốt Thời hạn hợp đồng không thấp mức tối thiểu 12.3 Vào cuối năm dương lịch, Công ty thực điều chỉnh lãi tích lũy vào tài khoản hưu trí Khoản điều chỉnh với hiệu số lợi nhuận đầu tư thực tế Quỹ hưu Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 11/21 trí sau trừ Chi phí quản lý quỹ khoản lãi thực tế tích lũy vào tài khoản Bên mua bảo hiểm Việc điều chỉnh nhằm đảm bảo Chi phí quản lý quỹ không vượt tỷ lệ Bộ Tài chấp thuận Trong trường hợp lợi nhuận đầu tư thực tế sau trừ Chi phí quản lý quỹ khơng vượt q tiền lãi tích lũy vào tài khoản Bên mua bảo hiểm, khoản điều chỉnh không thực Điều 13: Quyền lợi hưởng lãi suất ưu đãi Trong thời gian Hợp đồng hưu trí cịn hiệu lực Thời hạn tích lũy, Giá trị tài khoản hưu trí cuối Năm hợp đồng đạt mức quy định, Công ty tích lũy thêm vào Giá trị tài khoản hưu trí khoản lãi ưu đãi tính phần trăm Giá trị tài khoản hưu trí Lãi ưu đãi (nếu có) tích lũy vào Giá trị tài khoản hưu trí vào cuối Năm hợp đồng Lãi ưu đãi tính cách lấy lãi suất ưu đãi nhân với Giá trị tài khoản hưu trí vào cuối Năm hợp đồng Lãi suất ưu đãi tương ứng với Giá trị tài khoản hưu trí sau: Giá trị tài khoản hưu trí Lãi suất ưu đãi Thấp 100 triệu đồng 0% Từ 100 triệu đến 200 triệu đồng 0,25% Từ 200 triệu đến 500 triệu đồng Từ 500 triệu đồng trở lên 0,50% 0,75% Điều 14: Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm 14.1 Quyền lợi bảo hiểm tử vong quy định Điều 10 không chi trả nguyên nhân tử vong Người bảo hiểm hậu trực tiếp gián tiếp lý sau đây: 1) Người bảo hiểm tự tử, dù có ý thức ý thức, vịng năm kể từ Ngày có hiệu lực; 2) Người bảo hiểm Người thụ hưởng phạm tội mưu toan phạm tội (theo Bộ luật hình sự) Trong trường hợp có Người thụ hưởng, người cố ý gây hành vi phạm tội Người bảo hiểm, Công ty trả quyền lợi bảo hiểm cho Người thụ hưởng khác theo tỷ lệ tương ứng với tỷ lệ định Hồ sơ đăng ký tham gia kế hoạch hưu trí 3) Người bảo hiểm chịu án tử hình theo án tịa án; 4) Nhiễm HIV, bị AIDS, bệnh liên quan đến HIV/AIDS Nếu nguyên nhân tử vong Người bảo hiểm thuộc điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm nêu trên, Công ty trả lại cho Người thụ hưởng Giá trị tài khoản hưu trí giá trị quyền lợi mai táng (20 triệu đồng), giá trị lớn áp dụng Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 12/21 14.2 Quyền lợi bảo hiểm Thương tật toàn vĩnh viễn quy định Điều 11 khơng chi trả ngun nhân Thương tật tồn vĩnh viễn Người bảo hiểm trực tiếp gián tiếp liên quan đến việc: 1) tự gây thương tích; 2) Người bảo hiểm Người thụ hưởng phạm tội mưu toan phạm tội (theo Bộ luật hình sự) Trong trường hợp có Người thụ hưởng, người cố ý gây hành vi phạm tội Người bảo hiểm, Công ty trả quyền lợi bảo hiểm cho Người thụ hưởng khác theo tỷ lệ tương ứng với tỷ lệ định Hồ sơ đăng ký tham gia kế hoạch hưu trí 3) bạo động, dân biến, nội chiến hành động thù địch lực lượng có vũ trang, dù Người bảo hiểm có thực tham gia vào kiện hay không; 4) bị thương tật bị tai nạn trước Bên mua bảo hiểm yêu cầu phát hành Hợp đồng hưu trí; 5) Người bảo hiểm tham gia lực lượng hải quân, quân đội không quân, hoạt động nhiệm vụ chiến đấu với lực lượng vũ trang quốc gia, vùng lãnh thổ tổ chức quốc tế nào; 6) Người bảo hiểm tham gia loại hình thể thao hoạt động mạo hiểm, bao gồm không giới hạn loại hình hoạt động nước liên quan đến thiết bị hỗ trợ thở, loại hình hoạt động liên quan đến độ cao cho dù có hay khơng có thiết bị hỗ trợ, môn thể thao liên quan đến võ, đấm bốc, hoạt động liên quan đến chất nổ nổ, lái xe đua xe loại hình đua nào, tất loại hình thể thao chuyên nghiệp loại trừ cờ vua, cờ tướng; 7) Người bảo hiểm bay thực hoạt động hàng không khác trừ hành khách máy bay có trả cước phí hãng hàng khơng cấp phép công nhận hợp lệ; 8) Người bảo hiểm sử dụng trái phép thức uống có cồn chất kích thích, chất gây nghiện, thuốc ngủ, thuốc, thuốc an thần chất độc nào; 9) nổ phóng xạ từ loại vũ khí hạt nhân, nguyên tử hóa học việc nhiễm độc phóng xạ từ sở hạt nhân nguyên tử Nếu nguyên nhân Thương tật toàn vĩnh viễn Người bảo hiểm thuộc điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm nêu trên, Công ty trả lại cho Người bảo hiểm Giá trị tài khoản hưu trí CHƯƠNG IV – QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM VÀ NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM Điều 15: Các quyền Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm 15.1 Rút tiền từ tài khoản Người bảo hiểm rút trước phần toàn Giá trị tài khoản hưu trí trường hợp sau đây: Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 13/21 - Người bảo hiểm bị suy giảm khả lao động từ 61% trở lên theo kết luận Hội đồng giám định y khoa cấp tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Người bảo hiểm bị chẩn đoán mắc bệnh hiểm nghèo theo danh mục Bệnh hiểm nghèo pháp luật quy định Việc rút tiền từ tài khoản làm thay đổi Số tiền bảo hiểm Giá trị tài khoản hưu trí sau rút tiền thấp Số tiền bảo hiểm trước rút - Nếu Giá trị tài khoản hưu trí trước rút tiền thấp Số tiền bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm điều chỉnh giảm khoản với số tiền rút từ tài khoản - Nếu Giá trị tài khoản hưu trí trước rút tiền cao Số tiền bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm điều chỉnh với Giá trị tài khoản hưu trí sau rút tiền Thời hạn hợp đồng áp dụng cho Người bảo hiểm chấm dứt sau Người bảo hiểm rút tồn Giá trị tài khoản hưu trí 15.2 Tham gia sản phẩm bổ sung Người bảo hiểm tham gia thêm sản phẩm bổ sung với điều kiện: - Người bảo hiểm đáp ứng đủ yêu cầu thẩm định - Đóng thêm khoản phí cho sản phẩm bổ sung theo định kỳ đóng phí Phí - Cơng ty có cung cấp sản phẩm bổ sung thời điểm yêu cầu 15.3 Chuyển tài khoản hưu trí Thời hạn tích lũy 15.3.1 Đối với Hợp đồng hưu trí, Người bảo hiểm khơng cịn mối quan hệ lao động với Bên mua bảo hiểm sở Hợp đồng lao động, Người bảo hiểm có thể: a) chuyển tài khoản hưu trí thành Hợp đồng hưu trí tách nhóm Cơng ty quản lý với Giá trị tài khoản hưu trí khơng đổi, điều khoản điều kiện quy định Quy tắc Điều khoản này, chịu thêm khoản phí trở thành Bên mua bảo hiểm Hợp đồng hưu trí tách nhóm này; b) chuyển tài khoản hưu trí sang Hợp đồng hưu trí nhóm khác bao gồm Hợp đồng hưu trí nhóm Cơng ty doanh nghiệp bảo hiểm khác quản lý, tùy thuộc vào Hợp đồng lao động với Bên mua bảo hiểm Trong trường hợp chuyển Giá trị tài khoản hưu trí sang doanh nghiệp bảo hiểm khác, Chi phí chuyển tài khoản áp dụng theo quy định Điều 8.3 Giá trị tài khoản hưu trí chuyển tùy thuộc vào Tỷ lệ hưởng giá trị tài khoản hưu trí vào thời điểm chuyển tài khoản 15.3.2 Đối với Hợp đồng hưu trí tách nhóm, Bên mua bảo hiểm chuyển Giá trị tài khoản hưu trí sang Hợp đồng hưu trí nhóm Cơng ty doanh nghiệp bảo hiểm khác quản lý, tùy vào Hợp đồng lao động với Bên mua bảo hiểm Trong trường hợp Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 14/21 chuyển Giá trị tài khoản hưu trí sang doanh nghiệp bảo hiểm khác, Chi phí chuyển tài khoản theo quy định Điều 8.3 áp dụng 15.3.3 Trong trường hợp chuyển tài khoản hưu trí sang hợp đồng hưu trí tách nhóm hợp đồng hưu trí khác Cơng ty quản lý, điều khoản, điều kiện quy định Hợp đồng hưu trí tiếp tục có hiệu lực 15.4 Tạm thời đóng tài khoản 15.4.1 Trong thời gian Hợp đồng hưu trí có hiệu lực Thời hạn tích lũy, Người bảo hiểm yêu cầu tạm thời đóng tài khoản hưu trí việc gởi thơng báo đến địa văn phịng Cơng ty Việc tạm thời đóng tài khoản có hiệu lực vào Ngày kỷ niệm tháng sau Công ty chấp nhận yêu cầu tạm thời đóng tài khoản 15.4.2 Trong thời gian tạm thời đóng tài khoản, Cơng ty không khấu trừ Khoản khấu trừ hàng tháng vào Giá trị tài khoản hưu trí quyền lợi bảo hiểm quy định Điều 10 Điều 11 tạm thời bị đình Lãi tích lũy vào Giá trị tài khoản hưu trí suốt thời hạn tạm thời đóng tài khoản theo mức Lãi suất ghi nhận 15.4.3 Nếu Người bảo hiểm tử vong thời gian tạm thời đóng tài khoản, Công ty chi trả Quyền lợi trợ cấp mai táng Giá trị tài khoản hưu trí thời điểm tử vong, giá trị lớn áp dụng 15.4.4 Nếu Người bảo hiểm bị Thương tật toàn vĩnh viễn thời gian tạm thời đóng tài khoản, Cơng ty hồn trả Giá trị tài khoản hưu trí thời điểm bị Thương tật tồn vĩnh viễn 15.5 Kích hoạt tài khoản Người bảo hiểm kích hoạt lại tài khoản hưu trí sau thời gian tạm thời đóng tài khoản cách gởi yêu cầu kích hoạt tài khoản Sau nhận văn yêu cầu kích hoạt tài khoản khoản Phí thỏa thuận Hợp đồng hưu trí, tùy thuộc vào kết thẩm định, tài khoản kích hoạt vào Ngày kỷ niệm tháng Khoản khấu trừ hàng tháng tiếp tục khấu trừ từ Giá trị tài khoản hưu trí kể từ Ngày kỷ niệm tháng sau Cơng ty kích hoạt tài khoản Theo đó, quyền lợi bảo hiểm quy định Điều 10 Điều 11 tiếp tục có hiệu lực kể từ ngày Cơng ty kích hoạt lại tài khoản hưu trí Điều 16: Nghĩa vụ cung cấp cập nhật thông tin 16.1 Cung cấp thông tin 16.1.1 Nghĩa vụ cung cấp thông tin Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm có trách nhiệm kê khai đầy đủ, xác trung thực tất thơng tin yêu cầu Hồ sơ đăng ký tham gia kế hoạch hưu trí để Cơng ty đánh giá khả chấp nhận bảo hiểm cho Hợp đồng hưu trí Việc Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 15/21 thẩm định sức khỏe, có, khơng thay cho nghĩa vụ kê khai trung thực Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm theo quy định điều Trong trường hợp thơng tin kê khai khơng đầy đủ, xác trung thực, Công ty thẩm định lại rủi ro việc phát hành Hợp đồng hưu trí xác định lại Chi phí bảo hiểm rủi ro có quyền tạm thời đóng tài khoản hưu trí 16.1.2 Nghĩa vụ cung cấp thơng tin Cơng ty Khi giao kết Hợp đồng hưu trí, Cơng ty có trách nhiệm cung cấp, cập nhật đầy đủ thông tin, điều khoản, điều kiện liên quan đến Hợp đồng hưu trí thơng qua tài liệu quy định Điều kênh khác trang điện tử thức Cơng ty, thư thơng báo cho Bên mua bảo hiểm, báo cáo thường niên cho Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm, báo cáo tình hình hoạt động Quỹ hưu trí 16.2 Cập nhật thông tin cá nhân thông tin quan trọng 16.2.1 Thay đổi thông tin Người bảo hiểm Người bảo hiểm phải điền vào đơn yêu cầu thay đổi thơng tin cá nhân có liên quan cung cấp thông tin chi tiết tài liệu phù hợp với quy định pháp luật liên quan đến việc thay đổi thời hạn 30 ngày kể từ thay đổi nêu xảy ra: a) Thay đổi thông tin liên hệ, (các) tên, số giấy tờ tùy thân Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu; b) Thay đổi địa cư trú; c) Người bảo hiểm khơng cịn cư trú Việt Nam rời khỏi Việt Nam từ ba tháng trở lên Trong trường hợp (c), có thơng báo từ Người bảo hiểm hay khơng, Công ty bảo lưu quyền định, việc gửi thông báo văn cho Người bảo hiểm, thực việc: a) tiếp tục trì tài khoản hưu trí với điều khoản điều kiện; b) thay đổi Chi phí bảo hiểm rủi ro; c) tạm thời đóng tài khoản hưu trí theo quy định Điều 15.4 16.2.2 Thay đổi thông tin Bên mua bảo hiểm Bên mua bảo hiểm phải điền vào đơn u cầu thay đổi thơng tin có liên quan đến Bên mua bảo hiểm cung cấp thông tin chi tiết tài liệu phù hợp với quy định pháp luật liên quan đến việc thay đổi thời hạn 30 ngày kể từ có thay đổi sau: (i) Thay đổi thông tin người đại diện (ii) Thay đổi thông tin liên hệ Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 16/21 Nếu Cơng ty u cầu cung cấp tài liệu thông tin chi tiết thay đổi trên, Bên mua bảo hiểm và/hoặc Người bảo hiểm phải trả lời thời hạn yêu cầu Trong trường hợp bên liên quan không trả lời thời hạn yêu cầu, Công ty bảo lưu quyền tạm thời đóng tài khoản hưu trí 16.3 Sự bảo mật thơng tin cá nhân Công ty thu thập lưu giữ thông tin cá nhân Bên mua bảo hiểm, Người bảo hiểm Người thụ hưởng theo Chính sách bảo mật thơng tin Cơng ty Hoạt động liên quan không liên quan đến việc gửi, lưu giữ sử dụng thơng tin bên ngồi Việt Nam Nghĩa vụ Công ty liên quan đến việc bảo mật sử dụng thơng tin (bao gồm phương thức lưu giữ chia sẻ thơng tin) quy định Chính sách bảo mật thông tin Công ty Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm cung cấp Chính sách bảo mật thơng tin Cơng ty đồng ý quy định áp dụng suốt thời gian Hợp đồng hưu trí có hiệu lực Bên mua bảo hiểm có trách nhiệm đảm bảo Người bảo hiểm Người thụ hưởng đồng ý Chính sách bảo mật thơng tin Công ty áp dụng thông tin cá nhân họ CHƯƠNG V – CHI TRẢ QUYỀN LỢI HỢP ĐỒNG Để yêu cầu chi trả quyền lợi theo quy định Hợp đồng hưu trí này, người yêu cầu giải quyền lợi Hợp đồng hưu trí phải liên hệ với Cơng ty theo thông tin liên lạc quy định Giấy chứng nhận tham gia hưu trí Người yêu cầu giải quyền lợi Hợp đồng hưu trí phải điền đầy đủ thông tin yêu cầu đơn yêu cầu chi trả quyền lợi Hợp đồng hưu trí Công ty cung cấp Người nhận quyền lợi Hợp đồng hưu trí phải chịu chi phí (nếu có) liên quan đến việc cung cấp thơng tin, chứng hợp lý mà Công ty yêu cầu để đáp ứng cho việc giải yêu cầu bồi thường theo quy định hồ sơ yêu cầu giải quyền lợi hợp đồng nêu Điều 17, Điều 18 Điều 19 Quy tắc điều khoản Ngoài giấy tờ nêu Điều 17, Điều 18, Điều 19, Cơng ty có quyền u cầu người nhận quyền lợi Hợp đồng hưu trí cung cấp thêm giấy tờ, chứng hợp pháp khác để giúp cho việc chi trả quyền lợi Hợp đồng hưu trí Chi phí liên quan đến việc cung cấp giấy tờ Cơng ty tốn theo hóa đơn tài hợp lệ Điều 17: Chi trả quyền lợi hưu trí Khi kết thúc Thời hạn tích lũy, Công ty thông báo cho Người bảo hiểm Thời hạn chi trả quyền lợi hưu trí Người nhận quyền lợi hưu trí phải cung cấp cho Công ty đầy đủ giấy tờ sau thời gian sớm có thể: - Đơn yêu cầu chi trả quyền lợi hưu trí theo mẫu Cơng ty quy định điền đầy đủ xác; - Giấy chứng nhận tham gia hưu trí, thỏa thuận sửa đổi, bổ sung tài liệu đính kèm khác (nếu có); Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 17/21 - Bằng chứng quyền nhận quyền lợi hưu trí giấy ủy quyền, chứng minh nhân dân giấy tờ xác nhận hợp pháp khác, trường hợp người nhận quyền lợi hưu trí người thừa kế người ủy quyền hợp pháp Người bảo hiểm Điều 18: Chi trả quyền lợi bảo hiểm Người bảo hiểm tử vong (bao gồm quyền lợi trợ cấp mai táng) Trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày Người bảo hiểm tử vong, người yêu cầu nhận quyền lợi bảo hiểm phải thông báo cho Cơng ty sau cung cấp cho Cơng ty đầy đủ giấy tờ sau thời gian sớm có thể: - Đơn yêu cầu chi trả quyền lợi bảo hiểm theo mẫu Công ty quy định điền đầy đủ xác; - Giấy chứng nhận tham gia hưu trí, thỏa thuận sửa đổi, bổ sung tài liệu đính kèm khác (nếu có); - Bằng chứng kiện tử vong giấy chứng tử Người bảo hiểm quan có thẩm quyền cấp; - Bằng chứng quyền nhận quyền lợi bảo hiểm giấy ủy quyền, chứng minh nhân dân giấy tờ xác nhận hợp pháp khác, trường hợp người nhận quyền lợi bảo hiểm người thừa kế người ủy quyền hợp pháp Người thụ hưởng Điều 19: Chi trả quyền lợi bảo hiểm Người bảo hiểm bị Thương tật toàn vĩnh viễn Trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày Người bảo hiểm bắt đầu bị Thương tật toàn vĩnh viễn, người yêu cầu nhận quyền lợi bảo hiểm phải thông báo cho Công ty sau cung cấp cho Cơng ty đầy đủ giấy tờ sau thời gian sớm có thể: - Đơn yêu cầu chi trả quyền lợi bảo hiểm theo mẫu Công ty quy định điền đầy đủ xác; - Giấy chứng nhận tham gia hưu trí, thỏa thuận sửa đổi, bổ sung tài liệu đính kèm khác (nếu có); - Giấy xác nhận y tế tình trạng bị Thương tật toàn vĩnh viễn Người bảo hiểm quan có thẩm quyền cấp; - Bằng chứng quyền nhận quyền lợi bảo hiểm giấy ủy quyền, chứng minh nhân dân giấy tờ xác nhận hợp pháp khác, trường hợp người nhận quyền lợi bảo hiểm người thừa kế người ủy quyền hợp pháp Người bảo hiểm Điều 20: Thời hạn Phương thức chi trả quyền lợi Hợp đồng hưu trí 20.1 Công ty chi trả quyền lợi quy định Hợp đồng hưu trí thời hạn sau: a) Đối với quyền lợi mai táng: vòng 07 ngày làm việc; b) Đối với quyền lợi hưu trí: vịng 03 ngày làm việc; Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 18/21 c) Đối với quyền lợi khác quy định Hợp đồng hưu trí này: vịng 30 ngày làm việc kể từ ngày Công ty nhận hồ sơ yêu cầu chi trả quyền lợi Hợp đồng hưu trí hồn chỉnh hợp lệ 20.2 Nếu Công ty không chi trả thời hạn quy định Điều 20.1, ngồi khoản chi trả cho quyền lợi Hợp đồng hưu trí, Cơng ty chi trả thêm khoản tiền lãi tính theo lãi suất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công bố vào thời điểm chi trả CHƯƠNG VI – CÁC ĐIỀU KHOẢN KHÁC Điều 21: Người thụ hưởng Người bảo hiểm có quyền định thay đổi Người thụ hưởng Hồ sơ đăng ký tham gia kế hoạch hưu trí Người bảo hiểm thay đổi Người thụ hưởng cách gửi văn u cầu đến địa văn phịng Cơng ty Việc thay đổi Người thụ hưởng có hiệu lực Công ty chấp thuận xác nhận văn Cơng ty khơng chịu trách nhiệm tính hợp pháp việc định Người thụ hưởng Nếu Người thụ hưởng đăng ký Hồ sơ đăng ký tham gia kế hoạch hưu trí Người thụ hưởng định tử vong tích có u cầu bồi thường, Cơng ty chi trả quyền lợi bảo hiểm có liên quan cho người thừa kế hợp pháp Người bảo hiểm Nếu Người thụ hưởng Người bảo hiểm tử vong khơng xác định xác thời điểm tử vong, Công ty chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người thừa kế hợp pháp Người bảo hiểm Điều 22: Đơn vị tiền tệ Địa điểm đóng phí, chi trả quyền lợi Hợp đồng hưu trí Tất số tiền đề cập Hợp đồng hưu trí tính theo Việt Nam Đồng Tồn khoản đóng cho Công ty Công ty chi trả phải thực văn phịng Cơng ty địa điểm khác Công ty định vào thời điểm phù hợp với pháp luật Việt Nam Các khoản chi trả theo Hợp đồng hưu trí thực tiền mặt, séc, chuyển khoản phương thức chi trả khác theo quy định Công ty thời điểm Điều 23: Miễn truy xét Trừ trường hợp Bên mua bảo hiểm cố tình gian dối, thơng tin kê khai khơng xác bị bỏ sót Hồ sơ đăng ký tham gia kế hoạch hưu trí giấy tờ có liên quan khơng bị truy xét Hợp đồng hưu trí có hiệu lực liên tục hai (02) năm kể từ Ngày có hiệu lực Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 19/21 Cố tình gian dối hiểu cố ý kê khai không trung thực thơng tin liên quan đến Hợp đồng hưu trí mà biết được, Công ty không chấp thuận bảo hiểm Điều khoản Miễn truy xét không áp dụng quy định Điều 24 Điều 24: Thơng tin sai lệch tuổi, giới tính nhóm nghề Người bảo hiểm Nếu Tuổi tham gia, giới tính nhóm nghề nghiệp Người bảo hiểm khơng thơng báo cách xác tính chi phí bảo hiểm rủi ro: - Trong trường hợp Chi phí bảo hiểm rủi ro khấu trừ thấp Chi phí bảo hiểm rủi ro tính sở tuổi và/hoặc giới tính đúng, Cơng ty khấu trừ phần Chi phí bảo hiểm rủi ro cịn thiếu vào Giá trị tài khoản hưu trí tương ứng với tuổi và/hoặc giới tính - Trong trường hợp Chi phí bảo hiểm rủi ro khấu trừ cao Chi phí bảo hiểm rủi ro tính sở tuổi và/hoặc giới tính đúng, Cơng ty cấn trừ khoản tiền vượt vào Khoản khấu trừ hàng tháng đóng thêm vào tài khoản hưu trí - Trong trường hợp Người bảo hiểm không đủ điều kiện để bảo hiểm sở Tuổi tham gia đúng, Hợp đồng hưu trí xem chấm dứt hiệu lực kể từ Ngày có hiệu lực Cơng ty từ chối yêu cầu bồi thường hoàn trả khoản phí bảo hiểm đóng mà khơng tính lãi Điều 25: Chấm dứt hiệu lực Hiệu lực bảo hiểm Người bảo hiểm chấm dứt kiện sau xảy ra, tùy thuộc vào kiện xảy trước: - Ngày đáo hạn; - Ngày Người bảo hiểm chuyển giá trị tài khoản hưu trí sang doanh nghiệp bảo hiểm khác; - Ngày Công ty chấp thuận chi trả quyền lợi bảo hiểm quy định Điều 10 Điều 11; - Ngày Người bảo hiểm rút trước toàn Giá trị tài khoản hưu trí theo quy định Điều 15.1; - Ngày Công ty chi trả Giá trị tài khoản hưu trí Người bảo hiểm tử vong Thương tật toàn vĩnh viễn suốt Thời hạn chi trả Các sản phẩm bổ sung đính kèm (nếu có) bị chấm dứt hiệu lực Thời hạn hợp đồng áp dụng cho Người bảo hiểm sản phẩm bị chấm dứt Điều 26: Giải khiếu nại, tranh chấp luật điều chỉnh Nếu Bên mua bảo hiểm không thỏa mãn với dịch vụ hay định Công ty, Bên mua bảo hiểm gửi văn chi tiết (các) khiếu nại đến địa văn phịng Cơng ty ghi Giấy chứng nhận tham gia kế hoạch hưu trí Trong trường hợp Bên mua bảo hiểm Công ty giải tranh chấp liên quan đến Hợp đồng hưu trí này, vòng hai (03) năm kể từ ngày xảy tranh chấp, Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 20/21 hai bên tiến hành khởi kiện Vụ kiện tiến hành tòa án nơi cư trú Bên mua bảo hiểm, Người bảo hiểm nơi đặt trụ sở Cơng ty Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hưu trí Sun Life Trang 21/21