Quy Tắc Và Điều Khoản Sản Phẩm Bảo Hiểm Bảo Hiểm Nhân Thọ Liên Kết Đơn Vị

QUY TẮC VÀ ĐIỀU KHOẢN SẢN PHẨM BẢO HIỂMBẢO HIỂM NHÂN THỌ LIÊN KẾT ĐƠN VỊ

(Được Bộ Tài chính phê chuẩn theo Công văn số 612/BTC-BH ngày16/01/2008, sửa đổi theo Công văn số 9207/ BTC-BH ngày 07/08/2008,Công văn số 17554/ BTC-QLBH ngày 18/12/2013, Công văn số 10234/BTC-QLBH ngày 27/07/2015 và Công văn số 11473/BTC-QLBH ngày20/08/2015)

PHẦN I ĐIỀU KHOẢN CHUNG

4 MÔ TẢ TÓM TẮT SẢN PHẨM

Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị là sản phẩm bảo hiểm nhân thọcủa Prudential có cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm đượctách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư Bên mua bảohiểm được linh hoạt trong việc xác định Phí bảo hiểm và Số tiền bảohiểm trong suốt Thời hạn hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại Quytắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này

Ngoài việc được hưởng quyền lợi bảo hiểm rủi ro khi tử vong hoặckhi bị Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, cũng như được lựa chọn (các)bảo hiểm bổ trợ, Bên mua bảo hiểm còn được quyền lựa chọn Quỹliên kết đơn vị do Prudential thành lập nhằm đầu tư phí bảo hiểmcủa mình để mua các đơn vị của các quỹ và được hưởng toàn bộ kếtquả đầu tư và chịu mọi rủi ro đầu tư từ các Quỹ liên kết đơn vị đã lựachọn.

2.1 Hợp đồng bảo hiểm bao gồm Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm; Giấy Chứng

nhận bảo hiểm nhân thọ và các sửa đổi, bổ sung Giấy Chứng nhậnbảo hiểm nhân thọ, nếu có; Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảohiểm này cùng các Phụ lục đính kèm; và các thỏa thuận được ký kếthợp lệ khác của hai bên (như được ghi nhận cụ thể tại các văn bảnnày) trong quá trình giao kết và thực hiện Hợp đồng bảo hiểm

2.2 Thời hạn hợp đồng: là khoảng thời gian từ Ngày hiệu lực hợp đồngghi trên Giấy Chứng nhận bảo hiểm nhân thọ cho đến Ngày kỷ niệmnăm hợp đồng ngay sau khi Người được bảo hiểm của bảo hiểmchính đạt tuổi 80 (tám mươi), ngoại trừ các trường hợp Hợp đồng bịchấm dứt trước thời hạn như quy định tại Quy tắc, Điều khoản sảnphẩm bảo hiểm này.

2.3 Các thuật ngữ được sử dụng trong Quy tắc, Điều khoản sản phẩm

bảo hiểm này được quy định tại Phụ lục 1 đính kèm tạo thành mộtphần không thể tách rời của Quy tắc, Điều khoản bảo hiểm.

2.4 Bên mua bảo hiểm: tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháptại Việt Nam, hoặc cá nhân từ 18 (mười tám) tuổi trở lên hiện đang

cư trú tại Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, là người kêkhai và ký tên trên Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và nộp Phí bảo hiểm.Bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm đối vớiNgười được bảo hiểm như sau:

 Người được bảo hiểm đồng thời là Bên mua bảo hiểm;

 Vợ, chồng, con, cha, mẹ hợp pháp (cha đẻ, mẹ đẻ, cha nuôi, mẹnuôi, con nuôi) của Bên mua bảo hiểm;

 Anh chị em ruột, người có quan hệ nuôi dưỡng/ cấp dưỡng/ giámhộ hợp pháp của Bên mua bảo hiểm;

 Người khác, nếu Bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảohiểm.

Trong trường hợp Người được bảo hiểm không phải là bản thân Bênmua bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm phải được sự đồng ý bằng vănbản của Người được bảo hiểm.

2.5 Người được bảo hiểm: cá nhân hiện đang cư trú tại Việt Nam được

Prudential chấp nhận bảo hiểm theo Quy tắc, Điều khoản này

Người được bảo hiểm phải nằm trong độ tuổi từ 18 (mười tám) đến60 (sáu mươi) tuổi vào thời điểm tham gia Hợp đồng bảo hiểm.Ngoài ra, giới hạn tuổi khi kết thúc Thời hạn hợp đồng là 80 (támmươi) tuổi.

Prudential sẽ chi trả giá trị nào nhỏ hơn của số tiền 100.000.000(một trăm triệu) đồng hoặc (tổng) Số tiền bảo hiểm của (các) Hồ sơyêu cầu bảo hiểm mới tại thời điểm mua bảo hiểm, bất kể Ngườiđược bảo hiểm có bao nhiêu Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, nếu Ngườiđược bảo hiểm của bảo hiểm chính tử vong do Tai nạn trong thờihạn bảo hiểm tạm thời.

Thời hạn bảo hiểm tạm thời bắt đầu từ thời điểm Bên mua bảo hiểmnộp Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm hợp lệ và đóng đầy đủ phí bảo hiểmđầu tiên Thời hạn bảo hiểm tạm thời sẽ kết thúc vào ngàyPrudential cấp Giấy Chứng nhận bảo hiểm, có quyết định tạm hoãn,hoặc từ chối chấp nhận bảo hiểm.

Quyền lợi Bảo hiểm tạm thời nêu trên sẽ không được trả nếu Ngườiđược bảo hiểm tử vong do các nguyên nhân trực tiếp hoặc gián tiếpgây ra như liệt kê dưới đây:

 Tự tử, dù trong trạng thái tinh thần bình thường hay mất trí; hoặc Sử dụng chất ma túy, chất kích thích, lạm dụng rượu bia hoặcđiều khiển các phương tiện giao thông trong tình trạng say xỉntheo quy định của pháp luật hiện hành; hoặc

 Các hành vi phạm tội (theo kết luận của cơ quan Nhà nước cóthẩm quyền) của Người được bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm hoặc

của Người thụ hưởng

Trong trường hợp quyền lợi Bảo hiểm tạm thời này được trả, Phí bảohiểm tạm tính sẽ không được hoàn lại cho người nộp Nếu Phí bảohiểm tạm tính đã nộp lớn hơn 100.000.000 (một trăm triệu) đồng,Prudential sẽ hoàn lại Phí bảo hiểm tạm tính, không có lãi.

Trong vòng 21 (hai mươi mốt) ngày kể từ ngày Bên mua bảo hiểmnhận được Giấy Chứng nhận bảo hiểm nhân thọ, Bên mua bảo hiểmcó quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm bằng cách gửi thôngbáo đề nghị hủy Hợp đồng bảo hiểm đến Prudential Trong trườnghợp này, Hợp đồng bảo hiểm sẽ chấm dứt hiệu lực tính từ thời điểmgiao kết Hợp đồng bảo hiểm Khi đó, Prudential sẽ chi trả cho Bênmua bảo hiểm tổng Phí bảo hiểm đã đóng, không có lãi, sau khi trừcác chi phí khám, xét nghiệm y khoa, nếu có

8 NHẦM LẪN KHI KÊ KHAI TUỔI VÀ GIỚI TÍNH

Trường hợp nhầm lẫn khi kê khai ngày sinh và/ hoặc giới tính củaNgười được bảo hiểm thì Số tiền bảo hiểm, Phí bảo hiểm và Phí bảohiểm rủi ro sẽ được điều chỉnh lại theo tuổi và/ hoặc giới tính đúng Nếu theo tuổi và/ hoặc giới tính đúng, Người được bảo hiểm khôngđược Prudential chấp nhận bảo hiểm theo Quy tắc, Điều khoản sảnphẩm bảo hiểm này thì Hợp đồng bảo hiểm sẽ vô hiệu và Prudentialsẽ hoàn lại:

 Giá trị quỹ của hợp đồng tại Ngày định giá tiếp theo ngay saungày Hợp đồng bảo hiểm được xem là vô hiệu; và

 Phí ban đầu và Phí bảo hiểm đóng thêm không phân bổ, nếu có;và

 Phí bảo hiểm rủi ro; trừ đi

 Các chi phí xét nghiệm y khoa, nếu có; trừ đi Các khoản nợ, nếu có.

9 ĐIỀU KHOẢN MIỄN TRUY XÉT

Ngoại trừ các thông tin quan trọng và cần thiết quy định ở Điều 12.2(a), Prudential sẽ không truy xét các thông tin khác do Bên mua bảohiểm kê khai không chính xác thể hiện trong Hồ sơ yêu cầu bảohiểm sau khi Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực được 24 (hai mươi bốn)tháng liên tục, trong khi Người được bảo hiểm vẫn còn sống, kể từNgày hiệu lực hợp đồng bảo hiểm, hoặc ngày khôi phục hiệu lực Hợpđồng bảo hiểm gần nhất, hoặc ngày chấp thuận yêu cầu tăng Sốtiền bảo hiểm gần nhất, tùy trường hợp nào xảy ra sau.

10 THỪA KẾ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM

Trong trường hợp Bên mua bảo hiểm không phải là Người được bảohiểm, nếu Bên mua bảo hiểm tử vong trong thời gian Hợp đồng bảohiểm còn hiệu lực, người thừa kế hợp pháp của Bên mua bảo hiểmcó quyền thừa kế toàn bộ các quyền và nghĩa vụ của Bên mua bảohiểm liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm với điều kiện người thừa kếhợp pháp này hội đủ các điều kiện quy định cho Bên mua bảo hiểmtheo Quy tắc, Điều khoản này.

Nếu điều kiện trên không được đáp ứng, Hợp đồng bảo hiểm xemnhư chấm dứt trước thời hạn và Prudential sẽ chi trả:

 Giá trị quỹ của hợp đồng tại Ngày định giá tiếp theo ngay saungày Hợp đồng bảo hiểm chấm dứt trước thời hạn; và

 Phí ban đầu và Phí bảo hiểm đóng thêm không phân bổ, nếu có;và

 Phí bảo hiểm rủi ro; trừ đi

 Các chi phí xét nghiệm y khoa, nếu có; trừ đi Các khoản nợ, nếu có.

Trường hợp Bên mua bảo hiểm là một tổ chức và tổ chức này giảithể, phá sản hoặc chấm dứt hoạt động trong thời hạn Hợp đồng bảohiểm còn hiệu lực mà chưa được chuyển nhượng, Người được bảohiểm sẽ trở thành Bên mua bảo hiểm mới và có toàn bộ quyền lợi vànghĩa vụ đối với Hợp đồng bảo hiểm (Những) Người thụ hưởng do

Bên mua bảo hiểm ban đầu chỉ định sẽ tự động bị hủy bỏ.

Bên mua bảo hiểm có quyền chỉ định Người thụ hưởng trong Hồ sơyêu cầu bảo hiểm (Những) Người thụ hưởng được ghi tên trong GiấyChứng nhận bảo hiểm nhân thọ và/ hoặc các sửa đổi, bổ sung GiấyChứng nhận bảo hiểm nhân thọ, nếu có Trong thời gian Hợp đồngbảo hiểm có hiệu lực và Người được bảo hiểm còn sống, Bên muabảo hiểm có thể yêu cầu thay đổi Người thụ hưởng bằng cách thôngbáo bằng văn bản đến Prudential Sự thay đổi này chỉ có hiệu lực khiPrudential có văn bản chấp thuận hoặc xác nhận việc thay đổi đó.Prudential không chịu trách nhiệm về tính hợp pháp cũng như tranhchấp, nếu có, của Bên mua bảo hiểm hoặc những người liên quanđến việc chỉ định hay thay đổi Người thụ hưởng.

PHẦN II ĐIỀU KHOẢN VỀ BẢO HIỂM

12 QUYỀN LỢI BẢO HIỂM CHÍNH

1.1Quyền lợi khi Người được bảo hiểm tử vong hoặc Thương tậttoàn bộ và vĩnh viễn

Ngoài các trường hợp loại trừ theo Điều 11 của Quy tắc, Điều khoảnsản phẩm bảo hiểm này, trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm có hiệulực, nếu Người được bảo hiểm của bảo hiểm chính bị Thương tậttoàn bộ và vĩnh viễn trước hoặc vào Ngày kỷ niệm hợp đồng ngaysau khi đạt tuổi 65 (sáu mươi lăm) hoặc bị tử vong, Prudential sẽtrả:

(a) Số tiền bảo hiểm của bảo hiểm chính ghi trong Giấy Chứngnhận bảo hiểm nhân thọ hoặc các sửa đổi, bổ sung Giấy Chứngnhận bảo hiểm nhân thọ, nếu có, theo Quy tắc, Điều khoản sảnphẩm bảo hiểm này; và

(b) Giá trị quỹ của hợp đồng tại Ngày định giá tiếp theo ngay sauNgày đăng ký yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm; trừ đi

(c) Các chi phí hợp lý và các khoản nợ, nếu có.

Quyền lợi tử vong sẽ được chi trả nếu trước đó chưa có yêu cầu chitrả quyền lợi bảo hiểm cho trường hợp Thương tật toàn bộ và vĩnhviễn.

Trong trường hợp bị Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, Người đượcbảo hiểm phải được cơ quan y tế có thẩm quyền xác nhận là bị liệthoàn toàn và không thể phục hồi được chức năng của một hoặc hơnmột bộ phận cơ thể Việc xác nhận này phải được thực hiện khôngsớm hơn 6 (sáu) tháng kể từ ngày xảy ra Tai nạn hoặc từ ngày bệnhlý được chẩn đoán xác định và không muộn hơn 9 (chín) tháng kể từngày xảy ra Tai nạn.

Trong trường hợp Người được bảo hiểm bị mất hoàn toàn tay hoặcchân hoặc mắt, Prudential sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm với điềukiện Người được bảo hiểm phải được cơ quan y tế có thẩm quyềnxác nhận là bị mất hoàn toàn tay hoặc chân hoặc mắt Việc xácnhận này có thể được thực hiện sớm hơn 6 (sáu) tháng kể từ ngàyxảy ra Tai nạn.

1.2Quyền lợi khi đáo hạn

Vào ngày đáo hạn của Hợp đồng bảo hiểm, Prudential sẽ trả choBên mua bảo hiểm (cá nhân) hoặc Người được bảo hiểm (trongtrường hợp Bên mua bảo hiểm là tổ chức) toàn bộ Giá trị các Đơn vịquỹ tại Ngày định giá tiếp theo ngay sau ngày đáo hạn hợp đồng.

1.3Quyền lợi Thưởng duy trì hợp đồng

Một khoản tiền được gọi là Thưởng duy trì hợp đồng sẽ được cộngthêm vào Giá trị quỹ của hợp đồng mỗi 5 (năm) năm bắt đầu từ cuốiNăm hợp đồng thứ 10 (mười), với điều kiện Hợp đồng bảo hiểm cònhiệu lực.

Thưởng duy trì hợp đồng bằng 1% giá trị bình quân của Giá trị quỹcủa hợp đồng trong 60 (sáu mươi) tháng gần nhất

13 GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM

1.4Trường hợp tử vong

Hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm hợp lệ theo quy địnhcủa Prudential bao gồm:

a) Phiếu yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm (theo mẫu của

Prudential) đã được điền đầy đủ, trung thực và chính xác; và

b) Bằng chứng về quyền được nhận quyền lợi bảo hiểm được nêu trong

Quy tắc, Điều khoản này như giấy ủy quyền, di chúc, văn bản thỏathuận phân chia di sản hoặc văn bản khai nhận di sản, tùy từngtrường hợp, có chứng thực của cơ quan có thẩm quyền; và

c) Giấy chứng tử, giấy báo tử theo quy định của pháp luật; và

d) Các giấy tờ như Giấy ra viện, trích sao bệnh án nằm viện và (các)

xét nghiệm liên quan theo chỉ định của bác sĩ, giấy chứng nhậnphẫu thuật (nếu có phẫu thuật) liên quan trực tiếp đến hồ sơ điều trịcủa Bệnh viện nơi Người được bảo hiểm tử vong và các giấy tờ hoặcthông tin chẩn đoán, điều trị được ghi nhận trong các hồ sơ giảiquyết quyền lợi bảo hiểm; và

e) Các giấy tờ liên quan đến Tai nạn như biên bản Tai nạn, biên bản

khám nghiệm hiện trường, biên bản điều tra, kết luận điều tra củacơ quan công an có thẩm quyền, nếu có, theo quy định của phápluật; và

f) Bản gốc Giấy Chứng nhận bảo hiểm nhân thọ và (các) thư xác nhận

điều chỉnh hợp đồng, nếu có.

1.5Trường hợp Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

Hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm hợp lệ theo quy địnhcủa Prudential bao gồm:

a) Phiếu yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm (theo mẫu của

Prudential) đã được điền đầy đủ, trung thực và chính xác; và

b) Các giấy tờ liên quan đến hồ sơ chẩn đoán như Giấy ra viện, trích

sao bệnh án nằm viện và (các) xét nghiệm liên quan, giấy chứngnhận phẫu thuật, và

c) Các giấy tờ liên quan đến Tai nạn như biên bản tai nạn, biên bản

khám nghiệm hiện trường, biên bản điều tra, kết luận điều tra củacơ quan công an có thẩm quyền, nếu có và theo quy định của phápluật; và

d) Bằng chứng về sự kiện Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn như hồ sơ

bệnh án có xác nhận của Bệnh viện cho các trường hợp mất bộphận cơ thể hoặc Giấy xác nhận mất khả năng lao động của cơquan y tế/Hội đồng giám định y khoa cấp tỉnh, thành phố trực thuộctrung ương trở lên cho các trường hợp liệt hoàn toàn và không thể

phục hồi được chức năng của một hoặc hơn một bộ phận cơ thể nhưquy định tại Điều 8, Phụ lục 1; và

e) Giấy chứng nhận tàn tật, giấy xác nhận về mức độ phỏng, tùy từng

trường hợp, của Người được bảo hiểm được cấp bởi cơ quan y tế cóthẩm quyền; và

f) Bản gốc Giấy Chứng nhận bảo hiểm nhân thọ và (các) thư xác nhận

điều chỉnh hợp đồng, nếu có.

1.6Trường hợp khi kết thúc Thời hạn hợp đồng

Bên mua bảo hiểm phải cung cấp cho Prudential trong thời giansớm nhất có thể Phiếu yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm (theomẫu của Prudential) đã được điền đầy đủ, trung thực và chính xác.

10.4 Thời hạn yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm là:

- 24 (hai mươi bốn) tháng kể từ ngày Người được bảo hiểm tửvong;

- 12 (mười hai) tháng kể từ ngày cơ quan có thẩm quyền xác nhậntình trạng Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn của Người được bảohiểm.

Prudential có trách nhiệm xem xét giải quyết Hồ sơ yêu cầu giảiquyết quyền lợi bảo hiểm trong thời gian 30 (ba mươi) ngày từ khinhận được Hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm đầy đủ vàhợp lệ theo các quy định nêu trên Nếu quá thời hạn, đối với các hồsơ được chấp nhận chi trả, khi thanh toán, Prudential sẽ trả thêm lãicủa số tiền này theo lãi suất tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn tươngđương với thời gian quá hạn do Ngân hàng Ngoại thương Việt Namquy định tại thời điểm thanh toán

10.5 Người nhận quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp Người được bảo

hiểm tử vong hoặc bị Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

 Bên mua bảo hiểm là cá nhân : Prudential sẽ chi trả quyền lợi bảohiểm theo thứ tự ưu tiên như sau:

Bên mua bảo hiểm;

Người thụ hưởng được chỉ định trong Hồ sơ yêu cầu bảo hiểmhoặc trong Phiếu xác nhận thay đổi Người thụ hưởng gần nhấtcủa Prudential, nếu có Trường hợp có nhiều Người thụ hưởngmà một trong những người này không còn sống/ tồn tại tạithời điểm phát sinh sự kiện bảo hiểm, phần quyền lợi bảohiểm của người này sẽ được chi trả cho người thừa kế hợppháp của Bên mua bảo hiểm;

Người thừa kế hợp pháp của Bên mua bảo hiểm, nếu Hợpđồng bảo hiểm không chỉ định Người thụ hưởng.

 Bên mua bảo hiểm là tổ chức : Prudential sẽ chi trả quyền lợi bảo

hiểm theo thứ tự ưu tiên như sau:

Người thụ hưởng được chỉ định trong Hồ sơ yêu cầu bảo hiểmhoặc trong Phiếu xác nhận thay đổi Người thụ hưởng gần nhấtcủa Prudential, nếu có, bởi Bên mua bảo hiểm và được sựđồng ý của Người được bảo hiểm Trường hợp có nhiều Ngườithụ hưởng mà một trong những người này không còn sống/tồn tại tại thời điểm phát sinh sự kiện bảo hiểm, phần quyềnlợi bảo hiểm của người này sẽ được chi trả cho người thừa kếhợp pháp của Người được bảo hiểm;

Người thừa kế hợp pháp của Người được bảo hiểm, nếu Hợpđồng bảo hiểm không chỉ định Người thụ hưởng;

Bên mua bảo hiểm.

14 ĐIỀU KHOẢN LOẠI TRỪ

11.1 Prudential sẽ không trả quyền lợi bảo hiểm nếu Người được bảo

hiểm tử vong do bất kỳ lý do nào dưới đây:

(a) Tự tử, dù trong trạng thái tinh thần bình thường hay mất trí,trong vòng 24 (hai mươi bốn) tháng kể từ ngày Hợp đồng bảohiểm có hiệu lực, hoặc từ ngày khôi phục hiệu lực Hợp đồng bảohiểm, hoặc từ ngày có hiệu lực của việc tăng Số tiền bảo hiểm,tùy trường hợp nào xảy ra sau; hoặc

(b) Nhiễm HIV; bị AIDS; hoặc những bệnh liên quan đến HIV/AIDS; hoặc

(c) Các hành vi phạm tội (theo kết luận của cơ quan Nhà nước cóthẩm quyền) của Người được bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm hoặcNgười thụ hưởng.

Trong các trường hợp nêu trên, Prudential sẽ chỉ chi trả:

 Giá trị quỹ của hợp đồng tại Ngày định giá tiếp theo ngay saungày đăng ký giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho quyền lợi tửvong; và

 Phí ban đầu và Phí bảo hiểm đóng thêm không phân bổ, nếu có;và

 Phí bảo hiểm rủi ro; trừ đi

 Các chi phí xét nghiệm y khoa, nếu có; trừ đi Các khoản nợ, nếu có.

11.2 Prudential sẽ không trả quyền lợi bảo hiểm nếu tình trạng Thương

tật toàn bộ và vĩnh viễn của Người được bảo hiểm:

(a) Đã xảy ra từ trước ngày Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, hoặctrước ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm, hoặc trướcngày có hiệu lực của việc tăng Số tiền bảo hiểm, nếu có; hoặc

(b) Phát sinh trực tiếp hay gián tiếp từ:

 Mưu toan tự tử hay tự gây thương tích, cho dù là trong trạng tháitinh thần bình thường hay mất trí; hoặc

 Việc tham gia các hoạt động hàng không trừ khi với tư cách làhành khách trên các chuyến bay dân dụng; hoặc

 Các hành vi phạm tội (theo kết luận của cơ quan Nhà nước cóthẩm quyền) của Người được bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm hoặcNgười thụ hưởng.

Trong các trường hợp này, nếu Bên mua bảo hiểm vẫn tiếp tục đóngphí và duy trì Hợp đồng bảo hiểm thì Hợp đồng bảo hiểm vẫn tiếptục duy trì hiệu lực theo Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểmnày.

11.3 Trong trường hợp có hơn một Người thụ hưởng, và một hoặc một số

người trong đó cố ý gây ra các hành vi phạm tội cho Người được bảohiểm dẫn đến việc Người được bảo hiểm tử vong hoặc bị Thương tậttoàn bộ và vĩnh viễn, Prudential vẫn trả quyền lợi bảo hiểm chonhững Người thụ hưởng khác theo tỷ lệ tương ứng với tỷ lệ mà Bênmua bảo hiểm đã chỉ định trong Hợp đồng bảo hiểm theo quy địnhtại Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này.

15 QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM

12.1 Quyền của Bên mua bảo hiểm

(a) Yêu cầu Prudential cung cấp đầy đủ thông tin và giải thích các

điều kiện, điều khoản bảo hiểm khi giao kết hợp đồng;

(b) Thay đổi Số tiền bảo hiểm của bảo hiểm chính; và/ hoặc của

(các) sản phẩm bảo hiểm bổ trợ;

(c) Thay đổi Phí bảo hiểm;

(d) Chọn bổ sung thêm hoặc chấm dứt hiệu lực (các) sản phẩm bảo

hiểm bổ trợ Nội dung (các) sản phẩm bảo hiểm bổ trợ được quyđịnh chi tiết trong (các) Phụ lục đính kèm theo Quy tắc, Điềukhoản sản phẩm bảo hiểm này và tạo thành một phần khôngthể tách rời của Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này;

(e) Thay đổi Tỷ lệ đầu tư;(f) Hoán đổi quỹ;

(g) Đầu tư thêm theo quy định của Prudential tại từng thời điểm;(h) Rút một phần Giá trị quỹ của Hợp đồng;

(i) Tạm ngưng đóng Phí bảo hiểm;

(j) Chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn;(k) Chuyển nhượng Hợp đồng bảo hiểm;

(l) Khôi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm.

Trong trường hợp Bên mua bảo hiểm là tổ chức, Người được bảohiểm sẽ thực hiện các quyền được quy định tại Điểm (e) và (f) Nộidung các quyền này được quy định cụ thể tại Phụ lục 3 của Quy tắc,

Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này.

Prudential có trách nhiệm thông báo tới Bên mua bảo hiểm sự chấpthuận hay không chấp thuận việc thực hiện các quyền nêu trên.

12.2 Nghĩa vụ của Bên mua bảo hiểm – Người nhận quyền lợi bảohiểm

(a) Kê khai chính xác các thông tin cần thiết:

Bên mua bảo hiểm và Người được bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấpđầy đủ và kê khai trung thực, chính xác các thông tin theo yêucầu của Prudential

Tùy từng trường hợp, Prudential có thể thẩm định sức khỏe, nghềnghiệp của Người được bảo hiểm Tuy nhiên, việc thẩm định, nếucó, không thay thế cho nghĩa vụ phải cung cấp thông tin đầy đủvà trung thực của Bên mua bảo hiểm và Người được bảo hiểmtheo quy định của điều này.

Hợp đồng bảo hiểm, hoặc yêu cầu khôi phục hiệu lực Hợp đồngbảo hiểm, hoặc yêu cầu tăng Số tiền bảo hiểm sẽ bị hủy bỏ trongtrường hợp Bên mua bảo hiểm cung cấp, kê khai không chínhxác, không trung thực hoặc thiếu sót các thông tin quan trọngmà nếu biết được các thông tin này, Prudential đã không chấpnhận bảo hiểm Trong các trường hợp này, Prudential sẽ khônggiải quyết bất cứ quyền lợi bảo hiểm nào và sẽ chi trả:

 Giá trị quỹ của hợp đồng tại Ngày định giá tiếp theo ngay saungày Hợp đồng bảo hiểm chấm dứt; trừ đi

 Các chi phí hợp lý và các khoản nợ, nếu có.

Trong trường hợp Bên mua bảo hiểm và/ hoặc Người được bảohiểm vi phạm quy định kê khai thông tin tại Điều 12.2 (a) nhưngviệc vi phạm này không làm ảnh hưởng tới quyết định chấpthuận bảo hiểm hoặc quyết định khôi phục hiệu lực Hợp đồngbảo hiểm hoặc quyết định tăng Số tiền bảo hiểm, Prudential sẽvẫn chi trả quyền lợi bảo hiểm theo Quy tắc, Điều khoản này.Tuy nhiên, Prudential có quyền thu thêm khoản Phí bảo hiểm rủiro tương ứng với mức tăng rủi ro, nếu có.

(b) Đóng thuế

Người nhận quyền lợi bảo hiểm có trách nhiệm đóng các khoảnthuế, nếu có, liên quan đến việc nhận các khoản thanh toán củaHợp đồng bảo hiểm theo quy định của pháp luật.

(c) Đóng Phí bảo hiểm

Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ nộp Phí bảo hiểm đúng hạn dù cónhận được thư yêu cầu hay nhắc nhở đóng phí của Prudentialhay không.

(d) Cập nhật thông tin cá nhân

Nếu Người được bảo hiểm thay đổi nơi cư trú, Bên mua bảo hiểmphải thông báo cho Prudential bằng văn bản Nếu Người đượcbảo hiểm không tiếp tục cư trú tại Việt Nam, Prudential có thểquyết định tiếp tục bảo hiểm với mức Phí bảo hiểm không đổi,tăng Phí bảo hiểm hoặc chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm và sẽ chỉtrả lại Giá trị các Đơn vị quỹ tại Ngày định giá tiếp theo ngay saungày Hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt hiệu lực.

16 QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA PRUDENTIAL

13.1 Quyền của Prudential

Ngoài các quyền khác do pháp luật quy định, tùy từng trường hợp,Prudential có thể yêu cầu Người được bảo hiểm đi kiểm tra sức khỏehay không Tuy nhiên, việc Prudential tiến hành kiểm tra sức khỏe,nếu có, cũng không thể thay thế cho nghĩa vụ cung cấp thông tinđầy đủ và trung thực của Bên mua bảo hiểm theo quy định tại Điều12.2 (a) của Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này.

13.2 Nghĩa vụ của Prudential

(a) Thông báo cho Bên mua bảo hiểm các thông tin liên quan đến

Hợp đồng bảo hiểm, tình trạng hợp đồng đã giao kết và cácthông tin khác do pháp luật quy định;

(b) Định kỳ công bố kết quả hoạt động của các Quỹ liên kết đơn vị;(c) Định kỳ công bố Giá Đơn vị quỹ; và các nghĩa vụ khác do pháp

luật quy định.

17 SỐ TIỀN BẢO HIỂM

Tùy thuộc vào tuổi của Người được bảo hiểm khi tham gia, Bên muabảo hiểm có thể lựa chọn Số tiền bảo hiểm là bội số của Phí bảohiểm hàng năm theo quy định hiện hành của Prudential Số tiền bảohiểm được ghi trong Giấy Chứng nhận bảo hiểm nhân thọ hoặc cácsửa đổi, bổ sung Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ, nếu có, theoQuy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này Phí bảo hiểm rủi roluôn tỷ lệ thuận với Số tiền bảo hiểm được chọn

18 PHÍ BẢO HIỂM - PHÍ BẢO HIỂM ĐÓNG THÊM

15.1 Phí bảo hiểm

a) Phí bảo hiểm và định kỳ nộp phí bảo hiểm được ghi trong Giấy

Chứng nhận bảo hiểm nhân thọ hoặc các sửa đổi, bổ sung GiấyChứng nhận bảo hiểm nhân thọ, nếu có theo Quy tắc, Điều khoảnsản phẩm bảo hiểm này

b) Phí bảo hiểm được phân bổ như sau:

 Phí bảo hiểm sẽ được phân bổ theo tỷ lệ phân bổ Phí bảo hiểmghi trong Giấy Chứng nhận bảo hiểm nhân thọ;

 Phần Phí bảo hiểm được phân bổ sẽ được phân bổ vào các

Quỹ liên kết đơn vị theo Tỷ lệ đầu tư đang có hiệu lực tại thờiđiểm phân bổ; và

 Phần phân bổ cho từng quỹ cụ thể sẽ được dùng để mua cácĐơn vị quỹ theo Giá Đơn vị quỹ được xác định tại Ngày địnhgiá tiếp theo.

15.2 Phí bảo hiểm đóng thêm

Các khoản Phí bảo hiểm đóng thêm sẽ không làm tăng Số tiền bảohiểm Trong trường hợp Phí bảo hiểm đóng thêm được yêu cầu trướckhi kết thúc Thời hạn cân nhắc, Phí bảo hiểm đóng thêm chỉ đượcphân bổ sau khi kết thúc Thời hạn cân nhắc, và khoản Phí bảo hiểmđóng thêm này được dùng để mua các Đơn vị quỹ theo Giá Đơn vịquỹ được xác định tại Ngày định giá kế tiếp sau khi kết thúc Thờihạn cân nhắc

Prudential sẽ phân chia Phí bảo hiểm đóng thêm theo trình tự sau: Phí bảo hiểm đóng thêm sẽ được phân bổ theo tỷ lệ phân bổ Phí

bảo hiểm đóng thêm ghi trong Giấy Chứng nhận bảo hiểm nhânthọ;

 Khoản Phí bảo hiểm đóng thêm được phân bổ sẽ được Prudentialphân bổ vào các Quỹ liên kết đơn vị theo Tỷ lệ đầu tư của Phí bảohiểm đóng thêm được chỉ định, nếu có; hoặc phân bổ theo Tỷ lệđầu tư đang có hiệu lực tại thời điểm phân bổ;

 Phần phân bổ cho từng quỹ cụ thể sẽ được dùng để mua các Đơnvị quỹ theo Giá Đơn vị quỹ được xác định tại Ngày định giá tiếptheo.

Mức tối đa của Phí bảo hiểm đóng thêm không được vượt quá 10(mười) lần Phí bảo hiểm trong 1 (một) Năm hợp đồng, trừ trườnghợp pháp luật có quy định khác

19 CÁC LOẠI PHÍ

Trong quá trình thực hiện hợp đồng, Prudential có thể thay đổi cácmức phí sau trên cơ sở tỷ lệ lạm phát:

(a) Phí quản lý quỹ: tối đa 4%/năm tính trên tổng giá trị quỹ;

(b) Phí quản lý hợp đồng: tăng không quá 15%/năm kể từ lần thay

Mọi thay đổi về phí đều được thông báo với Bên mua bảo hiểm bằngvăn bản ít nhất 03 (ba) tháng trước thời điểm chính thức thay đổi.Trong trường hợp Bên mua bảo hiểm từ chối chấp nhận sự thay đổinày và muốn chấm dứt hợp đồng, Bên mua bảo hiểm sẽ không phảichịu bất cứ một khoản Phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn nào.Việc từ chối chấp nhận phải được Bên mua bảo hiểm thực hiện bằngvăn bản gửi đến Prudential trong thời hạn 03 (ba) tháng kể từ ngàyPrudential có thông báo về việc thay đổi phí này Sau thời hạn trên,Phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn sẽ được áp dụng theo quyđịnh tại Điều 16.6 Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này.

16.1 Phí ban đầu

Phí ban đầu sẽ được khấu trừ từ Phí bảo hiểm của Bên mua bảohiểm như quy định tại Phụ Lục 2 của Quy tắc, Điều khoản sản phẩmbảo hiểm này.

16.2 Phí bảo hiểm rủi ro

Khi Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, vào Ngày kỷ niệm tháng hợpđồng, một số lượng Đơn vị quỹ của Hợp đồng bảo hiểm sẽ được tựđộng bán đi để trả Phí bảo hiểm rủi ro.

Phí bảo hiểm rủi ro mỗi tháng bằng Số tiền bảo hiểm tương ứng củabảo hiểm chính và (các) bảo hiểm bổ trợ, nếu có, nhân với mức Phíbảo hiểm rủi ro tương ứng của mỗi bảo hiểm chính và (các) bảohiểm bổ trợ trong Năm hợp đồng hiện tại và chia cho 12 (mười hai).Mức Phí bảo hiểm rủi ro thay đổi tùy theo:

(a) Bảo hiểm chính và (các) bảo hiểm bổ trợ, nếu có;

(b) Tuổi tính theo kỳ sinh nhật vừa qua (tính tại Ngày kỷ niệm

tháng hợp đồng) của Người được bảo hiểm;

(c) Giới tính của Người được bảo hiểm; (d) Thời hạn bảo hiểm; và

(e) Sức khỏe, nghề nghiệp của Người được bảo hiểm theo tiêu

chuẩn thẩm định hiện hành của Prudential.

Bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu Prudential cung cấp thông tin chitiết về Phí bảo hiểm rủi ro của Hợp đồng bảo hiểm tại thời điểm yêucầu

16.3 Phí quản lý hợp đồng

Phí quản lý hợp đồng là một số tiền cố định tính trên mỗi Hợp đồngbảo hiểm Phí quản lý hợp đồng cụ thể được quy định tại Phụ lục 2của Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này.

16.4 Phí hoán đổi quỹ

Trong mỗi Năm hợp đồng, Prudential sẽ miễn Phí hoán đổi quỹ choviệc thực hiện quyền nêu tại Điều 12.1 (f) cho một số lần hoán đổiquỹ nhất định được quy định tại Phụ Lục 2 của Quy tắc, Điều khoản

sản phẩm bảo hiểm này Từ lần hoán đổi vượt quá số lần hoán đổimiễn phí, Phí hoán đổi quỹ sẽ được trừ đi từ số tiền thu được do báncác Đơn vị quỹ của Quỹ này trước khi mua Đơn vị quỹ của Quỹ khác.Mức Phí hoán đổi quỹ cụ thể được quy định tại Phụ lục 2 của Quytắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này.

16.5 Phí rút một phần Giá trị quỹ của hợp đồng

Prudential có thể áp dụng Phí rút một phần Giá trị quỹ của hợp đồngcho việc thực hiện quyền nêu tại Điều 12.1(h) Mức phí cụ thể đượcquy định tại Phụ lục 2 của Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểmnày.

16.6 Phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn

Prudential có thể áp dụng Phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn choviệc thực hiện quyền nêu trên tại Điều 12.1 (j) Mức phí cụ thể đượcquy định tại Phụ Lục 2 của Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểmnày.

16.7 Phí quản lý quỹ

Phí quản lý quỹ được khấu trừ khi tính Giá trị tài sản thuần của mỗiQuỹ vào mỗi Ngày định giá Phí quản lý quỹ được quy định tại PhụLục 2 của Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này

20 HIỆU LỰC CỦA HỢP ĐỒNG TRONG HAI NĂM HỢP ĐỒNG ĐẦU TIÊNTrong 02 (hai) năm hợp đồng đầu tiên, Hợp đồng bảo hiểm sẽ đượcduy trì hiệu lực, cho dù Giá trị quỹ của hợp đồng không đủ để trả Phíquản lý hợp đồng, Phí bảo hiểm rủi ro như quy định tại Điều 16, vớiđiều kiện Bên mua bảo hiểm đóng đầy đủ Phí bảo hiểm đến hạn.

21GIA HẠN NỘP PHÍ BẢO HIỂM - MẤT HIỆU LỰC CỦA HỢP ĐỒNGBẢO HIỂM

Hợp đồng bảo hiểm sẽ mất hiệu lực khi:

(a) Giá trị quỹ của hợp đồng không đủ để trả Phí bảo hiểm rủi ro

và/ hoặc Phí quản lý hợp đồng, trừ trường hợp quy định trongĐiều 17 của Quy tắc, Điều khoản sản phẩm bảo hiểm này; hoặc

(b) Khi hết thời gian gia hạn nộp phí bảo hiểm mà Bên mua bảo

hiểm vẫn không nộp đủ Phí bảo hiểm đến hạn, nếu Hợp đồngbảo hiểm đang ở trong 05 (năm) Năm hợp đồng đầu tiên

Đối với trường hợp (a) trên đây, tất cả các quyền lợi của Hợp đồngbảo hiểm này sẽ chấm dứt ngay lập tức Không có thời gian gia hạnnộp Phí bảo hiểm trong trường hợp (a).

Đối với trường hợp (b), thời gian gia hạn nộp Phí bảo hiểm là 60 (sáumươi) ngày bắt đầu từ ngày đến hạn nộp phí của Hợp đồng bảohiểm Trong thời gian gia hạn nộp Phí bảo hiểm, Prudential vẫn khấutrừ Phí bảo hiểm rủi ro và Phí quản lý hợp đồng và tất cả các quyền