Đang tải... (xem toàn văn)
Hoạch định chiến lược kinh doanh cho NHTMCP Á Châu chi nhánh Cà Mau từ năm 2008-2016
Cần Thơ 2008Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần ThơTRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠKHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH----- -----LUẬN VĂN TỐT NGHIỆPGIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠGiáo viên hướng dẫn Sinh viên thực hiệnTS. LÊ KHƯƠNG NINH NGUYỄN ĐỖ THÙY UYÊNMSSV: 4043491Lớp: Tài chính ngân hàng 2 –K30 GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyêni Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần ThơLỜI CẢM TẠSau 4 năm học tập và nghiên cứu tại Khoa Kinh tế và Quản trị kinh doanh trường Đại học Cần Thơ. Hôm nay, với những kiến thức đã học được ở trường và những kinh nghiệm thực tế trong quá trình thực tập tại ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ em đã hoàn thành Luận văn Tốt nghiệp của mình. Nhân quyển luận văn này, em xin gửi lời chân thành cảm ơn đến:Quý Thầy Cô Trường Đại học Cần Thơ, đặc biệt là các Thầy Cô Khoa Kinh tế và Quản trị Kinh doanh, đã dầy công truyền đạt kiến thức cho em trong suốt bốn năm học tập tại trường. Đặc biệt em xin gửi lời cám ơn đến Tiến sĩ LÊ KHƯƠNG NINH, Thầy đã nhiệt tình hướng dẫn và đóng góp ý kiến giúp em hoàn thành luận văn này.Bên cạnh đó, em cũng xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, các cô chú, các anh chị trong phòng Tín dụng và các phòng ban khác của Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ đã tạo điều kiện cho em thực tập tại Ngân hàng giúp em có điều kiện hoàn thành Luận văn của mình.Tuy nhiên, do hạn chế về kiến thức và thời gian thực tập có hạn nên chắc chắn luận văn không tránh khỏi những sai sót. Vì vậy em kính mong được sự đóng góp ý kiến của Quý Ngân hàng cùng Quý Thầy Cô để luận văn này hoàn thiện hơn và có ý nghĩa thực tế hơn.Cuối lời, em kính chúc quý Thầy Cô Khoa KT-QTKD cùng Quý Cô Chú, Anh Chị tại Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ được dồi dào sức khỏe, công tác tốt, luôn vui vẽ trong cuộc sống và thành đạt trong công việc.Trân trọng kính chào!Cần Thơ, ngày tháng năm 2008Sinh viên thực hiện Nguyễn Đỗ Thùy Uyên GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyênii Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần ThơLỜI CAM ĐOANTôi cam đoan rằng đề tài này là do chính tôi thực hiện, các số liệu thu thập và kết quả phân tích trong đề tài là trung thực, đề tài không trùng với bất kỳ đề tài nghiên cứu khoa học nào.Cần Thơ, ngày …. tháng …. năm 2008Sinh viên thực hiệnNguyễn Đỗ Thùy Uyên GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyêniii Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần ThơNHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2008NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyêniv Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần ThơNHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Cần Thơ, ngày …. tháng …. năm 2008Giáo viên hướng dẫnTS. Lê Khương Ninh GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyênv Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần ThơNHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Cần Thơ, ngày …. tháng …. năm 2008Giáo viên phản biện GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyênvi Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần ThơMỤC LỤC TrangCHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU .……11.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU ……11.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ……… ……21.2.1. Mục tiêu chung ……… ……21.2.2. Mục tiêu cụ thể ……21.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ……21.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU … ……21.4.1 Giới hạn không gian .……21.4.2 Giới hạn thời gian ……21.4.3 Đối tượng nghiên cứu .……31.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .… 31.5.1 Phương pháp thu thập số liệu .… 31.5.2 Phương pháp phân tích số liệu … 41.6 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU .……5CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN ……7 GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyênvii Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ2.1 KHÁI QUÁT VỀ SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG ……72.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng .……72.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng ……72.3 Đối tượng và điều kiện vay tiêu dùng tại ACB ……72.2 PHÂN LOẠI CHO VAY TIÊU DÙNG ……72.4.1 Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo .82.4.2 Cho vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo .… … 92.3 MỘT SỐ SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI ACB .… 102.4 QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI ACB … 122.4.1 Lập hồ sơ cho vay và phỏng vấn khách hàng … 132.4.2 Thẩm định cho vay .… 142.4.3 Phê duyệt tín dụng .… 172.4.4 Thương lượng các điều kiện vay … 182.4.5 Giải ngân .… 182.5 NHỮNG THÁCH THỨC TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG 19 GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyênviii Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần ThơCHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ … 203.1. GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NHTMCP Á CHÂU ……………………… 203.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển … 203.1.2 Cơ cấu tổ chức và nguồn lực nhân sự … 223.1.3 Các sản phẩm dịch vụ chính … .… 243.1.4 Mạng lưới phân phối và các đối tượng chiến lược .… 243.1.5 Khái quát về NHTMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ .… … 253.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA BA NĂM (2005-2007) … 303.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHTMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ qua ba năm …… … 303.2.2 Tình hình huy động vốn của NHTMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ qua ba năm …… … 333.2.3 Tình hình sử dụng vốn của NHTMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ qua ba năm …… … 363.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ QUA BA NĂM … 383.3.1 Thực trạng thị trường tiêu dùng hiện nay … 38 GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyênix Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ3.3.2 Thực trạng tín dụng tiêu dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ .40CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG .… 534.1 NHÓM CÁC NHÂN TỐ KHÁCH QUAN … 534.2 NHÓM CÁC NHÂN TỐ CHỦ QUAN 57CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẺ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG … 605.1 MỘT SỐ BIỆN PHÁP GIẢM THIỂU RỦI RO TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ .615.1.1 Nâng cao vai trò của hệ thống tính điểm tự động đối với tín dụng tiêu dùng615.1.2 Kiểm tra quá trình vay vốn, sử dụng vốn và quản lý giám sát tín dụng 655.1.3 Tăng cường tham gia các chế độ bảo hiểm tín dụng tiêu dùng665.2. CÁC BIỆN PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG 67 5.2.1 Xây dựng thương hiệu ACB vững mạnh 675.2.2 Nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên và phát triển hệ thống cơ sở hạ tầng tại chi nhánh Cần Thơ 695.2.3 Xây dựng và thực hiện chiến lược tiếp thị nhằm phát triển sản phẩm tiêu dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ 695.2.4 Một số biện pháp khác 71CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ….736.1. KẾT LUẬN .…….736.2. KIẾN NGHỊ …… .….74TÀI LIỆU THAM KHẢOPHỤ LỤC GVHD: TS Lê Khương Ninh SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyênx [...]... trạng cho vay tiêu dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm từ năm 2005 đến năm 2007 - Phân tích các nhân tố tác động: các nhân tố khách quan từ môi trường bên ngoài và các nhân tố chủ quan xuất phát từ nội bộ ngân hàng - Đề xuất các giải pháp nhằm phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại ACB chi nhánh Cần Thơ 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU - Tình hình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng như thế nào? - Các nhân... cá nhân thường không dễ dàng vượt qua các khó khăn về tài chính so với 1 hãng kinh doanh Trên thực tế các khoản cho vay tiêu dùng không được thanh toán thường lớn hơn nhiều lần so với các khoản cho vay kinh doanh khác Một đặc điểm chính giúp cho Ngân hàng giảm bớt thua lỗ từ các khoản cho vay này là giá trị của chúng thường nhỏ và được đảm bảo bằng các tài sản thế chấp dễ bán trên thị trường Các cán... trong hầu hết các loại cho vay, cho vay tiêu dùng có số lượng không được thanh toán lớn nhất CHƯƠNG 3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU 3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển GVHD: TS Lê Khương Ninh 19 SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ -... phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ DANH MỤC HÌNH Hình Tên hình Trang 1 Quy trình cho vay tiêu dùng tại ngân hàng 12 2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu 22 3 Sơ đồ cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ 26 4 Lợi nhuận ròng của ACB Cần Thơ qua ba năm 31 5 Sự biến động doanh thu và chi phí qua các năm 32 6 Cơ cấu nguồn vốn huy động qua các năm 34 7 Tình hình cho vay... Châu Cần Thơ dụng Nợ quá hạn vẫn phát sinh, các chi n lược quãng bá vẫn chưa thật sự có hiệu quả + Tóm lại tác giả nhận định rằng ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Cần Thơ là một ngân hàng có tiềm năng phát triển ở thành phố Do các dịch vụ khách hàng luôn cải tiến Trong tương lai có thể là mục tiêu cạnh tranh với các NHTM trên địa bàn thành phố, nếu từng bước khắc phục được các hạn chế và hoàn thiện... SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên 21 Các công ty trực thuộc: Công ty TNHH chứng khoán ACB (ACBS), Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản ACB (ACBA), Công ty cho thuê tài chính Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ * Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban - Bảy khối: Khách hàng cá nhân, Khách hàng doanh nghiệp, Ngân quỹ, Phát triển kinh doanh, Giám sát điều hành, Quản trị nguồn... trong vòng 3 tháng từ ngày 11/02/2008 đến ngày 09/05/2008 với số liệu được thu thập tại ngân hàng từ năm 2005 đến năm 2007 GVHD: TS Lê Khương Ninh 2 SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ 1.4.3 Đối tượng nghiên cứu Tình hình hoạt động kinh doanh, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ quá hạn và các vấn đề liên quan đến cho vay tiêu dùng... khẩu Hàng năm ACB chi nhánh Cần Thơ đã mang về một khoản lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng Một trong những khu vực được đánh giá là năng động nhất ở ACB chi nhánh Cần Thơ là khu vực cho vay, trong đó cho vay tiêu dùng luôn là sản phẩm có số lượng khách hàng vay đông nhất và mang lại lợi nhuận cao.Tuy nhiên việc đánh giá các khoản cho vay tiêu dùng quả thật không đơn giản với nhiều nguyên nhân khách quan,... xuất kinh doanh - Du lịch - Mua nhà, đất - Mua vật dụng gia đình - Các mục đích tiêu dùng khác GVHD: TS Lê Khương Ninh 9 SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ 2.2.2.2 Các quy định chung Khi thẩm định khách hàng, sở Giao dịch và chi nhánh cần quan tâm tới nhân thân và khả năng trả nợ của khách hàng thể hiện qua: - Lịch sử trả nợ của kách hàng:... thuận cho vay Mức cho vay quá thấp so với giá trị TSĐB sẽ dễ mất khách hàng vì không làm hài lòng, nhất là trường hợp khách hàng có nhu cầu vốn chính đáng Ngược lại mức cho vay quá cao so với TSĐB cũng dễ gặp rủi ro nhất là khi có biến động giá cả TSĐB GVHD: TS Lê Khương Ninh 16 SVTH: Nguyễn Đỗ Thùy Uyên Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơ Các trường hợp ngoài quy định . tại ACB chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm từ năm 2005 đến năm 2007.- Phân tích các nhân tố tác động: các nhân tố khách quan từ môi trường bên ngoài và các nhân. Thùy Uyên5 Giải pháp phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng tại NHTMCP Á Châu Cần Thơdụng. Nợ quá hạn vẫn phát sinh, các chi n lược quãng bá vẫn chưa thật
