Bài tập quản trị ngân hàng thương mại có đáp án kèm theo

Bài 1: Ngân hàng ABC có số liệu sau (số dư bình quân năm, lãi suất bình quân năm, đơn vị tỷ đồng) Tài sản Số dư LS (%) Nguồn vốn Số dư LS (%) Tiền mặt 1.000 Tiền gửi toán 2.500 2,0 Tiền gửi NHNN 500 1,0 Tiết kiệm ngắn hạn 2.800 5,5 Tiền gửi TCTD khác 700 2,0 TK trung - dài hạn 2.000 9,5 Chkhoán KB ngắn hạn 5,0 Vay ngắn hạn 1.200 6,0 - Theo mệnh giá 1.100 - Theo giá mua 1.000 Cho vay ngắn hạn 3.000 9,5 Vay trung - dài hạn 1.500 10,1 Cho vay trung hạn 2.200 10,2 Vốn chủ sở hữu 500 Cho vay dài hạn 1.800 12,5 Tài sản khác 300 10.500 10.500 Yêu cầu: Tính thu lãi, chi trả lãi Tính chênh lệch lãi suất, chênh lệch lãi suất Tính tỷ lệ sinh lợi vốn chủ (ROE) Biết rằng: 10% khoản cho vay ngắn hạn 5% khoản cho vay trung dài hạn hạn, ngân hàng chưa thu lãi khoản cho vay Thu khác 25 tỷ, chi khác 20 tỷ Thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp 25% Bài giải a Tính thu, chi lãi Thu lãi = 500 *1% +700*2% + 1100 *5% + 3000 (1-10%) *9,5% + 2.200 (1-5%) *10,2% + 1.800 (1-5%) * 12,5% = Chi lãi = 2.500 * 2% + 2.800 *5,5% + 2.000 * 9,5% + 1.200 *6% + 1.500 *10,1% = b Thu lãi - Chi lãi Chênh lệch lãi suất = -Tổng tài sản Chênh lệch lãi suất = Chênh lệch thu chi từ lãi /tổng tài sản sinh lợi (trong TSSL= 10.500 – 1000 – 300) c Lợi nhuận trước thuế = Chênh lệch thu chi từ lãi + thu khác – chi khác => Lợi nhuận sau thuế => ROE ROA Bài 2: Ngân hàng B có số liệu sau (số dư bình quân năm, lãi suất bình quân năm, đơn vị tỷ đồng) Lãi suất Lãi suất Tài sản Số dư Nguồn vốn Số dư (%) (%) Tiền mặt 420 Tiền gửi toán 1500 1,5 Tiền gửi NHNN 180 1,5 Tiền gửi tkiệm ngắn hạn 1820 5,5 Tgửi TCTD khác 250 2,5 TGTK trung dài hạn 1410 7,5 Tín phiếu kho bạc Vay ngắn hạn 620 5,5 - Theo mệnh giá - Theo giá mua Cho vay ngắn hạn Cho vay trung hạn Cho vay dài hạn Tài sản khác 520 420 2310 1470 1850 410 7.310 9,5 11,5 13,5 Vay trung dài hạn Vốn chủ sở hữu Nguồn khác 1200 350 410 8,8 7.310 u cầu: Tính lãi suất bình qn tổng nợ, lãi suất bình quân tổng tài sản, lãi suất bình qn tổng tài sản sinh lời? Tính chênh lệch thu chi từ lãi, chênh lệch lãi suất, chênh lệch lãi suất bản, ROA, ROE? Tính lãi suất cho vay trung bình để đảm bảo hịa vốn? Giả sử 20% dư nợ cho vay đáo hạn có khả thu hồi cao, tính tỷ lệ khoản tài sản Biết rằng: 10% khoản cho vay ngắn hạn 5% khoản cho vay trung, dài hạn hạn; đồng thời chưa thu lãi Thu khác 25 tỷ, chi khác 20 tỷ; thuế suất thuế thu nhập 25% Trong tổng dư nợ, nợ nhóm chiếm 70%, nợ nhóm chiếm 20%, nợ nhóm chiếm 3%, nhóm chiếm 5% nhóm chiếm 2% Giá trị tài sản đảm bảo nợ nhóm 700 tỷ, nợ nhóm 300 tỷ, nợ nhóm 300 tỷ, nợ nhóm 50 tỷ Tỉ lệ dự phịng chung 0,5% tính dư nợ gốc khoản nợ từ nhóm 1-4 Tỉ lệ dự phịng cụ thể theo nhóm nợ 1, 2, 3, là: 0, 2, 25, 50 100% Số dư quỹ dự phòng rủi ro tín dụng năm trước 15 tỷ Bài giải a Tổng tài sản = Tổng nguồn vốn = 7310 Thu lãi = 180 *1,5% + 250*2,5% + 520 *4% + 2.310 (1-10%)*9,5% + 1470 (1-5%) *11,5% + 1850 (1- 5%) *13,5% = Chi lãi = 1.500 *1,5% + 1820 *5,5% + 1410 *7,5% + 620 *5,5% + 1.200 *8,8% = 368,05 Lãi suất bình quân tổng nguồn vốn nợ = Chi lãi/ TNVN Lãi suất bình quân tổng tài sản = Thu lãi/ TTS Lãi suất bình quân tài sản sinh lãi = Thu lãi /tổng tài sản sinh lãi b Chênh lệch thu chi từ lãi = Thu lãi – chi lãi Chênh lệch thu chi từ lãi Chênh lệch lãi suất = -Tổng tài sản Chênh lệch lãi suất = Chênh lệch thu chi từ lãi /tổng tài sản sinh lợi (trong TSSL= 7310 – 420 – 410) ROA=Tổng thu nhập sau thuế/Tổng TS =[(Thu lãi+Thu khác)- (chi lãi+chi khác)- DPRR- thuế TNDN]/7310 ROE=Tổng thu nhập sau thuế/Tổngvốn chủ * Tính chi phí dự phịng rủi ro tín dụng phải trích kỳ: Tổng dư nợ = 2310 + 1470 + 1850 = 5630 Trong đó: Nợ nhóm 1: 70%*5630=3941 Nợ nhóm 2: 20%*5630=1126 Nợ nhóm 3: 3%*5630=168,9 Nợ nhóm 4: 5%*5630= 281,5 Nợ nhóm 5:2%*5630=112,6 Dự phịng chung = Tổng dư nợ từ nhóm đến nhóm * tỷ lệ dự phòng = 5517,4 *0,5% = 27,58 tỷ Dự phòng cụ thể R = (A-C) x r R: số tiền dự phịng cụ thể phải trích theo nhóm nợ A: số dư nợ gốc nhóm nợ C: giá trị khấu trừ TS bảo đảm r: tỉ lệ trích lập dự phịng cụ thể DPRR nợ nhóm = (1226- 700)*2% = 10,52 tỷ Nợ nhóm = 168,9; TSBĐ 300=> khơng phải trích DP Nợ nhóm 4: 281,5; TSBĐ 300=> khơng phải trích DP DPRR nợ nhóm = (112,6-50)*100% = 62,6  chi phí dự phịng RR phải trích =27,58+10,52+62,6 – 15 = 85,7 c Tính lãi suất cho vay trung bình để đảm bảo hịa vốn Gọi r lãi suất cho vay trung bình để hịa vốn NH hịa vốn DT = CP Doanh thu = Thu lãi + Thu khác = 180 *1,5% + 250*2,5% + 520 *4% + 2.310 (1-10%)* r + 1470 (1-15%) *r + 1850 (1- 5%) * r + 25 = 50,75 + 5182,5 r Chi phí = Chi lãi + chi khác + DPRR = 368,05 + 20 + 85,7 = 473,75  r = … d Giả sử 20% dư nợ cho vay đáo hạn có khả thu hồi cao, tính tỷ lệ khoản tài sản TS khoản Tỷ lệ khoản tài sản = Tổng tài sản Tài sản khoản = Tiền mặt + TG NHNN + TG TCTD + Chứng khoán khoản + Các khoản cho vay đáo hạn.= 420+ 180 +250+420 (2310 +1470 +1850)* 0,2 = => Tỷ lệ khoản tài sản = Bài 3: Trước qu N T òa hát gửi đến ngân hàng B hồ sơ vay vốn cố định để thực dự án mở r ng phân ưởng sản uất ống nước Sau th m định, ngân hàng trí m t số số liệu sau: - Tổng mức vốn đầu tư thực dự án gồm: hi phí ây lắp: 1.600 triệu đồng + Tiền mua thiết bị: 1.980 triệu đồng hi phí vận chuyển thiết bị: 15 triệu đồng hi phí khác liên quan đến xây dựng: 350 triệu đồng - ốn chủ sở hữu doanh nghiệp tham gia thực dự án 0% giá trị dự toán dự án - ác nguồn vốn khác tham gia thực dự án: 159 triệu đồng - Lợi nhuận doanh nghiệp thu hàng năm trước đầu tư thực dự án 1.350 triệu đồng Sau đầu tư, lợi nhuận tăng thêm % so với trước đầu tư - Tỷ lệ khấu hao TS Đ hàng năm công ty 15% u cầu ác định mức cho vay thời hạn cho vay dự án iả sử ngân hàng ác định thời gian cho vay năm, doanh nghiệp phải ác định nguồn khác để trả nợ ngân hàng hàng năm ết - Toàn b lợi nhuận tăng thêm sau thực dự án d ng để trả nợ ngân hàng - Nguồn vốn khác d ng để trả nợ ngân hàng hàng năm 138 triệu đồng - iá trị tài sản chấp: 560 triệu đồng N cho vay tối đa 70% giá trị TSTC - Ngân hàng có đủ nguồn vốn để đáp ứng yêu cầu vay vốn doanh nghiệp - ự án khởi công ngày N, hoàn thành đưa vào sử dụng ngày N - ơng ty khơng có nợ tổ chức tín dụng khác gả c cho vay v th g an vay - ức cho vay Th o nhu cầu: 1600 350 1980 15- % (1600 350 1980 15 –159 = 2208 trđồng Ngân hàng có khả đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay vốn khách hàng Th o giá trị TST =70 % 560 =3.192 triệu đồng ậy mức cho vay là: 2208 triệu đồng -Thời hạn cho vay: Thời gian ân hạn: tháng (5 đến = 0,5 năm Nguồn trả nợ Lợi nhuận = 1350 % = 32 triệu đồng hấu hao = 15% 2208 =331,2 triệu đồng ác nguồn khác = 138 triệu đồng Tổng = 793,2 triệu đồng T trả nợ = 2208 793,2 =2,78 năm T cho vay = 3,38 năm ếu cho vay nă th g an trả nợ nă Nguồn trả nợ = 2208/ 2,5=883,2 Nguồn khác để trả nợ = 883,2 – 32 – 331,2 = 228 triệu đồng Bài 4: Ngân hàng B th o dõi hợp đồng tín dụng sau: Cho vay 250 tỷ đồng, lãi suất 12% năm, thời hạn 12 tháng, trả gốc lãi đáo hạn Hết 12 tháng, khách hàng mang 90 tỷ đồng đến trả xin gia hạn nợ tháng Biết lý không trả nợ khách quan, N đồng ý cho gia hạn Qua tháng gia hạn, khách hàng không trả nợ Sau 12 tháng tiếp theo, biết thu khoản nợ này, N phát mại tài sản chấp thu 250 tỷ (sau trừ chi phí bán) u cầu: Theo anh/chị có cách thu gốc lãi? Biết rằng: Lãi suất nợ hạn 150% lãi suất hạn Khi khách hàng không trả lãi hạn, NH không nhập lãi vào gốc để tính lãi kì tiếp mà hạch toán TK lãi treo Bài giải Đến tháng thứ 12, khách hàng phải trả: Gốc = 250 tr Lãi = 250 *12% = 30 tr Tổng nợ gốc lãi = 280 tr Nhưng khách hàng mang đến có 90 tr, NH có cách thu nợ gốc lãi sau: Cách 1: Thu toàn ã trước, lại thu gốc: Lãi thu 30 tr Gốc thu 90 – 30 = 60 tr => nợ = 250 – 60 = 190 tr Cách áp dụng với khách hàng có khả trả nợ tốt, nợ hạn tạm thời Cách 2: Thu gốc trước, lại thu lãi Gốc 90 tr => nợ = 250 -90 = 160 tr Lãi thu tr => Lãi tr o (lãi chưa trả ) = 30tr Cách áp dụng với khách hàng khơng có khả trả nợ NH tận dụng thu hết gốc để giảm nợ hạn Cách 3: Thu phần gốc v ã tương ng tổng số tiền phải trả Lãi thu = (30/280) *90 = 10,8tr => Lãi treo = 30 -10,8 = 19,2 Gốc thu = (250/280) *90 = 90 –10,8 = 79,2 tr => nợ = 250 – 79,2 =170,8 tr Giả sử, NH thu nợ theo cách th 3, sau tháng gia hạn (đến tháng th 18), khách hàng phải trả: Gốc = 170,8 Lãi phát sinh = 170,8 *12/2 = 10,248 tr Lãi treo = 30 – 10,8 = 19,2 Sau 12 tháng hạn (đến tháng th 30), khách hàng phải trả: Gốc: 170,8 Lãi phát sinh: = 170,8 *12% * 150% = 30,774 Lãi treo: 19,2 + 10,248 = 29,448 Tổng gốc lãi phải trả = 170,8 + 29,448 + 30,774 = 231,022 Giá trị tài sản chấp 250 NH trả lại cho DN: 250 -231,022 = Bài 5: Ngày 15/3/N Sacombank chi nhánh HN nhận hồ sơ vay vốn lưu đ ng công ty B th o phương thức vay lần với số tiền 721,5 triệu đồng Qua th m định hồ sơ vay vốn, ngân hàng ác định số liệu sau: - Giá trị vật tư hàng hoá mua vào: 2.855,5 triệu đồng - Vốn chủ sở hữu DN tham gia kinh doanh 721,25 triệu đồng - Giá trị tài sản chấp: 1.023,5 triệu đồng Nguồn vốn kinh doanh NH thời điểm ngày 15 N sau: + Vốn huy đ ng: 132.951 triệu đồng, vốn huy đ ng có kỳ hạn 12 tháng 1.500 triệu đồng + Vốn chủ sở hữu: 15.370 triệu đồng + Vốn nhận điều hoà từ chi nhánh NH khác: 34.955,35 triệu đồng + Vốn khác: 8.848,75 triệu đồng Yêu cầu: a ác định nguồn vốn kinh doanh NH? b Nếu thực cho vay, mức cho vay phù hợp bao nhiêu? Biết rằng: a Tỷ lệ dự trữ bắt bu c 2% tỷ lệ dự trữ đảm bảo khả toán 8% Tổng dư nợ cho vay đầu tư thời điểm 15/3/N NH 125.560 triệu đồng b NH cho vay tối đa 70% giá trị tài sản chấp c Để thực kế hoạch sản xuất kinh doanh trên, doanh nghiệp vay SHB 87,75 triệu đồng Bài 5: ông ty Nam inh, m ét dự án đầu tư m t dây chuyền máy sản xuất có tổng chi phí đầu tư 1.700.000 US Sau m ét tất yếu tố có liên quan, cơng ty ước tính dịng tiền thu 250.000 US vào năm thứ nhất, 300.000 USD vào năm thứ hai, 350.000US vào năm thứ ba 320.000 USD cho năm Yêu cầu: Theo anh (chị) ngân hàng có nên chấp nhận cho vay dự án không? Biết rằng: - Thời gian sử dụng dây chuyền ước tính 10 năm - Cơng ty áp dụng phương pháp khấu hao th o đường thẳng cho dây chuyền - Thuế suất thuế thu nhập công ty 25% - Tỷ suất lợi nhuận đòi hỏi vốn chủ sở hữu 17,05% vốn vay 12%, ngân hàng cho vay 60% nhu cầu vốn đầu tư dự án Kết câu (1 thay đổi tỷ suất lợi nhuận đòi hỏi vốn chủ sở hữu 20%? Nếu dùng tiêu chu n thời gian hoàn vốn dự án năm để xem xét có nên cho vay dự án khơng? Bài giải Nguồn vốn Tỷ trọng Chi phí CP sau thuế Chủ sở hữu 0,4 17,05 0,4x17,05% Vay NH 0,6 12% 0,6x12%(1-25%) WACC = Tự tính 10 đầu 1.700 tư Dòng 250 300 350 320 320 320 320 320 320 320 tiền ròng NPV (WACC) 3, Nếu dùng tiêu chu n thời gian hoàn vốn dự án năm để xem xét có nên cho vay dự án khơng? Dự án có chi phí đầu tư 1.700.000 US Thu nhập ròng qua năm đầu = 250.000 + 300.000 + 350.000 + 320.000 +320.000 = 1.540.000 USD Số tiền lại chưa thu = 1.700.000 – 1.540.000 = 160.000 Thời gian thu hồi vốn = năm 160.000 320.000 = 5,5 năm So với tiêu chu n thời gian hoàn vốn năm, dự án chấp nhận cho vay có thời gian… Bài 6: Trước q II/N, CTCP Hồng Long (cơng ty sản xuất hàng tiêu dùng) gửi đến NHTMCP Á Châu hồ sơ vay vốn lưu đ ng để phục vụ cho kế hoạch sản xuất kinh doanh quý II/N Hồ sơ gồm có: Đơn in vay với hạn mức tín dụng 2.100 triệu đồng + Kế hoạch sản xuất kinh doanh nguồn tài trợ + Hồ sơ nhà quyền sử dụng đất thu c sở hữu cơng ty Hồng Long Sau thẩ định ngân h ng thống với công ty số liệu sau: + Tài sản ngắn hạn đầu kỳ: 3.050 triệu đồng + Giá trị vật tư hàng hóa mua vào qu : 73 triệu đồng + Chi mua máy móc thiết bị mới: 7.543 triệu đồng + Giá trị sản lượng hàng hóa thực quý: 10.556 triệu đồng + Chi phí sản xuất khác phát sinh quý: 2.700 triệu đồng + Khấu hao tài sản cố định: 1.500 triệu đồng + Tài sản ngắn hạn cuối kỳ: 2.982 triệu đồng + Vốn chủ sở hữu tự huy đ ng tham gia vào kế hoạch kinh doanh là: 1.602,5 triệu đồng + Giá trị tài sản chấp: 3.000 triệu đồng Với liệu trên, cán b tín dụng đề nghị hạn mức tín dụng q II/N cho cơng ty Hồng Long 2.100 triệu đồng Trong ngày đầu tháng N, công ty phát sinh m t số nghiệp vụ cán b tín dụng đề nghị giải khoản cho vay sau th o hợp đồng cho vay theo hạn mức tín dụng cơng ty: Ngày : ho vay để công ty mua vật tư: 86 triệu đồng ho vay để trả tiền điện cho khu nhà công nhân: 124 triệu đồng + Ngày 3/4: Cho vay để công ty trả lãi vay ngân hàng: 26 triệu đồng Cho vay trả tiền thưởng cho công nhân: 100 triệu đồng Ngày : ho vay để cơng ty trích lập quỹ phúc lợi: 45 triệu đồng ho vay để cơng ty trích lập quỹ trợ cấp việc làm: 105 triệu đồng Ngày : ho vay để công ty trả tiền vận chuyển vật tư: 12 triệu đồng Ngày : ho vay để công ty n p thuế thu nhập doanh nghiệp: 200 triệu đồng Yêu cầu: ác định hạn mức tín dụng cho cơng ty Hồng Long cho nhận xét đề nghị cán b tín dụng? Đánh giá đề nghị cho vay theo hạn mức cán b tín dụng? Biết rằng: - Nguồn vốn N T Á hâu đủ đáp ứng nhu cầu vốn hợp lý cơng ty Hồng Long Ngân hàng cho vay tối đa 70% giá trị tài sản chấp - Cơng ty sản xuất có lãi khách hàng truyền thống NHTM - nợ vốn lưu đ ng đầu quý II/N cơng ty Hồng Long 350 triệu đồng gả hận t hồ vay vốn c a c ng ty o ng ong + Hồ sơ pháp l : cơng ty khách hàng truyền thống ngân hàng nên khơng có hồ sơ + Hồ sơ kinh tế: công ty phải bổ sung thêm báo cáo tài quý trước: bảng tổng kết tài sản, báo cáo kết kinh doanh, thuyết minh báo cáo tài hợp đồng kinh tế cơng ty (nếu có kì để cán b tín dụng th m định lực tài cơng ty + Hồ sơ tài sản chấp: hồ sơ nhà đất thu c quyền sở hữu chủ tịch H i đồng quản trị cơng ty cơng ty Hồng Long cần bổ sung thêm giấy ủy quyền chuyển nhượng quyền sử dụng đất nhà chủ tịch H i đồng quản trị cho công ty 1.Về hạn m c tín dụng 3050 2982  3016 10556 + Vòng quay vốn lưu đ ng =  3,5vòng 3016 + Tài sản lưu đ ng bình quân = + Tổng chi phí KD hợp lý cơng ty: 9428 + 2745 = 12173 triệu đồng + Nhu cầu vốn lưu đ ng bình quân quý = 12173  3478 triệu đồng 3,5 + Hạn mức tín dụng ác định theo nhu cầu công ty 3478- 1602,5 = 1875,5 + Mức cho vay tối đa th o giá trị tài sản chấp: 3000 x 70% = 2100 triệu đồng Như vậy, hạn mức tín dụng khách hàng quý II/N là: 1875,5 2.Nhận xét đề nghị c a cán tín dụng - Cán b tín dụng đề nghi hạn mức tín dụng cho khách hàng 2100 chưa - Về nghiệp vụ đề nghị cho vay Tài khoản hạn mức tín dụng 1/4 350 2/4 486 836 5/4 12 848 Bài 7: Trong tháng N, T Thương mại dịch vụ gửi đến N Liên Việt hồ sơ in vay vốn cố định để thực dự án mở r ng sản uất kinh doanh đáp ứng nhu cầu hàng hóa người tiêu d ng Sau m ét th m định dự án đầu tư, ngân hàng thống với doanh nghiệp số liệu sau: Tổng mức vốn đầu tư thực dự án: 3.190 triệu đồng ốn chủ sở hữu thực dự án 35% tổng mức vốn đầu tư cho dự án ác nguồn vốn khác tham gia dự án là: 350 triệu đồng iá trị tài sản chấp: 2.800 triệu đồng Lợi nhuận thu hàng năm doanh nghiệp sau thực dự án 1.27 triệu đồng, tăng 30% so với trước thực dự án Tại thời điểm ngân hàng ét duyệt hồ sơ vay vốn ơng ty, tình hình nguồn vốn sử dụng vốn ngân hàng sau: Đơn vị tính Triệu đồng ản Nguồn vốn Ngân quỹ: ……… ốn huy đ ng: 2.516.000 Cho vay: 2.252.000 - uy đ ng tiền gửi: 1.316.000 - ho vay ngắn hạn: … - hát hành kỳ phiếu, trái phiếu 1.200.000 - ho vay trung, dài hạn: … ốn S : 5.000 Nghiệp vụ kdoanh khác: 277.920 Nguồn vốn khác: 659.000 t ản: 4.120.000 nguồn vốn: 4.120.000 Trong tháng 5, doanh nghiệp phát sinh m t số nghiệp vụ kinh tế sau có nhu cầu vay vốn theo hợp đồng tín dụng trung dài hạn kí: - Ngày 10 5: ay mua i măng sắt ây dựng: 265 triệu đồng ay để mua b t mỳ, muối đường: 515 triệu đồng - Ngày 23 5: ay để tốn tiền vơi, cát: 170 triệu đồng ay để toán tiền vận chuyển thiết bị: 30 triệu đồng - Ngày 30 5: ay để toán tiền mua thiết bị: 500 triệu đồng u cầu: ác định nguồn vốn ngân hàng sử dụng vay trung dài hạn ác định mức cho vay dự án Thời hạn cho vay dự án iải nghiệp vụ kinh tế phát sinh tháng N ết - Trong nguồn vốn huy đ ng kỳ phiếu, trái phiếu có 0% vốn trung dài hạn Ngân hàng phép sử dụng tối đa 30% vốn ngắn hạn vay trung dài hạn Thời gian lại nguồn dài hạn đến đáo hạn >12 tháng nợ tín dụng trung dài hạn chiếm 35% tổng dư nợ cho vay Ngân hàng cho vay tối đa 70% giá trị TSTC không vượt 15% vốn chủ sở hữu ngân hàng - Tỷ lệ khấu hao tài sản cố định N 20% năm oanh nghiệp cam kết d ng toàn b phần lợi nhuận tăng thêm sau thực dự án để trả nợ ngân hàng ác nguồn khác d ng để trả nợ ngân hàng hàng năm: 50,7 triệu đồng - nợ tài khoản cho vay vốn cố định doanh nghiệp cuối ngày triệu đồng (trước dự án doanh nghiệp khơng có dư nợ vay vốn cố định ngân hàng - ự án thực ngày 16 N hoàn thành đưa vào sử dụng ngày 16 10 N gả nguồn vốn cho vay c a ngân h ng ốn huy đ ng trung dài hạn: 0% vốn huy đ ng kỳ phiếu trái phiếu = 0% 1.200.000 = 80.000 triệu đồng ốn huy đ ng ngắn hạn = ốn huy đ ng – ốn huy đ ng dài hạn = 2.516.000 – 80.000 = 2.036.000 triệu đồng Tổng nguồn vốn ngắn hạn phép cho vay trung dài hạn: 30% x 2.036.000 = 610.800 triệu đồng Nguồn vốn ngân hàng sử dụng vay trung dài hạn = ốn huy đ ng trung dài hạn 30% vốn ngắn hạn – nợ trung dài hạn = 80.000 610.800 – 35% 2.252.000 = 302.600 triệu đồng c cho vay đố vớ d án - Theo nhu cầu vốn vay: = Nhu cầu vốn để thực dự án - ốn tự có - ốn khác = 3.190- 35% 3190 – 350 = 1723,5 triệu đồng -Th o giới hạn cho vay: 70% giá trị TS chấp = 70% 2.800 = 1.960 triệu đồng 15% vốn chủ sở hữu ngân hàng = 15% 5.000 = 1.750 triệu => ậy mức cho vay ngân hàng chấp nhận là: 1723,5 triệu đồng h hạn cho vay đố vớ d án - Tcv=T ân hạn T trả nợ T ân hạn = tháng (từ 16 đến 16 10 =0,5 năm T trả nợ = Số tiền vay ức trả nợ bình quân năm ức trả nợ bình quân năm = Lợi nhuận tăng thêm hấu hao nguồn khác = 1.274 – 1.274 x 100/130 + 20%x1723,5 + 50,7 = 689,4 T trả nợ = 1.723,5 689, = 2,5 năm Tcv = 0,5 2,5 =3 năm ả uyết ngh ệ vụ nh tế hát nh - Ngày 10 5: ay mua i măng thu c đối tượng cho vay => N cho vay ay mua b t mỳ, muối đường thu c LĐ sai đối tượng cho vay => N không cho vay ác nghiệp vụ khác cho vay Tài khoản cho vay vốn cố định 9/5 540 10/5 265 805 23/5 85 30 30/5 920 500 1420 Số dư ngày 30 N ông ty N : 20 triệu đồng ... thực dự án d ng để trả nợ ngân hàng - Nguồn vốn khác d ng để trả nợ ngân hàng hàng năm 138 triệu đồng - iá trị tài sản chấp: 560 triệu đồng N cho vay tối đa 70% giá trị TSTC - Ngân hàng có đủ nguồn... nghị cán b tín dụng? Đánh giá đề nghị cho vay theo hạn mức cán b tín dụng? Biết rằng: - Nguồn vốn N T Á hâu đủ đáp ứng nhu cầu vốn hợp lý cơng ty Hồng Long Ngân hàng cho vay tối đa 70% giá trị. .. N, T Thương mại dịch vụ gửi đến N Liên Việt hồ sơ in vay vốn cố định để thực dự án mở r ng sản uất kinh doanh đáp ứng nhu cầu hàng hóa người tiêu d ng Sau m ét th m định dự án đầu tư, ngân hàng