Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp á châu chi nhánh kon tum

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM VANNAXAP DAVANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH KON TUM Kon Tum, tháng năm 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH KON TUM GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN: NGUYỄN THỊ PHƢƠNG THẢO SINH VIÊN THỰC HIỆN : VANNAXAP DAVANH LỚP : K11NH MSSV : 17152340201030 Kon Tum, tháng năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan báo cáo tốt nghiệp em thực Bài báo cáo kết trình thực tập Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum hướng dẫn cô Nguyễn Thị Phương Thảo Nội dung báo cáo có tham khảo tài liệu từ anh chị phòng quan hệ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum Em xin chịu trách nhiệm hoàn toàn báo cáo Kon Tum, ngày tháng năm 2021 Sinh viên thực Vannaxap Davanh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ iv MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NHTM 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò NHTM phát triển kinh tế 1.2 NGUỒN VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm vốn kinh doanh NHTM 1.2.2 Các nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.3 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.3 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 1.3.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn 1.3.2 Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn .9 1.3.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 11 1.4 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 15 1.4.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 15 1.4.2 Quy mô, cấu nguồn vốn huy động 15 1.4.3 Khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn NVHĐ 15 1.4.4 Hiệu sinh lời vốn huy động 15 1.4.5 Chi phí huy động vốn 16 1.5 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 16 1.5.1 Nhân tố khách quan 16 1.5.2 Nhân tố chủ quan 17 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG ACB – CHI NHÁNH KON TUM 20 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH KON TUM20 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ACB- Chi nhánh Kon Tum .20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng ACB- CN Kon Tum 23 2.1.3 Các hoạt động ngân hàng ACB- CN Kon Tum 25 i 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ACB- CN KON TUM 25 2.2.1 Hoạt động huy động vốn .25 2.2.2 Hoạt động cho vay 26 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng ACB - CN Kon Tum 28 2.3 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ACB - CN KON TUM GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 29 2.3.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng ACB - CN Kon Tum giai đoạn 2018 2020 29 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng ACB - CN Kon Tum 30 2.3.3 Một số tiêu chất lượng huy động vốn ngân hàng ACB – CN Kon Tum .35 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ACB - CN KON TUM 38 2.4.1 Những kết đạt 39 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 40 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ACB CHI NHÁNH KON TUM 42 3.1 ĐỊNH HƢỚNG VÀ NHIỆM VỤ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG ACB – CHI NHÁNH KON TUM 42 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ACB - CN KON TUM 44 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp cho thời kỳ 44 3.2.2 Tiếp tục mở rộng đa dạng hoá nguồn vốn huy động 44 3.2.3 Cải thiện quy trình, thủ tục 44 3.2.4 Xây dựng hoàn thiện chiến lược khách hàng 45 3.2.5 Thiết lập quan hệ có tín nhiệm với khách hàng 46 3.2.6 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo 46 3.2.7 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán Ngân hàng 47 3.2.8 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát 48 KẾT LUẬN .49 TÀI LIỆU THAM KHẢO BẢNG ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP TỐT NGHIỆP CỦA SINH VIÊN PHIẾU NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT ĐẦY ĐỦ TỪ VIẾT TẮT CN Chi nhánh CP Cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương PGD Phòng giao dịch TCKT Tổ chức kinh tế TK CKH Tài khoản có kỳ hạn TK KKH Tài khoản khơng kỳ hạn 10 TK TGTT Tài khoản tiền gửi toán 11 TMCP Thương mại cổ phần 12 TTQT Thanh toán quốc tế iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Số hiệu Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Biểu đồ 2.1 Sơ đồ 2.1 NỘI DUNG Tên bảng Tình hình huy động vốn NHTMCP ACB chi nhánh KonTum giai đoạn 2018 - 2020 Tình hình dư nợ NHTMCP ACB chi nhánh KonTum giai đoạn 2018 - 2020 Kết kinh doanh Ngân hàng ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Kết hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn ngân hàng ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ ngân hàng ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Tổng dư nợ nguồn vốn huy động ACB - CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Chi phí huy động lãi suất huy động bình quân ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Hiệu sinh lời vốn huy động Tên biểu đồ Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ ngân hàng ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Tên sơ đồ Cơ cấu tổ chức ngân hàng ACB – CN Kon Tum iv Trang 25 27 28 30 31 32 33 36 37 38 34 23 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong q trình phát triển kinh tế xã hội Việt Nam nay, nhu cầu vốn vấn đề ưu tiên hàng đầu trước bắt đầu năm tài khóa Đề cập tới vấn đề thấy việc phát triển kinh tế xã hội, việc phát triển doanh nghiệp phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn Đặc biệt NHTM, chế tài thị trường tài chính, hoạt động lĩnh vực kinh doanh tiền tệ vốn đóng vai trị quan trọng Hoạt động NHTM cho vay, tức cung cấp vốn thu lãi Vì để đáp ứng đủ nhu cầu vốn thị trường, NHTM phải huy động vốn từ bên ngồi Nói cách khác, NH muốn tồn phát triển việc huy động vốn đóng vai trị then chốt Mặt khác, tổ chức tín dụng, đặc biệt NHTM phát triển tiền đề cho thị trường vốn phát triển Qua tạo điều kiện tốt cho phát triển kinh tế xã hội Tiềm lực vốn kinh tế lớn để thu hút điều khơng đơn giản, thị trường ngày có nhiều NHTM, tổ chức tài (quỹ tiết kiệm bưu điện, quỹ tín dụng, cơng ty bảo hiểm ) cạnh tranh phát triển, gây khó khăn cho cơng tác huy động vốn NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum nói riêng Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn NHTM phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp Do vậy, thời gian tới để phát huy vai trị đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu NHTM Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum không ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hồn thiện hoạt động huy động vốn thiết thực cấp bách Nói để thấy việc huy động vốn NHTM mang tính chất quan trọng phát triển kinh tế làm bật lên việc phải nghiên cứu đề giải pháp để nâng cao nghiệp vụ huy động vốn NHTM Đó lý mà trình thực tập tốt nghiệp ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum với hướng dẫn cô giáo hướng dẫn; cô chú, anh chị chi nhánh em mạnh dạn lựa chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Kon Tum” làm đề tài cho báo cáo tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý thuyết hoạt động huy động vốn NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng tăng trưởng nguồn vốn cách ổn định, vững chắc, nâng cao khả đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, đảm bảo hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: nghiên cứu vấn đề liên quan trực tiếp đến nghiệp vụ huy động vốn NHTM hình thức huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Kon Tum Phạm vi nghiên cứu: hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Phƣơng pháp nghiên cứu Bài báo cáo sử dụng phương pháp nghiên cứu: phương pháp thu nhập thông tin kết hợp với phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp nhằm giải mối quan hệ lý luận thực tiễn, luận giải vấn đề có liên quan đến nội dung đề tài Kết cấu đề tài Kết cấu đề tài gồm có ba phần: Chương 1: Lý luận chung nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn kinh doanh ngân hàng ACB – chi nhánh Kon Tum Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB chi nhánh Kon Tum Do hạn chế kiến thức thời gian nên đề tài không tránh khỏi sai sót, em mong đóng góp ý kiến thầy bạn tất quan tâm đến đề tài Em xin chân thành cảm ơn CHƢƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NHTM Ngân hàng thương mại (NHTM) đời phát triển gắn liền với hoạt động sản xuất kinh doanh nhân dân kinh tế Trong nước phát triển khơng có cơng dân khơng có quan hệ giao dịch với Ngân hàng thương mại định NHTM coi định chế tài quen thuộc đời sống kinh tế Khi kinh tế phát triển hoạt động dịch vụ Ngân hàng sâu vào tận ngõ ngách kinh tế đời sống người Mọi công dân chịu tác động từ hoạt động Ngân hàng, dù họ khách hàng gửi tiền, người vay hay đơn giản người làm việc cho doanh nghiệp có vay vốn sử dụng dịnh vụ Ngân hàng Để hiểu rõ Ngân hàng thương mại nghiệp vụ NHTM (đặc biệt nghiệp vụ tạo lập nguồn vốn kinh doanh), chương trình bày khái qt có tính chất định vị phác hoạ nét chủ yếu NHTM 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: "Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính" Ở Việt Nam, theo luật tổ chức tín dụng sửa đổi năm 2017 – số 17/2017/QH14: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội Ngày nay, xu hướng hội nhập tồn cầu hố kinh tế, hoạt động tổ chức tài mơi giới thị trường tài ngày phát triển số lượng quy mô, đa dạng phong phú, hoạt động đan xen lẫn Tuy nhiên khác biệt NHTM với tổ chức mơi giới tài khác chỗ NHTM Ngân hàng kinh doanh tiền gửi (chủ yếu tiền gửi khơng kỳ hạn) từ hoạt động tạo hội cho NHTM tăng bội số tiền gửi khách hàng hệ thống Ngân hàng Đó đặc trưng để phân biệt NHTM với doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác 1.1.2 Vai trị NHTM phát triển kinh tế a Chu chuyển cung cấp vốn cho kinh tế Vốn hình thành từ q trình tích tụ tập trung, từ việc tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp Nhà nước kinh tế Để có nhiều vốn + Thứ nhất, qui mô cấu nguồn đáp ứng nhu cầu kinh doanh ngân hàng + Thứ hai, chi phí cho nguồn phải mức chấp nhận Trong hai điều kiện điều kiện thứ hai ngân hàng quan tâm Bởi vì, định trực tiếp tới lợi nhuận ngân hàng Chi phí vốn thường bao gồm khoản như: chi phí trả lãi tiền gửi, chi phí sở vật chất kỹ thuật, chi phí giao dịch… chủ yếu chi phí trả lãi Để tăng cường nguồn vốn huy động, thu hút khách hàng, thời gian qua, ACB liên tục đưa mức lãi suất hợp lý thời kỳ Chi phí huy động lãi suất bình quân đầu vào ngân hàng ACB – CN Kon Tum thể qua bảng sau: Bảng 2.9 Chi phí huy động lãi suất huy động bình quân ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 17 15 18 9,46% 8,22% 7,59% Chi phí trả lãi thực tế Lãi suất huy động bình qn (Nguồn Báo cáo tài ngân hàng ACB – CN Kon Tum) Qua bảng bảng cho thấy, chi phí trả lãi thực tế có xu hướng giảm giai đoạn 2018- 2019 Chi phí trả lãi năm 2018 17.tỷ đồng, năm 2018 giảm 15 tỷ đồng Năm 2019, NHNN áp dụng trần lãi suất huy động giảm mức 9% phần CN chủ động cắt giảm nhiều chi phí khơng cần thiết phí trả lãi thực tế giảm Đến năm 2020, chi phí trả lãi lại tăng 18 tỷ đồng, lãi suất huy động có giảm so với năm 2019 mức tăng lượng vốn huy động lại nhiều Ngân hàng ACB CN Kon Tum tăng cường huy động tiền gửi khách hàng phí lãi vay tiền gửi năm 2020 tăng lên so với năm 2019 Chi phí lãi suất huy động bình quân cho vốn huy động Chi nhánh giảm dần qua năm Năm 2018 chí phí lãi bình qn 9,46% sang năm 2019 giảm 8,22% đến năm 2020 7,59% Như CN xây dựng cho chiến lược tốt lượng vốn huy động hàng năm tăng lên chi phí lãi có xu hướng giảm Thêm nữa, giai đoạn NHNN có sách áp trần lãi suất huy động để kiềm chế lạm phát, ngăn ngừa cạnh tranh lãi suất ngân hàng, buộc ngân hàng phải có điều chỉnh hợp lý lãi suất huy động vốn bình quân 37 c Hiệu sử dụng vốn Bảng 2.10 Hiệu sinh lời vốn huy động Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Thu nhập từ cho vay đầu tƣ 6,25 8,51 10,06 CP trả lãi tiền gửi, tiền vay,… 4,12 6,27 7,53 Lợi nhuận kinh doanh từ VHĐ 2,13 2,24 2,53 Tỷ suất sinh lợi nhuận / Tổng VHĐ (%) 1,68 3,31 3,94 (Nguồn Báo cáo tài ngân hàng ACB – CN Kon Tum) Lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động (Lãi ròng từ cho vay đầu tư): khoản thu nhập NHTM thu từ hoạt động cho vay đầu tư sau trừ chi phí huy động chi phí hoạt động khác Lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động CN năm 2018 2,13 tỷ đồng; năm 2019 2,24 tỷ đồng năm 2020 tăng lên 2,53 tỷ đồng Chỉ tiêu năm qua mức dương có xu hướng tăng lên Có kết CN tính tốn cân đối hợp lý chí phí huy động vốn với thu nhập từ cho vay đầu tư, không để lợi nhuận âm Mặc dù lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động tăng khơng nhiều thể Chi nhánh thực tốt hiệu nghiệp vụ huy động vốn Tỷ suất lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động (Tỷ suất lãi ròng từ cho vay, đầu tư): Chỉ tiêu tỷ suất sinh lợi từ vốn huy động cho biết kỳ phân tích, từ 100 đồng nguồn vốn huy động được, qua trình cho vay đầu tư, NHTM thu đồng lợi nhuận Tại Ngân hàng ACB - CN Kon Tum tiêu có chiều hướng tăng, năm 2018 mức 1,68%; sang năm 2019 tăng lên 3,31%, đến năm 2020 tỷ suất lợi nhuận từ VHĐ tăng lên đến 3,94% Chỉ số Chi nhánh có chiều hướng tăng lên nhìn chung cịn thấp, mức tăng chậm, hoạt động toàn hệ thống ngân hàng nói chung CN nói riêng gặp nhiều khó khăn cho vay nên lợi nhuận khơng cao hiệu sử dụng vốn huy động Ngân hàng thấp Điều cho thấy VHĐ Chi nhánh chưa phát huy hoàn toàn khả sinh lời, cịn để tình trạng ứ đọng vốn Trong năm tới, ACB- CN Kon Tum cần có biện pháp nhằm nâng cao khả sinh lời cho VHĐ góp phần nâng cao mức lợi nhuận kỳ 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ACB - CN KON TUM Qua trình phân tích thực trạng cấu nguồn vốn huy động qua vài nhận xét đánh giá sơ khả huy động vốn, cung ứng vốn, bảo đảm an toàn vốn… Ngân hàng ACB - CN Kon Tum trên, ta đưa số ý kiến hoạt động huy động vốn CN thời gian qua sau: 38 2.4.1 Những kết đạt đƣợc Hoạt động huy động vốn ngân hàng ngày coi trọng có kết đáng khích lệ Nguồn vốn huy động CN tăng, năm sau lớn năm trước Năm 2019, CN huy động 542 tỷ đồng, tăng 52 tỷ đồng so với năm 2018 Năm 2020, CN huy động 649 tỷ đồng, tăng 107 tỷ đồng so với năm 2019 Kết ngẫu nhiên có mà nỗ lực phấn đấu vượt qua khó khăn CN Cơng tác huy động vốn ngày hồn thiện Đảm bảo phân cơng, phân nhiệm đến phận, phịng ban liên quan đến huy động vốn, tăng cường hiệu hoạt động phận nguồn vốn Nguồn vốn huy động tương đối ổn định có tăng trưởng tương đối tốt Bằng sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phú hữu ích khách hàng, với phong cách phục vụ, giao dịch văn minh, đại Ngân hàng ACB - CN Kon Tum ngày thu hút nhiều khách hàng tiềm Chính nguồn vốn CN tăng trưởng, hồn thành vượt mức kế hoạch Năm 2020, tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh đạt 649 tỷ đồng vượt 1,08% kế hoạch đề Ngân hàng ACB - CN Kon Tum thuộc địa bàn đơng dân cư nên có thuận tiện công tác huy động vốn Với việc đưa chiến lược phù hợp an toàn nên CN thu hút lượng lớn tiền nhàn rỗi từ phận đối tượng khơng thích gửi tiền mà thường giữ nhà đầu tư mua vàng trữ nhà ACB đưa mức lãi suất, chi phí đầu vào hợp lý từ chủ động lãi suất đầu Những năm gần đây, CN đẩy mạnh việc huy động nguồn vốn trung dài hạn, sở tạo nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, từ ngân hàng tiến hành cho vay trung dài hạnnhiều với lãi suất cao Huy động nhiều vốn trung dài hạn chứng tỏ uy tín CN nâng cao, tăng ưu cạnh tranh Song song với việc huy động vốn, CN ý đến việc sử dụng vốn: cho vay,… Huy động vốn tạo sở cho cho vay cho vay lại điều kiện để thúc đẩy huy động vốn Nâng cao việcsử dụng vốn cách có hiệu giúp cho CN tăng cường huy động vốn làm cho lợi nhuận ngân hàng tăng lên Ngân hàng ACB - CN Kon Tum cố gắng nhiều việc cải tiến quy trình dịch vụ đơn giản hóa thủ tục tiền gửi tiết kiệm Nó liên quan đến thời gian giao dịch cảm nhận khách hàng chất lượng phục vụ CN Khách hàng đến giao dịch với CN hài lịng thủ tục nhanh chóng, đơn giản, tiết kiệm thời gian cho khách hàng Đặc biệt, sản phầm tiền gửi Online khơng làm tăng thêm tiện ích cho “dịch vụ ngân hàng điện tử” ACB mà ACB trọng giai đoạn với mức lãi suất cao tất kỳ hạn, thực đem lại hài lòng, thuận lợi cho khách hàng Lợi từ quy mô, thương hiệu tiếng, lực tài uy tín từ ACB thu hút nhiều khách hàng đến với CN để gửi tiền Ngoài ra, đội ngũ nhân viên có 39 trình độ chun mơn cao, trẻ trung, động, nhiệt tình, sáng tạo… thường xuyên đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu ngày phát triển hoạt động, giao dịch, phục vụ khách hàng 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân a Hạn chế Bên cạnh kết đạt việc huy động vốn, ACB- CN Kon Tum số hạn chế, cần phải vượt qua: - Với tiêu tăng trưởng huy động giao xuống cho CN ACB hàng năm cao việc hồn thành kế hoạch đề thách thức lớn, cần nỗ lực vượt bậc lãnh đạo toàn thể nhân viên Ngân hàng ACB - CN Kon Tum - Cân đối huy động vốn sử dụng vốn không ổn định, nguồn vốn huy động tăng trưởng tương đối tốt mức tăng trưởng tín dụng lại chưa phù hợp, đó, tồn bất ổn mối tương quan nguồn vốn huy động – cho vay - Trong cấu tiền gửi Ngân hàng ACB - CN Kon Tum, tỷ lệ tiền gửi TCKT thấp (tỷ trọng