Chuyên ngành ngân hàng giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển bidv – chi nhánh hoài đức

HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHOA TÀI CHÍNH ĐẦU TƯ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀI ĐỨC Giảng viên hướng dẫn : TS Đỗ Thanh Hương Sinh viên thực : Hoàng Thị Minh Anh Mã sinh viên : 7103402165 Khóa : 10 Ngành : Tài ngân hàng Chuyên ngành : Ngân hàng Hà Nội - 2023 i HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHOA TÀI CHÍNH ĐẦU TƯ KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀI ĐỨC Giảng viên hướng dẫn : TS Đỗ Thanh Hương Sinh viên thực : Hồng Thị Minh Anh Mã sinh viên : 7103402165 Khóa : 10 Ngành : Tài ngân hàng Chuyên ngành : Ngân hàng Hà Nội - 2023 ii LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng em, số liệu, kết nêu khóa luận tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập iii LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy Học viện Chính sách Phát Triển nói chung thầy khoa Tài Chính Đầu Tư nói riêng quan tâm giúp đỡ tạo điều kiện tốt cho em suốt trình học tập Học viện Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Đỗ Thanh Hương tận tình hướng dẫn giúp đỡ em trình thực tập làm khóa luận tốt nghiệp Do kiến thức thực tiễn cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu quý Thầy Cô để kiến thức em lĩnh vực hoàn thiện đồng thời có điều kiện bổ sung, nâng cao ý thức Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn tới Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam chi nhánh Hoài Đức anh/ chị PDG An Khánh BIDV – Chi nhánh Hoài Đức tạo điều kiện cho em thực tập giúp đỡ em trình học tập làm việc Em xin chân thành cảm ơn! iv MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Cơ sở lý luận 1.1 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng thương mại 1.1.3 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.4 Vai trò Ngân hàng thương mại 10 1.1.5 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 11 Những vấn đề hoạt động Huy động vốn 13 1.2 1.2.1 Khái niệm, cần thiết, mục đích vai trị Huy động vốn 13 1.2.1.1 Khái niệm Vốn Huy động vốn 13 1.2.1.2 Sự cần thiết mục đích hoạt động huy động vốn 14 1.2.1.3 Vai trò hoạt động Huy động vốn 15 1.2.2 Trách nhiệm ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn 17 1.2.3 Phân loại vốn huy động NHTM 17 1.2.3.1 Vốn huy động theo kỳ hạn 17 1.2.3.2 Vốn huy động theo loại tiền 18 1.2.3.3 Vốn huy động theo đối tượng huy động 18 1.2.3.4 Phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 19 Khái niệm tiêu chí đánh giá chất lượng huy động vốn 23 1.3 1.3.1 Khái niệm chất lượng vốn huy động 23 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn NHTM 24 1.3.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 24 1.3.2.2 Quy mô, cấu nguồn vốn huy động 24 v 1.3.2.3 Phân tích khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn NVHĐ 25 1.3.2.4 Hiệu sinh lời vốn huy động 25 1.3.2.5 Chi phí HĐV 26 1.3.2.6 Các tiêu định tính 26 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng huy động vốn NHTM 28 1.3.3.1 Nhân tố khách quan 28 1.3.3.2 Nhân tố chủ quan 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM (BIDV) – CHI NHÁNH HOÀI ĐỨC 32 2.1 Khái quát chung ngân hàng BIDV Chi nhánh Hoài Đức 32 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển (BIDV) 32 2.1.2 Giới thiệu khái quát ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV 33 2.1.2.1 Lịch sử hình thành Phát triển BIDV Chi nhánh Hoài Đức 33 2.1.2.2 Mơ hình tổ chức 34 2.1.2.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 35 2.1.1 Kết hoạt động kinh doanh 36 2.1.3.1 Tình hình hoạt động 36 Kết kinh doanh 2019 - 2021 ngân hàng BIDV – CN Hoài Đức 38 2.1.1.2 2.2 Phân tích thực trạng tình hình hoạt động huy động vốn BIDV Chi nhánh Hồi Đức 41 Phân tích quy mơ tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động BIDV – CN Hoài 2.2.1 Đức giai đoạn 2019 – 2021 41 2.2.2 Phân tích cấu vốn huy động 45 2.2.2.1 Cơ cấu vốn huy động theo đối tượng huy động 45 2.2.2.2 Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn 49 2.2.2.3 Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền 51 2.2.3 Phân tích tính cân đối huy động vốn sử dụng vốn, chi phí huy động vốn 52 2.3 Đánh giá kết huy động vốn BIDV Chi nhánh Hoài Đức 56 vi 2.3.1 Những kết đạt 56 2.3.2 Hạn chế 57 2.3.3 Nguyên nhân 58 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 58 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 58 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN – CHI NHÁNH HOÀI ĐỨC 60 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh Hoài Đức thời gian tới 60 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh chung BIDV thời gian tới 60 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh huy động vốn BIDV Chi nhánh Hoài Đức 61 3.2 Cơ hội thách thức BIDV Hồi Đức cơng tác nâng cao chất lượng huy động vốn 63 3.3 Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động HĐV BIDV chi nhánh Hoài Đức 64 3.3.1 Giải pháp nâng cao công tác huy động vốn 64 3.3.1.1 Khơng ngừng tìm kiếm khách hàng có tiềm 64 3.3.1.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 65 3.3.1.3 Phát triển dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn 66 3.3.2 Về phát triển nguồn nhân lực 67 3.3.2.1 Chú trọng công tác đào tạo nâng cao lực cán 67 3.3.2.2 Xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng 67 3.3.3 Về phát triển mạng lưới, cấu tổ chức trang bị sở vật chất 68 3.3.3.1 Xây dựng mở rộng mạng lưới chi nhánh 68 3.3.3.2 Phát triển công nghệ trang bị sở vật chất kỹ thuật đại 69 3.3.3.3 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo 70 3.4 Đề xuất số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn 71 vii 3.3.1 Đối với NHNN 71 3.3.2 Đối với ngân hàng BIDV Chi nhánh Hoài Đức 71 KẾT LUẬN 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 viii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Nghĩa tiếng Việt NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại HĐV Huy động vốn CN Chi nhánh CB-CNV Cán - Công nhân viên CMCN Cách mạng công nghiệp BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần KH Khách hàng 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 HĐKD Hoạt động kinh doanh 12 NVHĐ Nguồn vốn huy động 13 PGS Phó giáo sư 14 TS Tiến sĩ 15 TGTT Tiền gửi toán 16 CSTT Chính sách tiền tệ 17 NHTW Ngân hàng trung ương DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG STT Nội dung Trang Bảng 1.1: Bảng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng 39 BIDV – chi nhánh Hoài Đức giai đoạn 2019 - 2021 Bảng 2.1: Kết hoạt động huy động vốn BIDV – CN 41 Hoài Đức giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.2 : Cơ cấu vốn tiền gửi Ngân hàng BIDV Hoài Đức 45 phân theo đối tượng huy động giai đoạn 2019 – 2020 Bảng 2.3: Cơ cấu vốn tiền gửi BIDV Hoài Đức phân theo kỳ 49 hạn giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn tiền gửi BIDV Hoài Đức phân theo 51 loại tiền giai đoạn 2019 – 2021 Bảng 2.5: Tính cân đối việc huy động vốn sử dụng vốn 53 Bảng 2.6: Chi phí huy động lãi suất huy động bình qn 55 BIDV – CN Hồi Đức giai đoạn 2019-2021 Hoạt động huy động vốn hướng tới tối đa hóa lợi nhuận tối thiểu hóa chi phí Muốn Chi Nhánh cần có định hướng huy động vốn rõ ràng, hợp lý Mở rộng quan hệ với nhiều đối tượng khách hàng, đa dạng hình thức huy động để thu hút tiền gửi VNĐ loại ngoại tệ, đảm bảo cấu tiền VND ngoại tệ cách hợp lý theo xu hướng biến động thị trưởng, thay đổi cấu tiền gửi theo hướng tiền gửi tiết kiệm tăng lên, tiền gửi có kỳ hạn dài hạn tăng, phát triển loại tài khoản tiền gửi truyền thống mở rộng thêm hình thức Đa dạng hóa hình thức huy động với kỳ hạn, dịch vụ, tiện ích khác BIDV Hồi Đức đặt mục tiêu nằm top NHTM có tốc độ quy mô tăng trưởng huy động vốn cao địa bàn thành phố Hà Nội Mở rộng hình thức huy động với Tổ chức kinh tế nước ngồi, cơng ty liên doanh, tổ chức phi phủ, quan sứ quán, lãnh sự, tổ chức quốc tế, cá nhân người nước ngồi khơng cư trú; nhận uỷ thác vốn đầu tư nước ngoài, nhằm nâng cao tỷ lệ nguồn vốn ngoại tệ Tiếp tục khai thác, đại hố cơng nghệ ngân hàng, tạo tiền đề cho việc mở rộng sản phẩm dịch vụ tài có chất lượng cao từ nâng dần sức cạnh tranh ngân hàng hoạt động dịch vụ Hướng tới phát triển dịch vụ số hóa, gửi tiết kiệm, gửi tích lũy online, chương trình tích điểm đổi quà sử dụng dịch vụ Smartbanking,… Mở rộng hình thức huy động vốn, phát triển mở rộng hình thức huy động truyền thống với tiện ích kèm, khai thác nguồn vốn phù hợp với yêu cầu phát triển ngành ngân hàng trình hội nhập cạnh tranh với ngân hàng khác, điều chỉnh cấu huy động vốn phù hợp với việc sử dụng vốn, đảm bảo vốn trung dài hạn, ngăn ngừa rủi ro Thực giải pháp Marketing hiệu nâng cao uy tín, quảng bá hình ảnh ngân hàng với tiện ích Chính sách chăm sóc khách hàng quảng bá hình ảnh sản phẩm sâu rộng thành phần kinh tế Có sách lãi suất cạnh tranh, phù hợp với điều kiện kinh tế mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận (tối thiểu hóa chi phí) Chủ động hồn tồn vốn, tận dụng tối đa nguồn lực có hiệu vốn cao BIDV Hồi Đức ln lấy định 62 hướng làm mục tiêu hoạt động hoạt động theo với mục tiêu phát triển hệ thống BIDV Tăng trưởng huy động vốn Chi Nhánh trọng Huy động vốn tối đa có thể, tận dụng triệt để nguồn lực để phát triển kinh doanh thương hiệu Những định hướng bám sát chiến lược kinh doanh BIDV Việt Nam NHNN để chúng trở thành thực cần áp dụng đồng giải pháp 3.2 Cơ hội thách thức BIDV Hồi Đức cơng tác nâng cao chất lượng huy động vốn ĐIỂM MẠNH ĐIỂM YẾU + Hệ thống phòng giao dịch đặt + Mới vào hoạt động chưa lâu nên vị trí trung tâm Huyện Đan nhiều khách hàng chưa biết đến Phượng Hoài Đức với sở vật + Số lượng nhân viên công tác chất đại, thuận tiện cho khách huy động vốn cịn ít, chưa khai thác hàng đến giao dịch hết địa bàn + Các sản phẩm ngân hàng đại, + Bên cạnh số cán người đáp ứng hầu hết nhu cầu địa, nhiều cán khác chưa khách hàng am hiểu địa bàn, kinh nghiệm cịn + Đội ngũ cán có nhiều người + Một số sản phẩm chưa thực địa, am hiểu đặc điểm kinh tế, văn cạnh tranh với ngân hàng khác, ví hóa xã hội có nhiều mối quan hệ để dụ: lãi suất huy động vốn phát triển thị trường CƠ HỘI THÁCH THỨC + BIDV Trung Ương có nhiều + Hình ảnh BIDV nói chung địa giải pháp mang tính chất tồn diện bàn chưa rõ nét, người dân sản phẩm dịch vụ lẫn khoa học quen sử dụng dịch vụ công nghệ từ năm 2025 NHNo CN Hoài Đức + Địa bàn hoạt động BIDV CN + Sự cạnh tranh mạnh từ ngân Hoài Đức địa bàn đánh hàng khác Vietinbank, 63 giá phong phú nguồn khách techcombank, Sacombank đặc biệt hàng, đa dạng nhân học Agribank địa bàn tập trung nhiều làng nghề + Quyền chủ động việc + Hoài Đức Đan Phượng tương lai phát triển DV NHBL BIDV CN trở thành điểm nóng việc đầu Hồi Đức cịn thấp, chủ yếu phụ thuộc tư BĐS Điển hình khu nhà cho vào sách sản phẩm, dịch vụ người có thu nhập cao An Khánh, BIDV Trung Ương Vinhomes Thăng Long tới + Lực lượng cán mỏng, thiếu kinh dự án Vin City Đan Phượng xây nghiệm, cán có dựng nhà cho người có thu nhập kinh nghiệm khác thường khơng có xu trung bình hướng muốn làm việc địa bàn + Dân trí địa bàn hoạt động Huyện, dẫn đến khả tuyển dụng BIDV Hoài Đức tiếp giáp trung tâm ứng viên tốt bị hạn Hà Nội nên khơng q khó khăn chế để tiếp cận với sản phẩm có tính cơng nghệ hóa cao 3.3 Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động HĐV BIDV chi nhánh Hồi Đức 3.3.1 Giải pháp nâng cao cơng tác huy động vốn Mở rộng huy động vốn sở để mở rộng hoạt động đầu tư tín dụng Mặc dù nguồn vốn huy động BIDV qua năm tương đối lớn để đáp ứng tốt cho mục tiêu mở rộng tín dụng việc tăng trưởng nguồn vốn cần thiết ngân hàng có vốn lớn có ưu cạnh tranh Để tăng nguồn vốn tạo tiền đề cho mở rộng đầu tư tín dụng chi nhánh giai đoạn tới chi nhánh cần tham khảo thực số biện pháp sau: 3.3.1.1 Khơng ngừng tìm kiếm khách hàng có tiềm Mở rộng tìm kiếm khách hàng có tiềm nguồn vốn để nhận tiền vay, tiền gửi Chú trọng việc thu hút nguồn vốn khách hàng cá nhân việc huy động tiết kiệm, kỳ phiếu, tiền gửi cá nhân để tạo ổn định nguồn vốn Đẩy mạnh 64 huy động khoản tiết kiệm công chúng cất giữ dạng Việt Nam đồng ngoại tệ vàng thơng qua hình thức huy động hấp dẫn Chú trọng việc phát hành giấy tờ có giá, phát triển mạnh đơn vị đầu tư, tốn khơng dùng tiền mặt Tạo liên kết, gắn bó mối quan hệ lâu dài với khách hàng cũ có lượng tiền gửi lớn để ổn định trì nguồn tiền gửi lớn Vào dịp đặc biệt ngày lễ, ngày tết, chi nhánh nên mở đợt huy động vốn tung sản phẩm, dịch vụ để thu hút thêm nhiều khách hàng 3.3.1.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn Chi nhánh khơng ngừng đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao tính tiện ích sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Đối với tiền gửi không kỳ hạn: Mở loại tài khoản phục vụ khách hàng thường xuyên giao dịch với chi nhánh Tuỳ theo đối tượng khách hàng để mở cho họ tài khoản thích hợp khách hàng mở hay nhiều tài khoản để phù hợp với hoạt động kinh doanh Chi nhánh ln có hướng dẫn tạo điều kiện cho khách hàng chuyển số dư tài khoản sang số dư tài khoản khác cách dễ dàng thuận tiện Mở rộng xu hướng chung ngân hàng mở tài khoản cá nhân cho CB - CNV doanh nghiệp khu vực hành nghiệp Nghiên cứu sử dụng tài khoản vãng lai quan doanh nghiệp hoạt động tốt, thu nhập cao có đảm bảo cam kết chắn Tạo điều kiện cho người gửi tiền hưởng dịch vụ toán nhanh, chuyển tiền nhanh, thấu chi tài khoản theo mức thỏa thuận với ngân hàng Đối với hình thức tiết kiệm có kỳ hạn, chi nhánh nên tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn hình thức điểm mạnh BIDV Điều tạo nhiều điều kiện để chi nhánh cho vay vốn trung dài hạn Chi nhánh phải không ngừng hồn thiện phát triển hình thức huy động tiết kiệm có đồng thời xây dựng hình thức huy động Ngồi hình 39 thức huy động truyền thống, ngân hàng nên đưa số hình thức vừa có tính chất huy động vừa có tính chất cho vay nhằm giải mối quan hệ huy động sử dụng vốn tiết kiệm có mục đích 65 3.3.1.3 Phát triển dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn Ngân hàng cần phát triển dịch vụ để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi khách hàng, phương thức cạnh tranh đại ngân hàng cạnh tranh loại hình chất lượng dịch vụ Một số khó khăn, vướng mắc hoạt động dịch vụ tác động trực tiếp đến khả tăng trưởng nguồn huy động ngân hàng thương mại Do đó, BIDV cần trọng đến phát triển dịch vụ mà quan trọng cải thiện chất lượng gia tăng tiện ích, đặc biệt dịch vụ toán thẻ, hình thức tốn khơng dùng tiền mặt thuận tiện nhanh chóng Điều góp phần tăng khối lượng khách hàng giao dịch với chi nhánh thông qua hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, cụ thể: BIDV Hoài Đức nên đề xuất trang bị thêm máy rút tiền tự động khu vực Ngãi Cầu, khu có nhiều cơng nhân, nhân viên có nhu cầu rút tiền mà lại khơng có máy ATM Muốn rút phải xa có, điều làm khách hàng cảm thấy bất tiện Mở rộng máy rút tiền tự động ATM điểm dân cư, phòng giao dịch nhằm huy động lượng tiền nhàn rỗi người dân Đây tiềm lớn huy động nguồn vốn nhàn rỗi cần khai thác dân cư Đồng thời bên cạnh đó, ngân hàng cần nhanh chóng xử lý, kịp thời phát cố kỹ thuật xảy với máy khiếu nại khách hàng liên quan đến cố thẻ giao dịch Phát triển thêm tính tiện ích máy rút tiền tự động tốn hóa đơn tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại nộp cước trả trước tiền điện thoại di động hay nộp tiền mặt trực tiếp qua ATM mà có ngân hàng Đơng Á thực chức Có thể mở rộng thêm dịch vụ cho thuê két sắt ngân hàng để khách hàng gửi tài sản an tồn ngân hàng trước tâm lý hay giữ vật có giá trị lớn nhà đại đa số người dân Thực điều này, BIDV vừa thu phí dịch vụ khai thác thêm thơng tin để vận hành khách hàng, tư vấn khách hàng trước lựa chọn gửi tài khoản vàng bạc ngoại tệ, kim khí quý hay gửi tiền vào lấy lãi 66 Hoạt động tư vấn cho khách hàng, theo ngân hàng cung cấp cho khách hàng thơng tin thị trường nước, lập dự án, phân tích dự án, tư vấn pháp lý, tư vấn tài cho khách hàng Tính khả thi hoạt động cao nhờ ngân hàng có lượng thơng tin lớn, quan hệ rộng có đội ngũ cán am hiểu nhiều lĩnh vực, đặc biệt tài chính, pháp lý thị trường 3.3.2 Về phát triển nguồn nhân lực 3.3.2.1 Chú trọng công tác đào tạo nâng cao lực cán Con người yếu tố quan trọng trình phát triển ngân hàng Nhân lực tốt làm chủ mạng lưới, công nghệ, quy trình điều quan trọng tạo trì mối quan hệ bền vững với khách hàng Một NHTM phát triển bền vững có tảng khách hàng bền vững Máy móc cơng nghệ, thiết bị khơng làm thay đổi người lĩnh vực Chính tầm quan trọng nên BIDV cần phải có sách nhân hợp lý Trước hết chi nhánh cần tập trung vào việc đào tạo mà cụ thể là: Ngân hàng không ngừng động viên cử cán công nhân viên tham dự đợt tập huấn, hội thảo nâng cao kiến thức chuyên môn, cập nhật kiến thức kinh doanh theo chế thị trường cho nguồn cán huyện có Chỉ có liên tục nâng cao trình độ cán theo kịp đổi mới, tiến xã hội để chi nhánh ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, đáp ứng nhu cầu ngày phức tạp chịu áp lực cạnh tranh ngày gay gắt môi trường kinh doanh đồng thời nâng cao hiệu chủ động kinh doanh Ngân hàng Chú trọng đào tạo kỹ mềm kỹ quản lý cho cán quản lý cấp trung cấp cao nhằm tạo đột phá tư kỹ quản lý theo chế thị trường, tạo tiền đề cho việc triển khai hoạt động cải tổ, cải cách chấp nhận thay đổi cách điều hành cấp thực 3.3.2.2 Xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng Xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng phận quan trọng xây dựng văn hóa ngân hàng Giao tiếp hoạt động phổ biến hoạt động người Nói nhu cầu khơng thể thiếu người Hoạt động giao tiếp mang lại cho khách 67 hàng thỏa mãn Một lời nói hay, cử đẹp biến thành tiền bạc, tạo nên ấn tượng tốt đẹp, tin cậy Nếu khơng, phá vỡ mối quan hệ làm khách hàng tồn đến uy tín thân doanh nghiệp Văn minh giao tiếp khách hàng trình độ nhà cung cấp dịch vụ nói chung hay nhân viên ngân hàng nói riêng việc giao tiếp xử lý công việc cách lịch thiệp, nhanh chóng vừa đảm bảo hiệu công việc, vừa đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Xuất phát từ việc thực tế khách hàng yếu tố quan trọng kinh doanh, khách hàng tồn doanh nghiệp, làm tất hài lịng khách hàng, hiểu ý muốn họ suy xét lập trình lập trường họ Nhìn chung văn minh giao tiếp khách hàng tổng hợp yếu tố như: trang phục văn minh, lịch sử; thái độ nhiệt tình chu đáo; biết lắng nghe ý kiến khách hàng; nắm vững nghiệp vụ Tất cán nhân viên từ cấp thấp phải cần phải có tinh thần tận tụy thành cơng sách khách hàng Văn hóa phong cách toàn ngân hàng thành viên nhằm tạo thỏa mãn cho khách hàng 3.3.3 Về phát triển mạng lưới, cấu tổ chức trang bị sở vật chất 3.3.3.1 Xây dựng mở rộng mạng lưới chi nhánh So sánh với ngân hàng thương mại khác địa bàn thành phố Hà Nội BIDV Hồi Đức có phịng giao dịch Tuy nhiên điều khơng có nghĩa chi nhánh không cần quan tâm đến việc mở rộng mạng lưới chi nhánh Chi nhánh nên nghiên cứu thêm việc mở thêm hai địa điểm giao dịch để hỗ trợ thêm cho công tác huy động vốn nghiệp vụ khác cho lượng khách hàng đây, tạo gần gũi, thân thiện mắt khách hàng Có thể ngân hàng cần thực giải pháp cấu tổ chức theo đối tượng khách hàng kết hợp sản phẩm nhằm mục tiêu đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Tổ chức hoạt động chi nhánh phân theo nhóm/ khối đối tượng phục vụ chuyên biệt khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp định chế tài 68 3.3.3.2 Phát triển công nghệ trang bị sở vật chất kỹ thuật đại Để chất lượng sản phẩm dịch vụ huy động vốn, đặc biệt huy động vốn khách hàng cá nhân đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp tinh vi khách hàng địi hỏi cơng nghệ phải khơng ngừng cải tiến, nâng cấp đại, thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng điều kiện khoa học công nghệ phát triển Một biện pháp hữu hiệu để nâng cao khả huy động vốn áp dụng tiến khoa học kỹ thuật công nghệ vào nghiệp vụ ngân hàng, nhằm mở rộng tiện ích cho khách hàng đảm bảo quy trình thủ tục kiểm tra nhanh chóng Áp dụng công nghệ đại vào công tác toán ngân hàng Hiện ngân hàng sử dụng đa phần giao dịch, mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt, qua việc mở tài khoản cá nhân, dịch vụ thẻ ATM phòng giao dịch, Ngân hàng tiếp tục cải tiến mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt, mở tài khoản, toán séc cá nhân cung ứng tiện ích thơng qua dịch vụ rút tiền tự động qua máy ATM biện pháp tập trung vốn vào ngân hàng có hiệu Trước hệ thống quản lý rời rạc chuyển sang quản lý tập trung hơn, tất giao dịch chuyển đổi sang trực tuyến Tại đâu khách hàng sử dụng liệu thơng qua phịng giao dịch hay tự truy cập Internet Trước nhân viên phải thuộc lịng tài khoản khách hàng tất có sẵn phần mềm nên họ thao tác nhanh suất độ xác cao Các nhân viên ngân hàng phải trở thành người tư vấn cho khách hàng khơng ngồi loay hoay với mã số Hồn thiện hệ thống bảo mật hệ thống quản lý chăm sóc khách hàng phải đổi công nghệ Mở rộng phát triển cơng nghệ tốn qua ngân hàng tiếp tục triển khai đề án tổng thể phát triển công nghệ thông tin, bao gồm trang thiết bị nâng cao trình độ vận hành, xử lý Tổ chức khai thác thiết bị đạt hiệu cao hơn, mặt khác tranh thủ trang thiết bị kỹ thuật tiên tiến, nhanh chóng đại hóa cơng nghệ Ngân hàng để theo kịp với Ngân hàng khu vực quốc tế 69 Tiếp tục phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến Home Banking, Phone Banking, SMS Banking, Mobile Banking Đây xu hướng phát triển tương lai khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng lúc, nơi Chi nhánh cần tiến hành nối mạng với ngân hàng khác số doanh nghiệp có tiềm lực kinh tế lớn như: Bưu điện, điện lực công ty Bảo hiểm, để thực giao dịch qua mạng Nhằm rút ngắn thời gian giao dịch, thời gian chờ đợi khách hàng Điều mang đến cảm giác thoải mái cho khách hàng đến giao dịch với chi nhánh họ chủ động giao dịch nhà mà không cần thời gian đến ngân hàng chờ đợi 3.3.3.3 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo Việc mở rộng hoạt động kinh doanh huy động vốn CN thông qua hoạt động Marketing việc làm thiết thực, đặc biệt giai đoạn cạnh tranh ngân hàng liệt BIDV Hoài Đức phải tăng cường hoạt động tuyên truyền, quảng cáo công chúng qua kênh quảng cáo như: + Quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng: báo, đài, tạp chí, nham giới thiệu CN, sản phẩm, dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp tiện ích chúng Có vậy, CN mở rộng danh mục khách hàng, xây dựng uy tín thương hiệu địa bàn Đặc biệt, sử dụng công cụ đài truyền phường biện pháp hữu hiệu mang thông tin CN tới người dân địa bàn + Xây dựng chương trình tiếp thị, quảng bá thông qua hoạt động in phát tờ rơi đến khách hàng, gia đình, treo áp phích, Có vậy, thơng tin chi nhánh đến với thành viên gia đình Thơng qua tờ rơi, áp phích, sản phẩm phòng giao dịch liệt kê miêu tả khái quát giúp nâng cao hiểu biết sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp + Song song với hình thức quảng cáo hình thức khuyến mại, hình thức bổ trợ cho quảng cáo, tạo hấp dẫn với khách hàng Ví dụ: tiết kiệm dự thưởng, miễn phí phát hành thẻ ATM, tặng quà ngày lễ, Kết hợp hình thức khuyến quà tặng với in quảng cáo chi nhánh tạo hiệu ứng tuyên truyền sâu rộng 70 + Tăng cường thêm cán có chun mơn thực chiến lược khách hàng Đào tạo Marketing ngân hàng cho toàn thể cán nhân viên ngân hàng kể bảo vệ, lái xe để họ nắm bắt nghiệp vụ từ tiếp thị, hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng có nhu cầu 3.4 Đề xuất số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn 3.3.1 Đối với NHNN Ban hành đổi quy định, quy chế lãi suất huy động cho vay NHTM cho phù hợp với địa bàn hoạt động, ngân hàng địa bàn có tính cạnh tranh gay gắt Tiếp tục cải tiến thủ tục hành chính, văn pháp lý để thuận tiện việc điều hành xử lý công việc Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động kinh doanh ngân hàng, nhằm phát sai sót huy động vốn sử dụng vốn khách hàng để có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, khơng để xảy thất vốn tạo lịng tin khách hàng ngân hàng 3.3.2 Đối với ngân hàng BIDV Chi nhánh Hoài Đức Cần đa dạng hóa hình thức huy động vốn đặc biệt nguồn vốn dân cư, nên huy động vào thời điểm hợp lý thu hút nhiều tiền gửi cá nhân Ngân hàng nên tạo điều kiện thuận lợi để CB-CNV nâng cao trình độ chun mơn Ngồi ra, cần có trương trình đào tạo, huấn luyện nhân viên phát huy việc chăm sóc khách hàng Tăng cường công tác quảng bá sản phẩm huy động vốn, tín dụng, tình hình lãi suất, chương trình khuyến phí phát hành thẻ, đợt gửi tiết kiệm có nhiều ưu đãi, Bên cạnh đó, chi nhánh cần tiếp tục thực đẩy mạnh biện pháp huy động vốn địa bàn thành phố Hà Nội, áp dụng nhiều hình thức tiết kiệm có q tặng, gửi tiết kiệm, 71 KẾT LUẬN Nói đến hội nhập quốc tế tồn cầu hóa cách mạng cơng nghiệp 4.0, vốn có vai trị quan trọng trình phát triển kinh tế Do vậy, việc mở rộng huy động vốn thời gian tới cần thiết Qua đó, nhằm tạo dựng nguồn vốn vững cho phát triển bền vững ngân hàng, có đủ vốn nội lực phục vụ cho phát triển kinh tế - xã hội, NHTM phải nỗ lực khơng ngừng đổi tồn diện mặt để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế, đồng thời nâng cao chất lượng huy động vốn, góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng phát triển bền vững Chung quy tiêu chí mà khách hàng lựa chọn để sử dụng sản phẩm huy động vốn khơng có khác biệt nhóm khách hàng có giới tính, trình độ, độ tuổi hay thu nhập Điều mà họ quan tâm khả sinh lãi mức độ an toàn đồng tiền mà họ gửi vào ngân hàng Chính mà khách hàng đến với BIDV uy tín, hình ảnh ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng không ngừng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn, hồn thiện sản phẩm, chăm sóc khách hàng để khách hàng tin tưởng vào ngân hàng Sau làm xong Khóa luận tốt nghiệp, em có nhìn sâu hoạt động huy động vốn ngân hàng Qua tìm hiểu sở lý luận chung, liên hệ thực tế, em có nhìn tổng quan tranh kinh tế tài Việt Nam Sau phân tích tìm hiểu hoạt động huy động vốn cho thấy nhu cầu vốn người dân ngày chiếm tỷ trọng cao hoạt động ngân hàng Khi nghiên cứu đề tài này, em cố gắng tiếp cận tập hợp sở lý luận liên hệ thực tế để có nhìn tổng quan tranh kinh tế tài Việt Nam Với lượng kiến thức thời gian có hạn nên em dừng lại mức độ đề cập giải vấn đề tình hình chất lượng huy động vốn BIDV chi nhánh Hoài Đức Do phạm vi nghiên cứu cịn hạn chế, kiến thức chun mơn thân khơng sâu nên em chưa nhận xét cách chuẩn đánh giá chưa đủ sâu sắc hoạt động huy động vốn BIDV Chi nhánh Hoài Đức Việc thực đề tài không tránh khỏi hết 72 sai sót, em mong nhận phê bình góp ý thầy để viết em hoàn thiện Một lần nữa, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Cô giáo TS Đỗ Thanh Hương - người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ em suốt trình thực báo cáo 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2019 NH BIDV – CN Hoài Đức Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2020 NH BIDV – CN Hoài Đức Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2021 NH BIDV – CN Hoài Đức Các trang web: - Trang web Ngân hàng Nhà nước: www.sbv.gov.vn - Trang web Thư viện pháp luận: https://thuvienphapluat.vn/ - Trang web Tạp chí điện tử tài chính: www.tapchitaichinh.vn - Trang web Ngân hàng BIDV: https://BIDV.com.vn Nguyễn Thị Hồng Nhung(2014) Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Nội Nguyễn Thị Thu Hằng (2018) đề cập vấn đề “Các giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam–Chi nhánh Phú Yên” Tham khảo Giáo trình PGS TS Đinh Xuân Hạng, TS Nguyễn Văn Lộc(2012) “ Giáo trình Quản trị NHTM”, NXB Tài Tham khảo Giáo trình“ Nghiệp vụ NHTM”, NXB Tài Đã Nẵng, TS Võ Thị Thúy Anh( 2010) Theo tác giả Thân Thị Thu Thủy(2018) với đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam-chi nhánh Phú Yên” 74 75 76