Các yếu tố tác động đến quyết định vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bình dương của người dân thành phố thủ dầu một

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CỦA NGƯỜI DÂN THÀNH PHỐ THỦ DẦU MỘT Sinh viên thực : Nguyễn Kim Yến Lớp : D17TC03 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : ThS Võ Hồng Oanh Bình Dương, tháng 12/2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CỦA NGƯỜI DÂN THÀNH PHỐ THỦ DẦU MỘT Sinh viên thực : Nguyễn Kim Yến Lớp : D17TC03 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài Ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : ThS Võ Hồng Oanh Bình Dương, tháng 12/2020 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài báo cáo tốt nghiệp “Các yếu tố tác động đến định vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) – chi nhánh Bình Dương người dân thành phố Thủ Dầu Một” nghiên cứu độc lập khơng có chép người khác Đề tài sản phẩm mà em nỗ lực nghiên cứu trình học tập khảo sát thực tế Trong trình viết có tham khảo số tài liệu có nguồn gốc rõ ràng ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận này, em xin tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Võ Hồng Oanh, tận tình hướng dẫn em suốt trình viết báo cáo tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn quý thầy, cô khoa Kinh Tế Trường Đại Học Thủ Dầu Một tận tình truyền đạt kiến thức năm em học tập Với vốn kiến thức tiếp thu q trình học khơng tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang quý báu để em bước vào đời cách vững đầy tự tin Em xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, anh chị nhân viên phòng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bình Dương cho phép tạo điều kiện thuận lợi để em có thời gian học tập làm khảo sát vấn đề nghiên cứu từ khách hàng Chi nhánh Cuối em xin kính chúc quý thầy, cô dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng kính chúc Ban giám đốc anh chị nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam chi nhánh Bình Dương ln dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc iii 05 KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Học viên thực đề tài: Nguyễn Kim Yến MSSV: 1723402010187 Điện thoại: 0379453274 Lớp: D17TC03 Ngày sinh: 11/11/1999 Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Email: kimyen1159920@gmail.com Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số ………/QĐ-ĐHTDM ngày … tháng … năm 20… Cán hướng dẫn (CBHD): ThS Võ Hoàng Oanh Tên đề tài: Các yếu tố tác động đến định vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Dương người dân thành phố Thủ Dầu Một Tuần thứ Kiểm tra ngày: Ngày 03/11/2020 Kế hoạch thực Viết đề cương chi tiết Giảng viên hướng dẫn phần lược khảo chương Tiến hành 09/11/2020 viết chương 15/11/2020 Nộp phiếu khảo sát, giảng viên góp ý Đánh giá mức độ cơng việc hồn thành: Được tiếp tục:  Không tiếp tục:  iv Nhận xét CBHD (Ký tên) Nhận xét CBHD (Ký tên) Tuần thứ Ngày Kế hoạch thực 17/11/2020 Tiến hành khảo sát, sửa chương theo nhận xét giảng viên 30/11/2020 Gặp giảng viên hướng dẫn thống kê mô tả mẫu khảo sát 02/12/2020 Làm thống kê mơ tả, phân tích kết thu từ khảo sát Đánh giá mức độ cơng việc hồn thành: Được tiếp tục: …………………Không tiếp tục:  Kiểm tra ngày: 06/12/2020 Phân tích SWOT 08/12/2020 Làm chương 3, hoàn thiện báo cáo 14/12/2020 Nộp báo cáo Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu thành 01 để nộp với Báo cáo tốt nghiệp kết thúc thời gian thực BCTN Bình Dương, ngày …… tháng …… năm …… Ý kiến cán hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) Sinh viên thực (Ký ghi rõ họ tên) Nguyến Kim Yến v 07 - BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA: KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: Nguyễn Kim Yến MSSV: 1723402010187 Lớp: D17TCC03 Tên đề tài: Các yếu tố tác động đến định vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Dương người dân thành phố Thủ Dầu Một Họ tên giảng viên hướng dẫn: ThS Võ Hoàng Oanh II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu Khả ứng dựng đề tài Hình thức, cấu trúc cách trình bày Đánh giá thái độ ý thức làm việc sinh viên  Đồng ý cho bảo vệ  Không đồng ý cho bảo vệ Giảng viên hướng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) vi 08- BCTN TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho thành viên Hội đồng chấm) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: Nguyễn Kim Yến MSSV: 1723402010187 Lớp: D17TC03 Tên đề tài: Các yếu tố tác động đến định vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Dương người dân thành phố Thủ Dầu Một Họ tên giảng viên hướng dẫn: ThS Võ Hoàng Oanh II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Khả ứng dựng đề tài …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Hình thức, cấu trúc cách trình bày …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Cán chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) vii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN .iii MỤC LỤC viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT x DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU xi DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ xii LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA KHÁCH HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHTM 1.1.1 Một số vấn đề tín dụng NHTM 1.1.2 Tổng quan hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.3 Tín dụng tiêu dùng, hành vi vay tiêu dùng 15 1.1.4 Các yếu tố tác động đến định vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại khách hàng 15 1.2 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 18 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CỦA NGƯỜI DÂN THÀNH PHỐ THỦ DẦU MỘT 21 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 21 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 21 viii 2.1.2 Hệ thống tổ chức 21 2.1.3 Tình hình nhân 23 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 23 2.2 GIỚI THIỆU VỀ SẢN PHẨM VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 24 2.2.1 Sản phẩm vay tín chấp 24 2.2.2 Sản phẩm vay chấp 25 2.2.3 Điều kiện vay vốn 26 2.2.4 Thủ tục vay 27 2.2.5 Quy trình cho vay tiêu dùng Chi nhánh 28 2.3 PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY TIÊU DÙNG CỦA KHÁCH HÀNG CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 31 2.3.1 Thống kê mô tả 31 2.3.2 Phân tích kết 36 2.4 ĐÁNH GIÁ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG BẰNG PHÂN TÍCH SWOT 41 2.4.1 Điểm mạnh 41 2.4.2 Điểm yếu 42 2.4.3 Cơ hội 43 2.4.4 Thách thức 45 CHƯƠNG GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ 46 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP TRONG NĂM TỚI 46 3.2 GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI BIDV – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 47 3.3 KIẾN NGHỊ 51 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 51 3.3.2 Kiến nghị phủ ngành liên quan 52 KẾT LUẬN 53 TÀI LIỆU THAM KHẢO 54 PHỤ LỤC 55 ix PHỤ LỤC Phụ lục 1: Giấy đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng Phụ lục 2: Giấy đề nghị vay vốn Phụ lục 3: Xác nhận đơn vị công tác 55 Phụ lục Mẫu số 01a GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN KIÊM HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG Số Hợp đồng: (áp dụng khách hàng vay theo thấu AA/BB/CC/HĐTD chi tài khoản toán phục vụ nhu cầu đời sống khơng có TSBĐ KHCN) Kính gửi: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh … (Ngân hàng) I Thông tin người vay vốn Thông tin cá nhân Họ tên: (Bên vay) Ngày Giới tính: ☐Nam ☐Nữ sinh: Số CMND/Hộ chiếu: Ngày cấp: Nơi cấp: Địa thường trú (theo Hộ khẩu/KT3): Địa cư trú tại: Điện thoại cố định: Điện thoại di động: Email: Thơng tin gia đình (vợ/chồng khách hàng vay) Họ tên: (Bên vay) Ngày sinh: Số CMND/Hộ chiếu: Ngày cấp: Nơi cấp: Địa thường trú (theo Hộ khẩu/KT3): Địa cư trú tại: Điện thoại cố định: Điện thoại di động: Email: Thông tin nghề nghiệp Tên quan công tác tại: Địa chỉ: Điện thoại liên lạc: Vị trí cơng tác: Thơng tin khả tài Vợ/chồng (nếu có) Nguồn thu nhập Bên vay Lương (và khoản có Thu tính chất lương) nhập Kinh doanh: hàng Cho thuê tài sản: tháng Khác: Tổng cộng: Chi phí Sinh hoạt: hàng Các khoản trả góp: tháng Tổng cộng: gia đình Thu nhập rịng hàng tháng gia đình (tổng thu nhập - tổng chi phí): VNĐ/tháng Giá trị tài Đang cầm Tài Loại tài sản sản cố/ sản (triệu VNĐ) chấp Bất sở ☐ động hữu ☐ sản (có giấy ☐ 56 tờ sở hữu hợp pháp, hợp lệ) TT Động sản Tiền gửi Ngân hàng Tài sản khác ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ Tổng giá trị: Thông tin quan hệ tín dụng ngân hàng Hình thức Số tiền bảo đảm vay Hình Ngân (hạn Bằng thức vay Tín hàng mức) tài (triệu chấp sản VNĐ) ☐ ☐ ☐ ☐ Ngày đáo hạn Dư nợ (triệu VNĐ) Số tiền trả nợ hàng tháng (triệu VNĐ) … II Thông tin người tham chiếu (Thông tin cá nhân biết rõ Bên vay không địa cư trú & có điện thoại mà Ngân hàng liên hệ cần) Họ tên: Quan hệ với Bên vay: Giới tính: ☐Nam ☐Nữ Địa liên lạc: Điện thoại liên hệ: III Thông tin khoản vay đề nghị Phương thức vay ☐ Vay theo ☐ Cấp hạn mức thấu chi tài - Số tiền vay: VNĐ Bằng chữ: khoản tiền gửi toán - Thời hạn vay: tháng - Đề nghị mở tài khoản toán cấp hạn mức thấu chi - Kế hoạch trả nợ: + Kỳ trả nợ (gốc lãi): hàng tháng - Trị giá hạn mức + Số tiền trả nợ: ☐ Nợ gốc cố định, lãi theo dư VNĐ nợ thực tế Bằng chữ: ☐ Trả góp: - Thời hạn cấp hạn mức: VNĐ/tháng tháng ☐ Khác: - Phương thức trả nợ: ☐ Tự động trừ tài khoản - Kế hoạch trả nợ: ☐ Nộp tiền mặt + Nợ lãi: trả vào ngày 28 hàng chuyển khoản tháng - Thông tin rút vốn lần đầu: + Nợ gốc: trả vào ngày phát + Số tiền rút vốn: VNĐ Bằng chữ: sinh giao dịch ghi có vào tài khoản + Thời điểm rút vốn: tiền gửi thấu chi Bên vay + Phương thức rút vốn: BIDV + Số tài khoản vay:… Nguồn trả nợ: Bảng kê mục đích sử dụng vốn vay: 57 ST T Nội dung Số tiền Tổng cộng: IV Thông tin bảo hiểm Trường hợp người vay vốn tham gia bảo hiểm người vay vốn - BIC Bình An: Họ tên Người bảo hiểm (NĐBH): Số tiền đề nghị bảo hiểm: VNĐ Chương trình bảo hiểm Tỷ lệ phí bảo hiểm: ☐ Chương trình A (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 01 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 100 triệu VNĐ): 0.3%/năm ☐ Chương trình B (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 02 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 100 triệu VNĐ): 0.4%/năm ☐ Chương trình C (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 03 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 200 triệu VNĐ): 0.45%/năm ☐ Chương trình D (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 04 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 200 triệu VNĐ): 0.48%/năm Quyền lợi bổ sung (Quyền lợi bảo hiểm bổ sung áp dụng chung cho tất Chương trình bảo hiểm mà khơng phải nộp thêm phí bảo hiểm) - Trợ cấp nằm viện tai nạn (trường hợp NĐBH bị tai nạn có nằm viện điều trị thuộc phạm vi bảo hiểm) - Hỗ trợ tiền lãi thời gian chờ xử lý hồ sơ khiếu nại (trường hợp NĐBH thuộc phạm vi quyền lợi bảo hiểm bản) - Trợ cấp mai táng phí (trường hợp NĐBH tử vong); Hình thức tốn phí bảo hiểm: ☐ Trả lần tồn phí ☐ Trả hàng năm V Đăng ký dịch vụ giá trị gia tăng Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến BIDV e-Banking BIDV Online (gói phi tài chính)  Token  SMS OTP, Số điện thoại nhận OTP Đăng ký nhận thông báo từ Ngân hàng BIDV Online (gói tài chính)  SMS OTP, Số điện thoại nhận OTP: BIDV Smartbanking  Số điện thoại đăng ký dịch vụ: Tài khoản tốn phí dịch vụ: Hình thức nhận thông báo Tên mật đăng nhập dịch vụ: Nhận trực tiếp Nhận qua Email Dịch vụ Vấn tin qua điện thoại di động (BSMS) Số điện thoại đăng ký sử dụng dịch vụ: Tài khoản tốn phí dịch vụ: Tài khoản mặc định cung cấp thơng tin: Đăng ký nhóm dịch vụ sau: Dịch vụ mặc định đăng ký Các dịch vụ đăng ký bổ sung Khách hàng có nhu cầu Dịch vụ tin nhắn vấn tin  Thông tin tài khoản tiền gửi Dịch vụ nhận tin nhắn quảng cáo,  Thông tin tài khoản tiền vay thông báo 58  Thông tin L/C, bảo lãnh  Thông tin thẻ tiết kiệm  Thông tin tỷ giá, lãi suất, khác Đánh dấu “” vào  đăng ký sử dụng dịch vụ:  BIDV Online  BSMS VI Cam kết Bên vay Những thông tin cung cấp Đề nghị thật hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác thông tin Trong trường hợp thông tin kê khai khơng xác đầy đủ, quyền lợi bảo hiểm phát sinh liên quan đến khoản vay Bên vay Ngân hàng khơng có hiệu lực Khi đó, Bên vay hoàn toàn chịu trách nhiệm mặt pháp lý trước Ngân hàng Công ty bảo hiểm Nếu không đủ điều kiện vay vốn theo đề nghị mục III đây, Bên vay đồng ý vay vốn theo phê duyệt cuối Ngân hàng Bằng việc ký vào Giấy đề nghị này, Bên vay xác nhận đọc đồng ý tuân theo: ☐ Điều kiện điều khoản vay phục vụ nhu cầu đời sống khơng có TSBĐ khách hàng cá nhân (bao gồm điều khoản điều kiện vay phương thức vay theo và/hoặc điều kiện, điều khoản cấp sử dụng hạn mức thấu chi) ☐ Quy tắc bảo hiểm người vay vốn Công ty Bảo hiểm (trường hợp bên vay tham gia bảo hiểm người vay vốn) Giấy đề nghị kiêm hợp đồng tín dụng sau phê duyệt kết hợp với Điều kiện điều khoản cho vay phục vụ nhu cầu đời sống khơng có TSBĐ khách hàng cá nhân (áp dụng khách hàng vay theo và/hoặc hạn mức thấu chi) tạo thành Hợp đồng tín dụng, Bên vay cam kết tuân thủ quy định giấy đề nghị kiêm hợp đồng tín dụng Đồng ý để Ngân hàng lưu trữ sử dụng thơng tin vào mục đích phù hợp với quy định Pháp luật Bên vay cam kết sử dụng vốn vay mục đích liệt kê mục 3.III theo quy định Pháp luật sẵn sàng cung cấp tài liệu sử dụng tiền vay theo yêu cầu BIDV phù hợp quy định Pháp luật, Ngân hàng Nhà nước Vợ/chồng Bên vay có trách nhiệm liên đới trả nợ khoản vay Bên vay rút, sử dụng thời hạn cấp hạn mức thấu chi Bên vay đồng ý Ngân hàng sửa đổi, bổ sung, thay điều kiện điều khoản vay tiêu dùng khơng có TSBĐ sở phù hợp với quy định pháp luật Trường hợp cần sửa đổi điều kiện điều khoản, Ngân hàng thông báo cho khách hàng thời hạn 10 ngày kể từ ngày thông báo, hết thời hạn mà khách hàng khơng có ý kiến coi thống với việc sửa đổi ngân hàng Thơng tin thẻ tín dụng Sao kê thẻ tín dụng  Xác nhận trước ký đề nghị này, Bên vay nhận đầy đủ thông tin lãi suất cho vay, lãi suất áp dụng dư nợ gốc bị hạn, lãi suất áp dụng lãi chậm trả, phương pháp tính lãi tiền vay, loại phí mức phí áp dụng khoản vay, tiêu chí xác định khách hàng vay vốn theo lãi suất cho vay thông tin khác có liên quan đến tồn nội dung Hợp đồng  Xác nhận trước ký đề nghị này, Bên vay Ngân hàng cung cấp đầy đủ thông tin Hợp đồng theo mẫu, điều khoản điều kiện cho vay , ngày tháng 20… Người đề nghị (ký, ghi rõ họ tên) 59 năm VII Xác nhận đơn vị công tác - Ơng/Bà …hiện cơng tác đơn vị ……,ngày tháng theo thông tin mục I.3 năm 20 - Thu nhập hàng tháng Ông/Bà nhận là: Người xác nhận ………………………………………VNĐ (ký, ghi rõ họ tên đóng - Trong thời gian Ơng/Bà chưa trả hết nợ, dấu) Ông/Bà có thay đổi/ dự định thay đổi sau đây, đơn vị thông báo kịp thời văn cho Ngân hàng khấu trừ quyền lợi vật chất mà Ông/Bà hưởng theo chế độ đơn vị (nếu có) để trả nợ Ngân hàng: + Nộp đơn việc/chấm dứt Hợp đồng lao động + Điều chuyển, thay đổi sang vị trí cơng tác + Bị thương tật nặng ảnh hưởng đến khả lao động VIII Các tài liệu kèm theo Ký nhận CB QLKHCN ☐ Bản CMND/Hộ chiếu Bên vay (ký, ghi rõ họ tên) ☐ Bản Hộ trường trú/Xác nhận tạm trú ☐ Bản Hợp đồng lao động/Quyết định biên chế (hoặc giấy tờ khác tương đương) (ghi rõ giấy tờ khác: ) ☐ Sao kê tài khoản nhận lương/Bảng lương ☐ Các giấy tờ chứng minh thu nhập khác (nếu có): IX PHẦN DÀNH CHO NGÂN HÀNG - ĐỀ XUẤT & PHÊ DUYỆT ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG Thông tin quan hệ khách hàng với BIDV - Tổng hạn mức tín dụng khơng có tài sản bảo đảm: VNĐ - Dư nợ khơng có tài sản bảo đảm BIDV: VNĐ - Dư nợ có tài sản bảo đảm khác BIDV: VNĐ - Dư nợ hạn/nợ xấu BIDV: VNĐ Tổng giới Tổng dư nợ Thơng hạn tín thời điểm đề xuất cấp tín Mối quan hệ tin dụng dụng Khách hàng (sở hữu/điều nhóm cấp hành/gia liên quan Dư nợ Dư KH (ngắn trung Dư nợ đình) trung dài bảo liên dài hạn, bảo ngắn hạn hạn lãnh quan lãnh…) (nếu có) : Khách hàng cung cấp xác nhận đơn vị công tác 01 02 hình thức: Giấy xác nhận đơn vị cơng tác (Mẫu số 04) ký phần xác nhận cấp có thẩm quyền Giấy đề nghị vay vốn : Người có thẩm quyền xác nhận lương người đứng đầu đơn vị cấp ủy quyền xác nhận theo văn ủy quyền đơn vị khách hàng công tác 60 Đánh giá tổng giới hạn tín dụng mà chi nhánh cấp cho nhóm khách hàng liên quan: Kết xếp hạng tín dụng nội bộ: Báo cáo tín dụng từ CIC ☐Có báo cáo (đính kèm), mã CIC: ☐Khơng có thông tin Thông tin quan hệ khách hàng với tổ chức tín dụng (TCTD) khác TT TCTD Dư nợ Nhóm nợ Loại TSBĐ Giá trị TSBĐ Đề xuất tín dụng ☐Vay theo ☐Thấu chi ☐Không đồng ý cho vay ☐Không đồng ý cho vay ☐Đồng ý cho vay, với nội dung cụ thể ☐Đồng ý cho vay, với nội dung cụ sau: thể sau: - Số tiền vay: VNĐ Bằng chữ: - Tài khoản cấp hạn mức thấu chi: - Thời hạn vay:…… tháng - Giá trị hạn mức: VN - Lịch trả nợ: + Kỳ trả nợ: định kỳ hàng tháng, vào Đ ngày….hàng tháng Bằng chữ: + Số tiền trả nợ gốc: …………… - Thời hạn cấp hạn mức: tháng + Số tiền trả nợ lãi: theo dư nợ thực tế - Lịch trả nợ: - Phương thức trả nợ: + Nợ lãi ☐trả vào ngày 28 hàng ☐Tự động trừ tài khoản số:………… Bên tháng vay BIDV ☐trả vào ngày … hàng ☐Khác: tháng - Lãi suất: %/năm Lãi suất hạn: + Nợ gốc: trả vào ngày phát sinh giao % lãi suất hạn; dịch ghi có vào tài khoản tiền gửi Lãi suất điều chỉnh…tháng/lần Bên vay BIDV - Lãi suất: %/năm - Phí: Lãi suất hạn: % lãi suất - Khoản rút vốn lần đầu: + Số tiền rút vốn:………….VNĐ Bằng hạn chữ:…… - Phí: + Thời điểm rút vốn:… + Phương thức rút vốn:… + Số tài khoản vay:…… Chương trình tín dụng mã sản phẩm áp dụng - Chương trình tín dụng (nếu có): - Mã sản phẩm vay: Thẩm định tín dụng6 : Do cán QLKHCN đề xuất : Trường hợp thu nợ tự động : Trường hợp thu nợ thủ công : Do cán thẩm định tín dụng thực 61 - Hồ sơ tín dụng: ☐Đã đầy đủ ☐Chưa đầy đủ, bổ sung: … - Khách hàng đáp ứng điều kiện tín dụng theo quy định BIDV: ☐Đáp ứng ☐Chưa đáp ứng - Nguồn trả nợ: ☐Đáp ứng ☐Chưa đáp ứng - Ý kiến thẩm định: ☐Đồng ý với đề xuất tín dụng ☐Đồng ý với điều kiện:… ☐ Không đồng ý, lý do:… Cán QLKHCN (ký, ghi rõ họ tên) Ngân hàng , ngày tháng năm Cán thẩm định tín CẤP CĨ THẨM QUYỀN PHÊ dụng DUYỆT (ký, ghi rõ họ tên) (ký, ghi rõ họ tên đóng dấu) 62 Phụ lục Mẫu số 02 GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN Số Hợp đồng: (áp dụng khách hàng vay thấu chi/theo AA/BB/CC/HĐTD phục vụ nhu cầu đời sống khơng có TSBĐ KHCN) Kính gửi: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh … (Ngân hàng) X Thông tin người vay vốn Thông tin cá nhân Họ tên: (Bên vay) Ngày sinh: Giới tính: ☐Nam ☐Nữ Số CMND/Hộ chiếu: Ngày cấp: Nơi cấp: Địa thường trú (theo Hộ khẩu/KT3): Địa cư trú tại: Điện thoại cố định: Điện thoại di động: Email: Thơng tin gia đình (vợ/chồng khách hàng vay) Họ tên: (Bên vay) Ngày sinh: Số CMND/Hộ chiếu: Ngày cấp: Nơi cấp: Địa thường trú (theo Hộ khẩu/KT3): Địa cư trú tại: Điện thoại cố định: Điện thoại di động: Email: Thông tin nghề nghiệp Tên quan công tác tại: Địa chỉ: Điện thoại liên lạc: Vị trí cơng tác: Thơng tin khả tài Vợ/chồng (nếu có) Nguồn thu nhập Bên vay Lương (và khoản có tính Thu chất lương) nhập Kinh doanh: hàng Cho thuê tài sản: tháng Khác: Tổng cộng: Chi Sinh hoạt: phí Các khoản trả góp: hàng Tổng cộng: tháng gia đình Thu nhập rịng hàng tháng gia đình (tổng thu nhập - tổng chi phí): VNĐ/tháng Tài sản sở Bất hữu động (có sản giấy Đang cầm cố/ chấp ☐ ☐ Giá trị tài sản (triệu VNĐ) Loại tài sản 63 tờ sở hữu hợp pháp, hợp lệ) Động sản Tiền gửi Ngân hàng Tài sản khác ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ ☐ Tổng giá trị: 10 Thơng tin quan hệ tín dụng ngân hàng Hình thức Số tiền bảo đảm vay Dư nợ Số tiền trả Ngày Hình Ngân (hạn nợ hàng TT đáo Bằng (triệu thức vay Tín hàng mức) tháng hạn tài (triệu VNĐ) (triệu VNĐ) chấp sản VNĐ) ☐ ☐ ☐ ☐ … XI Thông tin người tham chiếu (Thông tin cá nhân biết rõ Bên vay khơng địa cư trú & có điện thoại mà Ngân hàng liên hệ cần) Họ tên: Quan hệ với Bên vay: Giới tính: ☐Nam ☐Nữ Địa liên lạc: Điện thoại liên hệ: XII Thông tin khoản vay đề nghị Phương thức vay ☐ Vay theo ☐ Cấp hạn mức thấu chi tài - Số tiền vay: VNĐ Bằng chữ: khoản tiền gửi toán - Thời hạn vay: tháng - Đề nghị mở tài khoản toán cấp hạn mức thấu chi - Kế hoạch trả nợ: + Kỳ trả nợ (gốc lãi): hàng tháng - Trị giá hạn mức V + Số tiền trả nợ: ☐ Nợ gốc cố định, lãi theo dư NĐ nợ thực tế Bằng chữ: ☐ Trả góp: - Thời hạn cấp hạn mức: tháng VNĐ/tháng - Kế hoạch trả nợ: ☐ Khác: + Nợ lãi: trả vào ngày 28 hàng - Phương thức trả nợ: ☐ Tự động trừ tài khoản tháng ☐ Nộp tiền mặt + Nợ gốc: trả vào ngày phát sinh chuyển khoản giao dịch ghi có vào tài khoản tiền gửi - Thơng tin rút vốn lần đầu: thấu chi Bên vay BIDV + Số tiền rút vốn: VNĐ Bằng chữ: + Thời điểm rút vốn: + Phương thức rút vốn: + Số tài khoản vay:… Nguồn trả nợ: Bảng kê mục đích sử dụng vốn vay: ST Nội dung Số tiền T 64 Tổng cộng: XIII Thông tin bảo hiểm Trường hợp người vay vốn tham gia bảo hiểm người vay vốn - BIC Bình An: Họ tên Người bảo hiểm (NĐBH): Số tiền đề nghị bảo hiểm: VNĐ Chương trình bảo hiểm Tỷ lệ phí bảo hiểm: ☐ Chương trình A (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 01 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 100 triệu VNĐ): 0.3%/năm ☐ Chương trình B (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 02 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 100 triệu VNĐ): 0.4%/năm ☐ Chương trình C (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 03 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 200 triệu VNĐ): 0.45%/năm ☐ Chương trình D (Mức chi trả tối đa cho rủi ro tai nạn: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 04 tỷ VNĐ; rủi ro ốm đau, bệnh tật thông thường: 100% số tiền bảo hiểm, tối đa 200 triệu VNĐ): 0.48%/năm Quyền lợi bổ sung (Quyền lợi bảo hiểm bổ sung áp dụng chung cho tất Chương trình bảo hiểm mà khơng phải nộp thêm phí bảo hiểm) - Trợ cấp nằm viện tai nạn (trường hợp NĐBH bị tai nạn có nằm viện điều trị thuộc phạm vi bảo hiểm) - Hỗ trợ tiền lãi thời gian chờ xử lý hồ sơ khiếu nại (trường hợp NĐBH thuộc phạm vi quyền lợi bảo hiểm bản) - Trợ cấp mai táng phí (trường hợp NĐBH tử vong); 10 Hình thức tốn phí bảo hiểm: ☐ Trả lần tồn phí ☐ Trả hàng năm XIV Đăng ký dịch vụ giá trị gia tăng Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến BIDV e-Banking BIDV Online (gói phi tài chính)  Token  SMS OTP, Số điện thoại nhận OTP: Đăng ký nhận thông báo từ Ngân hàng BIDV Online (gói tài chính)  SMS OTP, Số điện thoại nhận OTP: BIDV Smartbanking  Số điện thoại đăng ký dịch vụ: Tài khoản tốn phí dịch vụ: Hình thức nhận thơng báo Tên mật đăng nhập dịch vụ: Nhận trực tiếp Nhận qua Email Dịch vụ Vấn tin qua điện thoại di động (BSMS) Số điện thoại đăng ký sử dụng dịch vụ: Tài khoản tốn phí dịch vụ: Tài khoản mặc định cung cấp thơng tin: Đăng ký nhóm dịch vụ sau: Dịch vụ mặc định đăng ký Các dịch vụ đăng ký bổ sung Khách hàng có nhu cầu Dịch vụ tin nhắn vấn tin  Thông tin tài khoản tiền gửi Dịch vụ nhận tin nhắn quảng cáo,  Thông tin tài khoản tiền vay thông báo Thơng tin thẻ tín dụng  Thơng tin L/C, bảo lãnh Sao kê thẻ tín dụng  Thơng tin thẻ tiết kiệm 65  Thông tin tỷ giá, lãi suất, khác Đánh dấu “” vào  đăng ký sử dụng dịch vụ:  BIDV Online  BSMS XV Cam kết Bên vay Những thông tin cung cấp Đề nghị thật hồn tồn chịu trách nhiệm trước pháp luật tính xác thơng tin Trong trường hợp thơng tin kê khai khơng xác đầy đủ, quyền lợi bảo hiểm phát sinh liên quan đến khoản vay Bên vay Ngân hàng khơng có hiệu lực Khi đó, Bên vay hoàn toàn chịu trách nhiệm mặt pháp lý trước Ngân hàng Công ty bảo hiểm 10 Nếu không đủ điều kiện vay vốn theo đề nghị mục III đây, Bên vay đồng ý vay vốn theo phê duyệt cuối Ngân hàng 11 Bằng việc ký vào Giấy đề nghị này, Bên vay xác nhận đọc đồng ý tuân theo: ☐ Điều kiện điều khoản vay phục vụ nhu cầu đời sống khơng có TSBĐ khách hàng cá nhân (bao gồm điều khoản điều kiện vay phương thức vay theo và/hoặc điều kiện, điều khoản cấp sử dụng hạn mức thấu chi) ☐ Quy tắc bảo hiểm người vay vốn Công ty Bảo hiểm (trường hợp bên vay tham gia bảo hiểm người vay vốn) 12 Đồng ý để Ngân hàng lưu trữ sử dụng thông tin vào mục đích phù hợp với quy định Pháp luật 13 Bên vay cam kết sử dụng vốn vay mục đích liệt kê mục 3.III theo quy định Pháp luật sẵn sàng cung cấp tài liệu sử dụng tiền vay theo yêu cầu BIDV phù hợp quy định Pháp luật, Ngân hàng Nhà nước , ngày tháng năm 20… Người đề nghị (ký, ghi rõ họ tên) XVI Xác nhận đơn vị công tác - Ơng/Bà …hiện cơng tác đơn vị ……,ngày tháng năm theo thông tin mục I.3 20 - Thu nhập hàng tháng Ông/Bà nhận là: Người xác nhận ………………………………………VNĐ (ký, ghi rõ họ tên đóng dấu) - Trong thời gian Ơng/Bà chưa trả hết nợ, Ông/Bà có thay đổi/ dự định thay đổi sau đây, đơn vị thông báo kịp thời văn cho Ngân hàng khấu trừ quyền lợi vật chất mà Ông/Bà hưởng theo chế độ đơn vị (nếu có) để trả nợ Ngân hàng: + Nộp đơn việc/chấm dứt Hợp đồng lao động + Điều chuyển, thay đổi sang vị trí cơng tác + Bị thương tật nặng ảnh hưởng đến khả lao động XVII Các tài liệu kèm theo ☐ Bản CMND/Hộ chiếu Bên vay ☐ Bản Hộ trường trú/Xác nhận tạm trú : Khách hàng cung cấp xác nhận đơn vị cơng tác 01 02 hình thức: Giấy xác nhận đơn vị công tác (Mẫu số 04) ký phần xác nhận cấp có thẩm quyền Giấy đề nghị vay vốn : Người có thẩm quyền ký xác nhận người đứng đầu đơn vị cấp ủy quyền xác nhận theo văn ủy quyền đơn vị khách hàng công tác 66 ☐ Bản Hợp đồng lao động/Quyết định biên chế (hoặc giấy tờ khác tương đương) (ghi rõ giấy tờ khác) Ký nhận CB QLKHCN (ký, ghi rõ họ tên) ☐ Sao kê tài khoản nhận lương/Bảng lương ☐ Các giấy tờ chứng minh thu nhập khác (nếu có): XVIII PHẦN DÀNH CHO NGÂN HÀNG - ĐỀ XUẤT & PHÊ DUYỆT ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG Thơng tin quan hệ khách hàng với BIDV - Tổng hạn mức tín dụng khơng có tài sản bảo đảm: VNĐ - Dư nợ khơng có tài sản bảo đảm BIDV: VNĐ - Dư nợ có tài sản bảo đảm khác BIDV: VNĐ - Dư nợ hạn/nợ xấu BIDV: VNĐ Tổng giới Tổng dư nợ Mối quan hệ hạn tín dụng thời điểm đề xuất cấp tín dụng Thơng Khách hàng (sở hữu/điều cấp tin Dư nợ Dư hành/gia (ngắn trung liên quan Dư nợ nhóm trung dài bảo đình) dài hạn, bảo ngắn hạn KH hạn lãnh lãnh…) liên quan (nếu có) Đánh giá tổng giới hạn tín dụng mà chi nhánh cấp cho nhóm khách hàng liên quan: Kết xếp hạng tín dụng nội bộ: Báo cáo tín dụng từ CIC ☐Có báo cáo (đính kèm), mã CIC: ☐Khơng có thơng tin Thông tin quan hệ khách hàng với tổ chức tín dụng (TCTD) khác TT TCTD Dư nợ Nhóm nợ Loại TSBĐ Giá trị TSBĐ Đề xuất tín dụng9 ☐Vay theo ☐Thấu chi ☐Khơng đồng ý cho vay ☐Không đồng ý cho vay ☐Đồng ý cho vay, với nội dung cụ thể ☐Đồng ý cho vay, với nội dung cụ sau: thể sau: - Số tiền vay: VNĐ Bằng chữ: - Tài khoản cấp hạn mức thấu chi: - Thời hạn vay:…… tháng - Giá trị hạn mức: VNĐ - Lịch trả nợ: + Kỳ trả nợ: định kỳ hàng tháng, vào ngày….hàng tháng Bằng chữ: + Số tiền trả nợ gốc: …………… - Thời hạn cấp hạn mức: tháng + Số tiền trả nợ lãi: theo dư nợ thực tế - Lịch trả nợ: - Phương thức trả nợ: + Nợ lãi ☐trả vào ngày 28 hàng tháng 10 : Do cán QLKHCN đề xuất : Trường hợp thu nợ tự động 10 67 ☐Tự động trừ tài khoản số:………… Bên ☐trả vào ngày … hàng 11 vay BIDV tháng + Nợ gốc: trả vào ngày phát sinh giao dịch ☐Khác: ghi có vào tài khoản tiền gửi Bên vay - Lãi suất: %/năm Lãi suất hạn: BIDV % lãi suất hạn; - Lãi suất: %/năm Lãi suất điều chỉnh…tháng/lần Lãi suất hạn: % lãi suất - Phí: hạn - Khoản rút vốn lần đầu: - Phí: + Số tiền rút vốn:………….VNĐ Bằng chữ:…… + Thời điểm rút vốn:… + Phương thức rút vốn:… + Số tài khoản vay:…… Chương trình tín dụng mã sản phẩm áp dụng - Chương trình tín dụng (nếu có): - Mã sản phẩm vay: Thẩm định tín dụng12 - Hồ sơ tín dụng: ☐Đã đầy đủ ☐Chưa đầy đủ, bổ sung: … - Khách hàng đáp ứng điều kiện tín dụng theo quy định BIDV: ☐Đáp ứng ☐Chưa đáp ứng - Nguồn trả nợ: ☐Đáp ứng ☐Chưa đáp ứng - Ý kiến thẩm định: ☐Đồng ý với đề xuất tín dụng ☐Đồng ý với điều kiện:… ☐ Khơng đồng ý, lý do:… Ngân hàng , ngày tháng năm Cán thẩm định tín CẤP CĨ THẨM QUYỀN PHÊ Cán QLKHCN dụng DUYỆT (ký, ghi rõ họ tên) (ký, ghi rõ họ tên) (ký, ghi rõ họ tên đóng dấu) 11 12 : Trường hợp thu nợ thủ cơng : Do cán thẩm định tín dụng thực 68 Phụ lục Mẫu số 04 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc -o0o XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ CƠNG TÁC Kính gửi: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh … Theo đề nghị của: Ông/Bà: ………………………… Ngày sinh:…………………… CMND số:………………… cấp ngày ………… Chúng xác nhận thơng tin sau: - Ơng/Bà………….…hiện cơng tác vị trí………… thuộc phịng/Ban ……… - Thời gian công tác: ………năm………tháng - Loại hợp đồng lao động: ☐Thời hạn 01 năm; ☐Thời hạn 02 năm; ☐ Thời hạn 03 năm; ☐ Không xác định thời hạn; ☐ Khác (ghi rõ): - Thu nhập hàng tháng:………………………………………VNĐ - Chúng phối hợp với Ngân hàng thực trích nợ hàng tháng trước tốn lương cho Ông/Bà……… 13 - Trong thời gian Ông/Bà……….chưa trả hết nợ, Ơng/Bà…………có thay đổi/ dự định thay đổi sau đây, đơn vị thông báo kịp thời văn cho Ngân hàng khấu trừ quyền lợi vật chất mà Ông/Bà hưởng theo chế độ đơn vị (nếu có) để trả nợ Ngân hàng: + Nộp đơn việc/chấm dứt Hợp đồng lao động + Điều chuyển, thay đổi sang vị trí cơng tác + Bị thương tật nặng ảnh hưởng đến khả lao động , ngày tháng năm Trân trọng./ ĐẠI DIỆN ĐƠN VỊ CƠNG TÁC (ký, ghi rõ họ tên đóng dấu) 13 : Chi nhánh bổ sung nội dung trường hợp áp dụng hình thức thu nợ nguồn 69 ... triển Việt Nam, em định chọn đề tài ? ?Các yếu tố tác động đến định vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Dương người dân thành phố Thủ Dầu Một? ?? Mục tiêu nghiên... NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG CỦA NGƯỜI DÂN THÀNH PHỐ THỦ DẦU MỘT 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 2.1.1... cho vay tiêu dùng yếu tố tác động đến định vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại khách hàng Chương 2: Phân tích thực trạng yếu tố tác động đến định vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt