Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh vũng tàu luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH PHẠM TẤN BÌNH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH VŨNG TÀU Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS CHÂU ĐÌNH LINH Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2020 TĨM TẮT Tiêu đề Các nhân tố ảnh hưởng định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Vũng Tàu Tóm Tắt Luận văn: “Các nhân tố ảnh hưởng định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Vũng Tàu” thực từ tháng 01/2020 đến tháng 11/2020 Mục tiêu nghiên cứu luận văn xác định nhân tố ảnh hưởng định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Vũng Tàu thơng qua mơ hình nghiên cứu Từ đưa giải pháp nhằm tác động đến hân tố ảnh hưởng Quyết định vay vốn khách hàng cá nhân Số liệu sơ cấp thu thập theo phương pháp chọn mẫu thuận tiện 200 mẫu Nghiên cứu tiến hành kiểm định khuyết tật mơ hình, sau phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Vũng Tàu Kết phân tích hồi quy logistic cho thấy có yếu tố gồm: Điều kiện vay vốn; Lãi suất; Quy trình, thủ tục xét duyệt giải ngân; Thương hiệu uy tín Ngân hàng; Năng lực phục vụ Chăm sóc khách hàng cá nhân tác động yếu tố đến Quyết định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Vũng Tàu Dựa vào kết phân tích, đề tài đưa số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay vốn Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Vũng Tàu thời gian tới thu hút số lượng khách hàng tiềm tương lai Từ khóa Quyết định vay vốn, khách hàng cá nhân, tín dụng ABSTRACT Title Factors affecting the decision to use loans of individual customers at Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank - Vung Tau branch Abstract Thesis: "Factors affecting the decision to use loans of individual customers at Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank - Vung Tau branch" was implemented from January 2020 to November 2020 The research objective of the thesis is to determine the factors affecting the decision to use loans of individual customers at Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank - Vung Tau branch through research model From there, offering solutions to influence the factors affecting the decision to use loans of individual customers Primary data was collected using a convenient sampling method on 200 samples This study examines the defects of the model, then regression analysis of factors affecting the decision to use loans of individual customers at Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank - branch Vung Tau Logistic regression analysis results show that there are factors including: loan conditions; Interest rate; Disbursement approval process and procedures; Brand and reputation of the Bank; Service capacity and individual customer care impacts each factor on the decision to use loans of individual customers at Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank - Vung Tau branch Based on the analysis results, the topic proposes a number of solutions to improve the loan service quality of Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank Vung Tau branch in the near future and attract numbers number of potential customers in the future Keywords Individual customers, the decision to use loans, credit LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu đề tài: " Các nhân tố ảnh hưởng định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Vũng Tàu ", gặp phải nhiều khó khăn, nhiên, nhờ có giúp đỡ thầy, giáo, ban lãnh đạo, phịng ban Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Vũng Tàu Tơi hồn thành đề tài theo kế hoạch đặt Trước tiên, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới quy thầy, cô giảng viên trường đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh tận tình dạy bảo, truyền đạt nhiều kiến thức bổ ích suốt q trình học tập trường Những kiến thức ln kim nam q trình cơng tác sau Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn trân trọng dành cho Tiến sĩ Châu Đình Linh, thầy ln tận tâm hướng dẫn, kịp thời hỗ trợ thời gian thực đề tài Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Vũng Tàu tạo điều kiện cho tơi tìm hiểu cung cấp liệu cần thiết phục vụ mục đích thực đề tài nghiên cứu TTp HCM, ngày……tháng…… năm 2020 Tác giả luận văn Phạm Tấn Bình LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: Phạm Tấn Bình Sinh ngày 07 tháng 07 năm 1993 Quê quán: Tỉnh Quảng Ngãi Hiện công tác Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành phố Hồ Chí Minh Là học viên cao học khóa 21 Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Thực đề tài: “Các nhân tố ảnh hưởng Quyết định vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Vũng Tàu” Người hướng dẫn khoa học: TS Châu Đình Linh Tơi xin cam đoan Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ TTp HCM, ngày……tháng…… năm 2020 Tác giả luận văn Phạm Tấn Bình MỤC LỤC TÓM TẮT i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT viii DANH MỤC CÁC BẢNG ix CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Lý chọn đề tài 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.3.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát 1.3.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể 1.4 Câu hỏi nghiên cứu 1.5.Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5.1 Đối tượng nghiên cứu 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu 1.6.Phương pháp nghiên cứu 1.6.1 Phương pháp nghiên cứu 1.6.2 Kiểm định phân tích 1.7 Đóng góp đề tài 1.8 Kết cấu luận văn Chương 2: TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN 2.1 Cơ sở lý luận hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 2.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 2.1.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân NHTMCP .7 2.1.2.1 Cho vay nhà đất 2.1.2.2 Cho vay ô tô 2.1.2.3 Cho vay sản xuất kinh doanh 2.1.2.4 Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo 10 2.1.2.5 Cho vay khác 10 2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến định vay vốn khách hàng cá nhân 11 2.2.1 Điều kiện vay vốn 11 2.2.2 Lãi suất 11 2.2.3 Quy trình, thủ tục xét duyệt giải ngân 12 2.2.4 Thương hiệu uy tín Ngân hàng .12 2.2.5 Năng lực phục vụ .13 2.2.6 Chăm sóc khách hàng cá nhân 13 2.3 Cơ sở lý thuyết hành vi người tiêu dùng 14 2.3.1 Mơ hình hành vi người tiêu dùng .14 2.3.2 Thuyết hành vi dự định 15 2.3.3 Mô hình “Các yếu tố định giá trị dành cho khách hàng cá nhân” 16 2.4 Tổng quan nghiên cứu trước có liên quan đến đề tài 18 2.4.1 Các nghiên cứu nước 18 2.4.2 Các nghiên cứu nước 21 TÓM TẮT CHƯƠNG 24 Chương 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 3.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 25 3.2 Phương pháp nghiên cứu 28 3.2.1 Phương pháp nghiên cứu 28 3.2.1.1 Nghiên cứu định tính 29 3.2.1.2 Nghiên cứu định lượng 29 3.2.2 Quy trình nghiên cứu .30 3.2.3 Phương pháp kiểm định mơ hình .31 3.2.3.1 Phương pháp thống kê mô tả 31 3.2.3.2 Phương pháp hệ số tin cậy Cronbach Alpha 32 3.2.3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 32 3.2.3.4 Phương pháp phân tích tương quan hệ số Pearson 33 3.2.3.5 Xây dựng phương trình hồi quy 33 3.2.3.6 Phương pháp phân tích phương sai ANOVA 33 3.3 Dữ liệu nghiên cứu 34 3.3.1 Dữ liệu thứ cấp 34 3.3.2 Dữ liệu sơ cấp 34 3.4 Xây dựng thang đo 35 TÓM TẮT CHƯƠNG 39 Chương 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 40 4.1 Mô tả mẫu 40 4.1.1 Nghề nghiệp khách hàng cá nhân định sử dụng vay vốn 40 4.1.2 Độ tuổi khách hàng cá nhân định sử dụng vay vốn HDBank Chi nhánh Vũng Tàu 41 4.1.3 Thu nhập khách hàng cá nhân định sử dụng vay vốn HDBank Chi nhánh Vũng Tàu 41 42 4.1.4 Tình trạng nhân khách hàng cá nhân định sử dụng vay vốn HDBank Chi nhánh Vũng Tàu 42 4.1.5 Giới tính khách hàng cá nhân định sử dụng vay vốn HDBank Chi nhánh Vũng Tàu 43 4.2 Phân tích độ tin cậy thang đo 44 4.2.1 Mô tả yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng vay vốn 45 4.3 Phân tích kiểm định mơ hình nghiên cứu 48 4.3.1 Phân tích độ tin cậy Cronbach’s Alpha 48 4.3.1.1 Độ tin cậy nhân tố độc lập 48 4.3.1.2 Độ tin cậy nhân tố phụ thuộc 53 4.3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA .54 4.3.2.1 Phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến độc lập 54 Nguồn: Tính tốn phần mềm SPSS 56 4.3.2.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA cho biến phụ thuộc lập 56 4.4 Phân tích tương quan 57 4.4.1 Phân tích hệ số tương quan 57 4.4.2 Phân tích hồi quy .60 4.5 Thảo luận kết nghiên cứu 62 TÓM TẮT CHƯƠNG 65 Chương 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 66 5.1 Kết luận 66 5.2 Hàm ý quản trị 67 5.2.1 Lãi suất 67 5.2.2 Quy trình thủ tục xét duyệt giải ngân .68 5.2.3 Năng lực phục vụ 69 5.2.4 Thương hiệu uy tín ngân hàng 71 5.2.5 Chăm sóc khách hàng cá nhân 72 5.2.6 Điều kiện vay vốn 72 5.3 Hạn chế đề tài 74 5.4 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh 74 TĨM TẮT CHƯƠNG 75 KẾT LUẬN 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO xi PHỤ LỤC xiii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu HSC HDBANK NHTM NH Ý nghĩa NHNN Ngân hàng Nhà Nước KHCN Khách hàng cá nhân QĐVV Quyết định vay vốn CN Hội sở Ngân hàng TMCP Phát triển HCM Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Chi nhánh CSKH4 11.09 Cronbach's Alpha = 783 5.543 756 641 PHỤ LỤC 2: NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA Tổng phương sai trích biến độc lập Initial Eigenvalues Component Total 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 3.568 2.667 2.600 2.411 2.183 1.810 905 844 728 700 562 512 491 453 391 372 354 324 289 242 229 205 158 Total Variance Explained Extraction Sums of % of Cumulative Variance % Rotation Sums of Squared Squared Loadings Total % of Cumulative Variance % Loadings Total 15.514 15.514 3.568 15.514 15.514 3.278 11.597 27.112 2.667 11.597 27.112 2.693 11.304 38.416 2.600 11.304 38.416 2.456 10.482 48.897 2.411 10.482 48.897 2.429 9.490 58.387 2.183 9.490 58.387 2.322 7.869 66.256 1.810 7.869 66.256 2.061 3.936 70.192 3.671 73.863 3.166 77.030 3.044 80.074 2.445 82.519 2.225 84.743 2.134 86.877 1.971 88.848 1.701 90.550 1.619 92.169 1.538 93.707 1.407 95.113 1.258 96.371 1.052 97.423 997 98.420 893 99.313 687 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis % of Cumulative Variance % 14.253 11.709 10.677 10.559 10.097 8.962 14.253 25.961 36.639 47.198 57.294 66.256 Tổng phương sai trích biến phụ thuộc Componen t Total Variance Explained Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Cumulative Total Variance % 2.550 50.505 55.505 2.550 884 12.736 57.241 728 11.131 69.373 681 10.343 80.715 648 9.799 91.514 509 8.486 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis % of Variance 50.505 Cumulative % 50.505 PHỤ LỤC 3: BẢNG CÂU HỎI PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VỀ QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG VAY VỐN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – CHI NHÁNH VŨNG TÀU Xin chào anh (chị) Hiện tại, làm nghiên cứu đề tài:“Các nhân tố ảnh hưởng định sử dụng vay vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát Triển Thành Phố Hồ Chí Minh – chi nhánh Vũng Tàu” Nhằm phục vụ cho mục đích làm LV thạc sĩ, khơng có mục đích kinh doanh Tơi mong quý Anh(chị) dành chút thời gian để trao đổi số ý kiến quan điểm anh chị để giúp thực thành công luận văn Mọi ý kiến quý Anh/ chị có ý nghĩa nghiên cứu Tôi xin cam đoan thơng tin từ anh (chị) hồn tồn giữ bí mật Chân thành hợp tác quý Anh/chị Anh/ chị làm công việc gì:  Cơng nhân  Cán cơng nhân viên nhà nước  Kinh doanh  Nông dân  Khác Giới tính anh chị  Nữ  Nam Thu nhập Anh/chị  Dưới triệu  Từ triệu đến 10 triệu  Trên 10 triệu Tình trạng nhân  Đã lập gia đình  Độc thân Độ tuổi  Dưới 25  Từ 25- 35  Từ 35-45  Trên 45 Anh/ chị vui lịng điền tiêu chí sau đây: Hướng dẫn trả lời: Anh/chị đánh chéo vào số tương ứng mức độ đồng ý chọn Hoàn toàn Ý KIẾN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN khôn g đồng Không Bình đồng ý thườn (2) g (3) ý (1) ĐIỀU KIỆN VAY VỐN Điều kiện vay vốn HDBank đơn giản, dể dàng, linh hoạt phù hợp với lực khách hàng cá nhân Đối với khách hàng cá nhân khác nhau, Ngân hàng linh hoạt chủ động thực bước quy trình cho vay vốn Mức vay kỳ hạn khoản vay vốn hợp lý Các khoản phí vay vốnHDBank hợp lý LÃI SUẤT Khách hàng cá nhânvay vốn ngân hàng HDBank mức lãi suất ngân hàng phù hợp Mức lãi suất điều mà khách hàng cá Hoàn Đồng toàn ý (4) đồng ý (5) nhân quan tâm chọn ngân hàng để vay vốn Lãi suất vay vốn ngân hàng HDBank cạnh tranh với TCTD khác 4.Lãi suất vay vốn HDBank linh hoạt theo sản phẩm vay Phương thức trả lãi linh hoạt, đa dạng Lãi suất HDBank công bố công khai, rõ ràng Thời hạn điều chỉnh lãi suất khoản vay dài giúp giảm áp lực cho người vay QUY TRÌNH, THỦ TỤC XÉT DUYỆT GIẢI NGÂN Quá trình giao dịch,thủ tục, thẩm định tài sản thực nhanh chóng khách hàng cá nhân có nhu cầu Quy trình cho vay ngân hàng khơng mang tính cứng nhắc Thời gian thẩm định tài sản đảm bảo HDBank nhanh chóng Kết phê duyệt dù thông qua hay bị từ chối HDBank thơng báo cho khách hàng cá nhân thời gian sớm Khi hồ sơ chấp nhận khoản tiền vay ngân hàng giải ngân ngày hôm sau THƯƠNG HIỆU VÀ UY TÍN NGÂN HÀNG Khách hàng cá nhân nhận thấy NH HDBank Ngân hàng tiếng có phong cách làm việc chun nghiệp Hình ảnh thương hiệu HDBank ngày nâng cao 3.Thương hiệu ngân hàng vấn đề khách hàng cá nhân quan tâm Khách hàng cá nhânvay vốn HDBank bạn bè giới thiệu đến Khách hàng cá nhân vay nhận thấy ngân có thương hiệu uy tín cao NĂNG LỰC PHỤC VỤ 1.Thái độ nhân viên HDBank tạo niềm tin cho khách hàng cá nhân 2.Khách hàng cá nhân cảm thấy an toàn giao dịch với HDBank Thông tin sản phẩm dịch vụ cung cấp cách dể hiểu, dể thu hút khách hàng cá nhân Nhân viên có đủ kiến thức chuyên môn để giải đáp thắc mắc KH CHÍNH SÁCH CHĂM SĨC KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN HDBank xử lý thỏa đáng khiếu nại thắc mắc khách hàng cá nhân HDBank cam kết giải nhu cầu tài tức thời cho khách hàng cá nhân Nhân viên chủ động tư vấn cho khách hàng cá nhân hiểu rõ lợi ích hiệu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng HDBank ln có ưu đãi đặc biệt sử dụng dịch vụ, tặng quà, điểm thưởng tương ứng với số lượng giao dịch QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN VAY VỐN Khách hàng cá nhân cảm thấy hài lòng điều kiện vay NH HDBank 2.Khách hàng cá nhân sẳn sàng giới thiệu cho bạn bè thương hiệu NH mà bạn sử dụng Mặc dù lãi suất HDBank có cao ngân hàng khác bạn định sử dụng Khách hàng cá nhân luôn tin sử dụng sản phẩm HDBank Ngân hàng cảm thấy quy trình thủ tục vay hợp lý Năng lực phục vụ sách chăm sóc khách hàng cá nhân ngân hàng phù hợp TRUONG DAI HQC NGAN HANG TP Ho cHi NanrH CONG HOA XA HOI CHU NGHIA VIET NAM D6c lin - Tu o - Hanh phric Hor DoNc cnAvr ruAN vAN fP Hi Chi Minh, ngdy :.t.:Sthdng t I ndm 2020 BrtN sAN Hep Her oONc cHAM LUAN vAN rHAC si Chuy6n nginh: T6i chinh - Ngin hing; Mi s5: 34 02 0l HQi tt6ng chAm lu6n vdn th4c si dugc thdnh l4p theo Quytit