Pháp luật về quyền thu giữ tài sản bảo đảm để xử lý thu hồi nợ tại ngân hàng thương mại (luận văn thạc sỹ luật)

LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan Luận văn Thạc sỹ cơng trình nghiên cứu riêng tác giả hướng dẫn khoa học TS Lâm Tố Trang Các nội dung nghiên cứu, kết đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Những số liệu sử dụng Luận văn Thạc sỹ nhằm phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngồi ra, Luận văn Thạc sỹ cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả khác, quan tổ chức khác có trích dẫn thích nguồn gốc Nếu phát có gian lận tác giả xin hoàn toàn chịu trách nhiệm nội dung Luận văn Thạc sỹ Trường Đại học Kinh tế - Luật không liên quan đến vi phạm tác quyền, quyền tác giả gây q trình thực (nếu có) Tác giả Nguyễn Hoàng Tuyết Khanh MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VÀ QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ QUYỀN THU GIỮ TÀI SẢN BẢO ĐẢM ĐỂ THU HỒI NỢ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát quyền thu giữ tài sản bảo đảm để thu hồi nợ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tài sản bảo đảm 1.1.2 Các phương thức xử lý tài sản bảo đảm 10 1.1.3 Đặc điểm quyền thu giữ tài sản bảo đảm 14 1.2 Điều kiện phát sinh quyền thu giữ tài sản bảo đảm ngân hàng thương mại … 19 1.2.1 Sự vi phạm hợp đồng bên vay 20 1.2.2 Sự tồn vật chất tài sản bảo đảm 21 1.3 Vai trò quyền thu giữ tài sản bảo đảm để xử lý nợ ngân hàng thương mại………………………………………………………………………… … 22 1.3.1 Về việc thu hồi nợ 22 1.3.2 Về việc ổn định hệ thống ngân hàng thương mại 23 1.3.3 Về việc ổn định kinh tế 25 1.4 Quy định pháp luật quyền thu giữ tài sản bảo đảm ngân hàng thương mại 26 1.4.1 Chủ thể liên quan đến quyền thu giữ tài sản bảo đảm 27 1.4.2 Đối tượng quyền thu giữ tài sản bảo đảm 31 1.4.3 Thời điểm phát sinh quyền thu giữ tài sản bảo đảm 33 1.4.4 Quy trình thu giữ tài sản bảo đảm 35 1.4.5 Nguyên tắc thu giữ tài sản bảo đảm 37 CHƯƠNG 2: BẤT CẬP CỦA QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ QUYỀN THU GIỮ TÀI SẢN BẢO ĐẢM ĐỀ XỬ LÝ THU ảo đảm Nghị định số 11/2012/NĐ-CP Chính phủ ban hành vào ngày 22/02/2012 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 giao dịch bảo đảm Nghị định số 53/2013/NĐ-CP Chính phủ ban hành vào ngày 18/05/2013 việc thành lập, tổ chức hoạt động công ty Quản lý tài sản tổ chức tín dụng Việt Nam Thông tư liên tịch số 16/2014/TTLT-BTP-BTNMT-NHNN Bộ Tư pháp - Bộ Tài nguyên Môi trường - Ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành vào ngày 06/06/2014 hướng dẫn số vấn đề xử lý tài sản bảo đảm B SÁCH, BÀI BÁO, ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC, LUẬN VĂN Đỗ Văn Đại (2013), Giáo trình Pháp luật hợp đồng bồi thường thiệt hại hợp đồng, NXB Hồng Đức Hội Luật Gia Việt Nam 10 Đỗ Văn Đại (2016), Bình luận khoa học Những điểm BLDS năm 2015, NXB Hồng Đức – Hội Luật gia Việt Nam 11 Nguyễn Ngọc Điện (2001), Bình Luận khoa học tài sản luật dân Việt Nam, Nhà xuất Trẻ 12 Bùi Đức Giang (2014), Sửa quy định giao dịch bảo đảm: Bước tiền hay lùi, Thời báo Kinh tế Sài Gòn ngày 18/08/2014 13 Bùi Đức Giang (2016), Vật quyền bảo đảm Dự thảo BLDS sửa đổi, Tạp chí Ngân hàng số 18 14 Đỗ Thanh Huyền (2011), Pháp luật xử lý tài sản bảo đảm tiền vay bất động sản ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ Luật Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội 15 Ngô Ngọc Linh (2015), Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay bất động sản qua thực tiễn hoạt động tổ chức tín dụng, Luận văn Thạc sỹ Luật học, Khoa Luật – Trường Đại học Quốc gia Hà Nội 16 Nguyễn Minh Oanh (2011), Thế chấp tài sản theo pháp luật Pháp Thái Lan, Đại học Luật Hà Nội, Viện nhà nước pháp luật; 17 Nguyễn Như Quỳnh (2019), Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam từ thực tiễn ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt, Luận văn Thạc sỹ Luật Kinh tế, Viện Hàn Lâm Khoa học Xã hội Việt Nam 18 Lưu Quốc Thái (2012), Giáo trình luật đất đai, Trường đại học Luật TPHCM, NXB Hồng Đức - Hội Luật Gia Việt Nam; 19 Ngô Thu Trang (2014), Bảo lưu quyền sở hữu cầm giữ tài sản, Khoa Luật Đại Học Quốc gia Hà Nội, 20 Nguyễn Văn Vân (2013), Giáo trình Luật Ngân hàng, Trường ĐH Luật TPHCM, NXB Hồng Đức - Hội Luật Gia Việt Nam 21 Nguyễn Lê Vũ (2018), Pháp luật xử lý tài sản bảo đảm tiền vay hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ Luật học, Trường Đại học Luật – Đại học Huế 22 Vụ Pháp chế Thời báo Ngân hàng (2016), Hội thảo “Quyền xử lý tài sản bảo đảm tổ chức tín dụng”, Vụ Pháp chế, Ngân hàng nhà nước Việt Nam 23 Viện khoa học Pháp lý – Bộ Tư pháp (2008), Bình luận khoa học Bộ luật Dân 2005, NXB Chính trị quốc gia Hà Nội 24 Trường Đại học Luật TP HCM (2014), Giáo trình Những quy định chung luật dân sự, NXB Hồng Đức – Hội Luật gia Việt Nam C TÀI LIỆU TỪ INTERNET (WEBSITE) 25 Đỗ Thị Bông (2020), Những vấn đề cần làm rõ áp dụng quy định luật dân 2015 liên quan đến bảo đảm nghĩa vụ, xem http://quochoi.vn/User/UrlListProcess=/content/tintuc/Lists/News&ItemID= 44509, truy cập ngày 29 tháng 03 năm 2020 26 Vũ Mai Chi (2020), Tình hình xử lý nợ xấu việt nam qua giai đoạn – đề vấn cần quan tâm khuyến nghị, xem https://thongtinphapluatdansu.edu.vn/2020/04/12/tnh-hnh-xu-l-no-xau-taiviet-nam-qua-cc-giai-doan /, truy cập ngày 12 tháng 04 năm 2020 27 Phạm Thị Hồng Đào (2016), Xử lý tài sản bảo đảm tiền vay ngân hàng, xem tại: https://moj.gov.vn/qt/tintuc/Pages/nghien-cuu-trao- doi.aspx?ItemID=2054, truy cập ngày 04 tháng 11 năm 2016 28 Nguyễn Văn Điền (2019), Một số vấn đề hợp đồng chấp tài sản đảm bảo thực nghĩa vụ, xem https://stp.binhduong.gov.vn/bo-tro-tuphap/Lists/GiaoDichBaoDam/DispForm.aspx?ID=19, truy cập ngày 06 tháng 12 năm 2019 29 Nguyễn Thị Hồng Hương (2016), Tổng quan pháp luật quyền xử lý tài sản bảo đảm TCTD, xem http://thoibaonganhang.vn/tong-quan-phap-luatve-quyen-xu-ly-tai-san-bao-dam-cua-tctd-56972.html, truy cập ngày 08 tháng 12 năm 2016 30 Đoàn Thị Ngọc Hải (2019), Hoàn thiện pháp luật xử lý tài sản bảo đảm nước ta nay, xem tại: https://moj.gov.vn/qt/tintuc/Pages/nghien-cuu-traodoi., truy cập ngày 14 tháng 11 năm 2019 31 Nguyễn Thị Mùi, Thực trạng xử lý nợ xấu ngân hàng Việt Nam giải pháp tháo gỡ, http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu trao-doi/trao-doi-binh- luan/thuc-trang-no-xau-tai-cac-ngan-hang-viet-nam-va-giai-phap-thao-go16290.html, truy cập ngày 25 tháng năm 2017 32 Nguyễn Thị Kim Nhung & Nguyễn Thị Thúy Quỳnh, Một số vấn đề rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại, xem http://tapchitaichinh.vn/kinh-tevi-mo/mot-so-van-de-ve-rui-ro-tin-dung-cua-ngan-hang-thuong-mai133627.html, truy cập ngày 23 tháng 12 năm 2017 33 Nhuệ Mẫn (2019), Xử lý nợ xấu theo Nghị 42: Kết tốt nếu…, xem tại: https://tinnhanhchungkhoan.vn/tien-te/xu-ly-no-xau-theonghi-quyet-42-ket-qua-co-the-tot-hon-neu-270246.html, truy cập ngày 26 tháng 06 năm 2019 34 Nguyễn Thị Liên (2017), Thực trạng xử lý tài sản bảo đảm tiền vay ngân hàng thương mại, xem tại: http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu traodoi/trao-doi-binh-luan/thuc-trang-xu-ly-tai-san-bao-dam-tien-vay-tai-cacngan-hang-thuong-mai-129327.html, truy cập ngày 18 tháng 09 năm 2017 35 Nguyễn Văn Phi (2020), Tài sản bảo đảm theo quy định Bộ luật Dân Sự nhất, xem https://luathoangphi.vn/tai-san-bao-dam-theo-quy-dinhcua-bo-luat-dan-su-2015/, truy cập ngày 30 tháng 03 năm 2020 36 Minh Tuấn (2017), Phát tài sản chấp: Ngân hàng phải chịu thiệt, http://vietstock.vn/2014/06/phat-mai-tai-san-the-chap-ngan-hang-phai-chiuthiet-757-351296.htm, truy cập ngày 28 tháng năm 2017 37 Nguyễn Văn Việt (2016), Khoảng trống xử lý tài sản bảo đảm, xem http://www.vba.com.vn/index.php?option=com_content&view=article&id=2 9008:khong-trng-trong-x-ly-tai-sn-bo-m&catid=71:phong-su&Itemid=330 , truy cập ngày 07 tháng 12 năm 2016 38 Thời báo Ngân hàng (2016), Tổng quan pháp luật quyền xử lý tài sản bảo đảm TCTD, xem tại: https://thoibaonganhang.vn/tong-quan-phap-luat-vequyen-xu-ly-tai-san-bao-dam-cua-tctd-56972.html, truy cập ngày 08 tháng 12 năm 2016 39 Diễn đàn Đầu tư – Kinh doanh (2016), Thu giữ tài sản bảo đảm: Ngân hàng than “cực chẳng đã”, xem http://sbvamc.vn/thu-giu-tai-san-bao-damngan-hang-than-cuc-chang-da/, truy cập ngày 15 tháng 09 năm 2016 40 Luật Phamlaw (2019), Phương pháp xử lý tài sản bảo đảm theo quy định hành, xem tại: https://phamlaw.com/phuong-phap-xu-ly-tai-san-bao-damtheo-quy-dinh-hien-hanh.html, truy cập ngày 14 tháng 07 năm 2019 D TÀI LIỆU KHÁC BẰNG TIẾNG NƯỚC NGOÀI 41 Chief Bryan A Garner (2019), Black’s Law Dictionary, Book - Hardbound 42 Civil Code of France (2016), xem tại: https://www.legifrance.gouv.fr/affichCode.do?cidTexte=LEGITEXT000006 070721&dateTexte=20080225#/ 43 California Commercial Code, xem tại: https://codes.findlaw.com/ca/commercial-code/ 44 Council of Mortgage Lenders and The Ministry of Justice, xem tại: http://www.justice.gov.uk/downloads/statistics/civiljustice/mortgagelending-stats-note.pdf 45 Catalin Gabriel Stanescu (2015), Self-help, private debt collection and concomitant risks: A Comparative Law Analysis, Springer International Publishing AG 46 Ryan McRobert (2012), Definning “Breach of the peace” in self-help repossession, Washington Law Review ... CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VÀ QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ QUYỀN THU GIỮ TÀI SẢN BẢO ĐẢM ĐỂ THU HỒI NỢ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát quyền thu giữ tài sản bảo đảm để thu hồi nợ ngân hàng thương mại ... định pháp luật quyền thu giữ tài sản bảo đảm ngân hàng thương mại 26 1.4.1 Chủ thể liên quan đến quyền thu giữ tài sản bảo đảm 27 1.4.2 Đối tượng quyền thu giữ tài sản bảo đảm. .. điểm tài sản bảo đảm 1.1.2 Các phương thức xử lý tài sản bảo đảm 10 1.1.3 Đặc điểm quyền thu giữ tài sản bảo đảm 14 1.2 Điều kiện phát sinh quyền thu giữ tài sản bảo đảm ngân hàng