GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG QUA THỰC TIỄN XÉT XỬ TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HẠ LONG, TỈNH QUẢNG NINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG QUA THỰC TIỄN XÉT XỬ TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HẠ LONG, TỈNH QUẢNG NINH Ngành: Luật Kinh tế PHẠM HỒNG NHUNG Hà Nội – 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG QUA THỰC TIỄN XÉT XỬ TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HẠ LONG, TỈNH QUẢNG NINH Ngành: Luật Kinh tế Mã số: 8380107 Họ tên học viên: Phạm Hồng Nhung Ngƣời hƣớng dẫn: TS Hà Công Anh Bảo Hà Nội – 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng qua thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân thành phố Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh” cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học TS Hà Công Anh Bảo Các số liệu luận văn sử dụng trung thực, trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố cơng trình Hà Nội, ngày 23 tháng 11 năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Hồng Nhung ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn thạc sĩ mình, ngồi nỗ lực, cố gắng thân, nhận quan tâm, giúp đỡ nhiệt tình nhiều cá nhân tập thể Nhân dịp này, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến TS Hà Công Anh Bảo, Phó trưởng Khoa Luật Trường Đại học Ngoại Thương, người ln tận tình hướng dẫn, bảo tơi suốt q trình hồn thành luận văn này, từ việc chọn đề tài, đến xây dựng đề cương, tìm kiếm tài liệu hồn thành nội dung Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, cán cơng tác Tịa án nhân dân thành phố Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh hỗ trợ, giúp đỡ, đóng góp ý kiến suốt thời gian tơi thực luận văn thạc sĩ chuyên ngành Luật Kinh tế Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, thầy cô giáo Trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau Đại học, Khoa Luật tạo điều kiện học tập, tận tình hướng dẫn, bảo giúp tơi có kiến thức q trình hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn gia đình động viên, khích lệ tơi suốt q trình học tập hồn thành luận văn Hà Nội, ngày 23 tháng 11 năm 2019 Tác giả luận văn Phạm Hồng Nhung iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU vi LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN 1.1 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng tín dụng 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm phân loại hợp đồng tín dụng .6 1.1.2 Đối tượng, phạm vi chủ thể hợp đồng tín dụng 1.2 Tranh chấp hợp đồng tín dụng 11 1.2.1 Khái niệm đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng 11 1.2.2 Các dạng tranh chấp hợp đồng tín dụng 14 1.2.3 Nguyên nhân dẫn đến phát sinh tranh chấp hợp đồng tín dụng 17 1.3 Phƣơng thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng 19 1.3.1 Phương thức giải tranh hợp đồng tín dụng ngân hàng thương lượng 20 1.3.2 Phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng hòa giải 21 1.3.3 Phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng trọng tài thương mại 23 1.3.4 Phương thức giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án 24 CHƢƠNG II THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TỊA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HẠ LONG, TỈNH QUẢNG NINH .29 2.1 Điều kiện tự nhiên, kinh tế, xã hội Thành phố Hạ Long tổng quát Tòa án nhân dân thành phố Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh .29 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên, kinh tế, xã hội Thành phố Hạ Long 29 iv 2.1.2 Tổng quát Tòa án nhân dân Thành phố Hạ Long .31 2.2 Thực trạng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án .31 2.2.1 Các nguyên tắc giải tranh chấp .31 2.2.2 Thẩm quyền giải tranh chấp 32 2.2.3 Trình tự, thủ tục giải tranh chấp 34 2.3 Thực trạng xét xử tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tịa án nhân dân thành phố Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh 41 2.3.1 Những kết đạt việc giải tranh chấp .41 2.3.2 Hạn chế giải tranh chấp 43 2.4 Đánh giá công tác xét xử vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân thành phố Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh 55 2.4.1 Nhận xét thực trạng giải tranh chấp 55 2.4.2 Các yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng án .57 CHƢƠNG III QUAN ĐIỂM VỀ HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HẠ LONG, TỈNH QUẢNG NINH .63 3.1 Quan điểm hoàn thiện pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án .63 3.1.1 Quán triệt sâu sắc quan điểm, đường lối, chủ trương Đảng 63 3.1.2 Quan điểm cụ thể áp dụng pháp luật .65 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án .66 3.2.1 Giải pháp pháp luật nhằm hạn chế tranh chấp phát sinh 66 3.2.2 Giải pháp quy định pháp luật tố tụng 72 3.2.3 Giải pháp nâng cao khả giải tranh chấp 74 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .80 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Cụm từ viết tắt BLDS Bộ luật Dân BLTTDS Bộ luật Tố tụng Dân HĐTD Hợp đồng tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại QSDĐ Quyền sử dụng đất TAND Tòa án nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng UBND Ủy ban nhân dân vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng số liệu thống kê vụ án xét xử sơ thẩm tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân thành phố Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh………41 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam giai đoạn đổi lĩnh vực đời sống từ trị, kinh tế, xã hội lĩnh vực khác Hàng ngày giao dịch xã hội thường diễn đa dạng, pháp luật khó điều chỉnh hết toàn quan hệ sống Khi tham gia giao dịch, thông thường bên lựa chọn hình thức giao dịch thơng qua hợp đồng – hợp đồng ghi nhận thỏa thuận bên, sở, để pháp luật bảo vệ quyền lợi bên xảy tranh chấp Tại tổ chức tín dụng, đặc biệt ngân hàng thương mại hợp đồng tín dụng sử dụng nhiều giao dịch với khách hàng cho nhu cầu vay vốn phục vụ phát triển sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng Bởi hợp đồng tín dụng ngân hàng chứa đựng nhiều yếu tố phức tạp nhạy cảm nên dễ dẫn đến tranh chấp bên hợp đồng Để tạo khung pháp lý quan trọng cho hoạt động thực thi pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, thực sách tiền tệ quốc gia, góp phần thúc đẩy nguồn vốn cho cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức sản xuất kinh doanh phát triển góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Trong năm qua, nước ta không ngừng quan tâm hoàn thiện, chỉnh sửa hệ thống pháp luật tổ chức tín dụng pháp luật tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng như: Bộ Luật dân năm 2015, Bộ Luật Tố tụng dân năm 2015, Luật Ngân hàng nhà nước, Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 văn hướng dẫn thi hành Tuy pháp luật hợp đồng tín dụng ngân hàng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng nhiều vấn đề tồn tại, bất cập khó khăn hoạt động thực tiễn Các vụ án kinh doanh thương mại xảy ngày nhiều có chiều hướng phức tạp việc giải tranh chấp tịa án Từ nảy sinh nhu cầu lớn cần hoàn thiện pháp luật hợp đồng tín dụng, việc giao kết hợp đồng thực hợp đồng tín dụng ngân hàng thương mại khách hàng cần quan tâm hơn, đảm bảo môi trường công nghiêm minh, trật tự pháp luật góp phần ổn định phát triển kinh tế Việt Nam Để có nhìn khách quan đem lại kết tốt việc hoàn thiện, cải thiện pháp luật tranh chấp tín dụng ngân hàng thương mại cần kết hợp tổng thể sở lý luận sở thực tiễn vấn đề Việc gắn nghiên cứu với địa bàn cụ thể giúp ta nhìn nhận rõ ràng thuận lợi, khó khăn trình tự thủ tục giải tranh chấp để từ đánh giá việc áp dụng pháp luật vào thực tiễn nảy sinh đề thực tế Đó lý tơi chọn đề tài “Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng qua thực tiễn xét xử Tòa án nhân dân thành phố Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh” làm đề tài nghiên cứu Tình hình nghiên cứu Trong lĩnh vực pháp luật giải tranh chấp hợp đồng nói chung giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng nói riêng, có nhiều cơng trình nghiên cứu với cấp độ khác đóng góp khơng nhỏ tạo sở lý luận giúp cho việc hoàn thiện quy định pháp luật giải tranh chấp hợp đồng, đặc biệt tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Có thể kể đến cơng trình nghiên cứu có liên quan như: - Luận văn thạc sĩ Luật học tác giả Trần Thị Thùy Trang năm 2014 với đề tài:“Pháp luật giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường Tòa án Việt Nam” - Luận văn thạc sỹ Luật học tác giả Trương Thị Hai năm 2018 với đề tài: “Hòa giải tranh chấp hợp đồng tín dụng qua thực tiễn giải Tòa án nhân dân thành phố Đà Nẵng” - Luận văn thạc sĩ Luật học tác giả Hồ Thị Khuyên năm 2016 với đề tài: “Thực tiễn giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án nhân dân Thành phố Hà Nội” - Luận văn thạc sĩ Luật học tác giả Phạm Thị Như Bình năm 2017 với đề tài:“Giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Tịa án cấp sơ thẩm theo pháp luật Việt Nam” ... VĂN THẠC SĨ GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG QUA THỰC TIỄN XÉT XỬ TẠI TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HẠ LONG, TỈNH QUẢNG NINH Ngành: Luật Kinh tế Mã số: 8380107 Họ tên học viên: Phạm... tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân thành phố Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh 6 CHƢƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG NGÂN... chấp 43 2.4 Đánh giá công tác xét xử vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng Tòa án nhân dân thành phố Hạ Long, tỉnh Quảng Ninh 55 2.4.1 Nhận xét thực trạng giải tranh chấp 55 2.4.2